안녕하세요 이양균 전문가입니다.
예금·적금
Q. 국민연금, 20-30년 후 고갈되지않을까요?
안녕하세요. 이양균 경제·금융전문가입니다.저의 입장은 고갈되어 수령이 어렵지 않을까 추정됩니다.그 이유를 하나씩 살펴보면, 다음과 같습니다.첫째, 저출산으로 가입자는 줄고, 수령기간은 늘고 있기 때문 입니다. 2020년 합계 출산율은 0.8명이라고 합니다. 이 말은 납부할 인원은 줄고 혜택을 받는 사람은 많다는 말입니다.둘째로, 평균 기대 수명이 증가하는 원인 때문입니다.셋째로, 국민 연금이 가지는 딜레마입니다. 국민 연금은 주식 시장에서 수익을 많이 내도 문제가 되고 손실을 봐도 문제가 되는 구조입니다. 선진국 같은 경우에는 안전한 국채에 투자하는 경우가 대부분이지만 우리나라는 그렇지 못합니다. 수익 때문이죠.이상 3가지 원인으로 저는 어렵다고 봅니다.도움이 되셨기를 바랍니다.
주식·가상화폐
Q. 2022년 코인시장 전망 어떻게 생각하시나요
안녕하세요. 이양균 경제·금융전문가입니다.2022년에는 부정적인 전망과 긍정적인 전망이 공존하고 있습니다. 저의 입장은 긍정론인데요. 이유는 브록 피어스 회장은 2022년 세계 금융의 불확실성이 비트코인 가격 급등의 동력으로 예상된다고 하였습니다.알프레드 추앙 레이스 캐피탈 창업자겸 총괄 파트너는 2022년 비트코인등 암호화폐 시장이 더욱 커질것으로 예상했습니다.또한 펀드스트랫의 설립자 톰리도 비트코인이 현재 수준에서 4배까지 상승할 수 있으며 10만달러를 쉽게 도달하고 20만달러가 목표 범위라고 전망했습니다.이상은 전문가 예상이며 저 개인적으로도 달러와 가상자산은 함께 공존할 수 밖에 없다고 생각하며, 미래의 자산은 가상자산 밖에 대신할 수 밖에 없다고 생각하여 긍정론에 무게를 더 두었습니다.도움이 되셨으면 좋겠네요
대출
Q. 모아놓은 돈이 없어요~ 목돈을 만들고싶은데 좋은방법이 없을까요?
안녕하세요. 이양균 경제·금융전문가입니다.목돈을 마련하기 위해 우선적으로 해야될게 있습니다.현재 질문자님의 재정상황(월수입, 지출 등)을 점검한 뒤 투자금액을 정한 다음 재무목표를 설정하여 재무설계를 해야됩니다.목돈만들기 요령은 바로 앞서 말씀드린거에서 나옵니다. 목돈만들기를 못하시는 분들을 보면 대부분 재무목표설정이 부실하거나 재정상황을 제대로 파악못하는 경우가 있습니다. 그래서 재무설계를 아무리 좋은 상품으로 설계하더라도 고위험저수익이 발생하는것이지요. 그러한 사항을 미연에 방지하기 위해서 목돈만들기를 시작하기전에는 반드시 재정상황을 제대로 잡고 구체적인 재무목표를 설정한뒤 재무설계를 하시면 됩니다. 구체적인 재무설계가 어렵다면 주택마련, 결혼자금, 노후준비 등과 같이 목적을 정하시고 기간을 설정하시면 됩니다.그리고 재정상황은 월수입 - 고정지출 = 남은투자금액이라는 공식을 이용하면 되겠습니다.월수입이야 고정적일테고 고정지출은 각종공과금과 보험영수증등을 챙기셔서 재정현황표를 적어보시면 한눈에 파악되실거라 생각드네요.목돈만들기를 큰 의미로 보면 보다 나은 미래를 위한 인생설계라고 보시면 됩니다. 보다 나은 인생을 살아가기 위해 목돈만들기라는 재무설계를 하는것인데 이때 재무설계 방법은 금융상품가입, 투자, 예적금 등의 방법이 있습니다.예전이야 예적금만으로 목돈굴리기가 가능하였지만 지금같이 정보의바다, 21세기최첨단 시대에는 한참 뒤떨어지는 재무설계이므로 색다르고 빠르게 돈모을수 있는 재무설계를 찾아야합니다. 하지만 재무설계를 찾기위해선 시간적여유와 정보의 대가인 금전까지 필요하기때문에 질문자님과 같이 재무설계를 어떻게 시작해야될지 모르는 많은 분들은 자산관리사를 통해 재무설계를 진행합니다.자산관리사는 재무설계에 대한 이해부터 시작하여 재무설계 방법, 재무설계 노하우 등과 같은 정보를 알려주어 보다 쉽게 재무설계에 접근할 수있고 질문자님이 원하시는 목돈을 마련할 수 있게 도와줍니다.그러나 가장 좋은 목돈 만들기는 나 자신이 관련 서적을 많이 정독하고 정보를 찾아보는 습관을 가지는것입니다. 도움이 되셨기를 바랍니다.
