답변 내역

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 하... 빚까지 있는 힘든 상황인데 종신보험 120만원.. 어떤설계사분께서 아버지를 설득했는지 모르지만, 참 대단하네요. 月 120만원!! 너무 큰돈입니다. 더구나 당장 빚을 상환하는게 더 급한데 말이죠!!현실은 현실이니까 팩트 찝어 드릴께요!(팩트) - 120만원짜리 종신 2년째 납부중!- 종신보험은 환급율 가장 좋게 세팅해도 10년후 원금될까 말까다!- 아버지께서 납입중이라면 이또한 증여/상속재산에 포함이 된다!현재 상황도 상품도 모두 맞지가 않습니다. 게다가 추후 세금문제까지 발생할 수 있구요. 저는 아버지 마음이 이해가 됩니다. 분명 설계사가 말했겠죠. 종신보험이니까 세금도 없어서 괜찮고, 확정금리고 이게 저축보다 나을 것이며, 나중에 자녀분이 연금으로도 쓸수 있고, 일시금 복돈으로도 쓸수 있는거라 무자게 좋다.. 라고 말이죠. 아버지께서는 뭔가 남겨주고 물려주고 싶으셔서 지금 어려운 상황속에서도 월120만원 거금을 큰마음 먹고 가입하신거 같습니다. 아들에 대한 사랑이 느껴집니다. 문제는 그 마음만큼 좋은 상품을 준비했어야 하는데 종신보험이라.. ㅠㅠ 하... 일단 2년되셨는데요! "요거 확인해 보세요!"두건 120만원 넣으시는게 * 몇년납입인지? 10년납입이라면 까짓거 남은 8년 저축해 볼수도 있습니다. * 혹시 추가납입 세팅까지 해서 월 120만원 납입하는건지? 추가납입 안하고 있다면 말도 안되는 상황이 되버립니다. 120만원중에 기본납입이 60만원이나 40만원이고 나머지는 추가납입 세팅이 되어 있어야만 그나마 활용가치가 있습니다. 반드시 요 2가지 꼭 확인하시구요!기본납입 40만원 또는 60만원이고 나머지는 추가납입이며 + 10년납입입니다. 라고 한다면, 그나마 가장 좋은 세팅이 되있는거구요. 이왕2년납입한거 아까우니까요! 이정도면 10년 채워 보실수도 있습니다.

"개인의 선택입니다"보험이라는 상품을 놓고 봤을때!그 상품의 가치를 크게 느낀다면 분은 보험을 많이 가입할것 이구요.그상품의 가치를 못느끼신다면, 보험을 가입하지 않을것입니다.아직 질문자님께서는 보험상품의 가치를 못느끼셨으니, 필요없다 생각하실겁니다.저는 이를 맞다 틀리다로 보지 않습니다.상품을 보는 시각이 다를 뿐이죠!제가 생각하는 보험에 대해 간단히 말씀을 드릴께요!읽어보시고, 다시한번 보험이라는 상품을 생각해 보시면 좋을것 같습니다.==>> 국민건강보험(의료보험)으로 되는것과 되지 않는것.병원비 영수증을 보면 "급여" 와 "비급여"로 금액이 나뉩니다.급여 : 건강보험적용을 받는 부분이라 비용이 작게 나옵니다.비급여 : 건강보험적용을 받지 못해 오롯이 내가 내야 하는 비용입니다.아파서 치료받게 됐을때 비급여 항목도 무시못합니다.특히!! 희귀질환 또는 중증 질환일때는 이런, 비급여 항목의 병원비가 수천만원씩 나오게 됩니다.(비급여부분은 그렇게 좋은 제도인 본인부담상한제 적용도 못받습니다)따라서 개인보험의 입문인 "실손의료비보험"을 준비하면건강보험에서 되지 않는 이런 비급여 병원비를 보장받을수 있습니다!==>> 은퇴후 3~40년간의 병원비는 미리 준비해야 합니다.건강보험이 있더라도 본인이 내야 하는 병원비가 발생합니다.그래서 병원을 자주가게 되는 중년이후부터는 개인보험을 찾는 경우가 많습니다.중년에 가입하면 몇배로 비싼 보험료를 내야 합니다.젋을때 미리 가입하면 저렴할뿐만 아니라, 총납입하는 금액도 몇배로 아낄수 있습니다.그래서 젊을때 미리 준비해서 총비용을 아낄수 있습니다.(결론)보험은 노후를 위한 저축입니다!노후에 병원다니면서 쓸돈을 (교통비/병원비/생활비/간병비)저축이든, 투자든 따로 모아가셔도 됩니다.하지만, 보험만큼 확실한게 있을까요?저축과 투자는 노후의료비저축으로는 맞지 않습니다.보험으로 하셔야 진짜 노후까지 유지하고 쓰실 수 있다 생각합니다!

