종합건강보험 가입 다이렉트와 설계사 중 어떤 경로가 좋을까요?

Question

실비 제외 한

암, 뇌, 심장 관련 큰 질병에 대비하는 보험이 종합건강보험으로 알고있습니다.

이러한 보험 가입 시 보험사 홈페이지를 통한 다이렉트 가입과 설계사를 통한 가입이 있는걸로 알고있는데 둘 중 어떤 경로가 더 합리적 이고 저렴한가요?

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

항상 특정 보험사, 가입 채널보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

신체와 관련된 보험의 보험료 총합이 세 후 월 소득의 5%를 넘기지 않는 것을 추천드립니다.

이 중 암보험을 가입하실 때 살펴보셔야 하는 부분을 간단하게 설명드리겠습니다.

암은 크게 3가지로 비교적 치료 비용이 적게 드는 소액암, 비용이 많이 드는 고액암, 소액암을 제외한 거의 모든 암을 포함하는 일반암으로 분류할 수 있습니다.

고액암 항목은 보장되는 암의 종류가 극히 제한적이기에 일반암 진단금 항목에 중점을 두고 가입하시길 권유 드립니다.

보장 한도는 경제적으로 부담되지 않는 선에서 일반암 항목을 조절하시면 됩니다.

그리고 암이 재발하거나 전이했을 경우에도 추가로 진단금이 보장되는 암보험이 있으니 참고하시기 바랍니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이선희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

다이렉트 가입시 보험료는 저렴하겠지만 합리적인 설계는 어렵고 설계사를 통한 대면가입의 가장 좋은 점은 가족력을 포함한 합리적인 설계가 가능하며 보험금 청구할 때 신속한 처리와 함께 언제든지 충분한 조언을 구할 수 있어 유리합니다.

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험설계사에 비해 다이렉트가 저렴합니다.

보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.

1. 가족력이 있는가?

- 가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.

2. 납입 여력

- 월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 보장성보험의 경우 4인가족 기준 세후 총수입의 10%전후가 적당합니다. 연금 등 저축성 보험은 5% 정도고요. (싱글일 경우 보장성 보험 5%, 연금 및 저축 5%)

3. 결론.

손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품(현재는 절판), 비갱신, 100세 만기(기대수명, 평균수명 고려), 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다.

- 가입우선순위

1. 실손보험 필수!

2. 암(1000만), 뇌혈관질환(1000만), 허혈성심장질환(1000만), 질병후유장해(90세만기 2000만) - 암,뇌혈관,허혈성심장질환은 3대 질병이라해서 다른 질병에 비해 치료기간이 길고 완치가 어려워 꾸준히 관리해야 합니다. 이때 치료비 외에도 생활비 등 부가적인 비용이 더 필요할 수 있기 때문에 최소금액 이상 가입하시는게 좋습니다. 특히 암의 경우 국민건강보험 통계에 따르면 치료비, 간병비, 완치 후 생활비에 드는 평균금액이 약 5000만원입니다. 또한 건강보험의 핵심 보장은 진단금인데 그 이유는 의료기술의 발달로 수술을 받지 않고 약물치료하는 경우도 많고, 입원도 길게 하지 않기 때문입니다. 위절제술의 경우에도 입원 기간은 4일로 짧습니다.

3. 종수술비(1종~5종)

4. 운전자보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)

5. 주택화재보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)

-추천 하지 않는 보험

1. 치매보험

2. 치아보험

3. 간병보험

4. 종신보험(특히, CI보험)

5. 연금저축보험(연금보험을 꼭 가입 해야겠다면 증권사의 연금저축펀드를 추천드립니다.)

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

완전히 같은 상품이라면 다이렉트로 가입하는 것이 좀 더 보험료 면에서 저렴하게 가입이 가능할 것 입니다.

단지 다이렉트로 가입시 보험에 대해 어느 정도 알고 계셔야 본인에게 맞게 가입이 가능할 것이며 보험에 대해 잘 모를 경우 설계사를 통한 가입이 효율적일 수 있습니다.

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김동욱 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

종합보험은 다이렉트나 설계사나 보험료차이가 없습니다 (똑같은 담보만 넣었다고 가정시요)

하지만 다이렉트는 의무부가특약이 많고 특약도 한정적이고

이미 정해져있는 특약에 내가 맞추는 느낌이라 불리하지만

설계사통해서 가입하시면 원하시는 특약만 가성비있게 가입가능하니

설계사통해서 가입하시는걸 추천드립니다.

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 안미정 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

다이렉트담보구성이 설계사채널과 어떻게 다른지는 모르나

1.합리적,저렴 가격만 놓고보면 다이렉트

2.평생 전문가를 곁에 끼고 언제든 나의 보장자산에대해 체크해주고 청구대행까지 도맡아해주는 사후서비스측면에서는 설계사에게 가입하는걸 권합니다

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강샛별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

다이렉트보험이 저렴합니다 단~다이렉트 채널과 설계사채널 한도나 특약구성여부는 설계사채널이 높습니다 TM설계사로 가입 하시는것도 유리합니다 필드설계사로 가입하시면 비싸게 판매권유를 받을수도 있습니다

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최종호 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

단순하게 암, 뇌, 심 진단비만 간단하게 넣어실 것 같으면 무조건

다이렉트 가입이 저렴합니다.

그전에 가입하고 있는 보험이 존재하고 모자라는 부분만 채워넣거나 광범위하게 설계를 하실꺼면 설계사를 통하여 가입을 하시는 것이 유리합니다^^

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김손사 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

다이렉트와 설계사의 차이는 수수료의 차이와 보험 담보의 이해도의 차이 입니다.

문의 하신분이 본인의 장래의 위험을 정확하게 인지하고 대비 하실수 있다면 다이렉트를 추천해 드립니다.

보험의 담보의 이해가 부족하시면 설계사를 경유해서 가입하는게 유리 합니다.

Answer 10

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박강혁 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

당연히 다이렉트로 가입하시는 것이 가격면에서 더 저렴합니다. 하지만 단점도 있습니다. 우선 회사마다 상품마다 각 개인에게 좀 더 유리한 상품들이 있습니다. 지급금액이라든지 보장기간, 갱신여부, 지급범위, 질병항목 등 자신의 상황이나 건강상태, 직장기타 여러요소들을 고려하여 개인에겐 가장 유리하지만 보험회사 입장에선 가장 받아들이기 싫은 고객들이 있습니다. 실력있는 전문 설계사를 통하시면 여러 보험사의 수백개의 상품 중 가입자에게 가장 유리한 상품을 찾아 넣을 건 넣고 뺄 건 빼서 고객에게 최고로 혜택이 되는 보험을 최적의 금액으로 설계해드립니다. 무엇보다 종합 보험의 경우 보험사고 발생시 내가 이것에 해당 되는지 여부 및 그 보장범위에 대해서 알아채기 힘든 경우가 많습니다. 복잡한 약관 하나하나 뜯어 해석하는 것은 일반인에겐 어려운 일이라 생각합니다.

보험은 알아야 받는 겁니다. 모르면 눈 뜬 장님이나 마찬가지 입니다. 어려운 일 복잡한 일이 있을 때 내일처럼 상담하고 도와줄 전문 설계사의 존재가 얼마나 큰지 경험해 보신 분들은 아시리라 생각합니다. 선택에 도움이 되셨길 바랍니다.