주식·가상화폐
Q. 비트코인과 이더리움의 차이점이 궁금합니다
안녕하세요. 이양균 경제·금융전문가입니다.코인 시장의 변화에 중요한 역할을 바로 비트코인과 이더리움이 하게될거라고 생각합니다.우선 비트코인은 암호화폐의 시초라고 할 수 있습니다. 그 기본 기술은 블록 체인이라는 기술입니다. 지금도 그렇지만 금융에서 제일 중요한것이 보안이죠. 열심히 돈을 모아놨는데 해킹당하면 순식간에 소중한 내 자산을 잃어버릴 수 있잖아요? 블록체인은 보안이 뛰어납니다. 그리고 현재의 화폐시스템은 중앙정부(국가)에서 필요한만큼 돈을 찍어내는 시스템이죠. 따라서 흔히 말하는 인플레이션(돈을 많이 찍어낸 상태)가 되면 돈의 가치가 떨어지죠. 이렇게 내 의지와 상관없이 돈의 수량이 왔다갔다해서 내가 모은 돈의 가치가 마음대로 움직이죠. 이런 현상을 개선하고자 "나카모토 사토시"라는 익명의 프로그래머 혹은 집단에 의해서 탄생된것이 바로 비트코인입니다. 비트코인은 발행되는 화폐(비트코인)의 수가 한정되어 있어서 가치가 공급과 수요의 법칙에 따라 조정되죠. 국가가 개입할 수 없습니다. 적어도 현재까지는요. 그래서 탈중앙화라는 단어가 붙게 되었습니다. 즉 블록체인=탈중앙화 의 등식이 성립하죠. 그리고 최초에 화폐의 문제점을 해결하고자 탄생되었기 때문에 가치저장 혹은 지불수단으로서의 기능에 집중되어 있습니다. 앞으로 개선되어야 할 사항이 많긴 하지만요.그에 반해서 이더리움은 러시아계 캐나다인 비탈릭 부테린이라는 천재 프로그래머에 의해 탄생했구요. 지불수단으로서의 기능보다(물론 그 기능도 할 수 있습니다) 조금 다른기능에 초점을 맞추고 있습니다. 바로 플랫폼으로서의 기능인데요. 용어가 조금 어렵지만, 플랫폼이라는것이 무엇이냐면 쉽게말해서 MS의 윈도우즈나 애플의 MAC과 같은 운영체제를 생각하시면 쉽습니다. 윈도우즈나 MAC에서 여러가지 프로그램들이 실행되잖아요. 바로 블록체인이라는 기반위에서 여러가지 프로그램들이 돌아 갈 수 있도록 하기위해 고안된것이 바로 이더리움입니다. 이미 수백개의 dApp(탈중앙화 어플리케이션)들이 만들어졌구요.이더리움이 완전하게 개발되기만을 기다리고 있답니다. 이더리움은 최초 공표했듯이 총 4단계의 개발단계를 거치기로 했으며 현재 3단계를 위해 달려가고 있습니다.다시한번 정리하자면 비트코인은 인터넷상의 블록체인 기반 가상 암호화 화폐의 선두주자 이구요.이더리움은 그 블록체인을 기반으로 한 플랫폼을 지향하며 여전히 개발단계에 있다.둘다 아직은 컴퓨터기반의 채굴(코인생성)방식이며, 이더리움은 조만간 채굴방식의 변경이있을 예정입니다.
예금·적금
Q. CMA계좌, 어떤 것인지 궁금합니다.
안녕하세요. 이양균 경제·금융전문가입니다.CMA는 흔히 종합자사관리계좌로 불리는데 증권사에서 고객으로부터 자금을 모아 국채, 회사채 등 안전자산에 투자하여 올린 수익을 고객에게 지급하는 단기 금융상품입니다. 물론 은행의 일반예금 통장의 경우 5,000만원까지는 예금자보호를 받는데 반해 CMA의 경우 투자상품이기 때문에 원금손실 가능성도 존재한다. 투자상품이며 위와같이 원금손실 가능성을 가지고 있기 때문에 은행의 예금통장 보다는 높은 이자를 지급받은 수 있습니다.궁금하신 부분에 조금이라도 도움이 되셨으면 좋겠습니다.