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보험 실효에 대햐 궁금해서 여쭤봅니다
안녕하세요. 박지암 보험전문가입니다.3개월 연속 3회에 해당하는 미납 발생 시 실효가 됩니다. 작성자는 3회차 중 1회차 납입을 완료하여 현재 2회차 미납으로 보여집니다. 현재 실효상태는 아니지만 1회차가 추가로 미납이 될 경우 실효상태가 됩니다. 조속히 미납보험료를 납입하시어 정상계약으로 유지하시면 되겠습니다.
보험 / 저축성 보험
24.02.28
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종신보험/정기보험 현명한 선택은 뭔가요?
안녕하세요. 박지암 AFPK/보험전문가입니다.종신보험 정기보험 모두 사망을 보장합니다.상품의 비용과 장단점을 떠나서질문자의 소득으로 가족구성원이 생계를 유지한다면 사망보장은 필수라 할 수 있습니다.종신보험은 말그대로 사망 시 보험금을 지급하는데사람은 누구나 100% 사망을 합니다. 따라서 내야할 보험료가 비쌀 수 밖에 없습니다.정기보험은 정해진 기간내에 사망 시 보험금을 지급합니다.보통 자녀의 독립시기를 기초로 산정합니다. 자녀 24-30세 기준까지의 기간 내 사망시 사망보험금 지급철저히 확률과 통계로 만들어지기 때문에 질문자 연령이 낮으면 보험료가 저렴합니다.하지만 정해진 기간이 지나면 이 보험료는 상품에 따라 돌려받지 못할 수 있습니다.종신보험은 만기 유지시 100% 환급받습니다. 죽어서도 나오는 보험이기 때문입니다.하지만 보험료가 비싸 중도해지를 하게 되면 원금보다 적을 수 있습니다. 종신보험료가 가계에 부담이 된다면 현명하게 정기보험으로 가입하는 것도 방법입니다.노후에 연금을 받기 위한 보험이라면 당연히 종신보험이 아닌 연금보험이 맞습니다.종신보험에 연금기능이 있으나, 사업비가 높고 적립속도가 낮기 때문에 연금으로 종신을 활용하는 것은 옳지 않습니다.사업비가 연금보험이 낮고 축적속도가 빠르기 때문에 연금보험을 가입하는 것이 맞습니다.
보험 / 저축성 보험
22.03.15
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암보험 많이 들수록 좋은가요?
안녕하세요. 박지암 AFPK/보험전문가입니다.확률 36% 짜리 로또를 계속해서 사모은다 생각하시면 됩니다.당첨이 되면 받을 수 있으나 당첨이 안되면 로또를 사모은 돈을 날리게 됩니다.보험은 비용이며 현금흐름에 비용과 지출이 많으면 곤란합니다.5대 주요기관이라 하면 통상뇌,심장,간,췌장,폐 이렇게 5가지 장기기관에 대해비관혈(내시경,카테터,신의료수술)수술을 받게 되면 지급하는 보험담보입니다.범위가 한정된 수술담보이므로 범위가 가장 큰 질병수술(어떤 질병으로 수술을 하던), 1-5종 수술(수술의 난이도에 따른 분류ex-심장수술5종, 치핵수술 1종)을 기본으로 추가적으로 가입되어 있다면 보장면에서 좋으나,없다면 보장범위가 좁다고 할 수 있겠습니다.
보험 / 의료 보험
22.03.15
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40대 후반인데 종신보험을 가입해야 하나요?
안녕하세요. 박지암 AFPK/보험전문가입니다.종신보험의 기준은 두가지입니다. 1) 남은 유가족이 나의 부재시 받을 타격을 위해 가입하는 것2) 상속세 납부1)의 경우질문자가 가장이라면 사건이나 사고로 부재시 모든 소득이 사라집니다.따라서 부인이나 유가족이 경제활동에 참가하여 생을 유지를 할 수 있는 수준으로 만드는 데 필요한 비용정도로 기준합니다.보험기간의 기준은 보통 막내 자녀의 경제활동가능시기입니다.짧게는 20세에서 길게 30세까지 현재 막내자녀의 남은 기간을 계산하여본다면,필요한 종신보험기간이 나오게됩니다.현재 막내자녀 15세 = 필요 종신보험기간 5년~15년사람은 누구나 사망하기 때문에 만기가 긴 종신보험은 납부비용이 많이 들어갑니다.따라서 만약 소득이 여유치 않다면 딱 저 시기에 필요한 5-15년 만기의 정기보험이 합리적인 종신보험이라 할 수 있습니다.정해진 기간에 통계를 바탕으로 산정하기 때문에 가입금액 대비 비용이 저렴합니다.단 일반종신보험의 경우는 납기완료 시 사망보험금이 확정적이나,정기보험의 경우 납기완료 후 보험기간이 끝나면 환급금이 없기 때문에어떤 상품이 나에게 맞는 상품인지 신중하게 선택하시면 될 것 같습니다.
