안녕하세요. 윤지은 전문가입니다.
경제정책
Q. 국민연금은 구/신연금 나눠지면 어떻게되는걸까요
한국개발연구원(kdi)은 현재의 제도가 유지된다면 국민연금 적립 기금이 30년 뒤에 모두 고갈될 것이라고 발표했습니다. 이에 따르면 약속된 급여를 지급하기 위해서는 현재의 9%에서 35%까지 보험료율을 올려야 할 것으로 추산되었습니다. 이는 oecd에서 최고인 이탈리아의 33%를 웃도는 수준입니다.연구진은 이에 대한 해결책으로 기대수익비 1이 보장되는 완전적립식의 신연금을 도입하는 것을 제안했습니다. 새로운 제도에서는 개혁 시점부터 납입되는 모든 보험료가 신연금의 연금기금으로 적립되어 향후 기대수익비 1의 연금을 보장합된다고 합니다. 또한, 개혁 시점 이전에 납입된 보험료에 대해서는 구연금 계정으로 분리된다고 합니다. 이렇게 함으로써 구연금은 적립 기금만으로 향후 연금 지급분이 모자라게 되어 부족분이 발생하게 된다고 합니다. 그러나 이러한 제안은 신연금의 기대수익비가 1로 사적연금과 다를 바 없다는 점과 막대한 재정 투입이 필요하다는 점에서 논란이 예상됩니다.
예금·적금
Q. 우리나라의 금리인하는 언제쯤일까요?
금리인하는 정부가 경기 침체기나 둔화기에 대응하기 위해 취하는 중요한 정책 조치 중 하나입니다. 이 조치는 금리를 낮춤으로써 소비와 투자를 촉진하고 경기를 활성화시키는 효과를 가져올 수 있습니다. 그러나 이는 양날의 검이기도 합니다. 지나친 금리인하는 화폐 가치를 하락시켜 인플레이션을 유발할 수 있기 때문입니다.한국의 통화정책은 한국은행이 독립적으로 결정합니다. 이는 경제 상황에 따라 조절될 수 있습니다. 최근에는 2023년 7월 13일에 사상 최초로 빅스텝(0.50%P 인상)을 진행했으며, 이후 2023년 10월 12일에도 빅스텝을 이어가기도 했습니다. 그러나 2023년 11월 24일에는 베이비스텝(0.25%P 인상)을 진행하며 기준금리 인상을 중단했습니다. 따라서 금리 인하 시기를 예측하는 것은 매우 어려운 일입니다. 금리 인하 시기는 경제 상황, 인플레이션, 중앙은행의 정책 등 다양한 요인에 따라 결정됩니다.
자산관리
Q. 월급 쪼개쓰기 자산관리가 너무힘들어요
상황과 목표에 따라서 적절한 조치가 필요할 것으로 보입니다. 일단은 지출 내역을 세심하게 살펴보시고, 절감할 수 있는 부분이 있는지 확인하는 것이 중요할 것 같습니다.현재 소비계획에 따라 잘 모으고 있는 것으로 판단되오나, 담배관련 비용을 조금 줄여보시는 것을 추천드려보며, 추가적으로 절감할 수 있는 방안을 아래와 같이 말씀드립니다.먼저, 일상적인 소비에서 줄일 수 있는 부분을 찾아보시는 것이 좋습니다. 예를 들어, 커피나 간식 비용을 줄이는 것처럼 상식적인 조치들을 적용해보실 수 있습니다.또한, 대출 상환에 관해서는 대출 이자가 부담스러운 경우, 상환 계획을 세우는 것이 도움이 될 것입니다. 상환 계획을 통해 대출 상환 기간과 금액을 조정하고 예산을 관리할 수 있을 것입니다.또 다른 방법으로는 저축 비율을 높이는 것이 있습니다. 하지만, 저축은 적절한 수준으로 유지해야 합니다. 지나치게 많이 저축하는 것은 생활에 부담을 줄 수 있으니 유의하셔야 합니다.또한, 자동이체를 설정하여 일정한 금액을 저축하는 것도 좋은 방법입니다. 이를 통해 일관된 저축을 유지할 수 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 주식 차트를 그릴 때 로그 정규 분포로 그리는 이유가 뭔가요?
로그 정규 분포는 주식 가격이나 환율과 같은 금융 데이터의 특성을 표현하는 방법 중 하나입니다. 이 분포는 데이터를 로그 스케일로 변환하여 보다 안정적인 그래프를 제공합니다. 이를 통해 데이터의 특정 값 이상 또는 이하의 발생 빈도를 쉽게 확인할 수 있어, 주식 가격의 추세나 변동성을 예측하는 데 유용합니다. 하지만 모든 데이터가 로그 정규 분포를 따르지는 않으므로, 사용 전에 데이터의 특성을 분석하여 적합한지 판단해야 합니다.
