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내년에 기준금리가 내린다면 대출금리도 내리는건가여?
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.기준금리가 내려가면 자연스럽게 대출금리도 인하됩니다. 기준금리가 내려가면 금융기관의 조달 금리(빌려오는 돈의 이자)가 내려가기 때문입니다.대출금리는 변동 금리와 고정 금리가 있는데 변동 금리의 경우 3개월, 6월마다 대출금리가 변동 하기 때문에 기준금리가 바로 내려간다고 해도 대출금리에 반영되는 시점은 최장 3개월에서 6월에서 뒤에 반영되기 때문입니다. 따라서 본인이 받은 대출이 변동 금리인지, 고정 금리인지 확인하고 변동 금리일 경우 몇 개월 변동인지 확인하시면 기준금리가 인하될 때 언제쯤 나의 대출금리가 내려가는지 알 수 있을 것입니다.
경제 / 대출
22.12.31
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카드 리볼빙로 2,000만원 있는 상태로 일반 분양 아파트 중도금대출 가능한지요..?
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.중도금대출은 일반적으로 계약금을 모두 납부한 상태라면 신용상의 문제가 없다면 대출이 승인됩니다. 중도금대출은 DSR에 적용되지 않기 때문에 가능합니다. 소득이 없는 가정주부라도 부부합산 소득을 적용하여 남편의 소득증빙으로 중도금대출이 가능합니다. 보다 정확한 것은 해당 대출을 취급한 은행에 확인하는 것이 가장 정확할 것으로 생각됩니다.
경제 / 대출
22.12.30
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시뇨리지 효과? 시뇨리지 제도? 가 궁금합니다.
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.1. 시뇨리지의 정의 : 발권(중앙)은행이 화폐를 발권(발행, 찍어냄)함으로써 얻는 수익입니다. 발권(중앙)은행이 발행한 화폐의 실질가치(거래로 약속한 가격, 예 10000원, 5000원, 1000원 등 )에서 발행비용(화폐를 발권하는 필요한 비용)을 뺀 차익을 의미합니다. 간단히 화폐의 액면가에서 화폐 제조비용과 유통비용을 뺀 차익입니다. 2. 시뇨리지의 원리 : 중앙은행이 10000원권을 발행한다고 할 때 10000원 권 한 장당 지폐의 종이와 인쇄를 위한 잉크 등의 재료비와 지폐 인쇄 비용이 2000원이 들어가다면 시뇨리지는 10000원에서 2000원을 뺀 차익 8000원 됩니다. 즉, 중앙은행은 2000원의 비용을 써서 8000원의 차익(이익)을 얻게 되는 것입니다. 따라서 돈을 만들 때마다 차액 만큼의 이익을 계속 얻는 됩니다. 화폐와 비슷한 (도서)상품권 역시 시뇨리지로 볼 수 있는데 지자체나 백화점에서 상품권을 발행할 경우, 발행 시점에서 상품권이 실제 사용돼서 소비될 때까지는 일정 시간이 걸리며 아예 사용되지 않는 경우도 있습니다. 하지만 백화점 입장에서는 상품권을 판 시점에서 현금을 얻고, 이자 수입도 올리게 되는데 이것을 시뇨리지로 볼 수도 있습니다. 그러나 주화(동전)의 경우는 좀 다릅니다. 한 때 10원 동전을 발행하는데 비용이 더 발생하여 도리어 10원 녹여 구리로 팔아치우는 경우도 있었습니다. (지금은 법으로 강화 돼 불가능하지만...^^)3. 시뇨리지 효과 : 정부의 재원을 마련하는 유용한 방법으로 활용됩니다. 정부가 돈을 빌리거나 세금을 올리는 대신에 화폐를 찍어 내면서 지출을 충당하는 것입니다. 시뇨리지 효과는 일종의 정부의 세금과도 같습니다. 그러나 화폐량 증가에 따라 심각할 경우 하이퍼인플레이션을 일으킬 수 있기 때문이다.효과 :
경제 / 경제용어
22.12.30
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경제에서인수합병이라는 말은 무슨 말인가요?
