09년도 실비 유지? 전환? 그리고 갱신? 비갱신?

Question

안녕하세요. 09년도 실비를 갖고있는 30대 중반 여자입니다.얼마전 보험사의 연락을 받고 고민중인데요.09년도 비싸다고 전환실비로 전환을 추천한다며 연락이 왔어요. 전환실비는 확실히 저렴하지만 보장내용통원치료비 공제금액이 달라지기도 하구요.유지? 전환? 뭐가 맞는건가요??또한 부족한 부분에 추가로 보험을 들려고 하는데갱신, 비갱신 어떤 상품이 좋을까요?

박경식 보험전문가 · Accepted Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 갱신, 비갱신 어떤 상품이 좋을까요?갱신과 비갱신은 비용의 차이입니다!저는 "무조건 비갱신"을 추천합니다!갱신은 단기로 사용시 좋구요(앞으로 10년후 해지하실 생각이라면 갱신선택 추천합니다!)■ 한동안 실손의료비보험은 만능처럼 판매가 됐습니다.만능이 맞긴 하죠!아프던 다치던 / 교통사고든, 감기던 어떤것도 구분하지 않고치료를 위한거라면 -- 병원비 쓴거 다 돌려줬으니까요!실손만 있어도 되게다 싶었지만......■ 이놈의 실손보험이 뒤통수를 제대로 치기 시작했습니다.1) 실손은 한달단위로 보험료를 내고내가 한달 보장 받았으니 보험료는 소멸되는 구조로만 판매됩니다.또한,2) 1년단위로 보험료를 인상하죠! (물가와 고객연령등을 반영하죠)3) 보장내용역시 보험사가 일정주기로 마음껏 조정할수 있죠!(현재 15년주기 변경--> 4세대실손부터는 5년단위)이 3가지가 정말 무서운 겁니다!칼자루를 보험사가 쥐고 있는거죠!고객은 "을"의 입장에서 선택의 권한없이 보험사가 금액을 올리면 올리는대로지불해야 하고, 보장내용이나 한도까지도 보험사가 마음껏 주무를수 있죠!■ 모든 보험을 통틀어 고객의 선택권없이 보험사 맘대로 할수 있는 보험!!"보험사가 갑인 보험 === 실손보험"실손보험가입율이 70%나 된다고 합니다!제 추측이지만, 팔만큼 팔았으니'이제 보장도 줄이고 보험료좀 올려볼까' 라고 하는거죠!실손보험을 가지고 있는한 평생 돈을 내야 하는데요.실손보험료 인상율이 최근1~2년새 정말 심각해 지고 있는게 사실입니다.실손보험은 과거 20년 정도의 기간동안 수차례 변경되 왔는데요.변경될때마다 보장이 줄었다고 봐야 합니다.보험사는 보장이좋은(?) 오래된 실손보험일수록(의료비포함)보험료를 미친듯이 올려서 [보장이 낮아지고 고객부담이 커진 현재실손]으로 갈아타게 만들고 있죠!보험사측에서는 받는 돈대비 지급하는게 많아서 손해가 심해 어쩔수 없다고 하는데요!우리 "을"들은 정말 어쩔수 없습니다.개인적으로 불합리하다 소송걸지도 않을것이며, 국민이 단합해서 싸우지도 않을꺼니까요.금융감독원까지 말도 안되는 보험료 인상을 허가해준만큼 할말이 없죠.■ 현재로써 최선의 방법!울며겨자먹기로 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.보험료를 40%는 줄인거 같습니다! 부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)가족실손보험료만 (양가부모님, 울부부,애들둘 총8명) 월 25만원!!그것도 가장 비싼 실손의료비가 아닌데도 말이죠... ㅠㅠ기분같아선 걍 다 해지해 버리고 싶었지만, (25만원씩 저축을 차라리..)마음이 불안해서 일단은 갈아탔습니다!포기하고 부모님들꺼는 3대특약도 빼고...여튼 빼고 갈아타고 ... 정리하고 나니 좀 줄었습니다.지금은 이렇게 정리하고 "실손을 평생 보험으로 볼수 없겠다"그러니 "60~70세 이후엔 실손이 없다는 생각하에 보험 플랜을 짜야겠구나"라고 결론지었죠.* 비상의료비 (저축) 를 하나 만들었습니다.소액이지만 실손을 정리하면서 생긴 차액이라도 모아가서추후 가족중 누구라도 보험으로 해결안되는 병원비가 발생하면 사용할 생각입니다.* 내가 만약 젊은 시절로 돌아간다면!실손보험은 10~20년만 유지한다 생각하고 가입할것 같습니다.그리고 실손을 유지하는 그 기간동안 따로 의료비목적의 소액저축도 하나 하겠습니다.의료비저축이 목돈이 되는 순간 실손은 없애 버리는거죠!소멸되는 실손의료비보험을 평생 가져가는것보다 훨씬 효율적인 방안이 될꺼 같습니다.말이 좀 길어졌는데요.설계사지만, 저역시 보험고객이고저역시 비용과 효과 측면에서 항상 고민하는 고객의 입장입니다.최근 많은 고민을 해왔던 저로써 말씀드리는 제 개인적인 의견입니다!참고하시되, 제 답변이 정답은 아니니 많은 조언들을 들어보시고좋은 결정!! 좋은 대안을 마련하시기 바랍니다^^

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

가입하신 의료실손보험(실비)이 2009년 10월 실비 개정 전 상품이라면 전환을 신중하게 결정하시는 것을 권유 드립니다.

