안녕하세요. 배현홍 전문가입니다.
예금·적금
Q. 은행창구에 돈 찾을때 초대형스케치북 쓰도 돼죠?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.초대형 스케치북으로 가리든 공책으로 가리든 그건 고객 마음입니다 법적으로 문제되는 상황도 아닙니다 대놓고 비웃을지는 모르겠지만 속으로는 비웃을수도 있을것 같습니다. 뭐 하는건 문제가 없고 법적문제사항아니므로 편하게 해도 될것같습니다
주식·가상화폐
Q. 해외 어플로 코인번거 국내 어플에서 원화로 바꿨을때
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.어떻게 처리할지 기본 개정안이나 발표된게 전혀 없습니다. 그리고 과거에 코인에 관련된 세금을 할려고할때 과거이력으로 하지 않습니다. 소급적용으로 되면 문제가 많고 문제는 그런 인프라 자체가 없기 때문에 과거에 세금을 하려고 해도 하지 못하고 이월시킨것입니다. 즉 과거 소급적용은 가능성이 매우 희박하고 굳이 신경쓰실필요없습니다
자산관리
Q. 골드를 은행에서 구매하는 것과 금거래소에서 구매 차이점?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.은행과 공인된 금거래소 모두 순도 99.9% 이상의 골드를 취급하며, 한국조폐공사나 국제적으로 인증받은 정제업체에서 생산된 제품만을 판매합니다. 각 제품에는 일련번호, 무게, 순도, 제조업체가 명시된 품질보증서가 첨부되어 위조품 걱정 없이 안전하게 투자할 수 있습니다. 둘의 차이점은 은행에서 제공하는 금통장은 실물 없이 은행에 대한 채권을 보유하는 구조입니다. 즉 은행은 고객에게 금 상당액을 지급하겠다는 일종의 약속으로 선물거래와 비슷한 계약형태의 통장입니다. 반면 한국거래소 운영하는 금거래소는 금현물시장에서는 예탁결제원에서 본인 명의로 분리 보관되는 예탁보관 구조를 사용하며 거래소가 파산한다고 해도 고객의 금은 안전하게 보관되어있고 인출도 언제든 가능합니다. 금통장은 비대면으로 계좌가 개설하며 실물 골드바 구매는 당연히 지점을 방문해야됩니다. KRX금현물거래소는 주식처럼 거래가 가능한 방식입니다.
주식·가상화폐
Q. 현재 코인들이 많이 내려갔습니다. 특정 메이저 코인과 더불어서 이슈가 있는 코인만 유지가 되는데요! 앞으로도 그럴까요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.모든 코인이 다 올라가는것은 이제 사실상 힘들다고판단됩니다. 그 이유는 우선 연도별로 가상자산 시장이 커지고 있고 제도권으로 어느정도 들어오면서 비트코인이나 메이저알트코인은 반감기기준으로 상승률이나 변동성 규모가 축소되는 흐름으로 이어져가고 있습니다. 이미 비트코인은 3천조가 넘는 자산으로 세계 시총 10위에 있는 자산이며 이더리움도 몇백조나 되는 시총을 보입니다 즉 과거와 같은 무차별 상승은 기대하기 힘들고 이제는 기관이나 금융권 하물며 정부까지도 보유한 자산입니다. 지금도 기관과 월가의 주요 금융기관들이 매집을 하고 보유하면서 상승을 주도하고 있는 시장이 바로 비트코인을 비롯한 가상자산시장입니다. 문제는 일반 알트코인싯장이 문제입니다. 알트코인은 과거엔 전체전으로 가상지산 규모도 작았으며 공급된 알트코인도 매우 제한적이었습니다. 