안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
여러개 들었는데 정말 중복보장이 되나요??
■ 당연히 중복보장합니다!
골절진단비 처럼 보험가입시 미리 내가 받을 금액을 정하고
가입하는 것을 "정액보장형" 상품이라고 합니다.
그와 반대로 내가 받을 금액을 정하지 않고,
보상 최대금액 한계만 정해놓고 그 안에서
내가 실제 쓴돈을 보장해주는건 "실손보장형"상품이라 하구요!
실손보장형--> 통상 중복보장이 안되고
정액보장형--> 통상 중복보장이 된답니다!
아직정리가 잘안되죠 ^^?
제가 깔끔하게 정리해 드릴께요^^
■ "정액보장형 상품"
내가 받을 돈을 딱 정해놓고 가입하는 상품을 "정액보장형 상품"이라고 합니다!
(예를들어)
케이스1- 암진단비 100만원으로 가입하면 치료비가 1억이나와도 100만원만 드리죠!
케이스2- 암진단비 10억을 가입하신 분은 암발병후 치료비로 300만원만 썼더라도 10억을 드리구요!
※ 이렇게 내가 얼마를 썼느냐와는 상관없이 내가 가입한 금액을 보장하는 보험이 정액보장형 상품이랍니다!
■ "실손보장형 상품"
보상최고 한도만 정해두고, 실제 발생한 손해만큼만 보상하는 보험이 "실손보장형 상품"입니다!
(예시)
A보험사에 a실손보험을 똑같이 가입한 2사람이 있다고 예를 들면
- 암이 발병해 병원비 1천만원을 쓴사람은 1천만원을 지급해 드리고!
- 암이 발병해 병원비 300만원을 쓴 사람은 300만원을 지급해 드리는 것이죠!
※ 실제 내가쓴 금액을 기준으로 보장을 받게 됩니다!
● 대표상품 ●
[ 정액보장형 ]
암보험 / 종신보험 / 종합건강보험 / 상해보험 / 치아보험 등
[ 실손보장형 ]
실손의료비보험 / 자동차보험 / 화재보험 / 배상책임보험 등
Q. 정액보장과 실손보장을 왜 구분했나요?
-> 아주 중요한 포인트 입니다!
"보험으로 이득을 볼수 없게 해야 하는 상황이 있습니다!"
특히 물건(물적보험)에 관련된 보험이 많은데요!
만약 내 자동차가 2천만원짜리인데,
보험을 두개세개 가입했을때 중복으로 보장해주면 어떤 결과가 생길까요?
만약 5개보험 가입해서 100만원 손해가 났는데 500만원을 받는다면,
아마 일부러 사고도 내고 망가뜨릴것입니다!
배상책임도 마찬가지죠!
여러건을 가입하고 남의 물건을 파손한뒤에,
한개보험은 남의 물건값을 보상해 주고,
나머지 보험에서 중복해서 나오는건 내 주머니로 들어간다??
아마도 상상도 할수 없는 일이 벌어지겠죠^^
따라서 위와같이 악용의 사례를 막기위해
"이득금지의 원칙"을 세우고 실제 손해만큼만 보상 받을 수 있게 관리 감독하게 됐구요!
현재로써는 실손보장형 상품은 중복가입해도 중복보장이 안되기 때문에
중복가입해서 쓸데없는 보험료를 낭비하는 사례를 만들지 않기 위해,
가입시점에서 중복가입을 막고 있답니다!
(불과 몇년전만 해도 보장도 안되는데 중복가입이 막 됐었죠)
● 골절진단비나 종신보험과 암진단비등은 정액보장형이라,
내가 가입한 만큼 보장받을 수 있고, 대신 가입금액이 크면
그에 비례하여 보험료도 크게 책정이 되죠! 낸만큼 받는거죠!
중복이든 한건이든 크던작던 내가 가입한건 다 받을 수 있구요!
이런 정액보장형 보험은 일부러 "보상되는 상황"을
만들기 힘들기 때문에 중복 가입을 허용하고 있답니다^^
참고로,
현재는 중복보장이 안되는 경우엔
보험가입자분들이 이중가입으로 인한 보험료 손해를 보지 않도록
중복가입을 막거나 OR 중복가입해도 중복보장이 안됨을 보험가입시 알려드리고 있답니다!
정리 끝^^~
