ETF 에 투자하려고 합니다. 연금계좌에서 투자하는 게 더 유리한가요 ?

Question

안녕하세요 . 사회 초년생입니다. ETF에 투자하려고 합니다. 그런데

연금계좌를 통해 ETF를 투자허려고 합니다. 연금계좌를 통해 투자할 경우

어떤 점이 유리한 건가요 ? 그리고 연금계좌의 투자 한도는 얼마 인가요 ?

Answer 1

안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.

사회초년생이시라면 연금 계좌를 통해 ETF 투자하는 것이 세제 혜택면에서 훨씬 유리하다 생각합니다 연 600만원 납입 시 약 100만원 세액공제와 비과세로 실질 수익률 2-3% 추가 효과를 보실 수 있습니다

Answer 2

안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.

결론부터 말하면 장기 투자라면 연금계좌가 확실히 유리합니다.

연금계좌(연금저축·IRP)로 ETF 투자 시 장점은 아래와 같습니다.

1. 세액공제: 납입액에 대해 연 600만~900만 원 한도로 공제

2. 과세이연: 배당·매매차익에 대해 당장 세금 안 내고 굴림

3. 저율과세: 나중에 연금으로 받을 때 약 3~5% 수준 과세

대신 단점도 있습니다.

1. 중도 인출 제한 (깨면 세금 불이익 큼)

2.투자 한도는 연금저축: 연 600만 원으로 IRP 포함 합산: 최대 900만 원까지 세액공제

당장 쓸 돈 아니고 55세 이후까지 묶어둘 수 있다면 연금계좌, 아니면 일반계좌가 맞습니다.