안녕하세요 강석호 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 유병자도 저렴하고 실속있는보험이 없나요
안녕하세요. 강석호 보험전문가입니다.유병자 이시군요유병자 보험은 건강한 사람보다 보험료가 비싼 것은 보험업계 모두 공통 사항입니다.차이가 있다면 보장 세부 내역에서 차이가 납니다.보장 금액이 얼마나 가능한가?부담보 (보장 안 해 주는 질병)은 있는지?보험료 할증이 얼마나 되는지?보험 상품 중에 유병자를 위한 보험도 있으니 이 부분도 살펴 보셔야 합니다.보험 상품은 같은 보험사 내에서도 시기에 따라 달라집니다.가입 금액 한도를 일시적으로 확대 혹은 축소유병자 중에서도 질병 종류에 따라 무심사 가입 가능 등그때 그때 회사 상품 내역이 바뀌기 때문에 어떤 보험을 가입 하라고 하기가 어렵습니다.각 보험사 마다 유병자 보험 상품이 있으니 문의해 보세요.보험 비교 사이트에서 비교 요청해서 도움 받을 수도 있습니다.실손의료비 보험의 단점은갱신시 보험료가 인상 되는 부분 입니다.이를 보완 하는 방법은 비 갱신형 보험 상품에 가입 하시거나갱신형인데 갱신 주기가 30년 이런 보험 상품에 가입 하시는 것이 보완이 될 수 있습니다.실손의료비 보험 보완책으로종합건강보험의 비 갱신형 (혹은 갱신형) 보험 상품이 대안이 될 수 있습니다.특히 비 갱신형은 보험료 인상 없이 일정 기간 납입을 하면 이후에는 약정 기간 동안 쭉 보장을 받을 수 있어서 실손의료비 보험 처럼 계속 갱신되고 갱신 주기도 짧아서 보험료 인상에 부담이 되시는 분들에게 좋은 대안이 됩니다.
저축성 보험
Q. 실비 보험 담당자를 변경하고 싶은데 지정 담장자가 있어야한다고 합니다
안녕하세요. 강석호 보험전문가입니다.참고로 실손의료비 보험 청구는 설계사 통하지 않고 1. 직접 홈페이지나 2. 어풀 설치해서 직접 청구 가능합니다.3. 타 보험사에 아는 설계사분이 계시다면 그분 통해서도 타사 보험 청구 서비스 가능합니다.꼭 해당 보험사 담당 설계사 통해서만 청구 가능한 것은 아닙니다.
상해 보험
Q. 누수로인한 자가 수리시 보험금 청구 관련
안녕하세요. 강석호 보험전문가입니다.삼성화재다이렉트 어린이보험 특약으로 가족일상생활중 보상책임을 가입했는데 누수로 인한 자가 수리비용을 청구 할 수 있는지 궁금 합니다. 손해방지관련해서 받을 수 있다고 본거 같은데 답변 부탁드립니다.답변 : 일상생활 배상 책임 보험에서 보장해 주는 부분은 기본적으로 타인에 대한 피해 부분입니다.단, 전용 배관(보일러 배관, 급배수 배관) 수리는 손해방지 비용 으로 보상을 해 줍니다.자기 집의 (도배, 장판, 가전 가구 수리 비용)과 (본인 집 바닥 시멘트 비용)은 보상을 해주지 않습니다.자기 집 수리 및 도배 장판 가전 가구 수리는 (급배수 시설 누출 손해) 보험에 가입 되어 있어야 합니다.
