안녕하세요. 멋진너굴 경제연구소 연구소장입니다.
대출
Q. LH신혼부부 전세임대 초과부담금 대출 가능 여부
안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.결론부터 말씀 드리자면 입주자 부담 초과 부담금은 입주자 개인의 일반적인 전세자금 대출 등을 활용해서 마련할 수 있습니다. LH 신혼부부 전세임대주택에서 전세보증금이 지원한도액을 초과하는 경우, 초과하는 금액(초과부담금)은 입주자가 별도로 부담해야 합니다. 다만, 이 초과부담금을 포함한 전세금 총액은 호당 지원한도액의 250% 이내로 제한됩니다(가구원 수 5인 이상인 경우 예외 가능)즉, LH 신혼부부 전세임대주택 입주 시 지원한도를 넘는 전세금은 입주자가 직접 부담해야 하며, 이 금액에 대해 LH에서 별도로 대출해 주는 제도는 따로 없으나, 일반적인 전세자금 대출(은행 대출, 주택도시보증공사 보증 등)을 활용하여 초과부담금을 마련하는 것이 일반적입니다.요약하면,LH 신혼부부 전세임대는 지원한도 내에서 전세보증금을 지원해 주나, 지원금을 초과하는 전세금액은 입주자가 부담.초과 부담분에 대해 LH가 직접 대출해 주는 제도는 없으나, 전세자금 대출 상품을 별도로 이용 가능.전세금 총액은 지원한도액의 250% 이내로 제한되며, 가구원 수 5인 이상 시 예외적으로 더 늘어날 수 있음.따라서 초과부담금은 일반 전세자금 대출을 통해 마련하고, LH 전세임대 지원과 별도로 준비해야 합니다. 이 점을 참고하셔서 대출 상담 및 자금 계획을 세우시는 것이 좋겠습니다.
대출
Q. 마이너스 대출 같은 경우에는 재계약이 9월말인데요 그럼 은행에 그때 방문하면 되는가요
안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.보통 마이너스 대출 두 달 전후로 은행 측에서 연락이 옵니다. 만기 연장 의사를 묻고 만기 연장을 원하면 유선상 연장 의사로 자동 연장되는 경우가 있고 감액이나 추가 한도가 필요할 경우 관련 서류를 요청하는 경우가 있습니다. 감액이 결정되면 만기 시 해당 금액만큼 잔고를 유지해야 합니다.
예금·적금
Q. 금을 장롱에 두지 말고 은행에 맡기면 이자를 1.5프로 준다고 하는데 어떻게 수익을 내는가요?
안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.2025년 8월 기준 한국 은행의 금 예치(저축성 예금) 이자율은 대략 연 2.5% 내외 수준입니다. 한국은행 기준금리가 2.5%로 유지되고 있으며, 시중 은행의 저축성 수신금리(예금 이자율)는 2.6~2.8% 정도에서 형성되고 있습니다.주요 참고사항은 다음과 같습니다.한국은행이 2025년 7월 기준금리를 2.5%로 유지했고, 이로 인해 은행들의 예금 금리도 이 수준에 맞춰 조정되고 있습니다.2025년 3월 금융기관 신규취급액 기준 저축성 수신금리는 약 2.8%였으나, 이후 약간 하락하는 추세를 보이고 있습니다.각 은행별 금리, 상품 유형에 따라 약간 차이가 있을 수 있으며, 세전 금리임을 참고하시기 바랍니다.따라서 현재 일반 은행의 금 예치 이자율은 대략 2.5% 전후에서 형성되어 있다고 이해하시면 됩니다.필요시 구체적 은행별 상품 금리는 각 은행 공식 홈페이지나 은행연합회 소비자포털 등을 통해 확인하는 것을 권장합니다.