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 해지하시기 전에 한번더 치아상태 확인하시구요!면책기간 지나면 치료가 필요한 치아는 싸악~ 치료 받으십시요!그리곤 해지하시는걸 개인적으로 추천드립니다!!■ 치아관리를 전체적으로 한번 하시고 나면,전체적으로 치아상태가 건강해졌다고(=치료가 필요하지 않은 상태) 봐야 합니다.특별한 치아우식이나 치주염이 없는 이상 쉽게 발치까지 가진 않을꺼구요!그리고 건강한 상태에서 2~3년후 무더기로 치아치료가 필요한 상황이 오지도 않구요!이점이 치아보험을 계속 유지할 이유가 없는 [포인트] 입니다!생각해 보세요!치아보험의 보험료가 저렴하지 않습니다.3만원대가 보편적인데요! (많게는 5만원이상 가입하는 경우도 있죠!)다행히 조금더 저렴하게 하셨네요. 2~3년정도 보험료 낸다면, 최소 100만원이상 들어가겠죠!전액 소멸이구요!반면, 건강했던 상황에서 2~3년만에 100만원이상 치료를 하게 될까요?물론 그럴수도 있지만, 대부분은 낸돈이상 받을 확률이 없다고 봐야죠!제가 12년 보험영업을 하고 있지만,제가 없는 보장중에 하나가 바로"치아보장"입니다! ^^ 하하하저는 이렇게 생각합니다!소멸되는 치아보험료를 내는것보다, 차라리 장기 저축을 하나 해두시고 (원금100%보장상품 있습니다)필요할때 찾아 쓰세요! 원금손실이 되는 치아보험보다 훨씬 낫다 판단합니다.(물론 양치안하고 산다면... 또는 다쳐서 치아가 다 나간다면... 보험이 더 이득 되겠지만요 )치아보험료 대신 장기 저축을 하고 있는데!!!- [수년째 치아가 건강하다] 라고하면, 목돈 안날리고 그냥 생기는 거죠!- [낸보험료가 100만원인데 치료비 130만원 나왔다] 라고 하더라도 너무 심란해 마세요!저축한거에서 30만원만 더 내시면 되니까요!제가 설계사지만, 치아보험은 하지마시고 저축하시길.. 추천드릴께요^^;이상.. 설계사 주관적인 의견입니다! ^^

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 골절진단비는 2가지로 나뉩니다.- 골절진단비(치아파절제외)- 골절진단비(치아파절포함)이렇게 치아파절을 같이 보장해주냐 안해주냐가 갈리는데요!포함으로 되있는 특약을 가입했다면 보장 받을 수 있습니다!^^가입한 보험의 증권이나 설명서가 있다면 제외인지 포함인지 확인해 보시기 바랍니다.그리고 혹시 연간1회한도 같은 횟수 제한이 있을 수 있으니이점도 확인하시고 알아두시면 도움되실거 같습니다!(여기서 연간이란 : 보험가입일을 기준으로 1년을 말합니다)