그러다보니 약간의 수급이 있더라도 크게 급등하였으며 완전 제도가 없었기 때문에 더더욱 세력들이 작전하기에 좋았던것입니다. 그러나 알트코인은 근본적으로 노드검증도 안되어있고 운영 재단도 불투명하며 로드맵대로 이행이 안되서 가치가 지속하락하고 그러다보니 99%알트코인은 기관들이 들어오지 않는 시장이며 오직 개인들도 코인을 일부 좋아하는 일부코인투자자만 거래하는 시장입니다. 그런데 매월 이런 검증도 안되 알트코인이 지속으로 계속 상장되고 이후엔 로드맵대로 이행이 안되거나 유저 확장이나 다른 형태로서 수요가 증가하지 않다보니 가치는 계속 감소하며 소각구조도 한계가 있는게 사실입니다 즉 공급은 지속늘고 향후 로드맵대로 이행도 안되고 소각모델도 부족한데 수요는 오직 일부 개인들만 있다보니 분산되는효과도 크고 가치도 시간이 지날수록 오히려 감소하니 장기적으로 오히려 하락추세만 보이는 코인이 수두룩 하는것이며 이는 본질적으로 앞으로도 나아질 수 없다고 판단됩니다
예금·적금
Q. 외화 rp 중도 해지시 패널티가 있나요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.답변부터 말씀드리면 대부분의 외화 RP에서는 중도해지 수수료 같은 명시적인 패널티는 부과하지 않지만, 실질적으로 상당한 손실이 발생할 수 있습니다.약정금리 미적용으로 인한 이자 손실이 문제가 되서 중도 해지 시에는 다음과 같은 방식으로 이자가 재계산됩니다. 현재 대부분의 상품에서 7일~30일 미만 보유 시 무이자 또는 연 0.1% 수준의 극저금리만 적용됩니다. 또한 약정금리 대신 보통예금 수준의 낮은 중도환매 수익률이 적용됩니다. 마지막으로 가입 시 제공받은 모든 우대 혜택이 중도 해지와 함께 사라집니다. 예를 들게 되면 연 4%로 가입한 달러 RP를 1개월 만에 해지할 경우, 연 0.1% 수준의 금리만 적용되어 기대했던 이자수익의 대부분을 잃게 됩니다. 즉 중도해지수수료라는 페널티가 없을 뿐이지 실질적으로 중도해지시 일종의 다른 금리나 우대금리 부문이 사라지므로 사실상 페널티적용받은것과 같습니다
경제용어
Q. 은행의 예대마진율은 어떤 이유로 달라지나요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.우선 한국은행의 기준금리 조정은 예대마진에 가장 직접적이고 즉각적인 영향을 미칩니다. 보통 기준금리가 인상될 때는 대출금리가 예금금리보다 빠르고 크게 상승하는 경향이 있어 예대마진이 확대됩니다. 이는 이는 변동금리 대출의 금리재설정 속도가 예금금리 조정보다 빠르기 때문입니다.또한 시장금리인 장단기 금리차의 변화는 은행의 만기변환 기능에서 나오는 수익에 직접적 영향을 미치게 됩니다. 즉 단기보다 장기금리가 커져서 격차가 확대가 되면 단기자금으로 조달하여 장기대출을 실행하는 은행의 전통적 비즈니스 모델에서 더 큰 이익을 얻을 수 있어 마진이 개선됩니다. 마지막으로 완화적 통화정책 기조에서는 풍부한 유동성으로 인한 경쟁 심화로 예대마진이 축소되는 경향을 보입니다. 긴축적 통화정책 기조에서는 자금 공급 제한으로 상대적으로 마진 확대 여지가 생깁니다.이외에 은행간 경쟁이나 신규 진입자인 인터넷전문은행, 핀테크 기업들의 시장 진입도 경쟁으로 인하여 예금금리가 높아지거나 대출금리가 낮아질 수 있습니다.
