아들같은 친근함 AZ금융서비스 이민욱 팀장입니다.
의료 보험
Q. 보험청구하면 나중에 다른보험들때
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.일단 가입 이전 의료기록이기 때문에가입시 고지의무에 해당됩니다.암보험은 심장질환과 크게 연관이 없기 때문에 문제없이 가입하실 수 있으시겠지만심장질환 특약을 가져가신다면 부담보 혹은 인수불가가 나올 가능성이 있습니다.타 담보에 대해서는 문제가 없으실겁니다~
저축성 보험
Q. 운전자 보험 둘 중 어느 쪽이 더 좋을까요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.운전자 보험은 어느보험사나 크게 차이가 나지 않으나위 두 내용으로 비교해볼때는위쪽 내용이 더 좋습니다.자동차부상치료비 14급이 50만원인것이 가장 중요합니다.작게는 질문자님이 실수로 살짝 긁으신것도 보상이 되는 특약이기 때문에최대로 가져가시는것이 좋고그렇기에 원가가 가장 높은 특약이기도 합니다.다만 아래 상해관련 특약이 포함되어있는데시간이 지날수록 새로운 법령이 생기고보험사는 해당 법령을 포함하는 상품을 새로 만들게됩니다.그러면 기존 운전자보험은 해당 법에 대해 보장해주지 않아지속적으로 리모델링이 필요한 보험이기 때문에보장성 특약은 굳이 들어갈 필요가 없습니다.(예를 들면 20년3월이전 운전자보험은 민식이법 보장이 안된다는것이 있습니다.)상해특약을 제거하면 보험료도 좀더 절감되기에 추천드립니다.그리고 후유장해특약중 50%, 80%는 보장받기 매우 어렵기 때문에 왠만하면 가져가지 않으시길 추천드립니다.예를들면 손목, 발목이상으로 상실시 60%한쪽안구 실명시 60%등 굉장히 심각한 사항이 되어야 50%이상이 나오기 때문에후유장해는 3%특약만 가져가시는것이 좋습니다.
의료 보험
Q. 수술 이후 의료자문동의서를 작성하지 않으면 보험금 지급 보류
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.보험금 청구시 해당서류는 강제성이 아닙니다.온전히 보험사의 필요에 의한 권유의 형식이기 때문에 의료자문동의서 하나 서명안했다고 보험금지급이 안되지는 않습니다.지급에 문제가 생긴다면 이경우는 손해사정사 의뢰가 필요합니다.고액청구, 가입한지 얼마되지 않은 시점의 청구등에는 보험사의 보상과에서 조사가 나오게 되는데이때 서명하는 서류는1. 개인정보활용동의서2. 의료기록열람동의서3. 의료자문동의서이렇게 세가지입니다.개인정보 활용동의서는 서명을 하셔도 문제되실게 전혀 없으며 기초적인 서류기 때문에서명하셔도 됩니다.의료기록열람동의서는 어느 병원에서 과거 기록을 전부 확인하여 고지의무 위반등의 내용이 없는지 확인하겠다는 서류로무조건 써달라는대로 많이는 필요없고 딱 해당 청구내용에 관련된 병원으로 명시후 작성하시는것이 좋습니다.그리고 주내용인 의료자문 동의서이것은 예를 들면 머릿속에 문제가 있는데 이를 의료자문을 구해 그냥 두통으로 치부하고두통약값만 주겠다는 말이라고 생각하심됩니다.절대 서명할 필요없으시고 이걸 서명안했다고 보험금 지급이 안되면 손해사정사 의뢰를 하셔야합니다!
의료 보험
Q. 실비를 착한실비로 변경해야 할까요??
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.실비는 실제 손해본 의료비를 보상해주는 보험으로보험사 자체적으로 판매하는 상품이 아닌 정부에서 민영보험사에위탁판매를 시킨 내용이기 때문에 보험사보다 가입자에게 많이 치중되어있어보험사의 손해가 큰 상품입니다.가입연도에 따라 1~4세대로 나뉘게 되는데앞선 세대일수록 자기부담금이 없거나 적어 보험사의 손해가 더크기에보험사는 손해가 적은 4세대 착한실비로 전환을 시키는것이 목적입니다.전환에 대해 생각하실 내용을 말씀드릴테니 한번 고민해보시길 바랍니다!1. 현재까지 병력이 많았거나 건강상태가 안좋고 미래가 많이 걱정된다면지금 실비를 유지하시는게 좋습니다.건강하시다면 1~3세대 실비는 갱신폭이 크고 본인이 청구를 안해도 보험료상승이 크기 때문에청구를 많이 받으셔야 효율이 나옵니다.2. 병원을 거의 안가고 건강하며 앞으로도 관리를 잘할것이라면4세대 실비로 전환하시는것도 좋습니다.4세대실비부터는 개개인이 비급여부분 청구기록에 따라 갱신폭이 결정되며 비급여 청구를 안할시할인도 되며 이번 6월까지는 전환실비시 1년간 50%할인이 붙기 때문에 보험료 절감의 목적에서는 굉장히 좋습니다.다만 1세대처럼 100%다 돌려주거나 2세대 처럼 자기부담금이 10%밖에 안되다가현재 4세대 급여20%, 비급여30%로 자기부담금이 늘어나는것에 부담이 생기실 수도 있기 때문에이부분에 대한 고민이 필요하십니다.