보험 / 저축성 보험
21.12.14
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보험설계사 일하려고 해보는데 보험설계사 일 어떤가요?
안녕하세요. 박지암 AFPK/보험전문가입니다.아무나 할 수 있는 직업입니다.자격증 시험이 어렵지 않고 낮은 접근성을 가집니다.그렇지만 아무나 해서는 안되는 직업입니다.고객의 위험을 댓가로 설계사가 수익을 얻습니다.따라서 제대로 보험을 이해하고, 고객의 상황에 맞는 설계를 해야합니다.나는 고객의 계약을 통해 수익을 얻었는데 보험회사의 갑질이나 제대로 설계를 못했을 때 고객이 보험금을 수령받지 못하는 경우가 빈번합니다.그랬을 때 내가 고객에게 도움을 주지 못하는 상황이 생길 수 있겠죠.자책을 하기에는 너무 늦어버린 후라 신중하게 설계를 해야합니다.또한, 고객에게 위험이 닥쳤을 때 곁에서 해결과 보조, 동반자의 역할을 해야하는 데쉬운 일이 아닙니다. 일적으로도 심적으로도 부담감을 가져야 하는 일이기 때문입니다.보험설계사는 막중한 직업의식이 필요하고, 그에 동반되는 의료지식이나 분야에 따라서는 법공부도 해야 합니다.하지만 낮은 문턱때문에 많은 사람들이 쉽게 들어와서 쉽게 계약하고 쉽게 그만둡니다.만약 질문자가 돈 때문에 이 직업을 선택하려 하신다면, 그 친구분께서 돈을 많이 벌기 때문에 이 일을 같이하자고 한다면단호하게 추천드리지 않는다고 말씀드리고 싶습니다.
보험 / 저축성 보험
21.11.29
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갱신형 보험과 비갱신형 보험 차이점을 알고 싶어요..
안녕하세요. 박지암 AFPK/보험전문가입니다.(90세만기 30년 갱신 vs 90세만기 20년납 비갱신)암 발병률에 따른 암진단비 갱신형 비갱신형 비교입니다.(국가암정보센터 남녀통합 암 발병률통계)보험은 철저히 통계에 입각한 금융상품입니다.따라서고객의 위험률과 회사의 손해율을 산정하여 보험료가 산정됩니다.갱신형 보험료는 위험률이 낮은 30-50대에는 저렴할 수 있으나만기까지 갱신이 될 때마다 보험료가 인상되고 인상된 보험료를 끝까지 납부하셔야만 유지가 가능한 보험입니다.비갱신형 보험은 가입당시 연령의 위험률과 이후에 발생할 위험률 전체를 합하여 평균을 계산한 보험입니다.갱신의 경우는 나이가 들면 들수록 위험률과 회사 손해율이 올라가기 때문에 더 많은 금액을 납부할 것을 회사에서 요구합니다.그래서 후에 납입할 총보험료는 보험금보다도 더 많이 내게 되는 상황이 생깁니다.일생 암 발병률은 약 36%정도 됩니다. 그 말은 암에 걸리지 않는 사람이 약 64%정도 된다는 이야기와 같습니다.따라서 보험금을 타지 못할 확률도 64%와 같습니다.보험은 내는 돈에 비해 더 높은 효율을 얻기 위함인데 만약 갱신형으로만 유지를 한다고 하면이후에 나의 현금흐름(은퇴이후 무소득)에도 문제가 생길 뿐 아니라 보험의 효율이 떨어지게 됩니다.그렇다고 비갱신만을 추천하는 것은 아닙니다. 비갱신의 경우 초기 납입금이 부담되기 때문에납입여력(직업,소득), 유지능력(이직,소득부재기간) 등을 고려하여 유지를 끝까지 해낼 수 있는 수준의 보험료여야 가입자에 유리하고,중도 해지 시 가입자가 납입한 보험료가 적거나 없을 수 있기 때문입니다.보통 비갱신을 기본으로, 갱신형을 보완하는 설계를 많이 합니다.질문자의 직업과 납입여력등을 충분히 고려해서 적합한 보험설계를 하시길 바랍니다.
보험 / 저축성 보험
21.11.19
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비갱신과 갱신의 장단점은 뭔가요?
