은행이 세계적으로 위험한 이유가 궁금합니다.

Question

미국의 어떤 은행이 파산을 하고 우리나라도 위험하다는 이야기도 나오고 있던데요

왜 이렇게 은행의 위험이 생기는지 원인이 궁금합니다.

Answer 1

안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.

현재 미국 은행들의 파산원인은 미국 은행들의 수익률 구조에서 비롯된 것입니다. 미국은 지난 코로나 시기 대출수요가 감소하고 고정금리 비율이 90%이상이다 보니 은행들의 대출 수익은 악화되었고 이로 인해서 은행들은 안전한 채권에 대한 투자 비중을 높였습니다. 하지만 금리가 오르기 시작하자 채권의 시장가치는 하락하게 되고 예금을 예치한 고객들은 유동성이 부족해지자 예금 인출을 하기 시작하면서 은행들은 이 예금인출에 대한 재원 마련을 위해서 손실이 발생함에도 불구하고 채권을 매도하게 되었고, 결국에는 이러한 손실에 대한 소문이 나면서 은행의 뱅크런으로 이어지게 되며 파산까지 이르게 되었습니다.

Answer 2

안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.

은행 사업 모델을 직관적으로 보시면 이해가 쉽습니다. 예적금을 예치한 고객들 자산을 예적금 금리 보다 더 높은 수익율을 주는 자산에 투자를 하게 됩니다. 문제는 은행이 투자한 자산의 가치가 급격히 떨어지게 되면 은행도 유동성 유기를 겪을 수 있고 뱅크런에 직면하여 SVB처럼 일시에 파산에 이를 수도 있습니다.