저축성 보험은 어떤 목적으로 드는 것인가요?
보장성 보험을 가장 많이 드는데, 저축성 보험을 언급하면 굉장히 여러 반응이 나옵니다. 일반 투자에 비해서 수익률이 적기에 차라리 보장성 보험을 들고 투자를 하라는 말도 있지만, 계속 유지되는 것을 보면 장점이 있을 것 같은데요. 저축성 보험은 어떤 목적으로 드는 것인가요?
안녕하세요. 한승민 보험전문가입니다.
저축성 보험도 장점이 많이 있습니다. 수익률은 적지만 특약이나 기타 약관 등으로 저축의 역할과 위험 보장의 역할을 동시에 하는 경우도 있고요.
수익률이 적은 만큼 리스크가 낮다고 보시면 됩니다. 또 세금 규정에 따라 최대한 절세를 위해 가입하시기도 하고요.
아주 드문 경우지만 미래의 금리를 예측하면 보험으로도 투자 이익을 볼 수도 있습니다. 예를 들어 과거 1990년대나 2000년대 초반 가입하신 종신보험의 경우 아직까지 유지하면 그 당시 고금리 시대였기 때문에 높은 이자율이 최저보증이율로 설정되어있어서 지금 시점에서는 리스크가 낮은데도 수익률이 꽤 괜찮으면서 특약 등 추가보장까지 되는 황금알 상품이 되는 경우도 존재합니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
저축성보험의 목적은 일정기간 납입하면 만기시 확정된 금액 또는 수익이 붙은 금액을 수령해서, 교육비, 결혼자금, 노후자금 등 장기 자금 마련에 적합한 것으로 교육보험, 결혼보험,연금보험 등으로 활용할 수 있습니다. 이러한 저축보험은 평상시에 소비부터 하고 저축을 하는 것이 아니라 저축부터 해두고 나머지를 가지고 소비하는 습관을 기를 수 있어서 목돈 및 장기 노후자금을 마련하는데 도움이 됩니다. 그리고 종신연금보험과 같은 복합적인 기능을 갖는 보험의 경우에는 보장과 저축을 함께 할 수 있는 기본적인 리스크 관리도 가능하겠습니다. 연금저축보험은 세액공제 혜택이 있고 연금보험은 비과세 혜택이 있습니다. 저축성보험은 자녀교육비, 노후자금, 결혼자금인 필요한 분들에게 장기적인 자금계획을 위해서 필요하고요. 연금저축보험등을 이용해서 노후자금을 마련하는 분들에게 세제혜택을 주기도 합니다.
안녕하세요. 소준헌 보험전문가입니다.
저축성 보험은 10년 이상 유지시 비과세 혜택과 최저보증 이율, 복리상품 등등의 목적으로 가입합니다. 달러를 모으는 상품으로 환차익까지 가지고 가는 상품도 있고, 건강검진을 무료로 매년해주는 상품도 있고, 목적에 따라 다양할 수 있습니다.
목돈 마련이 제일 크다고 생각하시면 됩니다.
답변이 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
안녕하세요. 김지용 보험전문가입니다.
일반 은행에서 비과세 예금 한도가 3천만원으로 적기에 추가 비과세 혜택을 바라보고 저축형 상품에 가입하십니다. 하지만 저축형 상품도 비과세 한도가 생겨서 그걸 피하기 위해 종신보험으로 가입하기도 하지요. 잘 선택해서 가입하세요
안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.
저축성보험의 대표적인 상품으로는 연금보험이 있습니다.
조건부 비과세 상품이기 때문에, 이 부분이 상당히 메리트가 있죠.
뭐가 되든, 노후에 연금수령액이 많으면 종합소득세로 인해서 세금이 많이 나옵니다.
더불어 연금수령액이 높으면 건강보험료 또한 인상되어 비싸게 내게 되는데,
비과세 연금보험의 경우 연금수령을 하더라도 건강보험료 인상과 무관하고, 소득세 부분에 대해서도 비과세로 적용받게 됩니다.
따라서 똑같은 300만원이더라도 보험회사의 저축성보험인 연금보험을 비과세로 충족하여 연금을 수령하게 되면 절세 부분에 대해서 상당히 메리트가 크기 때문에 이점이 있죠.
안녕하세요. 보험전문가입니다.
저축보험은 저축보험은 연복리로 운영되어 복리효과와 비과세 혜택을 받을 수 있어 가입하는 상품입니다.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.
저축성보험이 일반적인 은행저축과 다른점은 크게 두가지입니다.
첫째로, 장기적인 저축으로 효율이 좋습니다.
예시로 50만원 / 5% 이율의 적금을
10년 드는 것과 1년을 10번 하는것을 계산해보면
7279만원과 6137만원으로
같은 조건이라도 저축기간이 길면 효율이 증가합니다.
일반적으로 보험저축은 10년을 기준으로 하기 때문에
은행저축에 비해서 월등한 이자를 보여줍니다.
둘째로, 비과세 혜택이 적용됩니다.
은행저축은 이자소득세 15.4%를 떼어가지만
보험저축은 5년이상 납입, 10년이상 유지를 만족한다면
이자소득에 대해 비과세가 적용됩니다.
온전히 내 이자를 다 받을 수 있다는 점이죠.
다만 장점만 있는것은 아닙니다.
보험저축은
언제 해지하더라도 원금이 보장되는 은행저축과 달리
납입도중에 해지한다면 일반적으로 손해를 보는 형태입니다.
원금도달 시점 이후에 해지해야 한다는 점에서 급한 돈을 찾아쓰기엔 번거로울 수 있죠.
(물론 약관 대출, 중도인출같은 기능이 있어서 사용은 가능합니다.)
결국 보험저축의 목적은 장기적인 저축으로 궁극적으로
시드머니 구축과 활용이 가능하다는 점이겠죠?
안녕하세요. 마희열 보험전문가입니다.
보장성 보험 = 보장 받을 목적으로 가입하는 보험
저축성 보험 = 저축을 목적으로 가입하는 보험으로 보험 기간이 중기및 장기간은 보험으로
단기는 보험 보다는 은행 저축이나 적금이 유리합니다.
만기시 환급금을 받아서 어떤 목적에 사용하고자 가입하는 보험입니다.
안녕하세요. 김재철 보험전문가입니다.
은행권에 저축상품과비교했을때
저축성보험은 장기적으로 목돈마련에 유리한 측면이있습니다.
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.
우선 주식이나 코인과 같은 고위험 상품에 비해 안정적인 수익률로 장기간 굴러간다는 점이 큽니다.
게다가 10년 유지시 납입원금과 해지환급금간의 '보험차익'에 대해 과세를 하지 않는 혜택이 있기 때문이죠.
개인 연금으로 전환하거나 연금 상품으로 가입했다면 종신까지 과세되지 않는 소득으로 잡히기에, 건강보험료에 영향을 주지 않는 목적으로도 많이 가입을 합니다.
안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.
제 생각에 저축성보험은
은행 예적금 상품 좋아하시는 분들 중에서
3년 이상 돈을 장기로 어디 기관에 두고 싶은 분들에게 좋다고 생각합니다.
여기서 말하는 기관은 보험회사죠.
정말 미미한 수준으로 은행예적금보다 좋죠.