안녕하세요. 박지암 AFPK/보험전문가입니다.(90세만기 30년 갱신 vs 90세만기 20년납 비갱신)암 발병률에 따른 암진단비 갱신형 비갱신형 비교입니다.(국가암정보센터 남녀통합 암 발병률통계)보험은 철저히 통계에 입각한 금융상품입니다.따라서 고객의 위험률과 회사의 손해율을 산정하여 보험료가 산정됩니다.갱신형 보험료는 위험률이 낮은 30-50대에는 저렴할 수 있으나만기까지 갱신이 될 때마다 보험료가 인상되고 인상된 보험료를 끝까지 납부하셔야만 유지가 가능한 보험입니다.비갱신형 보험은 가입당시 연령의 위험률과 이후에 발생할 위험률 전체를 합하여 평균을 계산한 보험입니다.갱신의 경우는 나이가 들면 들수록 위험률과 회사 손해율이 올라가기 때문에 더 많은 금액을 납부할 것을 회사에서 요구합니다.그래서 후에 납입할 총보험료는 보험금보다도 더 많이 내게 되는 상황이 생깁니다.일생 암 발병률은 약 36%정도 됩니다. 그 말은 암에 걸리지 않는 사람이 약 64%정도 된다는 이야기와 같습니다.따라서 보험금을 타지 못할 확률도 64%와 같습니다.보험은 내는 돈에 비해 더 높은 효율을 얻기 위함인데 만약 갱신형으로만 유지를 한다고 하면이후에 나의 현금흐름(은퇴이후 무소득)에도 문제가 생길 뿐 아니라 보험의 효율이 떨어지게 됩니다.그렇다고 비갱신만을 추천하는 것은 아닙니다. 비갱신의 경우 초기 납입금이 부담되기 때문에 납입여력(직업,소득), 유지능력(이직,소득부재기간) 등을 고려하여 유지를 끝까지 해낼 수 있는 수준의 보험료여야 가입자에 유리하고,중도 해지 시 가입자가 납입한 보험료가 적거나 없을 수 있기 때문입니다.보통 비갱신을 기본으로, 갱신형을 보완하는 설계를 많이 합니다.질문자의 직업과 납입여력등을 충분히 고려해서 적합한 보험설계를 하시길 바랍니다.
보험 / 저축성 보험
21.11.19
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연금보험은 어떤상품이고 어떤게 좋을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박지암 AFPK/보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자의 연령과 납입여력이 가장 중요합니다.연금보험은 5년이상 납입 10년 계약유지 시 발생하는 이자,배당 연금수령소득이 비과세 되는 상품입니다.연금보험의 경우 계약 금융상품이기 때문에중도에 납입이 중지되는 소득상실구간이 생긴다면계약을 해지해야하는 상황이 발생하기 때문에 이 때 해지환급금은 납입금보다 적을 수 있습니다.공무원,교직원같이 납입여력이 충분하거나 소득상실 발생률이 낮은 직군은 추천드리나현장근로자나 서비스직 같은 이직이나 소득상실 발생률이 높은 직군은 한 번 생각해볼 필요가 있겠습니다.만약 그런 직군은 연금저축펀드 계좌를 이용하여 소득상실 시 납입을 하지 않아도 패널티가 없는 금융상품이 좋겠습니다.연금저축펀드는 비과세 상품은 아니지만 세액공제를 받는 상품으로 연간 400만원 한도로 16.5%의 세액공제를 받아 연간 66만원의 공제를 받을 수 있는 연금계좌입니다.(조건별 상이)또한 투자에 대한 이해도가 높은 경우 장기투자를 통해 연금보험보다 높은 수준의 수익운용이 가능할 것으로 생각됩니다.
보험 / 저축성 보험
21.10.19
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연금보험 치아보험 들어야하나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박지암 AFPK/보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.연금보험의 경우 계약금융상품이기 때문에 질문자의 납입여력과 계약유지능력이 가장 중요하겠습니다.중도 해지 시 해약환급금이 납입금액보다 낮을 수 있기 때문에장기유지능력이 힘든 직군의 경우는 권하지 않습니다.공무원,교직원 같은 경우 이직상황이 많지 않기 때문에 준비하는 것이 좋습니다만현장근로자, 서비스직 같이 이직으로 인한 소득상실기간이 존재하는 직군이라면 한번 생각해볼 필요가 있겠습니다.이런 직군이라면 연금저축펀드 계좌로 소득 부재 시 납입하지 않아도 패널티가 없는 금융상품이 좋겠습니다.치아보험의 경우 보존치료와 보철치료로 나뉩니다.평소 치아 컨디션이 좋지 않다면 준비하는 것이 좋으며가장 큰 혜택은 보철치료에 해당하는 임플란트 입니다. 질문자의 연령이 낮은 관계로 치료 시 레진이나 아말감 등 보존치료를 주로 하게 될텐데보존치료비용과 보험료가 비슷하거나 차이가 없으므로치아보험은 제 기준에서는 별도로 권해드리지는 않겠습니다.
보험 / 저축성 보험
21.10.19
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건강보험과 실비보험 같은 항목에 대하여 중복 청구가 가능한지요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박지암 AFPK/보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.현재 발생된 치료비 부분을 살펴보게 되면 치료에 필요한 비용과 입원비용이 있겠습니다.두 부분 모두 포함하여 발생한 치료비용을 실비(현대)에서 지급받으실 수 있으며입원일수에 따라 우체국 보험에서 지급이 될 것으로 생각됩니다.
보험 / 의료 보험
21.10.19
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