매달 가장 저렴하고 유리한 보험사로 설계안 제시합니다.
의료 보험
Q. 39세 여자 싱비보험 가입원힙니디
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.실비는 모든 보험사 보장내용, 약관이 동일합니다.그리고 실비는 중복보상이 아닌 비례보상 이라서 여러개 가입을 할 수 없고, 해도 의미가 없습니다.또한 종합보험, 암보험 이런 상품은 담보 자체도 많고, 가입금액 설정에도 정답이 없어견적서도 여러개 받아보고 수정하는 과정도 거쳐야 하지만실비는 애초에 담보가 몇개 없으며(담보 전부 넣으면됨) , 가입금액은 최대로 해서 가입하면 끝입니다.엄청 간단하다고 보시면 됩니다.그러면 실비 가입할때 가장 중요한 부분은"고지의무" 에 해당되는 병력사항을 파악하는것 입니다.실비가 손해율이 가장 높은 상품인 만큼 심사도 가장 까다롭습니다.고지의무에 해당되는 병력사항이 1개도 없다면→ 인터넷 다이렉트로 가입하면 되고(가입금액 5,000만원 + 단독실비 가능한곳으로)고지의무에 해당되는 병력사항이 1개라도 있다면 or 회사 단체 실비가 있다면→ 설계사를 통해 심사를 보고 가입하셔야 합니다.
저축성 보험
Q. 20대 중반에게 추천하시는 보험이 있으실까요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.보험이 아무것도 없다는 전제 하에1. 실손의료비(=실비)→ 본인이 지불한 병원비에 자기부담금을 제외하고 나머지를 돌려 받는 개념의 보험 상품으로모든 보험 상품 중 유일하게 "필수" 입니다.2. 종합보험(= 어린이보험, 성인보험)→ 종합보험을 가입하는 가장 큰 이유는 3대질병인 암/뇌혈관/심혈관을 대비하기 위함이고본인이 원하면 추가적으로 각종 수술비, 후유장해, 배상책임 등의 보장까지 구성할 수 있습니다.20대면 어린이보험이 가능한 나이 입니다.3. 운전자보험→ 운전을 하지 않아도 심지어 면허가 없어도 가입이 가능한 상품이지만가급적이면 운전을 하시는 분들에게 추천드리는 보험 상품 입니다.다시말해실비는 필수이고종합보험은 보험료 여유 되는선에서 준비하시고운전자보험은 운전하는 사람에 한해서 추천드립니다.살아가면서 상해/질병에 대비하기 위한 대표적인 보험 상품이고,대부분의 사람들이 이 보험 상품을 가입합니다.
저축성 보험
Q. 무슨 보험이 더 좋은가요 ㅠㅠ
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.1. 다이렉트 VS 설계사운전자보험을 가입할때 4가지 담보만 중점으로 보면 됩니다.1) 교통사고처리지원금2) 벌금3) 변호사선임비용→ 운전자보험 기본 법률 담보로 필수이며여기까지만 필요하면 다이렉트로 약 2,500 ~ 5,000원 하는 상품으로 가입하면 됩니다.4) 자동차부상치료비(=자부상)→ 필수는 아니지만 효율이 매우 뛰어난 특약으로자부상까지 필요하면 설계사를 통해 약 1만원에 가입하면 됩니다.* 자부상은 다이렉트로 가입시 가입금액을 높게 설정할 수 없습니다.2. 갱신형 VS 비갱신형운전자보험은 도로교통법이 개정되거나(ex. 민식이법 등)좋은 상품이 나오면(상품 개정이 자주 일어남)해지 후 다시 가입하는게 좋기 때문에월 보험료가 저렴한 갱신형으로 가입해서 관리하는게 유리합니다.그리고 추가로 운전자보험은 최대 가입 한도 내에서만 가입이 가능하고비례해서 보상이 나오기 때문에 자부상을 조금이라도 더 높이려는 목적이 아닌 이상은굳이 여러개 가입할 이유가 없습니다.3. 보험사 선택22년 9월 기준으로 여성분은 K*손보를남성분은 하*손보 추천드립니다.
의료 보험
Q. 실비보험을 아직 안들었어요 가입 문의드려요
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.1. 실비는 실손의료비의 줄임말로본인이 지불한 병원비에 자기부담금을 제외하고 나머지를 돌려 받는 개념의 보험 상품 입니다.실비는 모든 보험 상품 중 보장범위가 가장 넓고(약관에 "보상하지 않는 항목" 2~3P 정도 명시)병원비가 많이 나오면 나올수록 빛을 발휘하는 보험 상품 입니다.실비는 가입시기에 따라 1세대, 2세대, 3세대, 4세대 실비가 있으며현재 판매되고 있는 실비는 4세대 실비로 급여80%, 비급여70%를 보상합니다.2. 실비는 나이, 성별, 직업, 보험사 선택에 따라 보험료가 달라지게 됩니다.(* 실비는 모든회사 보장내용, 약관이 동일함)20대 ~ 30대 중반 정도 기준으로 첫 가입시 1년동안 월 보험료 약 7,000 ~ 10,000원 사이 책정 됩니다.노후의 나이에 접어들면 접어들수록 첫 가입시 월 보험료도 비싸지만 갱신폭도 높아지게 됩니다.3. 실비는 우선 "갱신형" 상품 밖에 없습니다.즉, 이 말은 실비 혜택을 받고 싶다 = 보험료를 매달 계속 내야 한다는 뜻과 같습니다.이건 "비갱신형" 과 비교를 하면 쉽게 이해를 할 수 있습니다.종합보험 상품을 가입할때 "갱신형" VS "비갱신형" 둘 중 하나를 선택해서 가입할 수 있습니다.20년납 20년만기(100세만기) = 갱신형→ 20년마다 보험료가 갱신되며, 최대 100세까지 보험료를 납부해야 합니다.20년납 100세만기 = 비갱신형→ 20년동안 보험료를 납부하면, 그 이후부터 보험료 납부없이 100세까지 보장만 받으면 됩니다.보험은 1살이라도 젊을때 가입해야 보험료가 저렴하니비갱신형으로 젊을때 미리 가입해서 보험료 납부를 미리 끝내 놓으면이제 보험료 납부없이 혜택만 받으면 되는 것이고나이먹고 가입한 사람보다 총 내는 보험료가 적어지기 때문에젊을때 가입한게 유리할 수 있지만실비는 애초에 갱신형 상품밖에 없으니30살에 가입을 해서 80살까지 보장 받는다 예를들면 → 50년을 보험료 납부하고 있는 것40살에 가입을 해서 80살까지 보장 받는다 예를들면 → 40년을 보험료 납부하고 있는 것이라는 차이 밖에 없습니다.보장을 받기 위해서는 죽을때까지 보험료를 매달 납부해야 하며(4세대 실비 기준 : 1년갱신 / 5년재가입)말 그대로 숨만 쉬어도 평생 매 달 빠져나가는 돈이라 보시면 됩니다.그럼에도 불구하고 실비는 아직까지 다른 보험 상품으로 대체 불가능한 상품이라실비는 필수다라고 말하는 이유입니다.