최근 실비보험은 매년 갱신상품이고 상대적으로 납입보험료가 조금 저렴한 부분이 있을 수 있으나 실비보험의 가장 큰 장점인 보장 퍼센트, 보장 한도 등 여러가지를 비교해 봤을 때 개정 전 실비보다 메리트가 있다고 보기 보통 어렵습니다.

새로운 실비 또한 전기간 갱신이 이루어지고 갱신주기는 1년입니다.

현재 유지중이신 실비의 보장 한도, 보장 퍼센트, 갱신 주기 등 꼼꼼하게 비교해보신 후 선택하시는 것을 추천드립니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하시길 바랍니다.

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

구 실손을 가입한것으로 보입니다.

구 실손의 경우 현재 판매되고 있는 의료 실비에 비해 상당히 넓은 보장 범위를 가지고 있습니다.

보험료가 어느 정도인지 알수는 없으나 보험료 부담이 크지 않다면 유지하시는 것이 좋습니다.

실손은 갱신형 상품이며 현재는 1년 갱신형 상품이라고 보시면 됩니다.

귀한밀잠자리104 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 윤현준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

예전 09년도 실비라면, 실비를 포함하여 종합보험식으로 가입을 하신 경우입니다.

실비를 제외하고 갱신형담보나 불필요특약등이

같이 가입되있는 경우에도, 보험료가 부담되셔서 리모델링 또는 단독실비전환을 하시는 경우가 많습니다.

질문자님의 말씀처럼 실비에 대한 보험료가 부담이 되시지않으며, 보장내용이 더 좋은게 좋다느끼신다면 그대로 구실손을 유지하시는 분들도 계시구요.

건강하시고 따로 실비청구력이 없어

월보험료를 더 저렴하게 가져가시는 것이 좋겠다고

생각되신다면 단독실비전환 및 리모델링 상담도 받아보시길 권유드립니다.

갱신 비갱신의 여부를 30대 여성분의 기준으로 물으신다면 당연히 비갱신상품을 추천드리는 바입니다.

보장분석및재무설계전문가 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

일단 추가로 가입하셔야 하는 보험은 종합건강보험입니다. 종합건강보험, 실손보험, 운전자보험+상해보험은 떨어질래야 떨어질 수 없는 콤비입니다. 우리 인생의 영원한 동반자같은 것입니다. 그리고 보험은 보험료가 조금 비싸보이는 듯 해도 비갱신으로 가입하시기를 추천드립니다. 갱신보험은 보험료가 싸보이는 듯 하지만 평생동안 보험료를 내야하기 때문에 엄청 비싼 보험입니다. 그에비해 비갱신보험은 보험료가 비싸보이는 듯 하지만 일정 기간만 내고 평생 보장만 받기 때문에 오히려 더 싸다고 생각하시면 좋을 듯 싶습니다.

요즘 실손보험에 대한 문의가 무척 많아져서 제가 스텐다드한 답변을 만들어놓았습니다. 올려드리니 꼼꼼히 읽어보시면 많은 도움이 되실것입니다.

요즘의 잇슈는 실손보험인가봅니다. 보험에 관한 질문중에 실손보험에 대한 질문이 차지하는 비중이 아주 높네요. 여러분들이 질문을 하시기에 제가 작성해놓은 답변을 올려드리겠습니다. 또한 맨 아래에는 실손변천사 표를 7월부터 시작되는 4세대 실손까지 포함하여 올려드리니 꼼꼼히 읽어보시면 판단하시는데 큰 도움이 되실것입니다.

질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.

또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.

따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.

질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.

보험에 대한 다른 궁금증이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변해드리겠습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다.

까칠한여우121 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험료가 중요하다. 그러면 착한 실손으로 전환을 하는 것이 낫고,

보장이 중요하다면 현재 실손을 유지하는 것이 좋습니다.

착한 실손 전환이 안좋다 라고 말하시는 분들도 계시지만,

반드시 안 좋은 것은 아닙니다.

그러면 존환하지 말아야 하는 이유와 전환해도 좋은 이유를 설명하겠습니다.

전환을 해서는 안되는 이유는

당연히 자기부담금이 10 ~ 30%까지 증가하기 때문에

과거에 가입하신 분들은 병원에 가실 때 손해보는 느낌이 듭니다.

과거상품은 병원에 가면 통원시에는 5000원만 공제를 했는데

지금은 최고 30%까지 자기 부담금이 발생합니다.

유쾌한풍금조248 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최은국 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험료가 부담이 되시지 않는다면 유지를 권합니다.

다만 현재 실비전환을 하는 사람들이 많아질수록

가지고 계신 실비의 남는 가입자들은 유병자들이 남을거고

그 말은 보험료인상이 가속화될수 있다는거지요.

때문에 실비 외에 비갱신보험을 잘 준비해두셔야한다고 권해드리는데요.

지금 충분히 젊으시니까 비갱신으로도 보장 잘준비하실수있을거에요.

부족한 부분은 현재 가지고계신 보험을 봐야하곘지만

기본적인 중대질병에 대한 진단비와 수술비를 위주로 준비하시면 되겠습니다.

답변이 도움이 되셨다면

행복하세요 ; )