안녕하세요 가맹거래사 김한 입니다.
대출
Q. 대출금리는 언제쯤 내릴까요??
안녕하세요. 김한 경제·금융전문가입니다.대출금리가 내려가는 것은 결국 미국의 물가가 잡혀서 금리를 낮추는 시나리오여야 가능합니다.그러나 미국은 더 올릴 생각을 하고 있으니 빠르면 내년 하반기정도에나 금리인하를 볼 수 있을 것으로 예상하고 있습니다.사실상 금리격차가 2%이면 한국 입장에서는 무조건 올려야 고통은 있겠지만 구조조정을 통해 부실채권 다 없애고 다시 시작할 수 있는데지금 동결한다는 것은 장기적으로 보면 결국 물가도 못 잡고 고금리가 장기화되어 결국엔 대출받으신 분들의 고통만 더 커질 뿐입니다.
예금·적금
Q. 기준 금리가 동결되도 주담대 금리가 오르나요?
안녕하세요. 김한 경제·금융전문가입니다.기준금리와 실질금리가 다르기에 오를 수 있습니다.어느 정도는 따라가지만 지금과 같은 상황에서는 이미 크게 구멍난 곳을 억지로 꿰매고 있어서 계속 국채는 발행하니 금리를 높일 수 밖에 없는 것이죠.오히려 금리를 높여서 안타깝지만 영끌족이며 부동산 PF 구조조정을 지금이라도 해야 더 큰 버블을 막을 수 있고그것을 일반국민들도 알정도면 분명 한국은행도 알텐데내년 총선때문에 경기침체면 표심사라지니까 정치적압박하는 것이라고 밖에 볼 수 없죠. 유럽도 4.5%, 미국 5.5% , 추가금리인상도 대두되는데 수출입에 의존하는 한국이 3.5%을 고집한다는 것만 봐도 알 수 있습니다.이렇게 되면 겉잡을 수 없이 버블은 커지고 그렇다고 구조조정을 피해 다시 회복되지도 않기 때문에내년에 제2의 IMF 버금가는 사태가 벌어질 가능성이 있습니다.
경제동향
Q. 97년 금융위기는 왜 발생했던 것인가요?
안녕하세요. 김한 경제·금융전문가입니다.쉽게 설명드리면 대기업의 부도로 인한 외국자본이 빠진 것과 외환보유액이 턱없이 모자랐기 때문에 구제금융으로 이어졌습니다.부흥기때 외국차입길을 열어주면서 막대한 투자금을 받아 사업을 활성화하였는데 대기업인 대보에서 관리 미흡과 투자실패로 이어지면서 부도가 났고 그로 인해 여러 협력업체들이 줄줄이 도산하기 시작했습니다.이것을 안 외국인들이 자본을 크게 빼기 시작했는데 이걸 충당할만한 외환보유액이 그당시 텅텅비었다고 하죠.그래서 IMF에 급히 금융구제를 받았고 그것을 갚기위해 금모으기를 한 것입니다.경제부흥기에 위기에 대처할 줄 알아야하는데 고위 관료들이며 기업들이 돈에 취해 대책을 세우지 않아 벌어진 일입니다.
예금·적금
Q. 물가와 금리의 상관관계는 어떤가요?
안녕하세요. 김한 경제·금융전문가입니다.물가가 오르면 금리는 오르게 되어 있습니다.화폐가치가 낮아지는만큼 끌어올리기 위해서죠.그러나 이게 장기간 지속되면 고금리임에도 불구하고 물가가 높아지는 스테그플레이션이 발생하게됩니다.현재 유가때문에 물가가 오르는 것이지만 core cpi , pce 의 중요한 요소인 부동산, 중고차 시장이 감소하고 있는 추세라미국을 기준으로는 소폭이지만 물가상승률이 조금씩 낮아지고 있어 스테그플레이션이라고 보긴 어렵습니다.
대출
Q. 1주택인데요. 2주택 구매시 대출이 가능한지 문의합니다.
안녕하세요. 김한 경제·금융전문가입니다.투기과열지구가 아니면 주담대로 충분히 받으실 수 있습니다.다만 그렇게되면 의도하지 않아도 요즘 전세사기가 많아짐에 따라 갭투자로 보여질 수도 있어서 은행들도 심사가 까다롭고 대출액은 예전보다 적게 될 확률이 높습니다.
