답변 내역

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.개인적인 의견드리자면(제 결론은 이겁니다)전환한다면 보장이 더 좋아 진다기 보다는 좀 줄어든다고 봐야 합니다!하지만,보장부분에서 살짝 내가 손해를 보더라도,장기적으로 생각해서 전환하는게 조금더 나을수 있겠다! 입니다.(2가지 포인트)* 장기적으로 본다면 보험료 절감이 클수도 있구요.* 지금 가입5년된시점이라 10년후 해당시점실손전환되는걸----> 전환해두면 15년후까지 현실손을 유지할수 있죠● 저는 2009년부터 12년째 보험을 하고 있는 설계사 입니다!저역시 실손이 자꾸 변하면서 많은 고민을 했습니다.양쪽 부모님 실손보험료만 합산 17만원(아버지 6만원대 어머니 5만원대 장인어른 6만원대)거기에 제꺼 와이프꺼 애둘.. 실손만 합쳐 7만원정도실손으로 25만원가량을 지출한다니..1년이면 300만원입니다.결혼전은 계산에서 빼고결혼후지난 10년동안 나와배우자 그리고 애들까지 실손청구 합산 한10만원이나 했을라나 모르겠네요.장인어른도 단 1번도 청구한적 없구요.부모님은 몇번 수술(백내장수술,디스크관련시술) 받은적이 있어서 합산 200정도는 받은거 같습니다.낸돈은..... 겁나 많죠..솔직히 아깝습니다.앞으로 또 10년간 보험료를 낸다면.. 갱신반영안해도 3000만원입니다.젊을때야 1만원대로 싸고..내꺼만 내면 되니까 그냥 생각없이 유지했지만,막상 내가 40이 넘어가고 부모님이 60대 70대가 되니 현실적으로 부담이 너무크네요!항상 고객들에게 실손은 70까지다~노후에 해지하게 된다!그러니 실손을 해지했을때를 대비해 의료비 저축을 하셔라 라고 말해 왔었는데요.막상 내가족 보험에서 실제적인 계산을 해보니 살인적이더군요!더 확신이 생겼습니다.● 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.보험료를 40%는 줄인거 같습니다! 부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)기분같아선 걍 25만원씩 저축을 하고 싶지만, 마음이 불안해서 갈아탔습니다!그리고 그 차액분은- 10만원가량 낮아진 보험료로 차라리 저축을 하겠습니다.가족중 누가 아프더라도 비상자금으로 쓸수 있겠죠!물론 과거 실손이 더 좋을 수는 있습니다.하지만, 현재실손과 과거 실손에서 보장해주는 차이가 실제 금액으로 얼마나 차이날까요?100만원 받을꺼 조금덜받고 90만원 80만원 받아도 됩니다!차라리 보험료 아끼면 그게 더 클수도 있으니까요!실손보험은 정말 예민하고, 복잡해서 단순하게 설명할수는 없습니다.확실한거는!지금 실손보험 처음 가입하는 사람들은 과거 실손이 아닌 다 현재실손으로 가입합니다.꼭 지금 실손은 X레기 같은 실손이라고 말하는 설계사분들이 있는데요.절대 아닙니다.만약 지금 실손이 X레기 같은 실손이라면,지금 태어나서 지금 가입하는 애기나, 보험없다가 이제 가입하는 사람들은 뭐가 되겠습니까?지금실손이 X레기 같다면, 이런사람들은 아예 실손가입안해야죠!지금도 과거 실손의 보험료가 엄청 비쌉니다.앞으로는 더 비싸질 거구요!저는 차라리 일찍 갈아타고 돈을 아끼는게 더 좋다 판단합니다!● 주의하실 부분은- 전환역시 치료력 고지가 있습니다.일부치료력은 (정신과 진료) 전환이 어려울수 있으니 참고하시구요.- 최근 치료력이 있고, 향후 치료가 예상된다면 전환시 보상이 달라지니 꼼꼼히 따져보신후 결정하셔야 합니다.전환은 당장이 아니라도 가능하니 보상과 보험료 비교도 해보시고최대한 잘 따져보시고 결정하세요!개인의 의견이니 참고만 해주시구요!선택은 질문자님께서 하시는겁니다! 많이 알아보시고 최선의 선택을 하시기 바랍니다!