자산관리
Q. 금가격은 20년전에 비해 많이 오른것 같은데요 금가격이 내릴때는 어떤 이유가 있는가요
안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.근래 금 가격 하락의 주요 이유는 미국 정부가 금괴에 대한 고율 관세 부과를 면제하며 공급망 붕괴 우려가 해소된 점과 이에 따른 단기 급등에 따른 차익 실현 매물이 쏟아져 나왔기 때문입니다. 2025년 8월 기준 미국 관세국경보호청(CBP)이 스위스 등에서 수입되는 금괴에 39%의 고율 관세를 부과한다는 유권해석이 나오면서 금값이 크게 상승했으나, 백악관이 이 관세를 면제하는 행정명령을 발표해 시장 혼란이 진정되고 공급 불안이 완화되면서 가격이 조정된 것입니다. 또한, 국내에서는 국제 금값 대비 과도하게 높았던 '김치 프리미엄'이 사라지면서 국내 금값이 국제 시세보다 훨씬 크게 하락하는 현상도 나타났습니다.아울러, 미국 연방준비제도(Fed)의 9월 및 연말 금리 인하 기대감이 금값을 지지하는 요소로 작용하는 한편, 달러화 강세와 국채 금리 회복 등이 단기 상승 동력을 제한하는 요인으로 작용하여 금값 변동성에 영향을 미쳤습니다. 지정학적 리스크 완화와 정책 불확실성 감소도 단기 하락에 기여했습니다.정리하면 다음과 같습니다:백악관의 금괴 관세 면제 조치로 금 공급망 안정 → 단기 급등 후 차익 실현 매물 출회국내 금값의 '김치 프리미엄' 해소로 국내 가격 급락금리 인하 기대 속 금값은 중장기적으로 지지되나, 단기적으로는 달러 강세 및 금리 상승 요인에 의해 변동성 확대지정학적 불안 완화도 단기 가격 조정 요인이런 복합적 요인들이 2025년 8월 현재 금 가격 하락의 주요 배경입니다.추가로 일반적인 금값 하락은 단기 기술적인 요인 이외에 가격 상승의 반대 급부가 발생했을 때 하락한다고 보시면 됩니다. 가령, 글로벌 정세 불안으로 급등했다면 정세가 안정되면 상승분을 반납하곤 합니다.
주식·가상화폐
Q. 어제 비트코인 신고가를 갱신했다는 뉴스가 있던데요. 비트코인 좋은 뉴스가 있었나요? 왜 이렇게 가격이 오른거죠?
안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.비트코인이 2025년 8월 기준 신고가를 경신한 주요 이유는 비트코인 현물 상장지수펀드(ETF)로의 대규모 자금 유입, 글로벌 위험자산 선호 강화, 그리고 정책적 불확실성 완화와 같은 복합적 요인 때문입니다.최근 ETF에 하루 동안 12억 달러에 달하는 자금이 유입되면서 기관 투자자와 대규모 자본이 시장에 들어온 것이 주요 상승 동력으로 작용했습니다.엔비디아 등 기술주에 대한 투자심리가 커지며 암호화폐 등 위험자산에도 매수세가 확산되고 있습니다. 이는 글로벌 유동성(M2) 지표와 비트코인 가격이 동조하는 흐름을 보이고 있다는 분석도 나옵니다.미국 정책 불확실성(관세·금리 등)이 완화된 점, 그리고 비트코인이 준비자산이라는 인식 확산도 신고가를 견인한 또 다른 원인입니다.국내에서는 원화 약세, 역프리미엄 현상 등으로 인해 해외보다 먼저 신고가를 경신했다는 평가도 있습니다.또한, 올해 비트코인 반감기 효과와 금리 인하 기대가 구조적으로 상승 모멘텀을 만들고 있다는 분석이 함께 제기 되고 있습니다. 정리하면, ETF를 통한 기관 자금 유입, 위험자산 선호, 정책 리스크 완화 및 국내 원화시장 특수 등이 비트코인 신고가 배경의 핵심 요인입니다. 다른 알트코인들이 하락하는 동안 비트코인은 가격이 유지되는 것은 그만큼 비트코인이 제도권 진입이 빠르게 진행되고 있다는 방증이라 판단됩니다.
자산관리
Q. 도날드 트럼프 대통령이 금에 관세를 부과하지 않는다는데 왜 금가격은 2.5프로나 떨어진건가요
안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.금의 경우 글로벌 교역을 하는 재화와 서비스 달리 안전자산이자 투자 대상도 되기 때문에 관세 부과 여부에 관계 없이 시세에 영향을 받았다고 할 수 있습니다. 금의 시세는 글로벌 경제와 개별 국가의 현황에 따라서 달라질 수 있습니다.단기 급락의 이유는 최근 미국 정부가 금괴에 대한 관세를 면제하면서 공급망 붕괴 우려가 해소되어 단기적으로 급등했던 금값이 차익 실현 매물로 인해 조정받은 데 있습니다. 또한 국내에서는 국제 금 시세보다 과도하게 높은 가격에 거래되던 '김치 프리미엄'이 사라지면서 국내 금값이 국제 시세보다 훨씬 더 크게 하락하는 현상도 나타났습니다.그 밖의 하락 배경은 아래와 같습니다. 공급망 우려 해소 및 관세 리스크 진정 → 단기적으로 급등한 금값의 조정(하락)국내 고평가(프리미엄) 해소로 국제 금값보다 더 큰 폭으로 하락단기 수급(차익 실현)과 정책 변화에 대한 기대감이 복합 영향을 미침즉, 최근 금 가격 하락은 글로벌 정책 불확실성 해소, 공급망 안정, 국내외 가격 괴리 해소, 금리 및 지정학적 변수 등 복합적 요인에서 비롯되었습니다.