경제정책
Q. 쌀값이 폭등하고 있다는데, 정부에서 해결할 방법은?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.정부는 비축미를 현재 보유하고 있습니다 이에 효과적인 대책은 정부가 보유하고 있는 공공비축미의 시장 공급 확대입니다. 농림축산식품부는 쌀값 상승 압력을 완화하기 위해 정부양곡을 단계적으로 추가 방출을 하기도합니다. 또한 수입관리 및 관세조정을 통한 방법입니다. 구체적으로는 수입 일정을 앞당기거나, 기존에 가공용으로 사용되던 수입쌀의 일부를 식용으로 전환하는 방안을 검토할 수 있습니다. 또한 유통 및 물류 안정화를 위해서 미곡종합처리장과 도정업체에 대한 출하자금 및 운영자금 지원을 통해 조기 출하를 유도합니다. 또한 물류비 일부를 보전하여 유통비용 절감을 도모하고, 산지와 도매시장 간 물량 배분을 조정할 수 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 솔라나가 현재 부상 중이라는 기사들이 많습니다. 이러한 것은 적절한 기사이고 솔라나라는 체인이 진짜로 부상하고 있나요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.솔라나는 부상되고 있는게 맞습니다. 솔라나는 레이어1 코인이며 이더리움과 같이 지분증명방식의 채굴로서 스테이킹과 같은 락업을 통해서 노드를 유지해주고 이를 기반으로 보상을 받는 코인으로 이해하시면 됩니다. 그리고 실제로 솔라나는 23년도부터 본격적으로 B2C기반으로 스마트계약쪽에서 부상하고 있습니다. 특히 솔라나를 기반으로하는 쥬피터나 카미노 그리고 지토와 같은 디앱과 디파이앱에서 파밍이 늘고 있고 주로 개인투자자들을 중심으로 늘고 있는 상황입니다 그러면서 팬텀이라는 대표적인 솔라나지갑의 사용자가 늘고 있으며 거기다가 바이비트나 OKX등 주요 거래소들도 솔라나와 같은 별도의 스테이킹이나 리스테이킹과 같은 락업 프로모션도 진행했으며 특히 솔라나와 관련된 밈코인들이 지속적으로 나오면서 시장에서 화두가 되고 있고 특히 봉크가 대표적인 밈코인중 하나입니다. 또한 솔라나를 기반으로한 P2E와 같은 형태의 시스템도 많고 대표적으로 피델리온과 같은 NFT를 기반으로한 P2E와 비슷한 X2E 서비스가 대표적으로 있으며 또한 매직에덴이나 텐서와 같은 거래소도 급격하게 커지면서 성장하고 있기도 합니다. 그러면서 이더리움이 여전히 55%의 디파이시장은 차지하고 있지만 솔라나도 이 점유율을 추격하고 있고 또한 솔라나를 기반으로한 스테이블코인이 발행량이 상당히 많고 특히 USDC가 솔라나 체인을 기반으로해서 발행되는 토큰이 많습니다.
대출
Q. 대출 신청할려면 준비물이 뭐뭐 필요한가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.기본 공통서류는 신분확인서류입니다. 본인신분증, 그다음 주민등록등본과 주민등록초본입니다. 가족관계증명서가 필요시 요구되며 인감증명서나 인감도장이 필요합니다. 기본신청서류에는 대출신청서 개인정보및 신용정보 조회 동의서 그리고 본인 명의 통장사본이 필요합니다. 그리고 기존 대출내역 및 연체내역 확인서류와 자동이체 신청서가 필요합니다. 근로자이시면 소득별 필요서류가 있습니다.이에 재직증명서나 근로소득원천징수영수증 (최근1년), 급여명세서 (최근 3~6개월), 급여이체 통장거래내역 (최근 3~6개월), 건강보험자격득실확인서 및 납부확인서, 국민연금가입증명 및 납부내역 등이 필요하며 필요시에는 4대보험 가입증명서도 요구합니다.대출유형별로 추가 서류가 필요할 수 있는데 신용대출이면 신용정보동의확인서가 필요하며 주택담보대출이면 매매계약서 또는 분양계약서, 계약금 및 중도금 납입영수증, 부동산 등기부등본, 건축물대장 및 토지대장등이 필요합니다.
예금·적금
Q. 새마을금고 여신거래금지 신청 가능한가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.새마을금고에서도 여신거래금지 신청이 가능합니다. 이는 본인 명의로 이루어지는 신규 대출이나 신용 관련 거래를 제한하여 명의 도용이나 과도한 부채를 예방하기 위한 제도입니다.가가운 지점에 방문신청하시면 되며 본인 신분증이나 거래도장 또는 서명만 필요합니다. 지점에서 방문하고 신청서 작성하고 조건설정하신 이후 처리가 완료됩니다. 여신거래금지 신청은 개인이 금융기관에 요청하여 본인 명의로 새로운 여신 관련 거래가 발생하지 않도록 차단하는 제도입니다.