저축성 보험
Q. 4차전환실손에대해서 알려주세요
안녕하세요. 강석호 보험전문가입니다.2차 실손을 가입중입니다. 보험료가 너무많이 오르는데 이걸 계속 유지해야할지 아니면 계속 가지고가야할지 고민이 많이됩니다. 답변 : 2세대 실손 보험을 가지고 계시네요현재 4세대 실손은 보험업에 종사하고 있는 분들도 해택이 기존 실손의료비 보험보다 안 좋다고 이야기 합니다.단순히 매월 납부하는 보험료만 생각하지 마시고 실손의료비 보험에서 보장하는 보장내역도 확인해 보세요정말로 병원에 별로 가지 않는 건강한 분이라고 해도 나이가 들어가면서 병원 방문 횟수와 치료 기간이 길어집니다.보험회사도 나이에 따른 위험률이라는 것이 있습니다갱신시 보험료 인상 요인 입니다. - 보험회사 통계 자료에도 나이가 들면 병원비 지출이 많아 진다는 자료를 바탕으로 연령증가에 따른 위험률을 보험료에 반영합니다.보험료가 부담이 되시면 예전 2세대 실손은 실손보험 단독으로 가입 된것이 아니라다른 특약 상품과 묶음으로 가입 되어 있습니다.보험 증권을 보시고 실손의료비 외 다른 특약의 보장 금액을 감액 하시거나 부분 해지를 통해서 매월 납입 하는 보험료를 줄이는 방법도 있습니다.어떻게 하면 좋을지 ? 전환해야할까요? 요즘 뉴스에 계속뜨는 기사에답변 : 위에서 이야기한 것처럼 기존 2세대 실손 보험이 현재 판매중인 4세대 실손보다 분명이 더 유리한 부분이 있습니다.단순히 매월 납입 보험료에 대한 부분만 보고 4세대 실손으로 전환 하지 마시고4세대 실손도 자기부담금이 더 높고 보험금 청구 금액에 따라 1년 누적으로 할증이 있으며보장부분도 기존 1세대나 2세대에서는 해주는 부분도 4세대에서는 빠져 있기도 합니다.30대 40대 분이시라면비 갱신형으로 종합보험을 준비 하시는 거도 방법이 될 수 있습니다.실손의료비 보험은 갈 수록 보험료가 인상되고 있고 보험료를 납부하지 않으면 보장도 못 받습니다. (갱신형 보험의 특징)그래서 비 갱신형으로 큰 병원비가 들어 가는 질병에 대해서 비 갱신형으로 미리 미리 준비해 놓으신다면60세 이상 노령 연령이 되었을 때 실손 보험의 갱신으로 인상된 납입 보험료 부담 없이 종합 보험에서 준비해 놓은 보험으로 큰병에 대한 대비를 해 놓으시는 것을 추천 드립니다.60대이신분이시라면종합보험 중에 갱신형 보험으로 30년 짜리 보험을 드는 것도 방법이 됩니다.실손의료비 보험 처럼 갱신 주기가 짧아서 자주 갱신 되지 않고 30년 이라는 기간 동안 보험료 인상 없이 보험료를 납입 하면서큰 비용이 발생하는 의료비에 대한 대비를 하실 수 있습니다.
저축성 보험
Q. 자녀보험계약자를 바꾸는게나을까요?
안녕하세요. 강석호 보험전문가입니다.계약자 피보험자를 자녀 이름으로 그대로 두시는게 더 좋다고 생각합니다.미성년자이기 때문에 보호자가 필요한 부분이 있지만이후 성인이 되고 나면 본인이 직접 보험 관련해서 변경(배서) 할 때 조금 더 편리합니다.
의료 보험
Q. 병원가서 통원으로 나오는 조금나오는비용도 계속청구하는데
안녕하세요. 강석호 보험전문가입니다.실손의료비 보험에 가입 되어 있으신가요?본인이 가입되어 있는 실손의료비 보험이 몇 세대 보험인가에 따라 달라집니다.최근에 나온 4세대 실손의료비 보험의 경우는청구 금액을 1년 동안 합산 하여 일정 금액 이상이면 할증 됩니다.그 이전 세대 실손의료비 보험은 많이 청구 한다고 할증 되는 것은 없습니다.