저축성 보험
Q. 일상배상책임보험 궁금한게 있습니다
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.일상배상책임보험이란타인의 재물에 대해 자신또는 등본상 가족관계인 사람이손해를 입혔을 경우 그에대해 배상을 해주는 보험으로자신이 자기 재물에 대해 벌어진 손해는 보상되지 않습니다...
의료 보험
Q. 만 35세 여 암 보험 어떤 것을 따져서 가입해야 하나요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.1. 비갱신형보다는 갱신형이 유리> 뇌, 심장, 암같은 3대 고액 진단비 특약은 1회 보상후 소멸하게 됩니다.하지만 비갱신형은 가입나이~만기시 나이 (보통90~100세)대비 평균 보험료를 납부하는 것으로갱신형에 비해 보험료가 많이 높습니다.굳이 100세까지의 보장성을 보고 비싸게 내실 필요는 없습니다.또한 시간이 지날수록 더 넓은 보장, 더 좋은 치료특약이 생겨나기 때문에지속적으로 업셀링, 리모델링을 진행하시는것이 좋습니다.이 때문에 갱신형이 좋은것도 있고요.2. 생활비가 있는 상품에 가입하시는것이 좋습니다.일반적으로 암에 걸리시게 되시면 생산활동이 불가능해지는것이 대다수입니다.그렇기에 자신과 가족에게 부담을 줄이시기 위해서 생활비 특약이 있는 상품에 가입하시는것이 좋습니다.3년간 최대 200만원이 지급되는것이 보통입니다.3. 유사암이 많이 들어가는 상품이 좋습니다.암은 한번 걸리면 거액이 들어가기에 대비하여 가입하는 내용이지만보통 유사암또는 소액암으로 불리는갑상선암, 기타피부암, 경계성종양, 제자리종양의 경우는 걸려서 사망할 확률이 희박하며심하지 않으면 치료비도 크게 들지 않기 때문에재태크로서 많이 이용하는 특약입니다.이정도로 말씀드실수 있겠습니다!그리고 이건 질문외의 내용입니다만우체국보험은 금융감독원이 관리하지 않는 보험이기 때문에문제가 좀 있는 편입니다.문제가 생겨도 금융감독원이 명령할수없기 때문이죠.따라서 크게 문제가 없으신 상황이라면 민영보험사로 옮기시는걸 추천드리고싶습니다.
저축성 보험
Q. 20대 여자 보험 설계안 봐주세요!
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.1. 일반적으로 손해보험은 소멸성이기 때문에 저는 환급성이 있는 생명보험사를 주로가져가시는걸 추천드립니다.물론 기본적으로 연세가 적어 어린이보험으로 가입하시기 때문에 보험료가 저렴해 이점은 크게 신경쓸 필요는 없으시긴합니다.2. 후유장해특약은 3%, 50%, 80%로 나뉘어지는데예시로 건강한사람은 0%, 발목/손목 이상 한쪽 상실시 60%, 두눈이 멀었을 때 100%로 특약의 %가 높을수록 받게될 가능성이 상당히 낮아집니다.3%로 설계하시는걸 추천드립니다.3. 종수술비의 경우는 현X해상이 현재 손해사중에 가장 가입금액이 높기 때문에 저라면 그쪽을 추천드리고싶습니다.또한, 생명보험사의 종수술비와 손해보험사의 종수술비는 각자 보장이 안되는부분을 보완하는 관계이기 때문에생명사 어린이 보험에서 간단히 하나 챙기시는것도 좋습니다.4. 조혈모세포, 5대장기 이식등은 굳이 가져갈 필요는 없는 특약입니다만...보험료 원가자체는 크지 않기 때문에 설계사에게 원가확인 후 조금이라도 더줄이고 싶으시다면 배제하시고부담없으시다면 유지하셔도 됩니다.5. 암, 유사암, 뇌, 심장특약은 괜찮습니다.다만 NH, DB에서는 부정맥같은 허혈성심장의 범위 바깥의 약한 심장질환은 보장되지 않는다는것이 단점입니다.뇌, 심장은 가입금액이 좀 적은편이긴합니다.6. 상해사망은 사망보장중 가장 보장범위가 좁은 특약으로 물론 있어도 손해는 아니지만생명사의 재해사망이 상위개념이기때문에 이쪽으로 추천드리고싶습니다.제가 설계하는 플랜으로는1. 흥X생명 어린이 > 종수술비, 재해사망2. 현X해상 어린이 > 상해/질병사망, 후유장해, 유사암, 뇌, 심장, 종수술비, 골정, 깁스 > 암보험자체는 생명보험사가 효율이 좋으나 유사암가입금액이 적기때문에 유사암은 손해사에서 챙기는게 좋습니다.3. AXL생명 > 재해사망이 필요없으시다면 이쪽에서 종수술비만 챙기시는게 좋습니다.4. AXL또는 KX생명 > 암진단비, 암생활비, 암 치료특약등현재로서 제가 생각하는 가장 좋은 조합이라고 생각합니다참고만 해주세요!
