안녕하세요. 보험 전문가 인카금융서비스 김동우입니다.
Q. 보험을 넣고 필요에 의해서 보험담보대출을 받는데, 왜 그렇게 대출이율이 높은건가요?
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.대출금리로 따지면 은행이 제일 낮고 보험사 그리고 저축은행 이렇게 됩니다. 보험사에서 약관대출을 받으시면 아무래도 은행보다 금리가 좀 높은 건 사실입니다. 두 기간이 독립되어 그런건데요. 4대 시중은행은 아무래도 제1금융권이라 금리가 그렇게 높지 않지만 보험사는 대출만 해주는게 아니라 보장도 해 주기 때문에 금리가 높을 수 밖에 없습니다.또한 약관대출을 받으려면 내가 어느정도 보험을 유지해야만 내가 낸 보험료에서 대출을 받는 것이기 때문에 은행보단 대출금리가 높습니다. 하지만 중요한 건 은행보다 이자가 더 높고 복리이기 때문에 보험이 더 좋다고 말할 수 있는 것이구요.실제로 저는 적금/예금을 하지 않습니다. 물론 이자가 낮아서도 이지만 높은 이자를 받으려고 우대금리를 살펴보면 여러가지 조건이 많습니다. 하지만 보험은 기간만 길다 뿐이지 어느정도 기간이 되면 복리이자를 받아 순식간에 금액이 올라갑니다.요즘 풍차돌리기 예/적금이 많이 유행을 하고 있지만 이자는 보험보단 못합니다. 그리고 은행은 세금을 내야 하지만 보험은 세금도 없습니다. 결론을 말씀드리면 은행은 보험보다 안정적이긴 해서 금리가 낮게 대출을 할 수 있습니다. 보험도 낮은 편이긴 하지만 은행보단 높으니 둘다 적절하게 가져가시면 될 듯 합니다.도움이 되셨길 바래요~
Q. 보험리모델링, 지금이라도 늦지 않았을까요?
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.부모님이 어떤 상품을 가입해주셨는지는 모르겠으나 30대이시면 아직 어린이보험으로 가입이 가능한 나이입니다.선생님께서 여성분이시면 한*손보의 여성 전용상품이 있구요. 남성분 이시면 같은 보험사와 k* 손보 이 두개의 보험사에서 비교하여 10년건강고지 상품으로 고민을 해보시면 될 듯 합니다.주로 들어가는 특약은 진단, 수술, 입원(1인실포함), 치료 이렇게 있습니다.가입을 하시기 전 보장분석은 꼭 받으셔야 하구요.도움이 되셧길 바래요~
Q. 50대 문턱에 꼭 가져가야할 보험을 꼽는다면?
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.두가지 경우가 있습니다.첫번째는 실손만 가입을 하는 것 입니다. 기저질환이 없다는 가정하에 실손만 가입을 해야 하는데 문제는 단독으로 가입이 안되기 때문에 건강보험을 같이 가입을 해야 합니다. 다만 최소보험료(2만원)로 가입을 하시고 실손목적으로 가입을 하시는 경우입니다.두번째는 혹시라도 모를 질병/상해 사고를 위해 건간보험을 갱신형 상품으로 가입을 하시는 겁니다. 50대 문턱이시니 비갱신형으로 설계를 받으시면 보험료가 10만원 후반이나 20만원초반으로 나올 수 도 있습니다.그래서 상대적으로 저렴한 갱신형 보험상품으로 설계를 받으시면 10만원 중반대로도 설계가 가능합니다.선생님의 기준에서 많은 보험료가 얼마인지 모르지만 보험료는 적정금액이 없습니다. 특약이나 보장이 많으면 많을수록 보험료는 올라가니깐요.첫번째의 경우는 실손 + 건강보험 갱신형(최소보험료 2만원) 까지 합치면 5~6만원으로 나올 것으로 예측이 되고요.두번째의 경우는 실손 + 건강보험 갱신형으로 10만원 중반대로 나올 것 같습니다.도움이 되셧길 바래요~
Q. 어린이보험궁금한게 많습니다 봐주세요
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.어린이보험은 그 설계사가 말한 것처럼 태어나기 전에 가입하는게 저렴한 건 맞습니다. 하지만 설계가 살짝 잘못됐다는 생각이 들기도 하는군요.혹시 30년납 100세만기로 가입을 하셔서 10만원 넘게 보험료가 들어가는건지 모르겠습니다만 어느 보험사는 30세만기 혹은 55세만기도 있습니다. 물론 보장은 빵빵하게 해서요.그리고 무해지환급형도 환급금은 있습니다. 다만 만기가 되었을 때 환급금이 나오는것이지요. 그래서 일반보단 보험료가 20~30%저렴합니다.아이들이 지금 법적으로 성인이 아니라는 가정하에 말씀드리면큰애는 실손 + 어린이보험 + 암보험(뇌, 심장포함)만 있으면충분합니다.보험료는 10만원초반으로 설계가 가능하구요.둘째는 실손 + 어린이보험 이 두가지만으로 충분합니다.보험료는 5~6만원대고 이보다 더 낮을 수 있습니다.또한 30세만기 혹은 55세만기로 했을 땐 20년납으로 해도 보험료가 그렇게 비싸게 산출되진 않습니다.실손보험을 필수아닌 필수로 가입을 하는 건 병원비를 최대 80~90%돌려받기 위함이고 어린이보험을 추가로 가입을 하는 건 중복보장을 받아서 생활비로 사용하기 위함입니다.어린이라서 생활비는 크게 필요없다지만 선생님이나 배우자분까지 생각을 한다면 필요하기 때문입니다.보험료는 시간이 지날수록 계속 오르고 있기 때문에 어릴 때 가입을 하는 건 맞지만 설계를 다시한번 살펴볼 이유는 있다고 생각을 합니다.도움이 되셨길 바래요~
Q. 재차보험관련 질문을 다시 드려 봅니다
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.먼저 뺄 특약 알려드릴께요.-뺄 특약화상진단비말기간경화말기신부전호스피스이렇게 4개의 특약 빼시면 되고-넣을 특약은순환계중입자표적항암이렇게 빼고 넣고 하시면 될 듯 합니다.물론 저는 정보만 드리는것이고 선택은 선생님이 하시는것이구요^^도움이 되셧길 바래요~