연금저축 만기 수령방법중 조언 부탁 드립니다.
안녕하세요
내년1월부터 연금저축 만기로 연금을 수령할 예정입니다
다음 선택중 어떤걸로 선택하는게 좋을지 조언 부탁 드립니다(현재 나이 만 55세)
보험금은 적립식 ETF 에 투자할 예정입니다
10년 확정형 매달 75만원 수령(세후): 10년 수령후 수령 종료
15년 확정형 매달 53만원 수령(세후) : 15년만 수령하고 수령종료.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
연금저축 만기 수령 방법에 대해 고민하고 계시군요. 두 가지 옵션을 고려할 때, 각각의 장단점을 살펴보겠습니다.
1. 10년 확정형 (매달 75만원 수령):
장점: 매달 수령액이 더 높아 당장 필요하신 자금이 더 많이 확보됩니다. 이는 생활비나 기타 지출을 충당하는 데 유리할 수 있습니다.
단점: 10년 후에는 수령이 종료되므로, 그 이후에 안정적인 수입원이 필요할 경우 추가적인 재정 계획이 필요합니다.
2. 15년 확정형 (매달 53만원 수령):
장점: 수령 기간이 길어지므로, 15년 동안 안정적인 소득을 유지할 수 있습니다. 이는 장기적으로 재정적 안정성을 높일 수 있습니다.
단점: 매달 수령액이 상대적으로 적어 초기 자금 운용에 제약이 있을 수 있습니다.
고려할 점:
재정 계획: 만약 10년 후에 큰 비용이 필요하지 않다면 10년 확정형이 좋을 수 있지만, 장기적으로 안정적인 수입이 필요하다면 15년 확정형이 더 나을 수 있습니다. 65세 이후 국민연금 수령하시는 것도 고려하신다면 10년확정형도 좋다고 봅니다.
투자 전략: ETF에 투자할 계획이라면, 초기 자금이 더 많아지는 10년 확정형이 더 유리할 수도 있습니다. 그러나 ETF의 성과가 불확실하므로, 이는 리스크를 고려해야 합니다.
결국, 개인의 생활 상황과 재정 목표에 따라 선택이 달라질 수 있으므로, 이러한 요소들을 잘 고려한 후 결정하시길 바랍니다. 추가적으로 연금에서 600만원 이하는 16.5%의 세액공제를 받고 600만원 초과는 13.2% 세액공제라는 점을 염두에 두시고 미래자산플랜을 세우는 것이 좋겠습니다.
1명 평가안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.
10년 확정형은 매달 수령액이 높아 단기적인 자금 운용에 유리하고, 15년 확정형은 장기적인 안정성을 제공합니다.
ETF 투자와 장기적인 재정 계획을 고려해, 안정적인 소득이 필요하면 15년, 당장 더 많은 자금이 필요하면 10년
확정형을 선택하는 것이 좋습니다. 감사합니다.
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