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 설명부족으로 환급(청약철회)는 가능하지만,그렇게 소명하는게 쉽지는 않습니다.일단 현재 상황은- 보험 가입이 끝난 상태입니다.- 보험가입시 청약서에 설명을 들었다고 작성을 하셨구요. (필수사항)- 해피콜(모니터링)시 설명듣고 서류도 받았다고 녹취또는 본인인증서명도 했을것입니다.지금 보험사에 남아 있는 자료는 ,"제대로 설명듣고 제대로 가입했다" 인거죠!그래서 가능하지만 쉽지 않다고 말씀드린거구요!일단 보험사에 남아 있는 자료(증거)가 되겠죠, 그런부분은 내게 도움이 안됩니다.단순히 약관내용을 건너뛴건 문제가 되지 않습니다. 보험가입시 설계사가 책한권으로 되어 있는 약관을 다 읽고 설명할 수가 없거든요!중요한 가입내용은 상품설명서를 통해 설명하게 되고 이건 의무로 설명해야 합니다. 그리고 고객은 청약서에 내가 그 부분을 다 설명받았다 기재하고 서명하게 되어 있죠그러니 소명할수 있는 명확한 다른 증거가 있어야 합니다.설계사가 부풀려 설명하거나, 잘못설명했다고 실토하는 "녹취"라던가,가입시 상담할때 서류에 적어준 "기록들"이라든가,카카오톡으로 상담받은게 있는데 잘못설명한 부분이 있던가....이런것들이 필요하죠!"설계사가 잘못 설명했다는" 사실을 증명할수 있어야 합니다!그러지 못한다면 납입보험료를 돌려받을 길은 없다고 봐야 합니다.부디 잘 준비하셔서 꼭 소명하시길 바랍니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.●실비가 올해 크게 오른다고 하는데 갱신시 보험료 상승이 얼마나 될까요?실비가입시기에 따라 다릅니다. 쉽게 말씀드리면 오래된 실손의료비보험일수록 인상율이 더 높습니다. 의료비로 가입후 5년단위 갱신의 경우 이번에 2배이상으로 인상되는 경우가 허다 합니다. 반면 오래됐더라도 젊은 고객분들(2~30대)은 인상율이 낮은데다가 보험료 자체가 낮아 인상폭도 낮게 느껴지는 경향이 있습니다. ●향후 실비 보험 갱신 방식 변경에 대해 보험사에서 약관 변경을 추진하고 있는 부분이 있나요?2021년 7월에 실손보험 개정을 앞두고 있습니다. 아직 100%오픈이 안되었기 때문에 두고 봐야 하는데요. 과거 개정사항을 봤을때, 그리고 보험사..... 들이 절대로 더 좋게 만들지 않죠 ^^; 개정되면 더 안좋아 진다고 봐야 합니다. ●자동차 보험처럼 실비 미사용시 환급 가능한 방안 등등?환급 그런건 없습니다. 100% 보험료 소멸이죠. 쓰던 안쓰던 마찬가지 입니다. 단! 소폭이지만 청구력이 없으면 조금 할인해 주는 제도는 있습니다. (근데.. 할인되는 금액보다 매년 인상되는게 더 크니 실질적으로는 올라가죠)실손의료비 보험이 감당하기 힘든 지경으로 바뀌고 있어서 마음이 아픕니다. 대부분의 고객들은 돈만 그냥 내다 끝나는건 아닌지..저역시도요.. ㅠㅠ

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 보험설계사로써 많이 안타깝습니다. ㅠㅠ간단하면서도 팩트만 말씀드리겠습니다. * 현재 상황은 :제가 가입된 실손이 언제꺼였는지 어느시점 약관을 사용하는지 모릅니다. 일단, 가입시기에 따라서 도수치료 보상한도가 있는 실손이 있으니 감안해 주시구요!(질문에서 말하신 한도제한 횟수제한 등이 없길 바랍니다)* 보험사에 이렇게 요청하십시요!보험청구시 지급을 못한다는건 사유가 있을 겁니다. "지금 청구한게 왜 부지급 됐는지 면책사유가 무엇인지 서면으로 받아서 확인하고 싶다"고 하세요!보상직원과 상담시 녹취도 중요하지만, "공식적인 문서"가 가장 중요합니다!이 공식적인 문서를 받게 되면, 부지급(면책) 사유가 나와 있을거구요!그 사유를 토대로 내가 가입한 실손의 약관(규정)에 맞는건지 대조해 볼수 있죠!내가 하기 힘들다면 설계사/손해사정사/이런질문등을 통해서 확인해 달라고 하면 되구요!문서를 받아 확인해 봤지만, 확인을 할수 없는 상황이다 라고 하면정확한 면책사항이 아니니 지급하라고 보험사에 다시 말할수 있구요!그래도 지급을 거절한다면, 분쟁조정(금융감독원 민원제기)을 신청해야 합니다. 거기서도 답이 되지 않는다면 그때는 소송으로 가야 하겠지만,소송은 시간과 힘이 너무 많이 소요되고, 돈까지 들게 되죠!그러니 소송은 최후의 수단으로 생각하세요!(90%이상은 그전에 다 정리 됩니다^^)