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.인수합병을 M&A (mergers and acquisitions) 라고 하고 합니다. Mergers의 '인수'는 하나의 기업이 다른 기업의 경영권을 얻는 것이고, Acquistions의 '합병'은 둘 이상의 기업들이 하나의 기업으로 합쳐지는 것을 의미합니다. 즉 한 기업이 다른 기업의 경영권을 사서 하나의 기업으로 합쳐 운영하는 것이죠. 인수합병을 하는 이유는 기업의 성장을 위해서입니다. 인수합병은 주로 기존의 회사가 새로운 사업에 진출할 때나 기존 사업을 더 확장하고자 할 때 사용하는 방법입니다. 인수합병에는 우호적 인수합병과 적대적 인수합병이 있습니다. 상대 기업의 동의를 얻고 그 기업의 경영권을 얻는 경우를 '우호적 인수합병', 상대 기업의 동의 없이 그 기업의 경영권을 얻는 경우를 '적대적 인수합병'이라고 합니다. 인수합병의 방식은 상대방 회사의 자산을 인수하는 방법, 주식을 인수하는 방법, 상대방 회사를 흡수하여 합치는 방법, 새로운 법인을 신설하여 합치는 방법 등이 있습니다. 국내 M&A 사례가 많지만 아실만한 업체중에서는 카카오가 다음을 인수한 사례가 있겠고 그리고 STK가 하이닉스를 인수한 사례, 현대자동차가 기아자동차를 인수한 사례 등이 있겠습니다.
경제 / 경제용어
22.12.30
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지금 예금을 들때 3개월이 좋을까요
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.현재 우리나라 기준금리는 3.25%로 앞으로 0.25%p 씩 1월, 2월에 2차례 정도의 인상을 예상해 봅니다. 따라서 지금 예금을 가입한다면 6개월보다는 3개월로 가입하고 이후 1년 정기 예금으로 가입하는 것이 좋을 듯합니다.현재 미연준의 기준금리는 4.5%(정확히 표현하면 4.25% ~ 4.5%)로 우리나라와는 0.75%의 갭을 보이고 있습니다. 물론 예전처럼 급격하게 투자 자산이 달러로 이탈하고 있지 않지만 우리나라의 입장에서는 추가 인상을 신중하게 생각하고 있는 것으로 알고 있습니다. (현재 사장 상황을 보고 판단한 내용입니다. 참고만 바랍니다. ^^)
경제 / 예금·적금
22.12.30
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달러가 1260원대로 갑자기 떨어지고 있습니다 이유가 뭔가요?
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.달러의 하락의 가장 중요한 원인은 2023년 미연준의 기준금리 인상의 폭이 앞으로 크게 상승하지 않을 것이라는 시장전망 때문입니다. 지금까지는 미연준의 기준금리 인상으로 미달러의 강세가 지속 됐지만 추가적인 인상이 한계에 도달했고 유럽 등의 나라에서도 자국 통화의 하락을 막기 위해 기준금리를 인상하고 있기 때문입니다. 더욱이 일본까지도 금리 인상을 뜻을 시장에 보이고 있습니다. 이에 미달러의 가치가 하락하고 있습니다. 그러나 전세계적으로 기준금리을 인상하는 근본적인 이유는 인플레이션(물가상승)을 억제하기 위한 금융정책이며 이는 결국 경기 연착륙 또는 경기 침체를 발생 시킴으로 이런 상황이 시장에 크게 작용하면 다시 안전 자산인 달러로의 이동이 발생할 것이고 이로 인해 다시 달러의 가치가 상승할 것으로 예상됩니다.
경제 / 경제동향
22.12.30
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농협과 수협은 1금융권인가요?
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.농협(은행)과 수협(은행)은 1금융권에 속합니다. 농협의 경우 농협 금융지주회사의 NH농협은행로 금융업을 주업으로 하고 있습니다. 아마 농협은행과 지역농협 때문에 혼돈했을 것으로 보입니다. NH농협은행은 제1금융권으로 분류되지만 지역농협(지역주민이 조합원으로 출자하여 설립한 협동조합)은 제2금융권으로 분류합니다. 쉽게 확인하는 방법은 간판일듯합니다. NH농협은행(예로 NH농협은행 강남지점)으로 표시 돼 있으면 일반은행(제1금융권), 지역이름 OO농협(예로 강남농협, 신촌농협, 강북농협 등)으로 표시 돼 있으면 제2금융권으로 구분하시면 되겠습니다.
