매달 가장 저렴하고 유리한 보험사로 설계안 제시합니다.
의료 보험
Q. 보험을 들면 좋은 이유는 무엇일까요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.보험이 왜 필요한지, 들면 왜 좋은지는너무 일차원적인 이야기지만 미래에 어떻게 아프고 다칠지 모르기 때문입니다.지금 당장은 본인이 너무 건강해서병원을 가본적이 기억속에 없을 정도면보통 보험을 왜 가입해야 하지라고 생각하기 마련입니다.다만, 이렇게 평생 죽을때까지 건강하면 가장 좋겠지만(아프더라도 자잘한 질병)당장은 건강해도 미래에는 어떻게 아프고 다칠지 모르기 때문입니다.그리고 이미 다치고 아픈상태에서 병원을 갔다와서 진료/수술/입원/치료/약물 투약 등을 하게 되면보험을 가입할때 "고지의무" 라는걸 해당되는지 체크를 해보셔야 하는데여기에 해당되면 보험을 가입할때 가입이 거절되거나 or 패널티를 가지고 가입해야 할 수 있습니다.쉽게 말해 보험사는 자선단체가 아니기에, 보험사 입장에서도 건강한 사람이 가입하는걸 좋아하지병력사항이 있는 사람들은 꺼려할 수 있다는 뜻입니다.그래서 보험은 오히려 건강할때 미리 가입하는게 좋습니다.그리고 1살이라도 젊을때 가입해야 보험료가 저렴하구요.다만, 미래의 어떻게 아프고 다치지 모른다는 생각에보험을 너무 많이 가입하고, 부담이 될 정도로 보험료를 비싸게 가입을하면그건 높은 확률로 본인이 금전적으로 손해를 보기 때문에보험을 가입할때는 "부담스럽지 않는 월 보험료 + 적당한 수준" 에 맞춰서 준비하시면 됩니다.보험은 만능이 아니며, 만능에 가깝게 준비하려는 사람들이 종종 있어서 말씀드립니다.
저축성 보험
Q. 사회초년생은 어떤 보험을 드나요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.나이, 성별 불문하고사람이 살아가면서 혜택을 볼 수 있는 보험인실손의료비(실비) + 종합보험(어린이보험, 성인보험) 을 가장 많이 가입합니다.그 외에 운전을 하면 운전자보험 추천드리고부양 해야하는 가족이 있다면 사망보험금을 보장하는 정기보험 정도까지 추천드리구요.(사회초년생이면 보통 불필요)우선 보험료는 재정적인 부분, 처해진 상황, 가치관 등이전부 다르기 때문에 반드시 월 보험료가 얼마나 설정되어야 한다는건 없습니다.그저 "부담스럽지 않는 월 보험료" 수준에 맞춰서 준비하시면 됩니다.본인 월급의 몇 % 는 보험료를 내는게 적합다는 말들과 글들이 있는데전혀 적합하지 않는 기준입니다.예를들어 설명을 하자면본인 월급에 10%를 보험료로 쓰는게 적당한 기준에서A가정 1명 = 300만원 월급 → 10%인 30만원 보험료B가정 4명 = 300만원 월급 → 10%인 30만원 보험료 X 4 = 120만원 보험료C가정 1명 = 2,000만원 월급 → 10%인 200만원 보험료A가정 1명이 월 보험료 30만원을 납부하는데평균적으로 1명당 7~10만원(많으면 15만원)이 가장 많고, 이 정도만 해도 적당합니다.B가정 4명이 월 보험료 120만원을 납부하는데월급의 절반 가까이를 보험료 납부하는데 쓰입니다.누가봐도 말이 안됩니다.C가정 1명이 소득이 높아 보험료를 200만원을 납부하는데과연 1명이 보험료를 200만원까지 낼 필요가 있을까요?보험료를 산정하는건본인 월급의 몇 퍼센트의 기준이 아닌본인이 "부담스럽지 않는 월 보험료" 가 기준이 되어야 합니다.