저축성 보험
Q. 살비보험 필요한가요? 필요하다면 언제 가입 하는게 좋나요
안녕하세요. 강석호 보험전문가입니다.실비보험이 꼭 필요한지 궁금해서 여쭤봅니다어기들은 꼭 가입을 하는데 이 실지 보험 이라는게 꼭 필요한건지 궁금합니다 답변 : 실손의료비 보험은 이름 처럼 실제 병원비로 지출한 금액을 자기부담금을 제외한 금액을 보상해 주는 보험 입니다.본인이 병원에서 지불한 병원비를 보상해주기 때문에 병원을 자주 이용하는 사람에게는 병원비에 대한 부담을 줄여줍니다.어떤 효과가 있고 어떤 좋은점이 있는지 설명 부탁드립니다 .답변 : 종합보험 처럼 약관에 명시되어 있는 질병만 보장하는 것이 아니라.모든 질병이나 상해에 대해서 병원 치료비를 자기부담금을 뺀 금액을 보상해 주는 것이 장점입니다.단점 - 갱신 시점에 보험료가 인상 됩니다. 본인은 병원에 간 적이 없는데 보험료가 인상 되었다고 하는데실손의료비 보험은 개인별로 평가하는 것이 아니라 전체 가입자를 대상으로 손해률을 계산 하고, 추가로 나이가 들면 위험률이 높아져서 보험료가 인상 됩니다.
저축성 보험
Q. 10년 된 실손보험 유지해야 할까요?
안녕하세요. 강석호 보험전문가입니다.실손 보험든지 10년이 넘은 50대 여자입니다. 가입시 월 납입료가 5만원이하였는데 지금은 12만원 정도 나와요. 답변 : 10년 전 가입 하셨으면 2세대 실손 의료비 보험에 가입 하셧네요병원은 자주가는 편은 아닌데 오십대가 되면서 오십견이나 목디스크가 있어 한번 치료하기 시작하면 비용이 많이 나옵니다. 답변 : 50대 이후 젊을 때보다 병원 방문 횟수와 기간이 길어 집니다. 이 보험을 유지하여야할지 아니면 요새 나오는 저렴한 보험으로 갈아 타야 할지 궁금합니다.답변 : 현재 판매 중인 4세대 실손은 병원비 청구 금액이 100만원을 초과 하면 실손의료비보험료가 인상이 됩니다.가입하신 2세대 실손 보험을 유지하는 것이 앞으로 병원 방문 횟수가 많아지고 기간이 늘어나는 통계로 볼 때 유지 하는 쪽이 더 유리해 보입니다.2세대 실손보험은 단독으로 판매하지 않고 다른 특약과 함께 판매하였습니다.매월 납입하는 보험료가 부담스러우시면 기존 실손의료비 보험이 가입되어 있는 보험 상품에서특약 중에서 일부를 보장금액을 감액 하시거나특약을 부분 해지 하시거나 하는 방법으로 매월 납입하는 보험료를 줄일 수 있습니다.참고로사망 보험금은 자녀가 어릴 때 불의의 사고로 사망할 경우 남은 가족의 경제적 어려움에 대한 대비로 가입하는 특약입니다.현재 자녀들이 장성하여 성인이 되었다면 사망 보험금 보장 금액을 감액 하시거나 해지 하시면납입 보험료를 줄일 수 있습니다.
