내 보험, 사고 나면 진짜 돈 나올까요?
저축성 보험
Q. 보험 설계사 1년차입니다 고수님들한테 궁금한게있습니다
안녕하세요. 한승민 보험전문가입니다.절차를 완벽하게 지키셨다면 그 분의 민원 등으로 다소간에 불편은 있겠지만 직접적인 피해가 올 것 같지는 않습니다. 보험업법 시행령에서 부당한 승환계약을 금지하고 있습니다만, 설계사님께서 비교 내용을 제대로 설명하시고 법을 전부 지켰다면 책임을 물을 명분이 없습니다.
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Q. 국민연금은 왜 강제로 돈을 걷어가나요??
안녕하세요. 한승민 보험전문가입니다.그 이유는 국민연금이 일종의 세금의 역할을 하기도 하고, 개인에게 맡겼을 때 노후 대비를 잘 하시는 국민의 비율이 낮아 노인 빈곤 문제가 발생하였기 때문에 국가에서 그런 정책을 실시하는 것입니다.국민연금은 사실 지금 경제활동을 하시는 분들이 내지 않으면 현재 노인 분들의 노후를 보장해드릴 수 없기 때문에 일종의 복지를 위한 세금 성격도 있습니다.이는 국가가 강제로 개인의 재산을 빼앗아가는 부분이니 질문자님처럼 불만을 갖는 것도 자연스럽습니다.
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Q. 보험설계사의 가장 어려운 점은 무엇인가요..?
안녕하세요. 한승민 보험전문가입니다.사람마다 다르겠지만 제 개인적인 생각으로는 고객의 확보라고 생각합니다. 처음에는 주변 지인이나 가족 대상으로 영업을 하는 경우가 있는데요. 그런데 여기에는 한계가 있습니다. 그러면 그 이후 영업은 내가 모르는 불특정 다수를 대상으로 나를 알리고 보험에 가입하게 만들어야 하는데, 여기서 신뢰를 쌓기가 매우 어렵습니다. 광고를 하려고 해도 돈이 많이 드니까요. 그래서 요즘 보시면 보험설계사들이 인터넷을 활용하여 많은 곳에 글을 쓰거나 댓글을 달아 홍보하는 모습을 많이 보실 수 있습니다.
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Q. 어머님 친구 지인 보험설계사가 설계해준 보험.. 이거 괜찮은 건가요??
안녕하세요. 한승민 보험전문가입니다.단순히 이렇게 상품명만 알려주시면 정확한 판단이 어렵습니다. 왜냐하면 같은 상품이어도 고객님이 어떤 사람이시냐에 따라 보험료도 다르고 보장 내용이나 특약도 완전히 다른 경우가 많기 때문입니다.일단 어머님께서 어떤 보험을 가입하셨고 월에 얼마가 나가며 어떤 상황에서 보험금이 나오냐 이것을 파악하는 게 중요합니다. 보험 가입 당시 받으셨던 '보험 증권'이라는 문서를 모아서 확인해 보시면 이해가 빠릅니다. 잃어버리셨다면 보험회사 홈페이지에서 재발급 받을 수 있습니다. 만약 보험 증권 내용이 이해가 어렵다면 그 부분을 보험설계사 등 전문가에게 보여주시면 컨설팅이 가능합니다.
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Q. 왜 보험설계사는 본인이 설계해 온 보험이 가장 좋다고 말하나요?
안녕하세요. 한승민 보험전문가입니다.그 이유는 어떻게 생각하면 당연한 게, 보험설계사들이 자신이 가장 좋다고 생각하는 상품을 구성하여 설계하였기 때문입니다. 또 단순히 판매 실적을 올리기 위해 과장해서 말씀하시는 분들도 일부 계시기는 합니다.보험을 자꾸 바꾸게 되면 중간에 해약환급금이 내가 낸 만큼 나오지 않는 경우가 많기 때문에 불필요한 추가 손실을 볼 수가 있습니다. 처음 들 때 신중하게 판단하셔서 길게 가지고 갈 보험을 가입하시길 추천드립니다. 물론 고객님의 인생 생황이 확 바뀌었거나 기존 보험이 너무 좋지 않으면 바꿔야 하겠지만요.
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Q. 48세에 어떤 보험을 들어야 하나요?
