연금저축보험과 연금저축펀드 차이가 궁금합니다

Question

단순하게 연말정산때 세액공제 받기위해서

연금저축을 삼성생명에서 18년도에 가입한뒤로 년도마다

금액을 조금씩 더 늘려서 월에 50만원정도 불입하고있는데

최근에 공부를 하다보니 연금저축펀드가 좋다고 하더라구요

궁금한점은

1. 연금저축펀드는 증권사에서 가입해서 펀드를 사는 개념인가요??

2. 삼성생명에서 하고있는 연금저축이 지금 연말정산 세액공제 최대치를 불입하고있는데.. 증권사에서 연금저축펀드를 한다고 세액공제가 더 되는건 아니죠??

Answer 1

안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.

1. 연금저축펀드를 가입하면 증권사에서 국내 상장된 ETF를 거래하는 개념입니다. 이름은 펀드라고 되어있지만

   펀드를 거래하진 않고 오로지 ETF만 거래가 가능합니다.

2. 세액공제가 더 되는 것은 아니며 합쳐서 600만원 까지만 세액공제가 가능합니다.

감사합니다.

Answer 2

안녕하세요. 신동진 경제·금융전문가입니다.

연금저축계좌는

세액공제, 과세이연 및 저율과세(연금소득세)가 되는 상품으로

이를 일반적으로 '연금저축' 또는 '세제적격 연금'이라고 부릅니다.증권사에서 판매시 연금저축펀드, 은행에서 판매시 연금저축펀드(현재 판매중지),보험사에서 판매시 연금저축보험 이라고 명칭이 붙습니다. 연금보험은 생명보험회사에서만 가입 할 수 있는 상품으로 소득세법상 저축성보험 입니다.위 연금저축은 연금수령시 종신형이 불가능하나, 연금보험은 종신형이 연금수령이 가능합니다.저축성보험으로 세액공제는 받을 수 없으나,일정조건 충족시 비과세되는 상품입니다.

Answer 3

안녕하세요. 이철민 경제·금융전문가입니다.

첫번째 질문하신 내용은 맞습니다. 증권사에서 연금저축용 계좌를 하나 새로 만들어서 그곳에서 ETF나 펀드를 사는 개념입니다.

두 번째 질문도 맞습니다. 이미 다른 곳에서 연금저축 보험을 최대 한도로 하고 계시다면 새로 연금저축 펀드 계좌를 열어서 추가로 납부하더라도 연말정산에서 더 큰 혜택을 볼 수는 없습니다

Answer 4

안녕하세요. 안동주 경제·금융전문가입니다.

1. 네 통상적으로 그렇게 보시면 됩니다. 연금저축계좌로 펀드를 사는 것입니다. 질문자님처럼 보험을 사면 연금저축보험이 되는 것입니다.

2. 네 세액공제 최대치를 이미 받고 있으면 펀드를 추가로 든다고 해서 더 혜택이 있는 건 아닙니다. 연금저축계좌 기준입니다.

감사합니다.

Answer 5

안녕하세요. 김옥연 경제·금융전문가입니다.

연금저축펀드는 증권사나 은행에서 가입이 가능한 상품이며, 해당 펀드에 자금을 입금하신 후에 원하는 펀드를 별도로 구입을 해주면 되세요

연금저축의 경우 연간 최대 6백만원까지 세액공제를 받고 있으면 연금저축펀드를 하시는 것은 세액공제를 받으실 수 없기 때문에 사실상 큰 의미가 없어 차라리 개인형IRP제도를 통해서 3백만원의 추가 세액공제를 받으시는 것이 유리하세요

Answer 6

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.

1. 연금저축펀드는 본인이 직접 ETF 및 펀드 등에 투자가 가능합니다.

2. 네 세액공제 헤택이 동일하며 최근 보험사에서 증권사로

연금저축을 이전하는 사례가 많습니다.

Answer 7

안녕하세요. 인태성 경제·금융전문가입니다.

질문하신 연금저축보험과 연금저축펀드의 가장 눈에 띄는 차이점은

어디에서 운용하느냐에 따른 차이입니다.

문자 그대로 연금저축보험은 각 보험사에서 자체적으로 만들어서 운영하는 상품이고

연금저축펀드는 그에 맞게 자산운용사에서 맡아서 운영하는 상품이 됩니다.