매달 가장 저렴하고 유리한 보험사로 설계안 제시합니다.
저축성 보험
Q. 4세대로 변경하는것이 나을까요
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.1세대 실비라면 "5년마다" 보험료가 갱신됩니다.현재 판매중인 실비는 4세대 실비이며(4세대는 1년마다 보험료 갱신)실비는 세대를 거듭할수록 보상금액과 약관이 조금씩 안좋게 변하는 대신에월 보험료가 저렴해지는 장점은 있습니다.1세대 실비는 급여 100%, 비급여100% 의 보상금액이며 보장하는 범위도 더 넓고 재가입 주기가 없습니다.4세대 실비는 급여80%, 비급여70% 의 보상금액이며 보장범위도 좀 더 좁고 5년마다 재가입 주기가 있으며, 할증 제도도 추가되었습니다.(재가입 주기가 없는게 좋습니다)모든 방면에서 1세대 실비가 우세한 조건을 가지고 있지만유일한 단점이라면 갱신시 갱신폭이 너무 크기 때문에보험료 부담될 확률이 높다는점 입니다.결국에는 아무리 좋은 조건의 실비를 보유중이라 하더라도"유지" 를 하지 못한다면 사실상 아무 의미가 없기 때문에실비 보험료가 너무 부담이 되신다면 "실비전환" 제도를 통해 현재 판매 중인 실비로 전환하는 방법밖엔 없습니다.다만, 전환할때는 내가 보유중인 1세대 실비 VS 현재 판매중인 4세대 실비의특징과 장단점, 보험료 등을 비교해서 신중하게 결정하시길 바랍니다.
저축성 보험
Q. 암보험 비갱신형 30년 납부를 했습니다.
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.비갱신형으로 가입한게 맞고, 만기가 '100세' 라면이제 앞으로 보험료 납부없이 100세까지 보장맏 받으면 되는게 맞습니다.만약 비갱신형이 아닌 갱신형으로 가입한거면거의 100세까지 보험료를 납부해야 합니다.
저축성 보험
Q. 30대 중반이 다되가는데 보험이 꼭 필요 할까요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.보통 건강할때는 보험에 대해 필요성과 중요성을 못느끼는게 당연합니다.다만 보험이라는건 한살이라도 젊고, 건강할때 가입하는게 중요합니다.한살이라도 젊을때 가입해야 보험료가 저렴하고건강할때 가입해야 고지의무에 해당되는 병력사항으로 인한 패널티 없이 가입을 할 수 있기 때문입니다.나이를 한참 먹고 가입하려고 하면젊을때 가입한것보다 보험료가 당연히 비싸질 수 밖에 없고(나이가 많은 사람이 병원에 갈 확률이 더 높아서, 손해율이 높아지므로 보험사에서 보험료를 비싸게 받아감)병원 갔다와서 이제야 뒤늦게 보험을 가입하려고 하면병력사항마다 다르긴 하겠지만패널티(부담보 : 해당부위 일정기간 보상안함 / 보험료 할증 / 해당 특약 삭제 또는 감액)가 부여될 수 있고최악의 경우 가입거절도 나옵니다.물론 그렇다고 해서월 보험료를 부담스럽게 가입하는건 추천드리지 않습니다.보험은 '만능' 이 아니며 '만능' 에 가깝게끔 가입하려고 한다면 보험료만 상당히 비싸지게될뿐 입니다.그래서 최소한으로 핵심만 + 보험료가 부담되지 않게끔 준비하는게보험가입을 가장 잘한것 입니다.
재산 보험
Q. 30대 남성 평균 보험료가 얼마나 되나요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.사람마다 재정적인 부분, 처해진 상황, 가치관 등이 전부 다르기 때문에반드시 월 보험료가 얼마나 설정되어야 하는 정답은 없습니다.다만, 평균적으로 보았을때 7~10만원 / 넉넉하게 구성해도 15만원 안쪽이 대부분이기 때문에30만원이라는 보험료는 남들보다 높은 수준의 보험료를 납부하고 있는건 맞습니다.(실비+종합보험+운전자보험 3개 상품 기준으로)'부담스럽지 않는 월 보험료' 로 준비하는게 가장 중요하며그리고 그 보험료 값어치를 하게끔 가입을 했는지가 중요합니다.
저축성 보험
Q. 운전자보험을 매년 납입하고 있는데 법이 개정될때마다?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.'영업용' 차량이 아닌 '자가용' 차량이 맞다면운전자보험을 무려 월 보험료 5만원이면 엄청나게 비싼 보험료 입니다.대부분의 사람들은 운전자보험 담보(교통사고처리지원금, 벌금, 변호사선임비용, 자동차부상치료비)만 구성해서월 보험료 1만원 초반쯤에 가입하고, 좀 비싸게 납부하는 사람들도 2만원 정도 선입니다.정확한건 증권을 봐야 알겠지만1) 비갱신형2) 적립보험료3) 상해관련 담보 잔뜩 구성→ 했을 확률이 높습니다.
