안녕하세요. 김병섭 전문가입니다.
Q. 기업이 프로젝트파이낸싱 받고 상환못하면 은행은 어떤 조치를 취할까요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.기업이 프로젝트파이낸싱(PF) 대출금을 상환하지 못할 경우, 은행은 다음과 같은 조치를 취하게 됩니다.1. 채권 재구조화 (기업회생 방안 모색)- 만기 연장, 이자율 조정, 상환유예 등을 통해 기업의 상환부담을 완화하고 정상화를 유도합니다.- 기업체력이 있다면 채권은행단과 워크아웃(기업구조조정)을 통해 회생 기회를 줍니다.2. 담보권 행사 및 매각- PF 대출 시 확보한 수익권, 유가증권, 현금흐름에 대한 권리 등 담보를 실행합니다. - 상환재원 마련을 위해 기업이 보유한 자산, 지분 등을 매각할 수 있습니다.3. 상환청구 및 법적 절차 착수- 만기 도래 시 원리금을 상환하라고 채무이행을 최고합니다.- 이후에도 상환이 이뤄지지 않으면 기업에 대한 회생/파산 절차를 밟게 됩니다.은행은 PF 대출 시 프로젝트의 수익성, 차주의 신용도, 사업성 등을 꼼꼼히 검토하고 현금흐름, 자산가치를 담보로 확보합니다. 하지만 그럼에도 상환 불이행 위험은 상존합니다.은행 입장에서는 대출금 회수 실패 시 손실이 발생하므로, 기업 구조조정과 담보권 실행 등 적극적인 조치를 취하게 됩니다.
Q. 요즘 기름 값이 너무 많이 오른거 같아요 언제쯤 내릴까요
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.유가 변동에는 다양한 요인들이 복합적으로 작용하기 때문에 정확한 전망은 어렵지만, 현재로서는 단기간 내 큰 폭의 하락을 기대하기는 어려워 보입니다.유가 상승의 주된 원인인 러시아-우크라이나 전쟁 등 지정학적 리스크가 지속되고 있고, 경기둔화 우려에도 불구하고 중국 등 주요 소비국의 수요도 아직 회복세입니다. 또한 OPEC+의 증산 의지가 미약한 것도 하락 제약 요인입니다.대부분의 전문가들은 단기적으로는 100달러 수준의 고유가가 지속될 것으로 내다보고 있습니다. 일각에서는 연말까지 배럴당 120달러를 웃돌며 최고치를 경신할 수 있다는 관측도 있습니다.다만 내년 중 지정학적 리스크가 완화되고 경기침체 우려가 현실화될 경우, 수요 감소로 유가가 다소 하락할 가능성도 배제할 수 없습니다.결국 소비자 입장에서는 고유가 기조가 상당 기간 이어질 것으로 대비해야 할 것 같습니다. 정부의 유가 대책과 자구 노력도 필요해 보입니다.
Q. 고정환율제와 변동환율제의 장단점
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.고정환율제와 변동환율제는 각각 장단점이 있어 국가별 상황에 따라 선택하게 됩니다.[고정환율제의 장단점]장점:1. 환율 변동성 제거로 무역과 투자에 유리2. 물가상승률 안정에 기여3. 외환위기 발생 가능성 감소단점: 1. 정부의 통화정책 자율성 상실 2. 경상수지 불균형 시 환율조정 어려움3. 외환보유고 과도한 지출로 재정부담[변동환율제의 장단점] 장점:1. 통화정책의 자율성과 독립성 확보2. 대외불균형 시 환율조정으로 자동조절 작용3. 외환보유고 과도지출 부담 감소단점:1. 환율 변동성으로 인한 불확실성 증가 2. 투기적 자본이동으로 경제 불안정성 가중3. 수입인플레이션 발생 가능성과거에는 안정적인 무역과 물가관리를 위해 고정환율제를 선호했지만, 최근에는 급변하는 대외여건에 능동적으로 대응할 수 있는 변동환율제를 보편적으로 채택하고 있습니다. 또한 국가 간 무역과 자본이동이 활발해지면서 환율 변동에 대한 적응력도 높아졌기 때문입니다.각 제도의 장단점을 고려하여 국가의 경제여건과 정책목표에 맞게 전략적으로 운용하는 것이 중요합니다.
Q. 주식담보대출 or 주식 매도 고민됩니다
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.주식 매도와 주식담보대출 두 가지 방안 모두 장단점이 있으므로, 귀하의 상황에 맞추어 신중하게 판단하셔야 합니다.주식 매도의 경우- 장점: 현금화가 되어 자금 확보에 용이, 주가 하락 위험 제거- 단점: 현재 37% 수익 포기, 향후 주가 상승 시 기회손실 발생주식담보대출의 경우 - 장점: 주식 보유 상태로 향후 가치 상승분 향유 가능, 자금 확보와 주식 유지 가능- 단점: 대출이자 부담, 주가 하락시 추가증거금 요구되어 상환해야 함일반적으로 주식담보대출 금리는 연 5~7% 수준입니다. 2,000만원 대출 시 연간 100~140만원 정도의 이자가 발생합니다.제 생각으로는 단기간에 자금이 필요하고, 주식의 추가 상승 가능성이 크지 않다면 매도하는 것이 나을 수 있습니다. 반대로 장기 보유의향이 있다면 담보대출이 유리할 수 있습니다.또한 자금 규모와 보유 기간에 따라 세금 문제도 고려해야 합니다.결론적으로 현금 수요 시기, 투자 포트폴리오, 세금 등 다각도로 검토하여 최선의 판단을 내리시기 바랍니다.
Q. 은행권에서 대출과 캐피탈에서 신용대출을 받았는데 회사에서 해고를 받았어요 이럴땐 대출을 어떻게 해야하나요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.실직으로 인해 대출 상환이 어려운 상황이 발생했을 때, 다음과 같은 조치를 취할 수 있습니다.1. 은행/대부업체에 상황 설명 및 상환유예 요청- 실직 사유와 상황을 구체적으로 설명하고, 일시적으로 대출 상환을 유예해줄 것을 요청합니다.- 많은 경우 건전한 상환 의지가 있다면 유예기간을 허용해주는 편입니다.2. 대출 원리금 상환 조정 - 대출 기간을 연장하거나 분할상환 등 조건을 완화해줄 것을 요청합니다.- 이자만이라도 꾸준히 납부하면서 일시적 어려움을 극복해나가는 방법입니다.3. 전환대출(차환) 활용- 대출 금리나 상환 조건이 나은 다른 금융기관으로 대출을 이전하는 방법입니다.4. 담보대출로 전환- 부동산 등 담보가 있다면 저금리 담보대출로 전환하는 것도 방법입니다.5. 채무통합서비스 이용- 여의치 않다면 한국자산관리공사 등의 채무통합서비스를 통해 장기분할상환이 가능합니다.핵심은 금융기관과 지속적으로 소통하며 상환유예나 조건 완화를 협의하는 것입니다. 그래도 안되면 전문가 상담을 받아 파산/개인회생 제도도 검토해볼 수 있습니다.당장 상황이 어렵지만 하나씩 해결방법을 모색해 나가는 자세가 필요합니다.