매달 가장 저렴하고 유리한 보험사로 설계안 제시합니다.
저축성 보험
Q. 28살 남자 입니다. 제가 들고 있는 보험이 괜찮은지 봐주실 수 있을까요 ?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.핵심만 설명 드릴게요.실비를 제외한 모든 견적서에 문제가 있습니다.우선 실비는 잘 유지하세요.한화생명 'GI보험' 은 사망보험금이 주목적인 상품입니다.3대질병(암/뇌혈관/심혈관)을 보장하기는 하지만 보장범위가 좁으며애초에 생명보험사는 손해보험사에 비해 뇌혈관/심혈관이 말도 안되는 수준으로 비쌉니다.더군다나 다수의 특약이 갱신형으로 구성되어 있습니다.갱신형으로 가입하면 초반엔 보험료가 저렴하지만비교적 빠른 시일내에 보장을 받는게 아닌 이상은 시간이 지나면 지날수록 결국 비갱신형이 유리해지기 때문에확률적으로 20대 나이에는 비갱신형으로 가입하는게 일반적이고 유리합니다.그리고 여러 매체를 통해 "GI보험" 을 검색해 보세요. 추천하는 사람 100명 중 1명도 없을겁니다.가입중인 메리츠보험의 문제점은일단 보험료가 매우 비싼 보험사입니다.보험은 본인이 가입하려는 달에 가장 저렴한 보험사를 찾아 가입하는게 중요합니다.그리고 안그래도 비싼 보험사로 가입했는데 표준형(환급형)으로 가입해서 더 비쌉니다.해지를 하면 해지환급금 약 450만원 정도 나오는 상태인데 원래 저게 '0원' 이어야 정상입니다.그리고 굳이 안넣어도 되는 효율이 떨어지는 다수의 특약까지 포함되어 있습니다.비싼 보험사 + 표준형(환급형) + 효율이 떨어지는 다수의 특약 = 보장에 비해 비쌀 수 밖에 없습니다.이 보험사의 유일한 장점이 있다면 암진단비 2,000만원에 "유사암진단비가 2,000만원 이라는점" 입니다.요즘에는 유사암진단비는 암진단비의 20%만 설정이 가능합니다.예를들어 요즘은 암진단비 2,000만원 설정시 유사암은 최대 400만원 입니다.이 부분을 제외하고는 딱히 장점이 없습니다.→ 보험을 새롭게 가입하는데 있어, 병력사항 때문에 제한이 있는게 아니라면손해보험사 + 어린이보험 + 비갱신형 + 핵심 담보만 설정 + 부담스럽지 않는 월 보험료로 다시 갈아타는게 훨씬 이득입니다.제안 받은 한화손해가 손해보험사 + 어린이보험 + 비갱신형에 충족합니다.다만, 핵심 담보로만 설정하지 않고, 그냥 모든 특약 다 때려넣은 견적서입니다.특약이 많다고 절대 좋은 보험이 아닙니다. 이러면 자연스레 보험료 부담될 확률도 높아집니다.보험 가입 팁을 말씀드리면2023년 6월 어린이보험 기준(보험나이 30세 이하 기준)농협손해 + DB손해 or 한화손해 + DB손해이렇게 2개 보험사를 조합해서 가입하는게 보험료, 보장범위, 보상금액 측면에서 모두 유리합니다.납입기간 도중 해지시 해지환급금이 '0원' 인 무해지 상품을 선택하고20년납 or 30년납 / 80세 만기 or 90세 만기 (대중적은 20년납 90세만기)핵심 담보로만 구성[진단비]암 : 일반암, 유사암뇌 : 뇌혈관심 : 허혈성, 심혈관(심장질환)[후유장해]상해3-100%질병3-100%(80세만기)[수술비]뇌혈관+허혈성(보장범위가 넓으면 특약 이름이 다릅니다)질병질병1-5종상해[기타]가족일상생활중배상책임, 유사납입지원, 양성뇌종양진단비, 주요심장염증질환진단비, 혈전용해치료비 등..→ [진단비 + 가족일상생활중배상책임 + 유사납입지원] 정도만 필수이고, 나머지는 선택입니다.가족력에 당뇨와 뇌경색이 있다면 뇌/심 진단비 높게 설정하고 + 질병후유장해까지 구성하는걸 추천드립니다."부담스럽지 않는 월 보험료" 에 맞춰 준비하시면 됩니다.보장이 아무리 높아봤자 보험료 부담으로 유지하기 힘들다면 아무 의미가 없습니다.그리고 질문자님은 단순 보험료 부담의 문제뿐만 아니라 23만원, 34만원 값어치를 하고 있지 않는게 더 문제입니다.
저축성 보험
Q. 7월부터 운전자 보험 보장이 크게 줄어든다고 하는데, 정확히 어떤 보장이 줄어드나요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.7월부터교통사고처리지원금과 변호사선임비용에 자기부담금 20%가 붙습니다.(원래는 자기부담금이 없습니다)그래서 만약 가입을 생각하고 있다면7월 이전에 하는게 좋습니다.