의료 보험
Q. 60대에 보험을 가입하면 제약이 있나요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.우선 연령대가 높으면운전자보험 상품 정도 제외하고는 어떠한 보험을 가입해도 기본적으로 보험료가 비쌉니다.그리고, 보험을 가입할때 "고지의무" 에 해당되는 병력사항을 체크하게 되어있는데연령대가 높으면 실비를 가입할때 고지의무 말고도 추가로 "방문진단" 이란걸 해야할 수 도 있습니다.(보험사 기준마다 다름)또한 종합보험 상품을 가입할때핵심 진단비(특히 유사암, 뇌혈관, 심혈관쪽) 가입금액을 높게 설정하지 못하도록 막아둔곳이 수두룩합니다.만약 높게 설정해서 가입이 가능한곳이면 보험료를 더 비싸게 받는 경우가 많구요.보험사 상품마다 다르긴 하지만 60세가 넘으면 가입이 불가능하게 막아둔곳도 있기 때문에보험상품을 선택하는데 있어서 젊은 사람보다 제한적인 부분도 있습니다.
저축성 보험
Q. 보험금 청구기간 3년 맞나요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.2015년 3월 12일 이전에는보험금 청구기간이 2년이였지만2015년 3월 12일부터보험금 청구기간이 3년으로 늘어났습니다.현재도 3년입니다.2019년 2월부터 3년뒤면 →2022년 2월이므로원칙적으로는 청구시효가 지난 상태입니다.20, 21, 22로 계산하는게 맞습니다.다만, 간혹가다가 3년이 지난 청구건도 보장하는 경우도 있으니지푸라기잡는 심정으로 청구해보셔도 됩니다.
의료 보험
Q. 보험료가 부담될때 보험을 깨지않고 특약을 빼서 줄이는 방법은 어떤가요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.배서작업(삭제 또는 감액) 이라고 합니다.가입한 보험에 대해서 삭제나 감액은 가능하지만추가나 증액은 불가능합니다.특약 삭제 및 감액은보험 가입하고 보험료 부담으로 인해 보험료를 줄이기 위해 가장 많이 사용하는 방법입니다.배서작업은 해당 보험사 고객센터 또는 담당설계사에 문의하시면 됩니다.
의료 보험
Q. 실비보험은 왜 가격이 자꾸바뀌죠?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.보험료가 갱신되는 이유는물가상승률 + 의료수가 인상분 + 보험사 손해율 + 나이증가를 고려해 보험료가 올라가게 됩니다.2021년 7월 이전에 가입한 실비자들은(1세대, 2세대, 3세대 해당)전체 손해율의 1/n 로 보험료가 갱신되기 때문에단순히 본인이 좀 청구를 했다 하더라도 그걸로 인해 보험료가 갱신되는게 아닙니다.반대로 2021년 7월부터 가입한 실비자들은(4세대 해당)위 같은 조건은 기본적으로 깔려 있으면서 + 일정 비급여 보상금액을 타면 추가로 할증이 붙는 제도가 생겼습니다.즉 질문자님은 2세대 실비자이기 때문에보험료가 갱신된 이유는 본인이 청구한것과 무방합니다.
상해 보험
Q. 운전자보험은 꼭들어야하는 보험일까여?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.운전자보험을 가입하는 이유는"형사처벌" 대상인 1. 사망사고 2. 중상해(미합의) 사고 3. 12대 중과실 사고가 발생했을때(무면허, 음주운전, 뺑소니 보장에서 제외)→ 교통사고처리지원금(형사합의금)→ 변호사선임비용(재판받을때 필요)→ 벌금(판결에 의해 벌금을 내야할때)을 보장받고자 위함입니다.자동차보험은 교통사고시 일반적인 사고(민사)의 경우사람(대인), 차량(대물)을 보상하지만위 같은 형사처벌로 인한 방어비용은 보장하지 않습니다.애초에 운전자보험과 자동차보험은보장하는 범위가 다르기 때문에가입을 하는거라 보시면 됩니다.그리고 교통사고처리지원금, 벌금(대인/대물), 변호사선임비용 같은형사처벌 대상인 경우 방어하는 기본법률 담보 3가지가 기본이고 필수이지만"자동차부상치료비(=자부상)" : 사고시 부상 정도에 따라 급수별로 정해진 금액을 보장이라는 특약도 존재하며, 경미한 수준의 사고가 일어나도 보상받을 수 있는 특약입니다.기본법률 담보 3가지만 필요하다면 인터넷 다이렉트 상품을 통해 가입하시면 되고자부상까지 필요하면 설계사를 통해 가입하시면 됩니다.(다이렉트로는 자부상 가입금액을 못높이기 때문)