안녕하세요. 윤영훈 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 미래에셋 변액연금보험(무) 상품은 어떤가요?
안녕하세요. 윤영훈 보험전문가입니다.현직 설계사로서 저도 개인적으로 가입한 회사입니다. 좋은 펀드가 있는 회사라서 무조건 추가납입을 두배수로 채워서 납입금액을 설정하시고 좋은 펀드를 잘 설정해주신다면 좋은 성과가 있을겁니다. 고수익 펀드를 잘 설정해주면 최저보증연금보험보다 훨씬 나은 수익률을 보여줍니다.
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Q. 변액연금보험 가입한지 5개월차입니다..
안녕하세요. 윤영훈 보험전문가입니다.연금은 일찍 시작할수록 좋습니다. 납입할만하면 유지하시는것이 좋은데 가입되신 상품은 펀드수익을 반영하는 변액연금이라서 자신이 원금손실을 두려워한다면 어울리는 상품은 아닐거에요. 수익 보장형이 절대로 아닙니다.변액연금보험중에서도 최저보증연금이라고 하는것이라야 연금수령시 연금액 보장이 됩니다.2년만 지나도 수익 보장된다는 말은 완전히 잘못된 설명입니다.그리고 이런 상품은 가입시 무조건 추가납입을 두배수로 하셔야 하고 안하시려면 가입을 안하느니만 못한 상품입니다.
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Q. 변액연금보험 사업비 기준에 대해 문의 드립니다.
안녕하세요. 윤영훈 보험전문가입니다.나온 그대로입니다. 기간에 따라서 그 비율대로 납입보험료에서 사업비를 차감한다는 뜻입니다. 7년간은 12%를 납입한 보험료에서 차감하고 투입하고 7년초과에서 10년내에는 10%, 10년경과후에는 0.6%를 차감합니다.그리고 원금에서 사업비를 차감하고 펀드에 투입해서 나온 수익금을 적립금으로 해서 연금액을 지급하게 됩니다.사업비는 납입한 보험료 원금에서 차감합니다.
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Q. KDB 더행복드림연금 보험 질문드립니다
안녕하세요. 윤영훈 보험전문가입니다.최저보증이율이 있는 변액연금보험은 펀드수익이나 해지환급금을 보증하는 상품은 아닙니다.하지만 납입만 정상적으로 하시면 연금수령액을 보증하는 상품입니다.이 내용은 제안서나 상품설명서에도 적혀있는 내용입니다.원금손실이 있다는 내용은 변액연금보험의 상품설명사에 필수적으로 들어가야 하는 문구라서 그렇습니다.
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Q. 최저연금보험 보험료 증액시 사업비가 차감된다는데 맞나요?
안녕하세요. 윤영훈 보험전문가입니다.제 변액연금보험도 직접 가입한 경험이 있어서 답변을 정확히 드리겠습니다.최저보증이 없는 일반 변액연금보험은 순수히 펀드수익률을 반영하고 사업비를 차감해서 적립금을 계산하기 때문에 추가납입으로 인한 사업비 비중이 줄어들게 되서 수익률에서 이득을 봅니다.하지만 최저보증연금보험은 사업비가 있어도 최저보증이율로 연금액 산출시 사업비를 전혀 차감하지 않고 이때문에 추가납입을 하더라도 사업비 비중이 적어지는 일은 없습니다.최저보증연금보험을 중도에 해지하는 경우에만 펀드수익과 사업비를 적용하는거에요.제 연금보험은 미보증 변액연금이고 최저보증연금보험의 연금액도 계산하면서 사업비가 차감되지 않는것을 직접 확인 해봤기 때문에 정확합니다.최저보증연금의 추가납입은 그냥 여유될때 자금을 불리는 용도 정도라고 생각하시면 됩니다.
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Q. 제 또래들이 암보험 가입 많이 하나요?
안녕하세요. 윤영훈 보험전문가입니다.보장내용이 어떤지는 모르겠지만 보험료 29000원은 많은 금액은 아닙니다.젊고 건강한 분들은 보험에 대한 니즈가 매우 적지만 오히려 젊고 건강해서 병력이 없을때 저렴하고 가입하기에 좋은 시기입니다.흔히 나중에 뭔가 병력이 생기고 병원에서 어디에 이상있다고 검사받으라고 하면 암일까봐 걱정해서 부랴부랴 암보험 가입을 서두르시는데 이미 그때는 가입이 안됩니다.지금 잘 가입해서 유지하시는것이 가장 현명한 방법입니다.
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Q. 변액연금보험 해지할 때 설계사에게 불이익이 있나요?
안녕하세요. 윤영훈 보험전문가입니다.지금 해지하면 전혀 불이익은 없습니다.불이익이 있는 기간은 길어야 2-3년입니다.잘못 가입되셨다면 굳이 설계사를 배려해서 해지를 망설이지 마시기 바래요.
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Q. 해지환급금이 정확히 어떤걸 의미하는건가요?
안녕하세요. 윤영훈 보험전문가입니다.변액연금보험 가입 초반에는 사업비가 매우 크게 차감됩니다. 그 외에도 설계사 수수료등이 있기 때문에 일정기간내에는 돌려받는 해지환금금이 매우 적거나 없는것이 정상이에요.지금 의문인것이 100만원을 5개월동안 총 500만원 납입하셨고 적립금이 약 455만원정도 나오는데 최저보증연금이 아닌듯 하고 최저보증이 아닌 상품이라면 추가납입을 무조건 두배를 넣어서 사업비를 줄이는것이 필수인데 그런것을 안해주신것 같아요.그리고 최저보증이 아닌 상품이 맞다면 이런것은 투자에 대해서 잘 아는 분들이 하셔야 하는데 질문주신 내용을 보면 그런것도 아니신것 같아요.가입자분께 맞는 상품으로 가입된것인지 한번 확인해보시기 바랍니다.
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Q. 변액연금보험 원금회복 시기가 6년?
안녕하세요. 윤영훈 보험전문가입니다.공시시율 예시는 예시일 뿐입니다. ETF 변액저축보험이라고 나와있는데 최저보증형 상품이 아니라면 실제 수익율에 따라서 달라질수 있고 손실 위험도 있는 상품입니다. 요즘 변액저축이라고 된 상품은 거의 가입하는 경우는 없으시고 변액연금보험이라면 잘 된 미보증형 연금의 경우 수익율이 100% 넘어서 원금회복 하는데 6년씩 걸리지도 않습니다. 6년씩 걸릴 변액연금이라면 가입 안하는것이 나아요.그리고 요즘은 연금개시할때 최저보증이율로 적용해서 수익을 보증하는 변액연금보험도 있으니 이런 상품으로 알아보세요.
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Q. 변액연금보험의 사업비를 얼마나 떼가나요?
안녕하세요. 윤영훈 보험전문가입니다.변액연금보험의 경우 상품과 펀드종류에 따라서 다른데 적게는 9%에서 많은 상품은 20%까지도 있습니다.이것은 가입후부터 7~10년까지의 사업비이고 그 후로는 대폭 줄어듭니다.제안서나 공시실에 있는 사업방법서를 보면 확인 가능합니다.하지만 요즘 많이 가입하시는 최저보증형 변액연금보험은 사업비에 신경쓰지 않으셔도 됩니다.사업비는 미보증형 연금 가입시 사업비를 차감하고도 펀드 수익율이 높아야 해서 추가납입이 매우 중요해지지만 최저보증형은 추가납입을 안하더라도 최저보증연금액에 영향을 주지 않습니다.