안녕하세요. 윤지은 전문가입니다.
경제용어
Q. 'BNPL'이라는 용어에 대해 설명해 주십시오.
BNPL은 지금 사고 나중에 갚는 선구매 후지불 서비스를 의미합니다. 이 방식은 일정 기간 동안 무이자 할부로 결제하는 방법으로, 결제 업체가 소비자 대신 가맹점에 먼저 대금을 지불한 후, 소비자가 여러 차례에 걸쳐 결제 업체에 대금을 지불하는 방식입니다.신용카드와 달리 BNPL은 18세 이상이면 애플리케이션을 통해 쉽게 가입하고 이용할 수 있으며, 할부 이자나 수수료 없이 대금을 분할 납부할 수 있는 장점이 있습니다.하지만 BNPL 업체는 거래액의 2.5%에서 4%의 수수료를 가맹점으로부터 받아 수익을 창출합니다. 또한, 할부 대금이 연체될 경우 연체 수수료를 부과하기도 합니다.
경제용어
Q. 'C2M'방식이 어떤 방식인지 알려주십시오.
C2M은 소비자와 제조자를 직접 연결해주는 커머스 방식을 의미합니다. 이는 중간 상인이나 브랜드 없이 생산자가 만든 제품이 바로 고객에게 전달되는 유통 방식을 말합니다. 이러한 방식은 이커머스 플랫폼이 자사의 고객 데이터를 분석하여 고객의 니즈를 정확히 파악한 후, 해당 요구에 맞추어 맞춤형 제품을 생산하는 방식으로 진행됩니다.
주식·가상화폐
Q. 국내 팹리스기업들이 향후 IPO과정이 얼마나 어려워진건가요
파두 사태 이후 기술특례 상장이 어려워져 IPO 과정이 복잡해졌다는 평가가 있습니다. 기술특례 상장은 기술력이 뛰어난 기업들에게 상장 기회를 제공하는 제도이지만, 최근에는 사업의 실질적인 수익성을 강조하는 추세로 바뀌면서 상장 예비심사와 금융감독원의 증권신고서 검토가 더욱 엄격해졌습니다.
대출
Q. 보통 장기연체 기록은 몇 년 남게 되나요?
단기 연체기록은 연체기간이 30일 이하이거나 연체금액이 30만원 미만인 경우를 말합니다. 이 경우, 연체금을 완전히 상환하면 1년 후에 연체기록이 신용정보 기관에서 삭제됩니다. 그러나 최근 5년 동안 2건 이상의 단기 연체 기록이 있다면 이러한 기록은 3년 동안 계속 공유될 수 있습니다. 장기 연체기록은 연체기간이 90일 이상이거나 연체금액이 100만원 이상인 경우를 말합니다. 이 경우, 연체금을 상환하더라도 5년이 지난 후에야 연체기록이 신용정보 기관에서 삭제됩니다.
주식·가상화폐
Q. 한국 주식이 답 없다는 말하는 이유는?
박스피 현상은 코스피 지수가 일정 구간에서 움직이지 않고 국한되는 현상을 의미합니다. 이 현상이 길게 지속될 경우 수익을 창출하기 어려운 상황이 발생할 수 있습니다. 또한, 한국 주식은 해외 주식에 비해 높은 변동성을 보입니다. 주가가 급등하거나 급락하는 경우가 빈번하여 안정적인 수익을 얻기 어려운 점이 있습니다.한국 기업들의 실적도 투자자들에게 큰 영향을 미칩니다. 종종 기업들의 실적이 부진하면 이로 인해 주가 하락이 발생할 수 있습니다. 이는 투자자들이 안정적이고 예측 가능한 투자 환경을 원하는 이유 중 하나입니다. 반면 해외 주식은 상대적으로 안정적인 수익을 기대할 수 있는 장점이 있다고 생각됩니다.
대출
Q. "안심전환대출"은 무엇인지 궁금합니다.
안심전환대출은 기존 주택담보대출의 변동금리 또는 준고정금리를 장기고정금리분할상환으로 전환해주는 대출상품으로, 2015년 3월에 처음 출시되었습니다. 이후 여러 차례 개선을 거쳐 현재의 형태로 발전하였습니다. 이 대출 상품은 부부 합산 연소득 7천만원 이하, 주택 가격이 시세 4억원 이하인 1주택자가 신청할 수 있으며, 대출 한도는 기존 대출 범위 내 최대 2.5억원으로 설정되어 있습니다. LTV는 70%, DTI는 60%가 일괄 적용되며, DSR은 적용되지 않습니다. 대출 만기는 10년, 15년, 20년, 30년 등 총 4개로 제공되며, 대출 금리는 3.8%에서 4.0%로 보금자리론 금리 대비 45bp 인하되고, 저소득 청년층의 경우 3.7%에서 3.9%의 금리가 적용됩니다. 또한, 중도상환 수수료가 면제되며, 기존 주택담보대출 해지 시 금융기관 중도상환 수수료도 면제됩니다.신청 방법은 기존 주택담보대출을 취급한 금융기관에 따라 달라지며, 국민기업농협신한우ㄹ하나은행의 경우, 기존 대출 은행 영업점 또는 온라인을 통해 신청할 수 있습니다. 그 외의 은행 및 제2금융권의 경우, 주택금융공사 홈페이지 또는 스마트주택금융앱을 통해 신청이 가능합니다.