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 해당부위에 염증이 생기거나 하여 치료가 필요하다면 실비처리 가능합니다. 실손의료비 보험은 치료를 목적으로 할때는 발생된 의료비에서 본인부담금을 제외한 금액을 보장해 줍니다. 그러니 치료 받으시고 서류 준비하셔서 보험청구 하시면 됩니다. 의료사고 여부는 죄송하게도 제가 판단할 수 없는 부분이네요.ㅠㅠ부디 치료 잘 받으시길 바랍니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.1.착한실손이 나온 이유: 보험회사의 손해율을 줄이기 위해서 나왔습니다. 현재 판매되고 있는 착한실손(3세대 실손은) 2017년에 개정된 실손이구요. 입원/통원과는 별개로 3대특약이 빠졌습니다. 도수치료 / 비급여주사 / 영상촬영비용(MRI) 보험도 청구 많이 하시는 분들이 꾸준이 많이 하십니다. 요 3가지는 반복해서 하시는 경우가 많아서 보험회사에서 한도를 300만원 언저리로 줄여버린거죠!2.새로출시된 보험이 대부분 예전보험에 비하여 보장 내용이안좋은 경우가 많은데 착한실손은 보장되지 않았던 부분까지도 보장된다는 소리를 들었는데 사실인가요?사실입니다. 직장항문질환(치질, 급여에 한함) 및 치매보장이 착한실손에서 가능해 졌습니다. 3.보험료는싸고 보장범는 넓다면 꼭 갈아타야 하는 건가요?실비보험의 출시 시기에 따라 보장과 보험료가 다르죠. 저는 이렇게 생각합니다. 보장내용을 100%로 봤을때 모두 공통되게 95%씩은 똑같다고 봅니다. 단 5%차이가 있는거죠! 그 5%의 보장차이때문에 "꼭" 갈아 타야 하는건 아니라 생각합니다!더큰 차이라면 보험료 차이가 더 큽니다. 구실비보험은 현재 굉장히 큰폭으로 보험료 인상이 되고 있기에.개인적인 소견으로는 3세대(착한실손)이 현재로써는 가장 합리적이라 생각합니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 3월에 전환하는것과 4월에 전환하는것은 크게 차이나진않습니다. 언제하시던 1년이 지나면 다시 보험료 갱신이 이뤄져서 동일해 지거든요!3월에 하면 딱 1년간만 쪼금 더 저렴한 비용을 적용 받을 수 있는거구요!고객의 입장에서 이미 전환을 결정했다면 조금이라도 더 저렴하게 하는게 좋으니 3월에 하시는걸 추천드릴께요!!● 중요한건 7월이전에 전환해 두는것입니다. ▷ 현재 판매중인 3세대 실비보험은 ----> 7월에 4세대 실비보험으로 개정이 됩니다. ▷ 개정이 되면 많은 부분에서 바뀌는 게 생기는데요!가장 중요한 핵심 포인트 2개 집어 드릴께요!포인트1.: 2021년 7월전에 전환해야지 15년간 보장에 변화가 없습니다!7월에 개정이 되면 15년만기 기준이---> 5년단위로 변경이 됩니다.그렇게 되면 7월이후 가입자는매 5년마다 새로운 실비로 보장이 바뀔수 있게 되는거죠!포인트2.: 100만원 이상청구시 개별보험료 인상이 된다고 합니다. 장기치료가 필요한 질환이 발병이 된다면, 말그대로 내 실비보험은 폭탄수준으로 인상될수 있는거죠! 보험이 필요한 시기에 보험을 유지 못하게 보험사 횡포가 발생할 수도 있다고 봅니다. * 현실비는 개별인상은 없습니다. * 현재 가지고 있는 실손이 보장이 쪼금더 좋다고 하더라도앞으로 길게~ 장기적으로 봤을때는 지금 전환해 두는게훨씬더 값진 선택이 될수 있으니 저는 적극 전환 추천 드립니다!