저축성 보험
Q. 기존 보험에서 실비만 놔두고 하나 가입하려는데 도와주세요
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.1. 만기평균 진단 및 수술 나이 + 평균 수명 + 화폐 가치 등을 고려해만기는 80~90세만기 추천드립니다.2. 보험사 선택22년 9월 기준으로 한*손보가 진단비가 매우 저렴해서 보험사 선택은 아주 잘하셨지만이 보험사는 막상 질병 관련된 수술비는 비싸고 + 보상금액도 높게 설정 안되므로수술비까지 챙기고 싶고, 보험료 8~10만원 정도까지 납부 가능하면디*손보랑 조합해서 가입하시면 됩니다.조합을 해야 같은 보장을 만들더라도 보험료가 좀 더 저렴하며단순 보험료만 저렴해지는게 아닌 보상금액도 더 크고 + 보장범위도 넓힐 수 있고 + 자잘하지만 꽤나 유용한 특약들도 넣을 수 있습니다.3. 무해지상품 VS 표준형(기본형)상품무해지는 가입 후 완납 이전에 해지시 해지환급금 "0원" 인 대신에 월 보험료가 가장 저렴한 상품이고표준형은 완납 이전에 해지를 하더라도 해지환급금이 일부 발생하며, 환급률도 무해지보다 조금 더 높습니다.보험이란.. 특히 이런 어린이보험 상품은 해지하고 해지환급금을 받고자 가입을 하는게 아니라보장을 받고자 가입을 하는 것이며, 완납 이후에도 특별한 사정이 있는게 아닌 이상은 해지를 하지 않고 평생 유지해야 하는 상품입니다.그래서 어린이보험은 "완납" 이 핵심이고 "유지" 가 생명이라 부담스럽지 않는 월 보험료로 준비하고 + 월 보험료가 저렴한 무해지 상품이 좋은것 입니다.4. 연계조건"상해사망 5,000만원" 은 연계조건으로 설계사분이 설정하셨는데아주 조금이라도 더 저렴하게 연계조건을 맞추고 싶으시면"질병중환자실입원비(10일한도)" 를 넣어주시면 되지만손해보험사에서 상해사망은 가성비가 괜찮기 때문에 상해사망으로 연계조건 맞추셔도 됩니다.5. 상해수술비 & 상해종수술비상해종수술비는 상해로 인해 큰 수술을 하게 된다면 대비하기 좋은 특약은 맞지만실질적으로 보상받을 확률은 1~2종에 몰려 있습니다.그래서 실질적으로 보상받을 확률이 높으면서 + 보상받을때 보상금액을 크게 받고 싶으시면차라리 상해종수술비 보다는 "상해수술비 100만" 설정하는게 더 나을 수 있습니다. 보험료도 절약 됩니다.6. 질병후유장해질병후유장해는 설계사마다 호불호가 좀 많이 갈리는 특약 입니다.장점은 신체에 모든 부위에 대해서 질병으로 인한 후유장해를 나타날 수 있어 보장범위가 매우 넓고보험금의 지급이 1회적으로만 지급 되는게 아닌 반복, 합산, 추가 지급이 될 수 있습니다.또한 실비나 다른 특약에서는 보장하지 않는 항목을 보상하는점도 있습니다.단점은 일단 보험료가 상당히 비싸다는점 입니다.그리고 질병후유장해 판정을 받기가 결코 쉽지 않고, 받기까지 진단비나 수술비에 비해 오래걸리며보험금 지급 신청을 하더라도 거절 당하는 경우가 많으며, 실제로 보험사에서 분쟁이 가장 많이 일어나는 특약중 하나 입니다. 또한 후유장해 보상금액 지급방식이 (보험가입금액)X(장해율%) 로 보상금이 산정되므로 막상후유장해 판정을 받더라도 장해지급률이 낮으면 이때까지 냈던 비싼 보험료에 비해 막상 지급받을 수 있는 보험금이 기대보다 낮아 이 특약에 대한 회의를 품게 만들 수 있습니다.즉.. 필수는 아니고 선택이라고 생각됩니다.7. 가족일상배상책임기존 보험에 이 특약이 없다면 이건 반드시 같이 구성 해주세요.8. 유사암 가입금액 축소 및 유사암 납입면제 삭제 예정2022년 10월 1일 예정입니다.