신용등급이 왜 중요한지 궁금합니다

Question

신용등급이 중요하다고 하는데 멀보고 신용등급을 평가하는지 자산인지 버는월급인지 궁금합니다

신용등급이 좋으면 좋은이유가 낮으면 안좋은 이유도 궁금합니다

Answer 1

안녕하세요. 이예슬 경제·금융전문가입니다.

개인신용평점(등급)이란 신용조회회사(CB : Credit Bureau)가 향후 1년 이내에 90일 이상 장기연체가 발생할 가능성을 통계적 분석방법을 통하여 1∼1,000점(1∼10등급)으로 수치화한 지표를 의미합니다. 신용등급이 높고 점수가 높을수록 신용상태가 우수하며 대출을 받는 등의 상황에서 유리한 상황이 만들어질 수 있습니다.

예를들어 신용불량자들의 경우 신용카드조차 만들지 못합니다.

Answer 2

안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.

신용점수라는 것은 해당 고객이 대출을 받거나 혹은 신용카드를 발급하게 되는 경우에 필요한 '점수'입니다.

이러한 고객에 대한 신용평가를 하는 기준은 신용평가회사가 만든 기준에 의거하여 평가를 하게 되는데, 다음과 같은 것들을 기준으로 평가하게 됩니다.

• 개인의 다중채무 [여러개의 기관에 대출이 있는 경우 신용점수 하락]

• 개인의 전체 대출금 중 1금융권 외의 대출 비중 [2금융권 이상의 대출금액 비중이 높을수록 신용점수 하락]

• 대출의 개수

• 최근 1개월, 3개월, 6개월, 12개월로 나누어서 연체의 일수 확인 [각각 기간을 가중평균]

• 신용카드의 보유개수

• 신용카드 연체내역

• 카드론, 현금서비스, 리볼빙 서비스의 사용내역

위와 같은 것들에 대한 내용을 가중평균하여 신용점수를 부여하게 되며, 신용점수가 높을 수록 '신용대출'의 금리가 낮고 '신용대출'의 한도가 높아지게 되며 반대로 신용점수가 낮으면 대출금리는 높아지고, 대출한도는 낮아지게 됩니다.

답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!

Answer 3

안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.

• 신용등급은 한 개인의 전반적인 경제활동을 기준으로 평가합니다.

• 소득과 자산을 모두 평가하며 소득대비 소비의 정도까지 파악을 합니다.

• 이러한 데이터를 수집하여 신용을 평가하기 때문에 개개인 별로 디테일한 부분에서 차이가

  생길 수 있습니다.

• 신용점수는 대출을 받을 때 유리한 금리로 받으려면 높아야하고 대출을 받고 싶어도 신용점수가 낮으면

  대출이 어렵기 때문에 평소에 관리를 잘해놓아야 합니다.

• 한 번 떨어진 신용점수는 다시 올리기가 매우 어렵습니다.

감사합니다.

Answer 4

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.

신용점수가 높다면 아무래도 대출 등을 받을 때에도

수월하며 추후에도 낮은 금리 등을 자금을 활용할 수 있는 등

장점이 많습니다.

Answer 5

안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가, 지식iN '절대신 등급' 테스티아입니다.

* 신용등급이 높으면 그만큼 대출 받을 때 금리를 싸게 해서 빌릴 수가 있는 반면 낮으면 금리를 더 높게 해서 빌려야 합니다. 즉, 신용 자체가 돈이기 때문에 높으면 '돈이 절약된다', '쉽게 돈을 융통할 수 있다', 낮으면 '돈을 더 써야 한다', '쉽게 돈을 융통할 수 없다'가 됩니다.