저축성 보험
Q. 80세 이후에 암보험 또는 실손보험은 어떻게 해야할지 고민됩니다
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.80세이후부터는 가입자체도 매우 어렵습니다.생명보험사에서 10년갱신형 암보험으로 미리 가입해두시는것을 추천드리고싶습니다.1. 왜 생명보험사인가? > 손해보험의 기본성질은 소멸성입니다.그렇기에 중간에 해지해도 환급금이 적으며 만기시에는 환급금이 없습니다.생명보험사는 환급성이 있기 때문에 돌려받는 금액이 많아 연세에 따라 비싼 보험료를 어느정도 돌려받을 수 있습니다.2. 왜 10년 갱신형인가? > 보험료는 60세이후로 급격하게 상승하게 되는데 비갱신형은 가입연세~만기(90세~100세) 보험료의 평균값을 일정기간납부하는 개념으로 매우 비쌉니다.또한 100세가 되기전에 암에 걸릴 가능성이 큰데 한번받으면 소멸하는 보험을 굳이 100세까지의 보장금액으로 납부할 필요도 없으며10년갱신으로 저렴하게 유지하다가 갱신 후 너무 부담되면 해지하는 방법이 있기 때문에 이걸 추천드립니다.3. 실손보험은 어느보험사나 모두 같은 내용이기 때문에 어느상품이 노후때 좋다는 개념은 따로 없습니다.유병력자보험으로 넘어가시기 전에 미리미리 표준체보험으로 가입하신 후 부담되기 전까지 유지하는것이 가장 바람직합니다.
의료 보험
Q. 의료실비를 갈아타는게 맞나요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.5천원 공제시라면 1세대 실비로 예상됩니다.실비는 가입연도에 따라 1~4세대로 구별되며현재는 4세대실비로만 가입이 가능합니다.기본적으로 실비는 정부가 판매하도록 시킨 보험사에서는 손해보면서 판매하는보험인데 1세대실비는 심지어 의료비 100%를 전부 돌려줘야하기 때문에 보험사에서는 손해가 큽니다.그렇기에 전환실손시 보험료를 할인해주는등의 혜택으로 이전 실비를 최신실비로 돌리려고 노력합니다.갈아타라고 하시는분도 그런 이유일수도 있습니다.다만 질문자님께서 보험청구를 자주하시는 분이라면 비싸도 유지하는것이 좋습니다.보험료내는 이상 청구받으면 충분하니까요!다만 병원도 잘안가시고 건강관리도 잘하시고 계신다면 효율이 매우 떨어지기 때문에4세대 전환실손을 가시는것도 나쁘지는 않은 선택입니다.다만 전환하시면 100%돌려받다가 자기부담금이 20~30%가 생기기 때문에 이부분도 부담되실수 있는데전환하면서 절감한 보험료를 정가보장 보험을 가입하셔서 챙기시면 오히려 손해본 의료비 이상을 돌려받으실 수도 있습니다.
저축성 보험
Q. 보험비가 시간이 갈 수록 오르는 이유는 무엇인가요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.기본적으로 보험료를 결정하는 요인은 세가지입니다.첫번째는 나이두번째는 직업세번째는 성별이죠.1. 기본적으로 나이가 들수록 신체는 약해지며 질병에 걸릴 확률이 높기 때문에갱신시 마다 질병관련 특약의 보험료는 자연스래 상승합니다.2. 50대 들어서면서 부터 남성은 암에 의한 사망이 급격하게 높아지기 때문에보험료가 크게 상승하는 요소도 있습니다.3. 상해부문같은 경우는 직업에 따라 다치는 정도나 빈도가 달라지기 때문에직업 변경에 따른 보험료 변화도 존재합니다.4. 또한, 청구진행시 큰금액을 청구받는다면 보험사 입장에서는 손해를 본상황이기 때문에할증을 부여하여 상승하는 경우도 있습니다.5. 이전세대 실비보험의 경우는 동일 상품가입자 전체에 따른 보험사의 이전 기간의 손해, 앞으로 예상 손해율을 가입자 전부 부담하기 때문에 이에 따라 상승하는 경우도 있습니다.