경제
정말모던한물범
isa계좌는 만기되면 찾는게 유리한가요?
isa계좌로 절세하려면 어떻게 활용하는게 젤 좋나요? 5년되어서 잔고1억 채웠는데 가지고 있는게 나은지? 해지하고 새로 가입하는게 낫나요?
7개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.
ISA는 만기 시점에 수익에 대한 비과세·저율과세 혜택이 확정되므로 자금을 사용할 계획이 없다면 해지 후 다시 가입해 새로운 비과세 한도를 활용하는 방식이 일반적으로 많이 사용됩니다. 다만 계속 운용할 자산이라면 해지하지 않고 유지하면서 투자 상품을 교체해 운용하는 것도 가능하므로 자금 사용 계획과 추가 납입 가능 여부를 함께 고려해 판단하는 것이 좋습니다.
채택 보상으로 133베리 받았어요.
채택된 답변안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 ISA 계좌에 대한 내용입니다.
ISA 계좌는 만기가 되신다면 그리고 돈에 여유가 있다면
이를 IRP 계좌로 옮기시면 추가로 세제 혜택을 받을 수 있기에
이 부분도 고려해보셔야 합니다.
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
5년 만기 시 바로 해지하고 연금저축으로 전환하는 것이 가장 유리합니다. 만기 후 60일 이내에 연금저축계좌로 이전하면 이전 금액의 10%를 추가 세액공제받을 수 있어 1억 이전 시 최댄 300만 원 추가 공제가 가능합니다. 이후 새 ISA를 바로 재가입해 한도를 다시 채워가는 방식이 절세 효과를 극대화하는 전략입니다. 단순 해지 후 재가입보다 연금저축 전환을 먼저 챙기시길 강력히 권장드립니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
ISA 계좌는 5년 이상 유지하면 투자 수익에 대한 세제 혜택이 커집니다. 현재 5년이 되어 잔고 1억 원까지 채우셨다면 계좌를 유지하며 꾸준히 투자하는 것이 장기적 절세와 자산 증식에 유리합니다. 해지할 경우 중간에 발생한 수익에 대해 세금을 내야 하고, 다시 가입하면 의무 가입 기간이 다시 시작되므로 절세 효과가 줄어들 수 있습니다. 따라서 기존 계좌를 해지하지 말고, 앞으로도 꾸준히 투자하며 추가 납입이나 리밸런싱으로 포트폴리오를 최적화하는 게 가장 좋습니다.
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.
잔고가 납입 한도(1억 원)에 도달했기 때문에, 해지 후 재가입하는 것이 절세와 운용 측면에서 유리합니다.
지금 바로 해지하시고,
(1) 일부는 연금계좌로 이체하여 세액공제를 챙기신 뒤,
(2)나머지로 신규 ISA에 가입하여 다시 비과세 혜택을 쌓아나가시는 것이 좋을듯합니다.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
1억원의 한도를 채운 경우라면 해지 후에 재가입하시는게 유리합니다.
비과세 혜택이 연장시 유지되지만 손익통산하여 정리해 재가입을 하시면 다시 비과세 한도가 부여되기 때문에 해지가 답이죠. 납입한도도 더이상은 안되지만 재가입시 다시 0원부터 가입가능합니다.
해지후 재가입이 압도적으로 유리합니다.
모쪼록 투자에서 건승하시길 바랍니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
네 만기가 되면 한 번 해지하고 다시 만드는 방법을 추천드립니다
그 이유는 3년마다 혜택이 초기화되기 때문입니다
그러나 말씀하신대로 1억까지 투자를 하고 있는 투자자들은 혜택을 풀로 채우고 나서 해지하는 방향이 좋습니다
그 이유는 당장 신규로 계좌를 만들면 2천만원까지만 입금이 되기 때문입니다.
감사합니다.