안녕하세요. 김병섭 전문가입니다.
예금·적금
Q. 국민연금 유족승계 여부 부탁합니다
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.국민연금 수급권은 원칙적으로 가족 간에 승계되지 않습니다. 다만, 일정한 요건을 충족하는 경우 예외적으로 유족연금을 받을 수 있습니다.1. 부부 중 한 명이 사망한 경우- 배우자가 있으면 배우자가 유족연금 수급권을 가집니다. - 배우자가 없고 자녀가 있으면 미혼자녀가 유족연금을 받을 수 있습니다.- 배우자와 자녀가 모두 없으면 유족연금 수급권이 소멸됩니다.2. 부부가 모두 사망한 경우- 자녀가 있으면 미혼자녀가 유족연금을 받을 수 있습니다. - 자녀가 없으면 유족연금 수급권이 소멸됩니다.따라서 부부 중 한 명이 사망하고 자녀(미혼)와 동거 중이라면, 그 자녀가 유족연금을 받을 수 있습니다. 하지만 부부 모두 사망하고 자녀가 없으면 유족연금 수급권은 소멸됩니다. 유족연금 수급요건에 해당되지 않으면 본인의 국민연금만 수령하다가 사망 시 수급권이 소멸됩니다.
예금·적금
Q. 보통 뉴스에서 이야기하는 5대은행은 어느은행들을 이야기하나요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.우리나라에서 말하는 '시중 5대 은행'은 다음과 같습니다.1. KB국민은행2. 신한은행 3. 우리은행4. 하나은행5. NH농협은행이들 5개 시중은행은 국내 민간 금융기관 중 가장 큰 규모를 자랑하며, 자산총액과 예금/대출 등 주요 지표에서 압도적인 시장점유율을 차지하고 있습니다.구체적인 순위는 해마다 조금씩 변동이 있지만, 대체로 KB국민은행, 신한은행, 우리은행 순으로 자산 규모가 큽니다. 이어서 하나은행, NH농협은행 순입니다.이들 5대 은행군의 통계치는 국내 은행권 전체의 경향을 대변하는 지표로 활용되고 있습니다. 특히 가계대출, 중소기업대출, 수신/여신 동향 등 주요 지표에 영향을 미치고 있죠.그 외에도 BNK부산은행, DGB대구은행 등 대형 지방은행들도 있지만, 규모 면에서 5대 시중은행을 제치지 못하고 있는 실정입니다.
경제정책
Q. 대기업하고 중소기업 구분기준이 어떻게 되는가요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.우리나라에서 기업을 대기업과 중소기업으로 구분하는 주된 기준은 '상시근로자 수'와 '자본금 규모'입니다.1. 상시근로자 수- 대기업: 상시근로자 수 1,000명 이상- 중소기업: 상시근로자 수 300명 미만(제조업 등 일부 업종은 300명 이하)2.자본금 규모- 대기업: 자본금 120억원 이상- 중소기업: 자본금 120억원 미만이 두 가지 기준 중 하나라도 해당되면 대기업으로 분류됩니다.그 외에도 업종별 부가적인 기준이 있습니다.- 제조업: 자본금 80억원 이상 또는 매출액 800억원 이상이면 대기업- 건설업: 자본금 30억원 이상 또는 매출액 300억원 이상이면 대기업 단, 공기업이나 기업집단(재벌 등)에 속한 기업은 상시근로자 수나 자본금과 관계없이 모두 대기업으로 간주됩니다.이처럼 근로자 수, 자본금, 매출액, 기업집단 소속 여부 등을 종합적으로 고려하여 대기업과 중소기업을 판단하고 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 채권과 주식은 어떤 차이가 있는 건가요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.미국 채권과 주식은 투자 대상과 성격, 가격 결정 요인 등에서 상당한 차이가 있습니다.1. 투자 대상과 성격- 채권: 정부, 기업 등이 발행한 채무증권으로 안전자산에 해당- 주식: 기업의 지분을 나타내며 주식투자는 그 기업의 미래 성장성을 기대하는 것2. 수익 원천 - 채권: 이자 수익- 주식: 주가 상승에 따른 자본이득, 배당금3. 위험성- 채권: 상대적으로 낮은 위험, 원리금 상환 보장- 주식: 높은 위험성, 기업 실적에 따라 가격 변동4. 가격 결정 요인- 채권 가격: 시장 금리, 만기, 신용도 등에 의해 결정 - 주가: 기업의 실적, 전망, 경기 등에 의해 결정5. 