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 맞습니다!당연히 아이는 건강해야 하고, 아프지 말아야 합니다!저역시 그렇게 생각하는데요!누구나 그렇게 생각은 하지만, 아이들 건강이 부모 마음대로 되는게 아니기 때문에걱정이 되니까 보험으로 케어를 받는 거예요.혹시라도 많이 아프다면,많은 병원비가 감당이 안되는 상황이 오면젊은 부부로써 어떻게든 헤쳐나가겠지만,그 상황을 헤쳐나가는데 경제적으로 많이 힘들다는거죠!아이도 어른도 아프고 다치는건,몸에 좋은걸 많이 먹고, 운동을 많이 해도 막을수 없는 노릇이죠!아이가 건강하길 저도 바랍니다.하지만, 0.001%라도 아이가 혹시라도 아파서 가족이 힘들게되는 상황이 생겼을때, 조금더 쉽게 그 상황을 헤쳐 나가려면보험의 도움이 필요하니까요, 작게라도 가입해 두시면 좋을거 같습니다.가입했다 출생까지만 건강을 확인하고 일정기간 후에 해지를 하는 한이 있더라도요! ^^;

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 지금 보험가입 하시는게 좋습니다!30세까지 앞으로 2년동안 보험료 많이 오를것입니다. - 고객님 연령이 2살 올라서 보험료 그만큼 오르게 되구요!- 보험사 자체적으로 매년 물가상승(보험수가상승)이 발생되기에 보험료를 인상합니다!예를 들어 지금 가입하면 10만원에 가입할수 있었던걸. 2년후 30살이 되어서 가입하면 12만원이 될수도 있다는거죠!월 2만원씩 20년간 더 납입할 돈을 계산하면 240만원의 추가 비용이 발생되 버리는 겁니다!( 추가 비용만 2년치 보험료가 되겠네요^^;)그러니 지금 보험료 납입여력이 있다면 지금 해두길 권해드릴께요! 보험료가 많이 궁금하실거예요.제 고객님들을 보면 20대였을때실속있게 하시는 분들은 건강보장으로 약 5만~10만원사이!좀 탄탄하게 하시는 분들은 그 이상 하시는 분들도 있죠!많은 고객분들이"첫보험을 잘못가입해서 해지하고 리모델링 하는 경우" 가 부지기수 입니다!이런경우 수백만원~수천만원까지 고객의 손해가 발생할 수 있습니다!그러니 첫보험 준비하실때- 꼭 필요한것만 선택해서 저렴하고!!- 탄탄하면서도 실속있게 준비하시길 바랍니다!● 내가 아프고 다쳤을때 써먹을 꼭 필요한 보험 2가지!【 첫번째 - 실손의료비보험】보험의 시작은 '실손보험'이죠- 실손은 쉽게 말씀드리면, "실제 내가 직접 쓴돈, 그걸 돌려받는 보험입니다"아프던 (질병)과 다치던(상해) / 경증이던 중증이던 상관없이 ,어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해준다 보면 됩니다!요 실손보험만 있어도 병원비는 걱정이 없어 지는거죠^^"아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"라고 하실수 있는데요!실손보험이 만능같지만, 2가지 헛점이 있습니다!(실손의 위험성1) 딱 병원비만 보장한다는거!치료하는 동안 필요한 다른 비용은 보장이 안됩니다!예를 들어 암과 같은 큰 질병이 생겼을때는 일도 못할수 있고,간병인이 필요할수도 있는데실손에서는 생활비와 간병인비용등의 처리는 안된답니다!▷ 일을 못하게 되어 발생하는 생활비 구멍!▷ 병원비외에 질병치료과정에서 발생하는 비용들.( 간병비, 치료보조 도구, 교통비 등등)(실손의 위험성2) 평생 돈내야 한다는거! + 그리고 나이들수록 보험료가 계속 오른다는거!보험료 인상이 없다면 실손만 있어도 되는데..아직 보험료가 오르지 않는 실손보험은 없답니다.--> 이런 실손보험을 보완하기 위해서보험료가 오르지 않고, 납입기간이 딱 정해진![종합건강보험]을 따로 준비해야 한답니다!이런 비갱신 종합건강보험을 잘 준비해 놓으면 "노후에는 보험료 납입없이 보장"만 받을 수 있게 되죠!【 두번째 - 종합보험 】반드시 비갱신으로 하시길 추천하구요!이 종합보험으로 주요 사망원인이 되는 질병들을 최대한 완벽하게 방어해야합니다! (사망원인 1~10위)- 우리가 보험에 가입하는 이유는 감기같은거 때문이 아니죠!!진짜 죽도록 아프게 되면, 우리에겐 [고통]과 [비용]이 발생합니다!고통은 대체할 수 없으나, [비용]으로 망할수 있는 상황은 [보험]으로 방어가 가능하죠!아래사진을 보면 대한민국 국민의 사망원인 통계가 나와있습니다.(암 / 뇌질환 / 심장질환 )요 3가지는 가장 위험하기 때문에 요 3가지를 묶어서 편하게 3대질병이라 부른답니다!요 3대질병은 어떤보험사든 보장이 잘되있어서 원하는데로 가입이 가능한데요!문제는 그외 질병들은 제대로된 보험이 대부분 없답니다!3대질병진단비외에 다른 질병들은 진단비가 없으나 [수술비]로 커버가 가능합니다!그래서!! 3대진단비외에도 좋은 수술비특약을 꼭 추가해야 합니다!※ 반드시 [비갱신 건강보험]으로 종합보험을 준비하시되,+ 3대질병 진단비를 넣으세요! 그리고+ 반복보장하는 수술비를 꼭 넣으세요! (폭넓은 수술비로!)이렇게 "실손보험" + "비갱신종합보험"을 준비하면 건강보험은 100점 드리겠습니다!

