안녕하세요 정구철 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 자동차 보험 가입할 때 금액을 얼만큼 넣어야 하는지 모르겠어요
안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.자동차보험은 풀담보를 넣으시길 추천드립니다.아래와 같이 다이렉트 가입시 진행하시면 됩니다.- 대인배상1, 대인배상2는 고정이기 때문에 안 건드리셔도 됩니다.- 대물배상(확대) : 가입하시려고 하는 보험사 최대 금액(예를 들면 10억)- 자기신체사고/자동차상해 : 꼭! 자동차상해로 가입! 가입하시려고 하는 보험사 최대 금액(예-사망후유장애1억/부상3천만)) 이유는 자기신체사고로 가입할 경우 상해급수에 따라 실제치료비만 보상. 자동차상해로 가입시 상해급수에 상관없이 치료비,위자료,상실수익액,휴업손해를 보상. 이런 이유 때문에 무조건 자동차 상해로 가입해야 합니다.- 무보험차상해 : 최대 한도로 가입. 사고시 상대방이 보험이 없는 무보험차인 경우나 책임보험만 가입해 있는 경우 내가 가입한 무보험차 상해의 한도 내에서 보상해줌. 이 특약의 혜택을 받는 사람은 나의 자녀, 부모, 장인장모임. 형제 자매는 해당되지 않음.- 자기차량손해(자기부담금) : 자동 계산됨. 자기부담금은 20%로.- 긴급출동서비스 : 필히가입(긴급출동서비스는 여러 위급상황시 견인, 배터리 충전, 타이어교체, 비상주유 등을 하는 서비스 입니다.), 발렛파킹처럼 주차나 이동을 해주는 서비스가 아닙니다.- 추가특약 : 기본 서비스 + 견인확장 40km 또는 60km. 그 이유는 고속도로나 집과 먼곳에서 사고가 났을 경우 집근처의 정비소나 내가 아는 정비소로 입고하기 위해서다. 집과 가까우면 정비 후 수령하기 편하고, 아는 정비소는 덤터기 씌울일이 없기 때문입니다- 대리운전손해특약 만약 내차에 썬팅이나 유리막코팅등이 비싼거라면 차량가액이 올라가도라도 부속품에 추가하는게 좋습니다. 돌빵이나 여러 문제로 유리를 갈거나 차량 도색시 보상을 받을수 있기 때문입니다. 안되있으면 보상이 불가합니다.
의료 보험
Q. 1세대 실비보험을 4세대 보험으로 변경해야하는지
안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.고객님과 같은 상황이라면 일단 유지하시길 추천드립니다.자기부담금의 차이가 있는데다가 아직 보험료를 감내하실 수준이라면 최대한 가지고 가시는게 좋을것 같습니다.4세대 실손의 경우 올해 7월 1일 갱신되는 사람부터 처음으로 할증과 할인이 되기 때문에 당장 문제가 안된다면 상황을 보고 변경하셔도 됩니다.
의료 보험
Q. 보험가입도 가성비가 중요한가요?
안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.가성비 중요하죠. 그러나 무엇보다 중요한건 아래와 같은 기준으로 가입을 고려하시길 추천드립니다.가족력이 있는가?가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.2. 납입 여력월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 보장성보험의 경우 4인가족 기준 세후 총수입의 10%전후가 적당합니다. 연금 등 저축성 보험은 5% 정도고요. (싱글일 경우 보장성 보험 5%, 연금 및 저축 5%)3. 결론.손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품(현재는 절판), 비갱신, 100세 만기(기대수명, 평균수명 고려), 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다.또한 아래 안내해드리는 가입우선순위는 가장 기본적인 보장이라고 생각하심 됩니다.쉽게 설명드리자면 그물코가 큰 그물로 큰 위험에 최소한의 대비를 하는 보장내용이고, 위에 말씀드린것처럼 납입여력이 되고, 가족력에 문제가 있다면 이 그물코를 점점 좁혀 가시는 겁니다. 보장금액(보험금)을 늘리고, 보장내용을 계속 추가 해가시면 됩니다. 물론 그에 따라 보험료도 증가한다는 것 명심하세요. 보험은 유지가 중요합니다.- 가입우선순위1. 실손보험 필수!2. 암(1000만), 뇌혈관질환(1000만), 허혈성심장질환(1000만), 질병후유장해(90세만기 2000만), 상해후유장해(1억 이상) - 암,뇌혈관,허혈성심장질환은 3대 질병이라해서 다른 질병에 비해 치료기간이 길고 완치가 어려워 꾸준히 관리해야 합니다. 이때 치료비 외에도 생활비 등 부가적인 비용이 더 필요할 수 있기 때문에 최소금액 이상 가입하시는게 좋습니다. 특히 암의 경우 국민건강보험 통계에 따르면 치료비, 간병비, 완치 후 생활비에 드는 평균금액이 약 5000만원입니다. 또한, 건강보험의 핵심 보장은 진단금인데 그 이유는 의료기술의 발달로 수술을 받지 않고 약물치료하는 경우도 많고, 입원도 길게 하지 않기 때문입니다. 위절제술의 경우에도 입원 기간은 4일로 짧습니다.3. 종수술비(1종~5종) & 질병(상해)수술비4. 운전자보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)5. 주택화재보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)
의료 보험
Q. 국가에서 하는건강보험 암검사는 꼭 해야하나요?
안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.일반적인 패널티가 있지는 않습니다. 말씀하신 산정특례가 적용이 안된다고 하는 경우도 없고요.과거에는 미수검시 저소득층 암환자의료비 지원사업에서 대상 선정시 제외 되었으나 이마저도 없어진 제도라 신경 쓰실 필요 없습니다.
저축성 보험
Q. 가장의 사망 보험금 얼마가 적당할까요
안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.가장이 사망했을 경우 유족들이 슬픔을 추스르고, 일상의 삶으로 돌아오는 기간을 최소 1년 정도로 생각합니다. 자녀가 미성년일 경우에는 가장의 사망 전 1년에 해당하는 연봉을 사망보험금으로 준비하시는게 좋습니다.하지만 자녀가 성년일 경우에는 경제활동이 가능하기 때문에 종신보험 보다는 정기보험을 추천드립니다.