보험의 가치는 선물이 아니라 '보상'입니다.

치아보험 가입시 주의사항, 근데 금감원을 곁들인치과를 가려고 하는데 치아보험을 가입할까 고민되신 적 있나요?아니면, 치아보험을 가입하고 치과를 가려고 하고 계신가요? 치아보험은 다른 보험과 다른 주의해야 할 점들이 많습니다그래서 금융감독원이 발표한 내용과 그 외 모든 주의사항들을 정리했습니다.1. 금융감독원이 밝힌 5가지 핵심 유의사항1. 보철치료 보장한도의 함정 가장 많이 오해하는 부분입니다. 브릿지, 임플란트 등 보철치료의 연간 보장한도는 '발치한 치아의 개수' 기준이지, '치료한 치아 개수'가 아닙니다.예를 들어, 영구치 1개를 발치하고 양쪽 치아를 지대치로 해서 브릿지 치료를 받으면 총 3개 치아를 치료하지만, 보험 적용은 발치한 치아 1개분만 됩니다. 이 때문에 많은 소비자들이 "3개 치아를 치료했는데 왜 1개분만 나오냐"며 항의하는 경우가 많습니다. 하지만 보험약관상 명확히 '발치된 영구치 개수'를 기준으로 한다고 명시되어 있어, 가입 전 반드시 이 부분을 확인해야 합니다.2. 자가 발치는 보상 불가 집에서 스스로 발치한 치아는 보험금이 지급되지 않습니다. 이가 흔들려서 직접 뽑고 치과에 가서 임플란트나 틀니 등 보철 치료를 받아도 보험금 지급이 거절될 수 있습니다. 대부분의 보험금 지급은 의사의 진단이 기준이 되기 때문에 반드시 의사의 발치 진단 후 치료를 받아야 합니다. 실제로 "흔들리는 치아를 집에서 뽑았다가 나중에 임플란트를 했는데 보험금을 받을 수 없었다"는 사례가 자주 발생합니다. 아무리 치아가 많이 흔들려도 반드시 치과에서 발치 진단을 받은 후 시술을 받아야 보험금을 받을 수 있다는 점을 주의해야 합니다. 3. 사랑니와 교정 목적은 발치 제외 사랑니나 교정목적으로 치아를 발치한 경우 보험금이 지급되지 않습니다.사랑니, 과잉치 등의 보철치료나 미용목적 치료는 보장받을 수 없는 경우에 해당합니다. 사랑니는 치아보험에서 애초에 보장대상에서 제외됩니다.또한 교정을 위해 정상치아를 발치하는 경우도 마찬가지로 보험금 지급 대상이 아닙니다. 4. 기존 진단받은 충치는 보장 제외 보장 개시일 시작 전에 진단받은 충치의 치료비는 보장하지 않습니다.가입 전 기존 질환에 대한 보장 제외 원칙이 적용되므로 고지의무와 관련해서 중요한 사항입니다. 가입 전 치과검진에서 발견된 충치나 이미 진행 중인 치주질환은 보험 가입 후에도 보장받을 수 없습니다. 5. 계약부활 시 대기기간 존재 실효해지된 치아보험계약을 부활시킨 경우라면 계약부활일부터 일정기간이 경과한 뒤에야 보장이 개시됩니다.즉시 보장되는 것이 아니므로 주의가 필요합니다. 보험료 미납으로 실효된 계약을 부활시킬 경우, 새로 가입하는 것과 동일하게 면책기간과 감액기간이 다시 적용됩니다.이 때문에 부활 후 곧바로 치료받으려 해도 보장받을 수 없는 경우가 발생할 수 있어 주의가 필요합니다.2. 그 외 주의사항 1, 면책기간과 감액기간 구분하기치아보험에서 가장 혼동하기 쉬운 개념이 바로 면책기간과 감액기간입니다. 면책기간은 보험료를 납입해도 보장을 전혀 받을 수 없는 기간으로, 보통 가입 후 90일간 적용됩니다.반면감액기간은 보장금액의 일부만 지급받는 기간으로 1-2년간 지속됩니다.치료별로 감액기간이 다른 점도 주의해야 합니다.예를들면 스케일링은 감액기간이 없어 가입 즉시 보장받지만, 임플란트는 1년간 50% 감액, 2년차부터 100% 보장받는 경우가 많습니다.또한 감액기간 중에는 보험금이 적게 나오므로, 급하지 않은 치료라면 감액기간이 끝난 후 받는 것이 경제적으로 유리합니다.특히 고액의 임플란트 치료의 경우 감액기간 차이로 수십, 수백의 보험금 차이가 발생할 수 있기 때문이죠.3 그 외 주의사항 2, 가입 전 알릴의무 주의하기치아보험 가입 시 알릴의무는 보험금 지급을 좌우하는 핵심 요소입니다. 보험사에 반드시 알려야 할 사항들을 정확히 파악해야 합니다. 고지사항으로는 (S생명사 청약서 참고) 1) 현재 틀니 사용 여부현재 틀니를 하고 있는지2) 최근 1년 이내 충치 관련 사항최근 1년 이내에 충치(치아우식증)로 의사로부터 진찰이나 검사를 받았는지충전치료, 보철치료, 투약 등 의료행위를 받은 사실이 있는지치료가 필요하다는 진단을 받은 적이 있는지3) 최근 5년 이내 치주질환 관련 사항치주질환(잇몸병, 풍치 등)으로 자연치 1개 이상을 상실했는지치주수술(잇몸수술)을 받았는지치주수술이 필요하다는 진단을 받은 적이 있는지이 있습니다. 특히 주의할 점은 '치료 예정'인 치아도 반드시 고지해야 한다는 것입니다.X-ray 상 확인되는 충치나 치과 의사가 향후 치료를 권한 치아를 숨기고 가입하면,추후 보험금 청구 시 기왕증으로 분류되어 보장을 받을 수 없습니다. 설계사에게 구두로만 알리는 것이 아닌 보험사에 알려야 하며고의로 사실을 숨기거나 거짓으로 알린 경우 보험계약이 무효화될 수 있어, 정직한 고지가 무엇보다 중요합니다. 고지의무 위반으로 계약이 무효화되면 그동안 납부한 보험료도 되돌려받지 못하는 경우가 많습니다.정확한 내용은 각 상품별 상품설명서나 약관을 확인하면 정확하게 알 수 있음을 참고해주시고,치아보험 가입을 고려 중이시라면 본인의 치아 상태와 치료 계획을 먼저 파악해보세요 :)