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 비싸서 그렇지 "비갱신"이 무조건 더 좋습니다!● (갱신보험) 이란?갱신보험은 한달을 기준으로 매달 "이번 한달 보장받는 비용"을 지불하게 됩니다.그때그때 물가 상승도 반영되고 나이상승도 반영해서보험회사에서 알아서 보험료를 책정을 하죠!갱신보험의 특징- 1 : 보험료가 변동한다 (끝없는 인상~)갱신보험의 특징-2 : 평생 보험료를 내야 합니다!(갱신보험은 해지하지 않는 한 90세든 100세든 )● (비갱신보험) 이란?내가 보장 받을 기간을 미리 정하면!보험사에서는 보험료를 계산 합니다.(고객의 현재 나이부터 ~ 만기까지 보장해 주기 위한 총보험료)그 총보험료를 일정기간으로 나눠서 납입하는게 비갱신 보험입니다.예를 들어 : 20년납 100세만기 / 30년납 90세만기 이런 식이죠!갱신보험의 특징- 1 : 보험료 변동이 없죠!갱신보험의 특징 -2 : 만기가지 수십년의 보험료를 내가 정한 단기간에 납입해야 해서월보험료는 좀 부담될 수 있죠!갱신이 좋을까 비갱신이 좋을까?뭐가 더 좋은지는 확률로 말씀드릴께요!● (갱신)예를 들어 20살 친구가 암보험을 가입할때- 20년갱신으로 가입시 월 2만원이라고 할께요!30살에 암이 발병해서 - > 10년간 낸돈대비 100배의 진단비를 받았다고 치고요.60살에 암이 발병한다면 -> 40년간 낸돈대비 - 50%의 진단비를 받을수도 있죠!갱신형 보장은 길게 유지한다면 내가 받을 금액이상을 납입하게 된답니다!반면● (비갱신)- 비갱신 20년납 100세만기로 5만원에 가입했다면!30살에 암이 발병해서 - > 10년간 낸돈대비 40배의 진단비를 받았다고 치고요.60살에 암이 발병한다면 -> 20년간 낸돈대비 20배의 진단비를 받을수도 있죠!80이든 90이든 만기 100세까지 20배의 진단비를 보장 받는거죠!고객의 입장에서 봤을때- 갱신보험은 가입하고 빨리 아파야 소위 "로또"보험이 되는것이며길게 유지하면 오히려 손해가 나게 되서 안좋게 되고.- 비갱신보험은 가입후 만기까지 "안정된보장"을 항상 받을 수 있죠!저는평생 보장받는 건강보험이라면 무조건 안정적인 "비갱신보험"을 추천드리구요!만약,주된보험이 있고 보조수단으로짧은 기간동안만 큰 보장을 받고자 한다면 "갱신"을 추천드립니다!(보장은 많이 받으면 좋겠으나 보험료가 많이 부족할때!! 그때만 갱신을 추천합니다!)이렇게 갱신과 비갱신을 적절하게 사용하신다면 최고의 효율을 보실 수 있을거예요^^■ 종신보험의 주 목적은 "가족보장" 입니다!내 사망보험금을 통해, 남겨진 가족이 경제적 도움을 받는 것이지요.보통 결혼후 자녀를 양육하는데 있어서부모의 존재에 대한 안전장치입니다!어린자녀를 키우는 과정에서"엄마" 나 "아빠" 중 한분이 갑자기 사망했다고 생각해 보세요!남겨진 엄마나 아빠가 혼자 애키우고 돈벌고...정말 살기 힘든 상황이 되어버립니다.그래서 종신보험은 자녀를 키우는 동안,엄마 아빠가 혹여나 사망하게 되더라도,남은 가족이 경제적인 어려움으로부터덜 힘들어 하라고 준비하는 것입니다."부모의 경제적 책임감" 이죠.이런 사망보장은 엄마와 아빠 두분다 가입해야 합니다.아빠없이 엄마혼자 애키우고 사는거만 힘든게 아닙니다.엄마없이 아빠혼자 애키우고 사는것도 힘들죠!반드시 두분다 준비하셔야 하구요!❝ 건강보장에 필요한 필수2가지 보험을 알려드릴께요 ^^! ❞* 실손의료비 약月1만원~2만원선 (30세 이하는 대부분 1만원이 안넘는 경우도 많아요)* 종합건강보험 최소月5만원이상 추천드립니다! (평생보장하는 플랜으로)( 종합건강보험에는 꼭 넣어야 하는 보장이 있습니다 )- 주 사망원인이 되는 3대질병진단비 (암/뇌질환/심장질환)는 필수: 같은 진단비라도 보장범위에 따라 이름도 다르고 보험료도 다르니무조건 보장범위가 넓다고 좋은건 아닙니다. 비용을 보시고 적절한 분배를 해야 합니다.- 수술비 역시 필수 입니다!: 3대질병수술비 + 다빈도 질환 수술비 + 중요한 수술시에는 보장이 좀커야 합니다.수술비 역시 보장범위와 비용을 잘 분배해서 가입해야 너무비싸지 않고 효과적입니다!내 건강을 제대로 챙기시려면 필수로 요 2개보험을 잘 준비하길 바랍니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.● 가장 큰틀에서 보험사 구분할때 생명/손해 로 구분을 합니다! 두 유형에 따른 차이를 알려드릴께요^^● 왜 생명보험사 손해보험사를 구분할까요?이해가 쉽게 표를 작성해 봤습니다.[생명보험] 과 [손해보험]은 태생은 달랐으나이익창출을 위한 경쟁으로 서로가 닮아졌습니다!표에 적어 드렸듯!❝ 고객입장에서 가장 좋은 방법을 찾으면 되는데요!❞▶ 사망보험금 / 연금보험: 요 2가지만 생명보험사를 추천드릴께요!Why?- 사망원인을 따지지 않고요!- 나이제한없이 종신토록 사망보장하구요!- 연금역시 받는기간 제한없이 종신토록 지급 가능하죠!현재는 생명보험사만 요렇게 가능하죠^^▶ 실비보험 / 진단비보험 / 수술비보험등: 실제 '본인치료비보험' 은 손해보험사를 추천드릴께요!Why?- 질병 진단의 범위가 통상적으로 손해보험사가 더 넓더라구요!- 더 다양한 진단비! 더 다양한 수술비!! 가 있어서 좋습니다!내가 아프고 다쳐서 치료받는거는 손해보험사가 짱! ^^"구분 잘 되셨죠? 생명보험 손해보험 잘 나누고,여기서 보험사 상품비교까지 해서 선택하면 최선의 결정이 될 수 있습니다!" ^^

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 실비 전환 가능하죠!! 전환신청 하셔서 전환하시면 됩니다^^전환실손의 경우는 이미 실비보험에 가입된 고객을 대상으로 상품만을 변경하는 것이기 때문에 기준이 까다롭지 않은거죠!※ 보험회사 입장에서도 보험회사에 더 득이 되는 실비로 갈아탄다는 고객을 막을 이유가 없는거죠!전환하게 되면 * 고객에게 본인부담금 상승하고 / 보장내용도 일부축소되니까요!( 전환실손의 알릴의무 첨부합니다)- 사진을 보시면 "신경,정신질환 "에 관련한 질문만 있습니다. 다른 질환은 아예 묻지도 않고 전환해 드린다는 거죠^^2021.03.27 M사기준 (전환실비 치료력 알릴의무)