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 병원 치료에 따라서 바로 가입가능합니다!단순 문진으로 끝나는 경우는 상관이 없죠!혹시 불편하신곳이 있나요?* 병원간적없고 자가 진단으로 불편한걸 느끼기만 했다면 ------------> 지금 바로 가입하시면 되구요!* 병원에 이미 다니셨다면 ------------> 당연히 치료를 끝까지 하시고 보험가입은 미루시는게 좋습니다. 보험때문에 치료를 안받다가 혹시라도 안좋은 상황에 놓일수 있으니까요!앞서 말씀드린대로 단순 문진만 받고 단순한 상황(감기, 급체 등등) 이었다면 보험가입에 지장이 없으니 절대 걱정 하지 마시고 보험 준비하면 되구요^^

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 엄마는 치아보험 가입가능합니다!치아보험은 치과방문후 치료를 받았거나 치료가 필요하다는 소견을 받은 다음에 치아보험 가입후 치료하는건 "보상이 안되죠!"(중요포인트)치료 받았더라도 치료가 완료된건 상관없어요!새롭게 발생된 보상대상의 치료는 보상됩니다!치아보험은 지나칠정도로 계산적으로 가입하지 않는 이상보험료가 비싸기 때문에 내가 낸돈 대비 효율을 갖기가 힘든 상품입니다. 이점 유의 하셔서 준비하시구요!■ 개인적으로 어린이 치아보험은 추천드리지 않겠습니다. 왜냐면: 아이들의 경우 유치를 가지고 있습니다. 8살정도 부터 영구치가 하나씩 나오기 시작하는데요. 이 영구치가 전부 나오는데도 약 5년안팎의 시간이 소요됩니다. 치아보험은 '이빨이 썩어서' --> 충치치료(떼우거나) '영구치가 빠지면' 더이상 이가 없으니 --> 임플란트를 하는게 대표적이죠!아이들의 경우 유치가 빠지고 전부 영구치로 가는데 시간도 걸리기 때문에 임플란트가 필요한 경우는 극히 드물다고 봐야 합니다. 그럼, 아이들은 치과치료 해봐야 썩어서 떼우는 정도인데요. 이런 치료(보존치료)는 치아보험에서 아주 작은 금액을 보장해 주기 때문에 보험으로써 도움이 안되게 됩니다. 어른의 경우도 마찬가지인데요. 어른들도 치아상태가 자가진단으로 봤을때 아주 건강하고 좋다면, 향후 몇년간 치과에서 큰돈쓸 일이 없다는거죠. 그럼, 미리 준비한 치아보험은 보험료만 수년간 내게 됩니다. 치아보험은 비갱신상품이 아니라서 매달 보험료를 납입하고 그 보험료는 소멸하게 되있습니다. 보통 月3만원대의 치아보험을 많이 가입하는데요!1년이면 36만원!10년이면 360만원이 됩니다. 20대 까지만 (20년) 유지해도 720만원이 발생되죠!아이 둘이면 1440만원이구요 ^^;아이가 3살이라면 --> 23살까지 720만원이상의 보상을 받기가 어렵죠. ( 쓴돈을 전부 주는게 아니라 일정금액만 주기 때문입니다)그럼 3만원대의 치아보험을 준비했을때 보장되는 내용을 알려드릴께요!