주식·가상화폐
Q. 같은 반도체 주식인데 왜 하이닉스만 오르고 삼전은 지지부진 하나요
하이닉스와 삼성전자는 둘 다 반도체 산업에 속해 있지만, 각각의 기업은 다른 전략과 시장 점유율을 가지고 있습니다. 따라서, 하이닉스와 삼성전자의 주가가 서로 다른 이유는 여러 가지 요인에 의해 결정될 수 있습니다.예를 들어, 시장 상황, 기업의 재무 상태, 기술 혁신, 경쟁 업체의 움직임 등이 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 각 기업의 제품 라인업, 고객 포트폴리오, 글로벌 시장 진출 정도, 인프라 투자 등도 주가에 영향을 줄 수 있습니다.
대출
Q. 신용대출 햇살론으로 대환 대출 진행시 신용도 영향이 얼마나 있을까요?
햇살론은 정부와 금융기관이 공동으로 출연하여 저소득 서민층 소액자금 대출을 지원하는 정책 금융 상품입니다. 이 대출의 자격은 소득, 신용평가, 채무상환능력 등을 고려하며, 심지어 당일 대출도 가능합니다. 후기에는 저금리와 간편한 신청 절차가 장점으로 꼽히고, 상환기간이 짧고 한도가 낮다는 단점이 있습니다. 따라서 신용점수에는 영향이 일부 있을 수 있는 점 참고하시기 바랍니다.
대출
Q. 은행에서 개인의 신용정보를 평가할때 신용카드 선결제여부를 구분해서 보나요?
신용카드 선결제는 신용 점수와 등급을 높일 수 있는 요인 중 하나로 여겨지기도 합니다. 그러나 단순히 선결제를 하는 것만으로는 신용점수가 올라가는 것은 아니며, 신용카드 한도 사용률을 50% 이내로 유지하는 것이 더욱 중요하다고 알려져 있습니다. 예를 들어, 선결제 전에 이미 한도의 50% 이내를 사용하고 있었다면, 선결제의 효과는 미미합니다. 그러나 한도의 대부분을 사용하고 있는 상황에서 선결제를 하면 신용점수 상승에 도움이 될 수 있다고 합니다.
대출
Q. 신용불량자는 취업이 불가한가요??
신용불량자는 대출이나 신용카드 사용에서 채무를 상환하지 않은 기록이 있어 일반적으로 취업에 제한을 받을 수 있습니다. 그러나 모든 신용불량자가 취업에 영향을 받는 것은 아닙니다. 몇몇 기업은 신용불량자를 채용할 수 있으며, 이는 기업의 정책에 따라 다를 수 있습니다. 따라서 신용불량자는 자신의 상황을 고려하여 취업 가능성을 확인하는 것이 좋습니다.또한, 신용불량자라고 해서 취업이 제한되는 경우는 없지만, 신용정보 조회 동의서를 제출해야 하는 금융기관이나 보안 업체 등에서는 취업이 어려울 수 있습니다. 그러나 일반적인 회사의 경우에는 신용정보 조회 동의서를 제출하지 않는다면 특별한 어려움 없이 취업이 가능합니다.
대출
Q. 제3금융권 같은 곳에서 대출이 있을경우 신용등급에 영향을 끼치게 되나요?
제3금융권에서 대출을 받는 경우, 신용점수가 하락할 수 있습니다. 이는 제3금융권이 일반적으로 제1금융권이나 제2금융권에 비해 상대적으로 높은 금리를 적용하기 때문입니다. 개인의 신용점수는 대출 기관, 대출 금액, 대출 상환 이력 등 다양한 요소에 의해 결정되므로, 제3금융권에서 대출을 받으면 대출 금액이 많고 이자율이 높아 신용점수가 하락할 가능성이 큽니다. 이러한 경우, 다른 대출을 받거나 신용카드를 발급받을 때 불이익을 받을 수 있습니다.따라서 대출을 받을 때는 자신의 신용점수와 대출 기관의 이자율 등을 신중하게 고려해야 합니다. 이미 제3금융권에서 대출을 받은 경우, 적극적인 상환 계획을 세우고 이를 철저히 이행하여 신용점수를 회복하는 것이 중요합니다.
주식·가상화폐
Q. 아마존닷컴 최대 주주는 누구인가요?
제프 베조스는 아마존의 창립자이자 전 ceo였으나, 현재는 회사의 최대 주주가 아닙니다. 2021년에 베조스는 아마존 지분의 상당 부분을 전처인 맥켄지 스콧에게 양도했습니다. 이로 인해 스콧은 아마존의 최대 주주가 되었고, 베조스는 2위 주주가 되었습니다. 현재(2023년 기준), 아마존의 최대 주주는 맥켄지 스콧(전 제프 베이조스의 아내)으로 약 16.3%의 지분을 보유하고 있습니다. 그 뒤를 이어 제프 베이조스가 약 12.1%의 지분율로 2위 주주 자리를 유지하고 있습니다.