대출
Q. 연봉 1억 정도 되고 부채가 없다면 마이너스 대출은 어느정도 선에서 받을수 있는가요
안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.원칙적으로는 현재 기준 DSR은 40%입니다. 즉, 연소득이 1억원이면 마이너스 대출은 4천만원까지 제한됩니다. 연소득 배수 적용은 은행마다 다르나 연소득의 1.5~1.8배까지 적용하는 경우가 있어서 이런 경우 1억원의 연소득을 가정할 경우 6천만원에서 7천만원까지 가능할 수도 있으니 주거래 은행 위주로 한도 조회를 한 번 해 보시기 바랍니다.
주식·가상화폐
Q. 주식 보통가 주문했는데 왜 체결이 될까요?
안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.정가 이상 가격으로 매수 체결이 발생하는 이유는, 주식 거래의 가격·시간·수량 우선 원칙 때문입니다. 매수 주문을 지정가로 넣으면 해당 가격이나 그보다 낮은 가격의 매도 호가가 있을 때 체결되는데, 실제 체결 가격이 지정가보다 낮아질 수도 있습니다.주요 원인과 원칙은 다음과 같습니다.가격우선 원칙: 매수의 경우, 입력한 지정가(예: 10,000원)보다 낮은 매도 호가(예: 9,900원)가 있으면, 더 낮은 가격의 매도 호가부터 체결됩니다. 즉, '지정가 이하' 가격으로도 매수 체결될 수 있습니다.시간우선 원칙: 동일 가격이라면, 먼저 접수된 매도 호가가 우선적으로 체결됩니다. 여러 주문이 경쟁할 경우, 체결은 순서대로 진행됩니다.지정가 주문의 체결 조건: “지정한 가격 또는 그보다 유리한 가격”에만 체결이 이루어지며, 절대 지정가보다 불리한 가격(더 높게)으로는 매수 체결되지 않습니다.동시호가(장 시작/종가 등 단일가매매)에서는 모든 주문을 한 번에 모아 체결하기 때문에 지정가보다 낮은 가격에 매수될 수 있습니다.즉, 지정가 매수 주문은 '내가 지정한 가격 이하'의 모든 매도 호가(수량만큼)와 차례로 체결되므로, 실제 체결 가격이 지정가보다 유리할 때(낮을 때)도 발생합니다.
주식·가상화폐
Q. 신규 코인이 상장하면 대부분 첫 고점을 찍고 지속적인 하락을 하는 이유가 뭘까요?
안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.세칭 상장 빔 이후 대부분의 코인이 하락하는 경향이 있습니다. 이는 일종의 패턴인데 새로운 코인에 대한 관심과 단기 매매 수요와 기존 홀더의 매도가 맞물리면서 거래량이 급등하면서 가격 또한 급등하다가 이후 매도가 쌓이고 단기 차익 시현 매물이 쏟아지면서 하락하는 패턴입니다. 물론, 상장 가격이 낮거나 미래 사업성이 좋은 코인의 경우 상당 기간 상승하거나 하락 이후 재상승하는 경우도 있기는 하나 대부분의 신규 상장 코인은 상장빔 이후 하락하는 경우가 많으니 초기 투자 시에는 주의 하시는 게 좋습니다.
경제정책
Q. 주로 어떤 기업들이 돈에 집착하나요?
안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.사실 모든 기업은 존재 자체가 수익을 추구하기 때문에 모든 기업은 표현이 좀 직설적이긴 하나 돈에 집착할 수 밖에 없습니다. 그러나 요즘은 ESG 경영이 주요한 화두이고 자연환경을 훼손하거나 지역 사회에 기여를 하지 못하고 지배구조가 불투명한 회사는 생존이 어렵습니다. 장애인이나 사회적 약자에 대한 일자리 창출도 당국에서 일정 부분 강제를 하고 있고 미실행 시 일정 부분 벌금을 부과하고 있는 상황입니다. 개별 기업의 부동산이나 사업적 투자 여부는 주식회사의 경우 이사회나 주주총회에서 결의 하에 진행이 되며 상장사의 경우 최소 분기별 실적을 발표하고 주요한 경영상 이슈 발생 시 공시를 하게 되어 있습니다. 과거와 달리 개별 기업의 전횡을 막기 위한 여러 규제와 법규를 촘촘하게 구비하고 있어 오히려 규제 완화가 최근에는 주요한 이슈가 되고 있습니다.