25.08.25

바쁘다바빠 현대사회 정보는 많은데 노이즈만 가득이라 빠르고 간결하게 핵심만 전달하는 글입니다.설득이나 주장은 없고, 약관이랑 팩트만 있습니다.[약관 Zoom-In] 도수치료 실비청구 하려면핵심: 실손보험 가입 시기부터 확인하세요.17년 4월 이전에 가입한 실비다? 그냥 받으면 됩니다.보험사에서 문제삼을 근거가 없습니다.1세대(~2009.9) · 비급여·급여 구분 없이 전액 보장 · 횟수·증명 제한 없음 (약관이 제각각)2세대(2009.10~2017.3) · 표준약관 도입(약관 통일)· 자기부담금은 있지만 도수치료 횟수 제한 없음1세대는 상품별로 한도가 다르니 내가 가입한 약관 '통원한도'를 꼭 확인 해보세요.17년 4월 이후다? 그럼 조금만 더 읽어보세요.2017년 4월, 청구 많던 도수치료·비급여 주사·MRI 항목을별도 특약으로 분리했습니다.보험료 부담 때문에 생긴 조치입니다.3세대(2017.4~2021.6) · 도수치료의 한도가 생겼습니다. 도수치료를 포함한 3대 비급여 치료 연 50회·350만원 한도 신설 · 증명 요건 無17년 4월에서 21년 6월사이 가입한 분들은 한도라는게 생겼다라고 알고 있으면 됩니다.그리고 4세대 실손에서는 한가지 더 추가됐습니다.4세대(2021.7~) · 최초 10회는 무조건 보장 · 11회차부터 10회 단위로 증상 개선 입증이 필수 · 연 50회·350만원🧾 4세대 실손보험에서 도수치료 청구 흐름1~10회차→ 진료비 세부내역서만 제출하면 즉시 지급11회~50회차→ 매 10회마다 효과 입증 자료 필수 제출미제출 시 심사 반려 또는 보류반려되면 제3자 전문가 검토 가능 (비용은 보험사 부담)🔍 실전 팁11회 이전에 소견서 미리 준비해두면 안전합니다.이렇게 변한거죠.정확히는 약관이 이렇게 되어있습니다.2021년 7월 이전의 약관에는 이런 구체적인 진단,검사를 제출해야 한다는 약관조항이 없죠.❗ 그럼에도 불구하고 실무에서는 이전 약관 가입자에게도 똑같이 요구하는 경우가 비일비재 합니다.이는 '약관법 제 5조 2항' 에 따라 고객에게 유리하게 해석되어야 하는게 맞죠.📘 약관의 규제에 관한 법률제5조(약관의 해석)① 약관은 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 해석되어야 하며 고객에 따라 다르게 해석되어서는 아니 된다.② 약관의 뜻이 명백하지 아니한 경우에는 고객에게 유리하게 해석되어야 한다.제도권 안의 금융상품들은 금융감독원이라는 기관의 도움을 받을 수도 있구요아무튼 정리를 하면,도수치료는 17년 4월 이전이면, 전체 통원 한도나 한 상해로 인한 치료기간 (180일 등)면책에 걸리지 않으면 문제가 없습니다.21년 7월 이전까진 도수치료에 대한 한도가 새로 생겼으니 이 부분만 걸리지 않으면 괜찮구요신실손은 10회 넘으면 디테일한 서류를 통해 효과가 있다는 것을 증명한 뒤에 추가치료가 가능합니다 !약관은 애매한 문구 하나로지급 여부가 갈리는 중요한 기준이 됩니다.보험, 금융, 통신 모든 분야에서 마찬가지.가입 전 약관 꼼꼼히 살펴보세요.