자산관리
Q. 금이 안전자산이라고 하는데 다른 실물 자산은 없나요?
금은 화폐적 가치 뿐만 아니라 산업적으로도 중요한 금속으로, 안전 자산으로서 널리 인정받고 있습니다. 그러나 모든 자원이 안전 자산으로 간주되는 것은 아닙니다. 예를 들어, 은은 금보다는 산업적 수요가 크기 때문에 가격 변동성이 더 높고, 다이아몬드나 진주와 같은 자원들은 공급이 제한적이어서 가격이 불안정할 수 있습니다.또한, 자원의 가치는 시간이 지남에 따라 변할 수 있습니다. 과거에는 석유가 주요 안전 자산으로 여겨졌지만, 최근에는 탄소 배출 문제로 인해 그 가치가 하락하고 있는 추세입니다. 따라서 안전 자산을 선택할 때는 해당 자원의 특성과 장기적인 전망을 신중히 고려하는 것이 필요합니다.금은 여전히 안전 자산으로 평가받지만, 다른 자원들은 상황에 따라 안전 자산으로 간주될 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다. 투자자는 자신의 목표와 상황을 고려하여 다양한 자산을 분산 보유하는 것이 중요하다고 생각합니다.
자산관리
Q. Apple store 카드 재등록 오류
해당 국가 또는 지역에 맞는 결제 방법을 사용하고 계신지 확인하고 설정을 다시 한 번 확인해보시기 바랍니다. 이미 등록된 결제 방법이 있을 경우, 결제 방법을 변경하거나 업데이트하는 방법을 찾아보시기 바랍니다.Apple의 지불 정보 화면에서는 각 결제 방법 옆에 있는 화살표를 사용하여 결제 방법을 목록에서 위아래로 이동시킬 수 있습니다. Apple은 보통 표시된 순서대로 결제를 시도하므로, 이 점을 고려하시면 좋습니다.또한, appleid.apple.com 페이지에 로그인하여 직접 결제 방법을 추가할 수도 있습니다. 일부 국가나 지역에서는 이 방법으로 온라인으로 결제 정보를 편집할 경우 추가한 결제 방법이 계정에서 자동으로 제거될 수 있습니다.위의 조치를 취해도 문제가 해결되지 않는 경우, Apple 고객센터에 문의하시는 것이 좋습니다. 고객센터는 더 정확한 도움을 주고 문제를 해결하는 데 도움을 드릴 수 있습니다.
대출
Q. 신용점수는 개인의 어떤 지표를 보고 책정되는 것인지 궁금해요.
신용점수는 개인의 금융거래 정보를 기반으로 계산되며, 주로 신용카드 발급 및 대출 신청 시 활용됩니다. 한국에서는 2021년 1월부터 신용등급제를 폐지하고 신용점수제를 도입하였으며, 이는 NICE신용정보(나이스지키미)나 KCB 올크레딧과 같은 개인신용조회회사에서 1점부터 1,000점까지 산출됩니다.신용점수는 신용형태, 부채수준, 소득/재산, 연령, 연체이력 등 여러 요소를 고려하여 평가됩니다. 신용형태는 주로 신용카드 사용 실적과 대출 상환 이력을 바탕으로 판단되며, 부채수준은 대출 금액과 보증 내역 등을 기준으로 결정됩니다. 또한 소득 수준과 재산 규모는 개인의 경제력을 반영하여 신용점수에 영향을 미칩니다. 나이 역시 중요한 요소로, 연령이 많을수록 안정된 수입과 신용도를 유지할 가능성이 높습니다. 그리고 연체 이력이 있는 경우 신용도가 하락할 수 있으며, 이로 인해 신용한도의 상향이 어렵거나 한도가 줄어들 수 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 코인 600종목 상장폐지 검토! 가상화폐 시장에 어떤 영향을 끼칠까요?
금융감독원과 가상자산업계에 따르면, 금융당국은 오는 7월 19일부터 시행될 가상자산이용자보호법에 맞추어 모든 가상자산거래소에 적용할 가상자산 거래지원 모범사례안을 마련할 계획입니다. 이 사안은 업비트, 빗썸, 코인원, 코빗, 고팍스 등 금융당국에 신고된 29개 가상자산거래소에 영향을 미칠 것으로 보입니다. 거래소는 상장할 자산의 거래지원 여부를 심사하기 위해 거래지원 심의의결기구를 설치해야 하며, 심사 대상 항목으로는 발행 주체의 신뢰성, 이용자 보호장치, 기술보안, 법규 준수 등이 포함될 예정입니다.이러한 심사 기준에 미달하는 가상자산은 거래유의 종목으로 지정될 수 있어, 상장 폐지될 가능성이 있습니다. 이로 인해 가상자산 거래소들은 김치코인에 대해서 상폐를 검토할 수도 있지만 아직 구체적인 내용이 없기 때문에 하락폭을 염두할 수는 없지만 시장의 공포심이 극에 달한다면 하락률이 꽤 클 수도 있을 것으로 전망됩니다.