ISA계좌 만기시에 해지하는 것보다 계속 들고가는게 이득인가요?

Question

성별

남성

나이대

32

ISA계좌가 만기가 되면 비과세 혜택이 없어지는거잖아요? 그래서 해지했다가 재가입하시는 분들이 많은거구요.

근데 내년부터는 ISA계좌 불입한도가 4천만원이라고 하던데, 해지했다가 다시 가입하는 경우는 한도가 2천만원으로 줄어드는건가요?

Answer 1

안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.

ISA 계좌 만기 시 해지 여부는 고민되는 부분입니다. 만기 이후에도 계좌를 유지하면 이자 및 배당소득의 비과세 혜택이 지속되지만, 해지 후 재가입하면 새로운 비과세 한도가 부여됩니다. 다만, 재가입을 위해서는 3년의 의무가입기간을 다시 채워야 하며, 기존 자산을 매도하고 재편입해야 하는 번거로움도 따릅니다.

2025년부터 ISA 계좌의 연간 불입 한도가 4천만 원으로 확대되지만, 해지 후 재가입 시 한도가 다를 수 있으므로 해지 시점의 규정을 반드시 확인해야 합니다.

따라서 계좌를 유지하면 기존 혜택을 이어받을 수 있고, 해지 후 재가입 시에는 새로운 혜택을 받을 수 있는 점을 고려해 본인의 상황에 맞는 결정을 하시는 것이 좋습니다.

Answer 2

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.

• 사람에 따라 다릅니다

• 만기가 되어도 비과세 혜택을 유지할 수 있도록 연기가 가능합니다.

• 따라서 내가 ISA계좌에서 배당 비과세 혜택을 모두 사용한 계좌라면 해지 후에 신규로

  개설하는 것이 유리하지만 그렇지 않다면 오히려 비과세 혜택을 모두 채울 때 까지 유지하는 것이

  유리할 수 있습니다

• 또한 4,000만원으로 증액이 되면 기존 계좌들도 소급적용이 될 전망입니다.

감사합니다.

Answer 3

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 ISA 계좌 만기시 해지보다 들고가야 하나에 대한 내용입니다.

일단 해지하고 다시 만들면 비과세 혜택이 다시 시작되어서 가능하면

만기 해지이후 재가입이 더 유리합니다.

Answer 4

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

만기시 재연장과 해지 후 재가입 각각 장단점이 있는데요. 

만기 해지가 유리한 경우는 

손익통산 시 비과세 한도 200만 원(또는 400만 원)을 초과했다면, 해지 후 재가입하여 비과세 혜택을 새로 받는 것이 유리하고, 

만기 연장이 유리한 경우는 

손익통산 시 손실인 경우는 연장하여 비과세 한도를 채우고 다음 만기때 해지 및 재가입하는 것이 좋습니다.