25.06.28

우리나라 공무원이라면 별도 절차 없이 자동으로 단체보험에 가입됩니다.‘단체보험이 좋다’는 얘기는 많이 들어봤지만,실제로 어떤 점이 좋은지 잘 모르는 경우도 많아요.특히 평소 신경 쓰지 않던 숨은 장점들도 놓치기 쉬운데요. 꼭 챙겨야 할 핵심 포인트까지 쉽고 자세히 정리해드립니다!공무원 단체보험이 좋은 이유, 꼭 확인해보세요1. 단체보험의 장점2. 특히 임신,출산을 보장해준다3. 유의사항 & 군인공무원분들은 더 챙기세요1. 단체보험의 장점단체보험에는 사망보험금, 암 진단비처럼 한 번에 지급되는 정액형 보상도 있고,병원비를 실제로 보상해주는 실손형 보장(실비)도 포함되어 있습니다.무엇보다 보험료 부담이 상대적으로 적다는 게 가장 큰 장점이에요.만약 개인 보험이 없다면,단체보험 가입만으로도 복지포인트에서 보험료가 자동 차감돼 편리하게 이용할 수 있고,이미 개인 실비보험이 있다면, 단체보험 서류 제출 시 선택적으로 가입을 조정할 수도 있습니다.단체보험의 장점을 요약하면 다음과 같죠.- 생명/상해보험을 통해 공무상 재해와 상관없이 사망 또는 후유장애 발생 시 약정금액 보상- 의료비 보장보험 등 다양한 보험 상품을 통해 폭넓은 보상 가능- 기왕증자(기존 병력 존재자), 현증자(현재 질병 보유자) 가입 가능- 의료비 보장보험 담보내용 중 민간 의료실비보장보험에서 담보하지 않는 내용 보장1) 임신 및 출산 보장 가능 (제왕절개 포함)2) 치과치료(비급여 일부) - 안면부 골절로 발생한 치과치료(치아관련 치료 제외)3) 한방치료(비급여 일부) - 침술 또는 한방물리요법, 첩약 등은 제외4) 보험가입 전 미고지 병력 등으로 인한 면책사항기존에 아팠거나 다쳤던 기록이 있을지라도 관계없이 가입이 가능하다는 점은 매우 메리트가 있습니다.민간실비라면 일반 실비보험은 가입 못하고,고지사항에 문제가 없는 경우에 한해 보장이 제한되고보험료도 상대적으로 비싼 '유병자실비'를 가입해야 합니다.하지만 단체보험은 가입이 가능합니다.2. 특히 임신,출산을 보장해준다치과치료, 한방치료의 보상도 있지만 가장 큰 부분은 임신 및 출산 보장이 가능하다는 점입니다.일반 실비는 약관에서 보상하지 않죠아래는 임신,출산을 보장하지 않는 민간실비 약관입니다하지만 공무원 단체보험 약관을 보시면 산후기 (O00-O99)로 치료받은 경우도 보상됩니다.아래는 공무원 단체보험 실비약관 중 출산위험 확장 특약약관입니다.1) 자연분만한 경우2) 역아 / 전치태반 / 양수파열 등 부득이하게 제왕절개한 경우3) 특이사항은 없으나, 자연분만 중 못 견뎌서 제왕절개를 한 경우4) 선택적 제왕절개인 경우모두 보상을 합니다.아래는 공무원 단체보험 실비 중 보상하지 않는 사항입니다.보상하지 않는 사항에는 불임검사, 불임수술, 양수검사, 기형아검사, 철분제 등의 영양제 등의 항목만 해당됩니다,3. 유의사항 & 군인공무원분들은 더 챙기세요대부분의 경우, 위에서 설명한 내용대로 보장이 이루어지지만아주 드물게(1% 정도) 약관이나 사내 정책에 따라 달라질 수 있습니다.따라서 반드시 자신에게 적용되는 보장 내용과 조건을맞춤형 복지 담당자 또는 관련 부서를 통해 직접 한 번 더 확인해보시길 권장합니다.또, 혹시 청구 이후로 시간이 지났다면 서류 발급에 애를 먹을 수 있습니다.시간이 지나 병원서류 발급이 어려울 때,1) 먼저 해당 병원을 찾아 의료기록을 찾는다2) 의료기록이 사라졌다면, 관할 보건소를 방문해본다3) 관할 보건소에도 없다면? 의사가 기록을 가져가는 경우가 있으니 해당 의사를 찾아보면 됩니다.그리고 여성분들이 많거나 적당히 있는 다른 공무원 조직과 달리군인분들은 단체보험의 장점을 모르시는 경우가 종종 있습니다.더군다나 여성의 임신출산과 관련의 장점이기 때문에 놓치기도 쉽죠.✋본 글은 특정 상품의 권유목적이 아니며 상품에 대한 자세한 내용은 해당 상품설명서 및 약관을 확인하시기 바랍니다.

25.06.23