안녕하세요. 한승민 보험전문가입니다.보험을 중간에 해지하시면 추가 손해가 날 수도 있기 때문에 신중히 판단하여 길게 들고 갈 보험을 하나 드시는 게 좋을 것 같습니다. 사실 보험이라는 게 경제적으로 따지면 손해가 날 확률이 높을 수밖에 없습니다. 모든 고객님께서 이익을 보시게 되면 보험회사는 돈을 못 벌고 망하게 될 테니까요.그럼에도 보험을 드는 경우는 심리적 불안을 해소하거나 가계 경제가 완전히 무너지는 최악의 상황을 방지하기 위함입니다. 질문자님이 혹시 미래에 불안한 상황이나 대비를 하고 싶은 부분이 있다면 그 부분이 우선입니다.개인적으로는 질문자님이 가장이실 경우 사망보장이 있는 보험을 추천드립니다. 질문자님이 만에 하나 불의의 사고로 갑작스럽게 돌아가시게 될 경우, 나머지 가족분들이 경제활동을 시작하는 것에 시간이 걸릴 텐데 그 시간동안 최소한의 생활비가 보장되어야 큰 문제가 없기 때문입니다.그리고 간병보험도 추천드립니다. 사실 일반적인 보험들은 없더라도 보험 사고 이후에 정신 차리고 다시 제대로 돈을 벌면 평온한 일상을 되찾을 수 있습니다. 그런데 간병 보험은 혼자 생활이 어려울 정도로 노쇠하거나 병에 걸렸을 때를 보장하는 상품이라서요. 이런 경우가 한 번 터지면 돈을 벌 수 있는 여력이 안 되는 상황이기 때문에 보험으로 보장하는 것입니다.
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Q. 국민연금은 많이 납부하는게 유리한가요?아님 최소한으로 납부하는게 유리할까요?
안녕하세요. 한승민 보험전문가입니다.국민연금을 단순히 많이 받고 싶으신 거라면 당연히 무조건 많이 내는 게 유리합니다.그런데 문제는 국민연금을 낼 돈을 차라리 모아두고 다른 곳에 투자하는 것이 더 수익률이 높은 경우도 있습니다.그래서 질문자님의 투자 성향이나 실력을 따져서 결정하시는 게 좋습니다.그리고 최근 저출산과 고령화로 인해 국민연금 재정이 고갈될 수 있다는 우려가 있는 상황이기 때문에 이 부분도 주의가 필요합니다.
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Q. 안녕하세요 종합보험 수당환수에 대해서 문의를 드립니다.
안녕하세요. 한승민 보험전문가입니다.보험 해지로 인하여 발생하는 보험업 모집종사자가 알아서 책임져야 하는 부분이지 고객님께서 돌려드릴 이유가 없습니다. 아무리 약속을 하셨다고는 하지만 고객님을 마치 꼭 책임져야 하는 것처럼 속여서 한 약속이기 때문에 그냥 어기셔도 별 문제가 되지 않을 것 같습니다. 그분이 계속 달라고 요구하셔도 무시하시고, 심할 경우 해당 보험회사나 보험협회에 민원을 넣으시는 것도 고려해 보십시오.그런데 혹시 보험을 언제 가입하신 건가요? 일반적으로 가입 후 2~3년 이상이 지나면 환수금은 전혀 나오지 않습니다. 애초에 환수라는 게 돈을 무작정 내라는 게 아니고, 그 설계사가 받은 수당 중 일부를 도로 가져가는 것입니다. 그러면 고객이 보험을 들 때 당연히 해지할 가능성도 있기 때문에 그걸 고려해서 받은 수당을 저축해 놓았어야지, 고객님께 책임을 묻는 것은 매우 잘못된 일입니다.
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Q. 저축성 보험은 어떤 목적으로 드는 것인가요?
안녕하세요. 한승민 보험전문가입니다.저축성 보험도 장점이 많이 있습니다. 수익률은 적지만 특약이나 기타 약관 등으로 저축의 역할과 위험 보장의 역할을 동시에 하는 경우도 있고요. 수익률이 적은 만큼 리스크가 낮다고 보시면 됩니다. 또 세금 규정에 따라 최대한 절세를 위해 가입하시기도 하고요. 아주 드문 경우지만 미래의 금리를 예측하면 보험으로도 투자 이익을 볼 수도 있습니다. 예를 들어 과거 1990년대나 2000년대 초반 가입하신 종신보험의 경우 아직까지 유지하면 그 당시 고금리 시대였기 때문에 높은 이자율이 최저보증이율로 설정되어있어서 지금 시점에서는 리스크가 낮은데도 수익률이 꽤 괜찮으면서 특약 등 추가보장까지 되는 황금알 상품이 되는 경우도 존재합니다.
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Q. 보험 ci종신보험 질문입니다 현시점에서
안녕하세요. 한승민 보험전문가입니다.종신보험의 경우 그냥 무턱대고 해지하시면 큰 손해를 보실 수도 있기 때문에 신중하게 하시길 바랍니다. 일반적으로 납입만기가 얼마 안 남았다면 만기까지 다 내고 유지를 하시든 해약을 하시든 판단하시는 게 좋습니다. 왜냐하면 납입이 끝나기 전에 중도에 해지를 하면 원금보장이 안 되는 경우도 있기 때문입니다. 해당 보험 증권과 약관을 확인하여 보시기 바랍니다.증권은 고객님과 보험회사 사이의 주요 계약 내용을 직관적으로 적어 놓은 문서이고요. 약관은 해당 상품의 모든 판단 기준을 적어놓은 서류입니다. 증권은 계약 당시 발급받으셨을텐데 만약 잃어버리셨더라도 보험사 홈페이지에서 계약자가 발급 가능합니다. 약관은 상품명으로 검색하면 나옵니다. 직접 보기 어려우시면 보험설계사 등 전문가에게 문의하여 보여드리는 게 편합니다.