가격 변동성- 채권: 상대적으로 낮은 변동성- 주식: 높은 가격 변동성6. 가격 관계- 일반적으로 채권 가격과 주가는 반비례 관계 - 금리 상승 시 채권 가격 하락, 주가 상승 가능따라서 미국 채권과 주식은 완전히 다른 투자 대상이며, 가격 결정 요인, 수익성, 위험성 등이 대체로 반비례 관계에 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 주식에서 유상증자 무상증자는 무슨 차이인가요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.무상증자와 유상증자는 회사가 자본을 증가시키는 방법이지만, 그 방식과 주주에게 미치는 영향이 다릅니다.1. 무상증자(Stock Dividend)- 회사가 기존에 보유한 자본잉여금이나 이익잉여금 등의 내부 적립금을 재원으로 주식을 신규 발행하는 것- 기존 주주에게 보유주식 비율에 따라 신주를 배분하므로 주주의 지분율은 변화 없음- 주가는 이론적으로 하락하지만 주주 실질 자산가치에는 변화 없음2. 유상증자(Rights Offering) - 회사가 새로운 자금을 조달할 목적으로 기존 주주 또는 제3자에게 유가증권을 현금과 교환하여 발행하는 것- 신주를 구입할 수 있는 권리(증권)를 기존 주주에게 부여- 주주가 신주 인수에 참여하지 않으면 지분율이 하락함- 회사에 새로운 자금이 유입되어 재무구조가 개선됨요컨대, 무상증자는 주주가치 환산 목적이며 유상증자는 실제 자금조달을 위한 것입니다. 무상증자 시에는 주주 지분에 변화가 없지만, 유상증자에서는 참여 여부에 따라 지분율이 달라질 수 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 주식 섹터중에 소부장은 무엇인가요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.네, 주식시장에는 업종별로 섹터가 나뉘어 있습니다. '소부장'은 주요 섹터 중 하나로 분류됩니다.소부장(소재부품장비) 섹터는 제품의 원자재가 되는 소재, 부품, 그리고 이를 생산하는 장비를 만드는 기업들로 구성되어 있습니다. 예를 들어 반도체 제조에 사용되는 웨이퍼, 레지스트 등 소재기업, 반도체 칩 등을 만드는 부품기업, 그리고 반도체 제조장비를 생산하는 장비기업 등이 이 섹터에 속합니다.소부장 산업은 완제품을 직접 생산하지는 않지만, 최종 제품의 품질과 경쟁력을 좌우하는 기반이 되는 중요한 산업입니다. 특히 IT, 반도체, 전기차 등 첨단 기술 제품 생산에 필수적입니다.우리나라의 경우 소부장 기업들이 전반적으로 글로벌 경쟁력을 갖추고 있어, 주식시장에서 소부장 섹터가 주요 비중을 차지하고 있습니다.
경제동향
Q. 인도경제가 현재 어느수준의 규모 인가요??
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.인도는 인구가 많고 빠르게 성장하는 신흥경제 대국입니다. 현재 인도경제의 규모와 우리나라와의 비교, 그리고 인도의 빈부격차에 대해 설명드리겠습니다.1. 경제 규모- 2022년 기준 인도 GDP는 약 3.5조 달러로 세계 5위 수준입니다.- 한국의 2022년 GDP는 약 1.8조 달러로 인도보다 작습니다.- 다만 1인당 GDP를 보면 인도는 2,200달러 수준으로 한국의 34,000달러에 비해 현저히 낮습니다.2. 경제성장률- 인도는 최근 몇 년간 6-7% 대의 높은 경제성장률을 기록 중입니다. - 한국의 2022년 경제성장률은 2.6%에 그친 반면, 인도는 6.8%를 기록했습니다.3. 빈부격차- 인도는 빈부격차가 심해 소득분배가 매우 불균등한 상황입니다.- 전체 인구의 60% 이상이 하루 3.2달러 미만의 빈곤선 이하 생활을 합니다.- 반면 일부 부유층과 중산층이 존재해 평균치와 실제 상황이 괴리가 큽니다.요컨대 인도는 인구가 많아 절대 규모에서는 한국보다 크지만, 1인당 수준에서는 여전히 개발도상국 수준입니다. 또한 고도 성장과 함께 극심한 빈부격차가 사회문제가 되고 있는 상황입니다.