의료 보험
Q. 실효된 보험은 어떻게 되나요??
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.보험이 실효가 되는 경우에는★ 보험료를 두 달 연속으로 납입하지 않았고★ 그리고 다음 달 납입최고(독촉)기간인 14일 이상이 지났는 돼도 미납된 보험료를 납부하지 않으면→ 실효 상태에 빠지게 됩니다. (실효 상태인 기간에 보험금 지급사유가 일어나도 보장받지 못합니다)실효가 되기 직전인 상태면해당 보험사 고객센터에 연락해상담원이 안내해주는 가상계좌에 미납한 보험료를 전부 납부하면아무일 없던듯이 보장이 계속 이어집니다.다만, 실효가 된 상태라면해지환급금을 받지 않은 경우계약자는 실효된 날부터 3년 이내에 보험계약의 부활(효력회복)을 청약할 수 있습니다.이것도 고객센터에 연락하면 자세하게 안내해줍니다.이 방법은 피보험자의 건강 상태, 직업 등에 따라서 승낙 여부를 결정하기에보험사가 부활을 거절하거나, 보장의 일부를 제한할 수 있으며부활을 승낙 시, 그동안 밀린 연체된 보험료와 이자를 납입하여야 합니다.실효 상태에서 부활 방법은 이게 유일하고이렇게 부활을 하게되면신규 가입할 때와 동일한 규정을 다시 적용받기 때문에면책기간이 있다면 면책기간 다시 적용받습니다.부활 신청을 할 수 있는 기간인 3년이 지나면부활 기능은 상실이 되며, 보험 계약은 자동으로 해지가 되고해지환급금이 있다면 돌려받고 계약은 소멸하게 됩니다.만약 3년이 지난 상태라도보험사마다, 실무적으로는 다를 수 있기 때문에고객센터에 연락 해보는게 좋습니다.
저축성 보험
Q. 2세대실손에서 4세대실손으로 바꾸라고 전화가 왔네요....?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.실비는 1세대, 2세대, 3세대, 4세대가 있고현재 판매중인 실비는 4세대 실비입니다.실비는 세대를 거듭할수록보상금액과 약관이 조금씩 안좋게 변하는 대신에보험료가 저렴해지는 장점이 있습니다.즉, 기존 실비 보험료 부담이 괜찮다면 유지하시고기존 실비 보험료 부담이 된다면 '실비전환' 을 통해현재 판매중인 4세대 실비로 바꾸시면 됩니다.
저축성 보험
Q. 오래전에 원금환급형 암보험에 들었는데...
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.보통은 주계약만 환급되고특약들은 환급되지 않는 상품들이 많습니다.정확한건 가입한 보험사 고객센터에 문의 하시는게 좋습니다.
상해 보험
Q. 보험이 없어서 생기는 불이익은 먼가요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.가장 쉽게 말해보험을 가입하는 이유는미래에 아프거나 다칠때병원비를 대비하고자 가입하는 이유입니다.보험을 가입하고나서평생을 크게 아프지 않고, 건강하게 산다면 사실상 보험이 필요가 없는 사람이고자주 병원을 가거나, 크게 병원비가 나올만한 일이 생긴다면 보험이 필요한 사람입니다.그런데 이건 미래의 일이라 아무도 알 수가 없습니다.그래서 혹시 모르는 일을 대비해 보험을 가입하는것 입니다.보험을 가입하지 않아서 불이익이 생긴다면보험을 가입하지 않는 상태에서 병원비가 많이 나오는일이 발생했을때 입니다.
재산 보험
Q. 살아가면서 필수로 가지고 가야 할 보험이 있나요.
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.가장 필수가 될 수 있는 보험은 실비입니다.그리고 보험료 여력이 가능하면3대질병(암/뇌혈관/심혈관)을 대비할 수 있는 종합보험운전을 한다면 운전자보험 정도 추천드리구요.이미 다 가지고 있는 상태라면굳이 어떤걸 더 가입을 한다기 보다는현재 본인이 가지고 있는 보험이 정말 잘 가입 되어있는지 점검을 해보는편이 더 낫습니다.
의료 보험
Q. 정신과 실비보험 적용범위가정해져있나요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.2016년 1월 이전에 가입을 한 실비라면F00~F03 치매만 보상하고F04~F99의 정신과 질환은 보상하지 않습니다.2016년 1월 이후에 가입을 한 실비라면F04~F09F20~F29F30~F39F40~F48F90~F98→ 요양급여에 해당하는 의료비는 보상합니다. (비급여는 보상하지 않습니다)대표적인 주요 보장 질병은우울증, 공황장애, 조울증, 기억상실, 주의력 결핍 과잉행동장애(ADHD),편집증, 외상후 스트레스장애, 틱장애 등이 포함되어 있습니다.
저축성 보험
Q. 성인이 어린이보험 가입이 전적으로 유리한지?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.어린이보험은 성인도 가입할 수 있다고 해서어른이보험 이라고도 불립니다.보험나이 30세까지 가입이 가능했지만요새는 보험나이 35세까지 가입이 가능하도록 많은 상품들이 확장되었고심지어 보험나이 40세까지 가입이 가능한 상품도 일부 있습니다.어린이보험의 대표적인 장점은1. 납입면제 보장범위가 넓습니다.(납입면제란, 보험료 납입기간 도중보험사가 정한 질병에 진단을 받으면앞으로 내야하는 보험료를 면제시켜 주는 제도입니다)2. 면책기간 & 감액기간이 짧거나 없습니다.3. 대체로 연계조건이 자유로워 보험료를 좀 더 저렴하게 가입이 가능합니다.4. 핵심 진단비 가입금액을 높게 설정할 수 있습니다.(보험사마다 상이)→ 여기서 3번은 어린이보험이 성인보험보다 대체로 보험료가 저렴하다는 것이지 100%는 아닙니다.그래서 어린이보험을 가입할 수 있는 나이라면웬만해선 어린이보험을 가입하는게 좋습니다.
저축성 보험
Q. 10년도 더 지난 보험금 청구할수있나요??
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.말씀하신 대로 보험금 청구기간은 '3년' 입니다.그런데 간혹 3년이 지난것도 청구해서 보상이 들어오는 경우도 종종 있습니다.이런 부분은 주면 고마운거고, 안주면 어쩔 수 없는거라지푸라기라도 잡는 심정으로 그냥 해보는거라 보시면 됩니다.더군다나 15년이나 넘은 수준이면 안될 확률이 매우 높아보입니다.