안녕하세요 김영주 전문가입니다.
Q. 세상이 하수상하여 마음이 아픈 사람이 많습니다.
안녕하세요. 김영주 보험전문가입니다.심신미약 상태에서 자해를 가하여 이를 치료했다면 보험금 청구가 가능합니다. 다만 가지고 계신 보험에 따라 세부 내용이 달라질 수 있습니다.다만 우울증 진단 후 보험 가입이 제한 될 수 있으니 가입 전 확실히 고지의무를 준수해야 합니다.만일 이를 준수하지 않을 시 소비자단체나 금감원을 통해 보호받을 수 없습니다.다만 간편보험의 경우 가입이 가능할 수 있습니다.
Q. 미국의 계속된 금리 상승으로 인하여 은행이 파산하는 이유는 무었인가요?
안녕하세요. 김영주 경제·금융 전문가입니다.금리 인상시 은행이 파산 위기를 맞는 이유는 두가지 입니다. 하나는 금리 인상으로 인해 부실 대출이 생기는 것이고 다른 하나는 채권 가격의 하락입니다.은행이 대출을 내줄 경우 그 이자율이 금리 변동에 따라 결정되는 변동 금리로 대출을 내주는 경우가 많았습니다. 이때, 금리 인상으로 인하여 대출을 받은 사람들의 부채 부담이 과도해 지고 이들이 파산 선언을 하게 되면 그들의 대출은 부실 대출로 변하게 됩니다. 이렇게 빌려준 돈을 받지 못하게 되고 이 사람들이 금리 인상으로 많아지면 은행도 자금이 부족해져 파산하게 됩니다.두번째 이유로 은행이 예금을 이용하여 채권에 투자하였을 때, 채권 가격이 떨어져 손실을 입은 경우입니다. 이 경우 예금보다 자산 가치가 하락하게 되어 예금을 상환할 수 없게 될 수 있습니다.두 경우가 시장에 공시되었을 경우 예금 가입자들은 불안감에 자금을 인출할 것이고 이들이 많아질수록 현금을 많이 소진해야 하기 때문에 유동성 부족으로 파산하게 될 수 있습니다.따라서 금리 인상이 은행에 무조건적으로 수익을 가져다 주지는 않습니다.
Q. 신탁거래에서 수탁자가 죽어도 계속 유지되나요?
안녕하세요. 김영주 경제·금융 전문가입니다.수탁자가 사망한 경우, 일반적으로 신탁계약은 유효하게 유지됩니다. 수탁자의 상속인이나 법정 대리인 등이 수탁자의 역할을 대신 수행하게 됩니다.그러나, 신탁계약에서 수탁자의 역할이 중요한 경우에는 수탁자의 사망으로 계약의 목적을 달성할 수 없게 될 수 있습니다. 이 경우 계약서에 관한 법률 등 관련 법규를 따라 상황에 따라 신탁재산의 처리 방법 등을 정해 둘 수 있습니다.
Q. 금리를 올리면 국채가격이 하락하는 이유가 뭔가요?
안녕하세요. 김영주 경제·금융 전문가입니다.채권은 일반적으로 고정금리로 발행됩니다. 국채도 마찬가지로 고정금리로 발행됩니다.그런데 금리가 상승하게 되면 새로 발행 채권에 비해 이전에 발행된 채권은 수익적으로 매력이 없어집니다.예를 들어 2020년에 발행한 국채는 금리가 1%이지만 지금 채권을 발행하려면 3%대 금리로 발행될 것 입니다.채권매수자들 입장에서는 시장에서 유통되는 채권을 사는 것 보다 새로 발행하는 채권을 기다리는게 더 이득이 된다는 의미가 됩니다.그러니 유통시장에서 채권 수요가 줄어드니 이 채권을 팔려면 싼 가격에 팔아야 하기에 가격이 하락합니다.즉, 새로 발행될 채권이 더욱 이자율이 높으니 현재 유통중인 채권의 매력이 감소하여 가격이 하락하는 것 입니다.
Q. 대출이나 보험에 체증식이라고 있는데 이거 물가연동의 개념인가요?
안녕하세요. 김영주 경제·금융 전문가입니다.대출이나 보험은 총 납입금액이 정해져 있습니다.그 중 전 기간에 일정한 금액을 납입하는 것이 아닌 초기에는 적게 납입하였다가 점점 기간이 지날수록 납입금액이 커지는 구조를 체증형이라고 합니다.물가 연동형은 일반적으로 물가 연동형 상품으로 분류되어 있습니다.