의료 보험
Q. 실손보험은 꼭 들어야하는건지요?
안녕하세요. 강석호 보험전문가입니다.최근 실손의료비 보험의 보험료 인상 뉴스가 많이 보도 되고 있습니다.실손의료비 보험 과 종합보험 비료실손의료비 보험 - 장점 : 매번 지급해 준다. 단점 : 갱신형으로 보험료가 인상된다. 종합건강보험 - (비 갱신형 가입시)장점 : 보험료 인상 없이 쭉 보상을 받을 수 있다.단점 : 1회한 특약은 한번만 지급한다.실손 보험은 소액 병원비도 청구하면 보상 받을 수 있지만 나이가 많아지면 위험률이 높아져서 보험료가 인상되는 단점이 있습니다.계속 유지 한다고 해도 60세 70세 80세 ... 나이가 많아져도 보험료를 계속 납부해야 보장을 받을 수 있습니다.보험료 납입을 중단하면 보장도 중지 됩니다.건강종합보험 중 (비 갱신형 보험은)처음 가입 시 보험료를 인상 없이 약정 기간 동안 납부를 하고 이후에는 보장을 계속 받을 수 있습니다.예를 들어 (20년 납 100세 만기) 상품은 20년 동안 납부하면 보장은 100세 까지 쭉~~ 받을 수 있습니다.단점은 1번 지급 하면 끝나는 특약 상품은 1회 지급으로 보장이 종료 됩니다.보완책은 1회당 특약 상품으로 가입하시면 조건이 될 때마다 보상 받을 수 있습니다.실손보험처럼 계속 보장 받을 수 있으면서 일정 기간 이후 보험료 납입 없이 보장만 받을 수 있기 때문에..실손 보험의 대안이 될 수도 있습니다.소액으로 치료가 가능한 질병이나 상해는 본인 자금으로 처리 하시고큰 돈이 들어 가는 질병에 대한 준비를 해 놓으시면 실손보험이 없어서 생기는 위험을 보완 할 수 있습니다.본인이 평소에 병원을 자주 가지 않는 다면현재 판매 중인 4세대 실손의료비 보장 보험을 가입 하시는 것도 좋은 방법이나가끔씩 가는 병원비 때문에 매월 보험료 납부가 부담스러우면종합건강보험을 가입해서 큰 병에 걸렸을 때 보장을 받는 방법도 대안이 될 수 있습니다.종합건강보험 중 비갱신형 상품의 경우는 일정 기간 납부가 끝나면 이후에는 보장을 계속 받을 수 있기 때문에노후에도 실손보험 처럼 계속 보험료를 내야 하는 부담이 없어서 건강보험을 잘 가입해 놓으시는 것도 좋은 방법이 될 것입니다.
저축성 보험
Q. 의무고지위반에 따른 계약해지 내용증명서 받았습니다. 현재까지 납입했던 보험료는 어떻게 되나요?
안녕하세요. 강석호 보험전문가입니다.의무고지위반에 따른 계약해지 내용증명서를 2022년 1월 3일에 등기로 받았습니다.제가 납입하는 보험료가 매달 5만원으로 월말에 납입합니다.그럼 여기서 질문 드려요.1. 2021년 12월 28일 납입 한 보험료는 보험 기간이 2021년 12월 28일 ~ 2022년 1월 27일 이렇게 되는게 아닌가요?(보험 가입 당시 첫날 돈을 냈습니다.)답변 : 보험료는 매달 말 일을 기준으로 한 달씩 마감합니다.보험 기간은 보험 계약 당시 정하는 기간입니다.갱신형의 경우 30년 납 30년 만기 이러면 보험 기간은 30년비 갱신형인 경우 20년 납 100세 만기 이러면 100세가 보험 기간입니다.2. 그럼 2022년 1월 3일에 해지관련 내용증명서를 받았으니 2021년 12월 28일에 납입한 보험료는 기간을 제외한 나머지 금액은 환급 받아야 하는 게 아닌가요?답변 : 보험사로 부터 해지 통지를 받으시면 납입한 보험료와 해지 환급금 중 많은 금액을 돌려줍니다.3. 2021년 12월 20일 경 입원했던 입원 수당은 해지 이전에 발생한 것으로 보상을 받을 수 있을까요?답변 : 보험 가입한 시점 이전의 입원에 대해서는 보상을 해주지 않습니다.보험사 해지 통보는 가입 후 보험금 청구 과정에서 고지의무 위반 사항이 발견되어서 가입자에게 통지하는 것입니다.따라서 보상을 받을 수 있는 부분은 없습니다.4. 만약 보험사에서 2항, 3항에 대한 내용을 인정하지 않는다면 금감원에 민원을 넣어도 되는 건가요?답변 : 고지의무는 가입자가 보험회사에 청약서에 나오는 질문 내용을 사실대로 알릴 위무 입니다.가입 할 때 사실대로 알리지 않았던 부분이 있어서 보험회사에서 고지의문 위반으로 해지 통보한 경우는 민원 사유로 보기 어렵습니다.