저축성 보험
Q. 3대 진단비는 얼마나 가입해야 할까요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.현재는 가입금액이 평균적으로 아래와 같습니다.암진단비 5,000만유사암진단비 최대뇌혈관진단비 2,000만허혈성진단비 2,000만다만 이렇게 설정을 해서 보험료가 부담이 된다면, 가입금액을 줄이셔야 하고이렇게 설정을 해서 보험료 부담이 없거나, 또는 가족력 때문에 걱정이 된다면 더 높이시면 됩니다.실제로 가족력 부분떄문에 암진단비를 1억까지 설정하시는 분들도 많습니다.평균이 저렇다는 것이고, 반드시 평균처럼 가입금액을 맞춰야하는건 아닙니다.본인의 재정적인 부분, 가족력 등을 고려해서 맞추시는게 가장 좋습니다.
저축성 보험
Q. 암 보험 비갱신형 추천 좀 부탁드립니다
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.80년생이면 '성인보험' 상품 기준으로 알아봐야하며'로그' 라는 어플을 설치해서 건강등급을 조회하여 1~2등급이 나오면 하*손보 그레이드 상품 1순위3~4등급이 나오면 하*손보 그레이드 VS 하*손보 그레이드(뇌/심) + A*생명(암) 조합설계5등급부터는 메리트가 떨어집니다.5등급 이상인 경우에는A*생명(암) + 하*손보 종합상품 --> 진단비로만 가입할시A*생명(암) + D*손보 --> 수술비 위주 구성을 할시 제가 말씀드린 보험사가2022년 12월 기준으로 가장 저렴하고, 메리트 있습니다.
의료 보험
Q. 보험을 잘몰라서 그냥 실비부터 이것저것 들었는데..
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.실비는 모든 보험 상품중에서 가장 중요하기 때문에실비부터 일단 가입하신건 굉장히 잘하신일 입니다.(다만, 고지의무를 잘 지키고 가입을 하셔야 합니다)그리고 보험을 분석해주는 어플의 경우에는정말 부족한 부분이 있어서 부족하다고 뜨지만굳이 필요없는 부분까지도 부족하다고 뜨기 때문에어플을 너무 맹신하시면 안됩니다.실비는 가입을 하셨다고 하셨으니보험료 여유가 있으면 암/뇌혈관/심혈관을 대비할 수 있는 종합보험운전을 하신다면 운전자보험 상품 정도 추천드립니다.
저축성 보험
Q. 갱신형 질병입원의료비가 가입금액 5000만원은 어떤 의미인지 알고싶어요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.질병으로 인해 입원을 하게 된다면 "5,000만원" 한도내에서 보장을 해주겠다는 뜻입니다.그리고 각 질병마다 카운터를 다르게 셉니다. 이게 무슨 뜻이냐면 A질병, B질병, C질병, D질병, E질병으로 서로 다른 질병이 있다고 가정하면A질병 → 5,000만원B질병 → 5,000만원C질병 → 5,000만원D질병 → 5,000만원E질병 → 5,000만원모든 질병에 대해 5,000만원 한도내에 보장이 아닌각각 질병에 대해 5,000만원 한도내에 보장을 합니다.(상해도 마찬가지)그리고 5,000만원을 소진을 하더라도그 해당 질병/상해에 대해 보장을 평생 안하는게 아닌일정 면책기간이 지나면 5,000만원이 다시 리셋됩니다.
저축성 보험
Q. 보험을 들었는데 나에게 꼭 필요한 보험은 무엇인가요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.나이, 성별 불문하고살아가면서 혜택을 볼 수 있는실손의료비(실비) + 종합보험 상품을 가장 많이 가입합니다.그 외에 운전을 하면 운전자보험 상품부양해야 하는 가족들이 있다면 사망보험금을 보장하는 정기보험 상품 정도 추천드리구요.