경제 / 예금·적금
22.12.27
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미국금리인상으로인해 우리나라금리가올라가는 이유가 궁금합니다
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.미 달러는 세계적으로 긴축통화(세계적으로 어느 나라에 가도 사용할 수 있는 통화, 우리가 여행갈 때 해당 국가 통화를 교화해서 가든 달러를 갖고 가는 이유입니다. ) 의 역할을 하고 있습니다. 그래서 일반 무역거래 등에서 결제자금으로 달러가 주로 사용되기 때문에 달러자산의 확보가 무엇보다 더 필요합니다. (달러자산을 확보 못하면 미 달러 대비 환률이 급등하는 과거 IMF와 같은 상황이 연출 됩니다.) 따라서 미국의 금리인상은 투자자산이 이자를 많이 주고 안전한 미국시장으로 달러의 이동이 발생합니다. 이 때 금리가 낮고 안전성이 떨어지는 나라의 달러가 이동하게 됩니다. 이 때 달러를 확보할 수 있는 방법은 자국의 금리를 인상해서 투자로 들어온 달러의 유출을 막는 방법입니다. 우리나라의 경우 IMF 위기를 경험했기 때문에 달러의 유출을 극도로 두려워합니다. 그러나 다행스러운 것은 최근 미 기준금리가 0.5%p 이상 높아졌는데도 불구하고 환율이 안정적이고 달러의 유출이 우려한 수준으로 발생하지 않는 것은 우리나라의 경제 체력이 좋아졌다고 볼 수 있겠습니다. 둘째, 미국이 기준금리를 올리는 근본적인 이유는 자국의 인플레이션 때문입니다. 즉 물가가 상승하는 것(인플레이션)을 막으려는 금융 정책으로 기준금리 인상을 하고 있는 것입니다. 우리나라처럼 무역에 의존하고 원자재가 없는 나라에서는 수입물가의 상승은 바로 인플레이션으로 이어집니다. 그리고 내수시장의 물가도 상승하게 만듭니다. 결국 미국처럼 우리나라도 인플레이션이 발생하기 때문에 한국은행도 금융정책으로 기준금리를 올리고 있는 것입니다. 지금의 경제는 한 나라의 물가 상승은 세계적으로 영향을 줍니다. 예로 우크라이나 러시아 전쟁으로 원자재 가격 상승이 대표적이라 하겠습니다. 이렇게 미국, 유럽 등 세계 곳곳에서 우리나라처럼 인플레이션이 발생함으로 이를 방어하기 위해 세계적으로 금리를 올리고 있는 것입니다.
경제 / 경제동향
22.12.27
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미국 금리가 올라가면 왜 우리도 올려야 하나요
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.첫번째, 미 달러가 세계의 긴축 통화의 역할을 하고 있어 무역 거래 등에서 달러가 주로 거래되기 때문에 달러 자산의 확보가 무엇보다 더 필요합니다. 지금과 같이 미국의 금리 인상 시 달러를 확보하는 방법은 자국의 금리를 인상해서 투자로 들어온 달러의 유출을 막는 방법입니다. 우리나라의 경우 IMF 위기 등의 경험으로 달러 유출 방어가 첫 번째 이유였는데 최근 미 기준금리가 0.5%p 이상 높아졌는데도 불구하고 환율이 안정적이고 달러의 유출이 우려한 수준으로 발생하지 않는 것은 우리나라의 경제력이 좋아졌다고 볼 수 있겠습니다. 경제력이 약한 아시아 국가, 남미 국가는 미국의 금리 인상이 달러의 유출로 치명적일 수 있습니다. 둘째, 미국이 기준금리를 올리는 근본적인 이유는 인플레이션입니다. 즉 자국의 물가가 상승하는 것을 막으려는 금융 정책을 펴고 있는 것입니다. 마찬가지로 우리나라도 연초부터 물가 상승이 발생하고 있습니다. 지금의 경제는 한 나라의 물가 상승은 세계적으로 영향을 줍니다. 예로 우크라이나 러시아 전쟁으로 원자재 가격 상승이 대표적이라 하겠습니다. 이렇게 미국, 유럽 등 세계 곳곳에서 인플레이션이 발생함으로 이를 방어하기 위해 세계적으로 금리를 올리고 있는 것 입니다.
경제 / 예금·적금
22.12.27
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통장 압류되었다고 문자가왔는데요
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.통장(예금)압류의 원인이 무엇인지 부터 확인하셔야 할 듯 합니다. 금융기관을 통해 거래 통장에 압류가 들어온 이상, 원인을 찾아 압류 해제를 하여야만 통장잔액을 인출(이용) 할 수 있습니다. 그리고 채권자가 통장에 대하여 압류를 진행할 때는 압류금액을 지정합니다. 만일 압류 금액이 통장 잔액 보다 크면 전혀 인출을 못 할 것이고 , 만일 압류 금액이 통장 잔액 보다 작다면 압류 금액을 제외하고 인출이 가능합니다.
경제 / 예금·적금
22.12.26
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