(통상 어린이보험 보장내용) * 떼우기 : - 금-10만원정도 - 아말감 1~3만원정도 - 크라운 1개당 20만원전후(연간3개한도)* 보철치료 - 브릿지 50만 (연간3개한도)- 임플란트 100만 - 틀니 100만 * 그외 보장으로 - 스케일링 1만원- 영구치 발치 2만원- 신경치료 3만원 - X-Ray,파노라마촬영 1만원- 납입하는 보험료 효율이 너무 떨어집니다. 실비처럼 치과치료후 발생한 돈을 전부 보장하지도 않구요. 내가 가입된 금액만큼 지급을 해주게 되는데요. 어린이의 경우 식습관의 문제로 어른보다도 충치가 많이 생기기 때문에 받는 보장대비 보험료가 아주 높은 편이죠! 게다가 대부분의 상품이 연간 보상하는 치아 갯수도 제한을 둡니다. 치아보험은 많은 보험 상품중에 보험료 대비 효율성이 지나치게 낮은 상품이랍니다. (자가진단으로 금방 치료가 필요한 상황이 아닌경우에 말이죠)4인가족 치아보험을 차라리 저축으로 준비한다면.치아보험으로 보상받는것 보다 훨씬 큰 도움이 될것입니다!

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 어느 보험사로 하시던 비갱신으로 가입하시면 됩니다 비갱신으로 하시면- 보험료 인상이 1도 없습니다. - 보험료 납입기간만 완주하시면 이후부터는 납입없이 보장만 받으면 됩니다. 규정상 보험상품을 추천드리기는 어렵습니다. (상품홍보X)대신 좋은 암보험 선택하는 방법 알려드릴께요!암보험 상품끼리【 비교하시는 방법 】납입기간, 만기등을 정했다면, 이제 이것을 비교하세요!1) 보험료!!! 조건이 동일하면 저렴할수록 좋죠^^2) 유사암진단비 보장금액을 꼭 확인하세요!! 많이 해줄수록 좋습니다. ---> 가장중요합니다. 일반암진단비는 내가 가입하고 싶은 만큼 가입이 가능하나, 유사암진단비는 가입하고 싶어도 많이 받아주질 않습니다. 그러니 유사암진단비 많이 가입가능한 곳을 찾으면 그게 좋은 암보험이 되는거죠^^3) 일반암에서 빼는게 있으면 탈락!(모든암보험이 유사암(4가지)은 다 빼는데요, 그거 말고도 또 빼는게 있으면 탈락!!)4) 납입면제 요건이 최소 3대질병이상 되야 통과 입니다!5) 면책기간 / 감액기간 을 비교해서 좀더 유리한 상품을 고르세요!6) 마지막으로 5번까지 다 동일하다면 그중 더 견고한 보험사를 선택하세요!이 방법 대로 암보험 상품을 선택하신다면!가장 좋은 암보험을 고를실수 있으실거예요^^

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 네 맞습니다. 하시는 일(급수)에 따라서 보험료는 달라집니다. 위험한 일을 하실수록 보험료는 비싸지게 마련이죠!또한 나이가 오를수록 보험료가 올라가죠^^질병이 발생할 확률이 오르기 때문입니다. 그러니, 지금 보험가입하는게 당연히 가장 좋습니다^^조금이라도 젊을때 가입하면 총 납입하는 보험료가 확 줄거든요!더군다나, 매년 물가상승(보험숫가 상승)으로 인해 보험사가 자체적으로 인상하는것도 있으니까 나이들어서 한번!보험사에서 한번! 매년 2번씩 계속 보험료는 오른다고 봐야죠!보험료를 계속 납입할수 있는 수입이 있다면, 조금이라도 젊을때 준비해 두세요^^참, 젊을때하면 저렴한것 + 보장도 더 좋게 가입할 수 있습니다^^