예금·적금
Q. 금 가격은 스테그플래이션 때가 좋은가요? 아니면 인플레이션 때가 좋은가요? 그렇다면 이유는 무엇인가요?
안녕하세요. 김한 경제·금융전문가입니다.무조건적인 것은 없습니다만 원리적으로만 본다면 스테그플레이션때가 더 높다고 보여집니다.이유는 스테그플레이션은 고물가, 고금리 상황이라는 것인데 고물가, 고금리 상황이 왔다는 것은 곧 경제침체 및 금융위기의 위험성이 커졌다는 뜻이 됩니다.화폐 가치가 언제 터질지 모르는 위험 상황에서 사람은 안전자산에 쏠릴 수 밖에 없는데 그렇다면 금으로 돈이 이동할 가능성이 높다고 보여집니다.
예금·적금
Q. 이번에 연준이 금리인상을 하게 될까요?
안녕하세요. 김한 경제·금융전문가입니다.현재로서 전쟁도 있는데다 유가급증과 더불어 기후변화로 인한 생산량 감소 등 여러 악재들이 겹쳐 물가가 안잡히는 상황입니다.core cpi 마저도 5.5% 높은 금리임에도 불구하고 소폭 감소세로 4.1% 그쳤다는 것은 이제 5.5%로도 목표 물가인 2%로 가기 어렵다는 것을 반증해주는 것이기에 개인적인 견해로는 이번 11월이 아니더라도 다음 결정 때는 0.25% 더 올릴 가능성이 높다고 보고 있습니다.5.75%로 가게 되면 마지막 벼랑 최후의 끝이라 미국 PF는 박살나고 은행파산의 염려가 굉장히 높아지게 됩니다.2008년 금융위기가 재현될 가능성이 매우 높아지게 됩니다.
대출
Q. 중도상환과 신용점수 상승 질문입니다.
안녕하세요. 김한 경제·금융전문가입니다.신용점수를 급히 올릴 순 없습니다. 월 단위 기간이 소요가 되고현재 2금융권 중도상환으로 신용점수를 빠르게 상승시키는 건 어렵습니다.기준이 1금융권 대출상환 기준이 높기 때문입니다.중도상환보다 전부상환인 경우에 올릴 수 있고 한 가지 방법으로는 신용카드 한도액을 최대치로 올린 이후 한도액 대비 적정사용량과 연체없이 사용하면 단기적으로 신용점수에 좋은 영향이 있습니다.
대출
Q. 내년에 주택담보 대출 금리가 오른다는데 원인이 궁금하네요
안녕하세요. 김한 경제·금융전문가입니다.현재 한국의 금리가 3.5%로 낮은 건 아니지만 상대적으로 유럽평균 4.5% , 미국 5.5% 인 것을 보았을 때수출이 안되는 상황에서 원화가치하락으로 국고가 줄고 무역수지에 굉장한 타격을 입고 있기 때문입니다.이런상황이 장기간 지속되면 제2IMF의 두려움이 다시 찾아 오게됩니다.여기서 오를 가능성이 높은 것이 미국의 향방인데 현재 미국이 계속 뒤로는 돈을 풀어 고용률이 안 낮아지고유가가 급증하여 물가가 안내려오는 상황에서 부동산마저 현재 소폭감소세를 보이고 있으니FOMC 위원들의 의견들이 점차 0.25% 더 올리자는 것으로 기울고 있기 때문에도 있습니다.한국의 경우 위에서 말씀드린바와 같이 여기서 더 금리 격차가 벌어지면 상당히 힘들어질 가능성이 매우 높습니다.
경제동향
Q. 경제 용어 중에 탈경계화가 무엇인가요?
안녕하세요. 김한 경제·금융전문가입니다.경계라는 말이 어떠한 것에 선이 그어져 구분되는 것을 말하는 데 탈경계화는 경계가 합쳐지거나 흐릿하게되어 없어졌다는 말입니다.예를 들면 예전엔 무조건 사람이 움직여서 시장에가서 물품을 직접 구입했다면 지금은 굳이 가지않아도 몸을 움직이지 않아도 온라인상에서 똑같이 구입이 가능해졌습니다. 이것이 기본적인 쇼핑의 탈경계화를 말하죠.거기에 메타버스가 만들어지고 메타버스세상안에서 집에서도 일처리 가능하고 여가생활을 즐길 수 있으며 친구들을 만나고 쇼핑도 하는 엄청나게 다양하게 바뀌었습니다.