저축성 보험
Q. 34서 남자 실비보험 적정 금액이 얼마정도일까요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.실비는 모든회사 보장내용, 약관이 동일하고현재 4세 실비 담보는 5가지만 있고, 5개 다 넣고, 가입금액 최대로 해서 가입하면 끝입니다.그래서 보험료도 어느정도 고정되어 있구요.다만, 보험사마다 보험료 차이가 있는데34세 남자 기준으로 대략 보험료 8,000원 ~ 9,500원 정도 책정됩니다.실비는 갱신형 상품밖에 없으며4세대 실비는 1년마다 보험료가 갱신됩니다.
상해 보험
Q. 다이렉트보험은 왜 저렴한건가여?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.다이렉트로 가입하는 방식은 중간에 설계사를 거치지 않기 때문에보험사에서 설계사를 위한 수당을 따로 챙겨주지 않아도 되기 때문입니다.그러면 다이렉트 상품으로 가입하는게 무조건 좋지않나 생각을 하실 수 있는데이건 어떤 보험 상품을 가입을 하는지에 따라서 달라집니다.실비같은 경우는 보장내용, 약관 모두 동일하기에설계사를 통해 가입하든, 다이렉트로 가입하는 결국 똑같지만다이렉트 보험료가 좀 더 저렴합니다. 실비는 다이렉트로 가입하는게 좋습니다.(다만, 고지의무에 해당되는 병력사항이 1개라도 있다면 설계사를 통해 심사를 보고 가입해야 합니다)종합보험(어린이보험, 성인보험) 같은 경우는설계사를 통해서 가입을 해야지만 핵심 진단비(특히 유사암, 뇌혈관, 허혈성)를 높게 설정해서 가입할 수 있고요즘은 2개 회사를 조합해서 가입하는 경우가 많은데 조합설계를 할 수 있다는 장점을 가지고 있습니다.(일부 상품은 설계사를 통해서만 가입이 가능한 상품도 있습니다)그래서 종합보험은 설계사를 통해서 가입하는게 좋습니다.운전자보험 같은 경우는설계사가 더 낫냐, 다이렉트가 더 낫냐의 문제보다는각각 장단점이 명확하게 있습니다.1. 교통사고처리지원금 2. 벌금(대인/대물) 3. 변호사선임비용→ 운전자보험 기본법률 담보만 필요하면 '다이렉트' 가 좋고4. 자동차부상치료비(=자부상)→ 자부상 특약까지 필요하면 '설계사' 를 통해 가입하는게 좋습니다.그 이유는 1) 다이렉트로 가입시에는 자부상 가입금액을 못높이기 때문입니다.2) 설계사를 통해 가입할때는 최소보험료가 존재하는데 보통 9천원 or 9천8백원 or 1만원이고,다이렉트는 따로 최소보험료가 없으며 2천원대, 3천원대 이렇게도 가입이 가능하기 때문입니다.이렇듯 상품마다 다이렉트를 통한 가입이 좋은지, 설계사를 통한 가입이 좋은지 다릅니다.
저축성 보험
Q. 실비보험을 다시 가입할때 주의점이 있나요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.실비는 1세대, 2세대, 3세대, 4세대가 있고현재 판매 중인 실비는 4세대 실비입니다.실비는 세대를 거듭할수록 보상금액과 약관이 조금씩 안좋게 변하고대신에 보험료가 저렴해지는 장점이 있습니다.지금으로부터 10년전 즈음에 가입한 실비라면"재가입" 주기가 없는 2세대 실비일 확률이 높습니다.예전 실비가 현재 판매되고 있는 실비보다 조건이 우수하므로웬만해서는 예전 실비를 유지하시는게 좋습니다.다만, 실비 보험료가 너무 부담이 심한거라면"실비전환" 제도를 통해서, 현재 판매중인 실비로 변경하시면 됩니다.주의할점이 있다면1) 제가 위에 말씀 드린대로 실비에 대한 큰 틀을 인지하고 있어야하고2) 보험료 부담으로 인해 실비전환을 고려한다면 현재 본인이 보유중인 실비 vs 현재 판매중인 실비 장단점을 자세히 파악해야 하고3) 실비전환하고 후에 실비전환철회를 할 수 있는데 조건이 있다는점 유의하시면 됩니다.