주식·가상화폐
Q. 미국는 tsmc에게 왜 보조금을 주나요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.미국이 TSMC(대만반도체제조회사)에 대규모 보조금을 지원하는 주된 이유는 반도체 산업의 공급망 안정성과 기술 주도권 확보 때문입니다.1. 반도체 공급망 안정화- TSMC는 글로벌 파운드리 시장의 절반 이상을 차지하는 세계 최대 규모의 반도체 위탁생산업체입니다.- 최첨단 반도체의 안정적 공급을 위해서는 TSMC의 미국 내 생산시설 확충이 필수적입니다.- 이를 통해 중국의 영향력에서 벗어나 공급망 리스크를 낮추려 합니다.2. 첨단 기술 주도권 확보- TSMC는 5nm 이하 극미세 공정 기술을 선도하는 기업입니다.- 미국은 TSMC의 기술 인력과 연구개발 투자를 유치해 첨단 반도체 기술 주도권을 확보하려 합니다.3. 삼성전자도 보조금 수혜 가능성- 삼성전자 역시 최근 Taylor 공장 신/증설에 178억 달러를 투자할 계획입니다. - 미국은 삼성전자의 투자계획에도 상당한 보조금을 지원할 것으로 예상됩니다.- 이를 통해 TSMC, 삼성전자 등 초미세 공정 기술을 보유한 기업을 미국으로 유치하려 합니다.요컨대 미국은 핵심 전략 산업인 첨단 반도체 기술과 공급망의 주도권을 확보하기 위해 해외 주요 기업에 대규모 지원을 아끼지 않고 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 주식 공인인증서 갱신 질문이요~!~!
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.네, 주식 공인인증서가 만료되더라도 귀하가 보유한 주식 계좌나 주식 자체에는 직접적인 영향이 없습니다. 다만, 새 공인인증서를 재발급받아야 온라인 주식 거래가 가능합니다.주식 공인인증서는 온라인 증권사 웹사이트에 접속하여 본인 인증을 위해 사용됩니다. 이 인증서가 만료되면 더 이상 온라인 거래를 할 수 없게 되지만, 귀하의 증권 계좌 자체나 보유 주식은 그대로 유지됩니다.따라서 새 공인인증서를 재발급받으면 기존 주식 계좌에 접속하여 평소와 같이 주식 매매가 가능합니다. 주식이 자동 매도되거나 계좌에 영향을 주지는 않습니다.귀하께서 언급하신 게임 계정과 캐릭터의 예시가 적절합니다. 공인인증서는 단지 로그인 인증용이므로 게임 캐릭터 자체는 안전합니다.
대출
Q. 스트레스dsr 산정시 부부합산인가요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.스트레스 DSR(총부채원리금상환비율)을 산정할 때는 일반적으로 부부의 소득과 부채를 합산하여 계산합니다.은행권에서는 대출 심사 시 차주 개인뿐 아니라 배우자의 소득과 부채 현황도 종합적으로 고려합니다. 이를 통해 가구 전체의 상환 능력을 평가하기 때문입니다.그러므로 신용대출 연장 신청 시에도 부부의 소득과 기존 부채(주택담보대출, 신용대출 등)를 모두 포함하여 스트레스 DSR을 계산할 것입니다. 부부 중 한 명의 신용대출이라도 전체 가구의 재무상황을 반영하게 됩니다.다만, 은행마다 세부 기준이 다를 수 있으므로 정확한 산정 방식은 해당 은행의 담당자와 상담하시는 것이 좋습니다.