안녕하세요. 김진영 입니다.
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Q. 지역주택조합은 왜 추천하지 않을까요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.지역주택조합을 추천하지 않는 이유지역주택조합은 저렴한 가격에 주택을 구매할 수 있는 매력적인 상품이지만, 다음과 같은 리스크 때문에 추천하지 않는 경우가 많습니다.1. 사업 지연 및 취소 가능성:토지 매수, 설계 변경, 행정 절차 등 여러 요인으로 인해 사업이 지연되거나 취소될 수 있습니다.사업 지연 또는 취소 시 조합원들은 투자금을 돌려받거나 다른 아파트로 배정받는 등 불이익을 받을 수 있습니다.2. 높은 초기 비용 부담:조합 가입 시 조합비, 토지보상금, 설계비 등 초기 비용을 납부해야 합니다.초기 비용 부담이 높아 경제적 어려움을 겪을 수 있습니다.3. 분양권 보장 부족:조합 설립 후 사업이 진행되지 않거나 조합이 해체될 경우 분양권을 보장받지 못할 수 있습니다.분양권을 보장받지 못하면 투자금을 회수하기 어려울 수 있습니다.4. 투명성 부족:조합 운영 과정이 투명하지 않아 조합원들이 사업 진행 상황을 정확히 파악하기 어려울 수 있습니다.투명성 부족으로 인해 불투명한 자금 운영이나 비리 가능성이 있습니다.5. 법적 분쟁 가능성:조합과 조합원 간, 조합과 시공사 간 법적 분쟁이 발생할 수 있습니다.법적 분쟁은 시간과 비용이 많이 소요될 수 있으며, 조합원들에게 불이익을 줄 수 있습니다.지역주택조합에 가입하기 전에 사업 계획, 재무 상황, 운영 실적 등을 꼼꼼하게 확인하고 신중하게 결정해야 합니다. 또한, 다음과 같은 경우에는 가입을 신중하게 고려해야 합니다.경제적 여력이 부족한 경우: 초기 비용 부담이 높기 때문에 경제적 여력이 부족하면 투자하기 어려울 수 있습니다.안정적인 주거가 필요한 경우: 사업 지연 또는 취소 가능성이 있기 때문에 안정적인 주거가 필요한 경우에는 다른 방법을 고려하는 것이 좋습니다.투자 경험이 부족한 경우: 투명성 부족과 법적 분쟁 가능성이 있기 때문에 투자 경험이 부족한 경우에는 위험이 높을 수 있습니다.지역주택조합은 장점과 단점을 모두 가지고 있는 상품입니다. 가입하기 전에 충분히 알아보고 신중하게 결정하는 것이 중요합니다.
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Q. 연예인들이 고수익을 얻을수 있는 자본시장의 구조는 어떤건가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.연예인들이 고수익을 얻을 수 있는 자본시장 구조1. 높은 인지도와 팬덤: 연예인들은 높은 인지도와 팬덤을 바탕으로 다양한 사업 기회를 얻을 수 있습니다.광고 모델: 유명 연예인들은 높은 광고 출연료를 받을 수 있습니다.브랜드 창업: 자신의 이름이나 이미지를 활용하여 브랜드를 창업하고 사업을 확장할 수 있습니다.투자 유치: 높은 인지도를 바탕으로 투자자들의 관심을 끌고 투자 유치에 유리합니다.2. 정보 접근성: 연예인들은 일반인보다 투자 정보에 대한 접근성이 높습니다.엔터테인먼트 업계 정보: 엔터테인먼트 업계 동향에 대한 정보를 빠르게 접하고 활용할 수 있습니다.전문가 네트워크: 투자 전문가, 회계사, 변호사 등 전문가 네트워크를 구축하여 투자에 대한 조언을 얻을 수 있습니다.3. 자본 조달 능력: 연예인들은 높은 소득과 자산 기반을 바탕으로 자본 조달 능력이 높습니다.개인 자금: 개인 자금을 투자하거나 대출을 받아 투자 규모를 확대할 수 있습니다.엔젤 투자: 다른 연예인이나 투자자들로부터 엔젤 투자를 유치할 수 있습니다.4. 리스크 감수 능력: 연예인들은 높은 소득 기반으로 리스크 감수 능력이 높습니다.투자 실패 가능성: 투자 실패로 인한 손실을 감당할 수 있는 경제적 여력이 있습니다.새로운 사업 도전: 새로운 사업에 도전하고 위험을 감수하는 데 적극적입니다.5. 전문적인 컨설팅: 연예인들은 투자 전문가, 회계사, 변호사 등 전문가들의 컨설팅을 받아 투자 성공 가능성을 높입니다.하지만 모든 연예인이 투자에서 성공하는 것은 아닙니다. 투자는 개인의 판단이며, 위험을 동반합니다. 투자하기 전에 충분히 알아보고 신중하게 결정하는 것이 중요합니다.
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Q. 안녕하세요 반갑습니다 주식매수매도시 세금에
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.안녕하세요! 2024년 주식 거래 시 세금은 2023년과 비교했을 때 여러 변화가 있었습니다. 주요 변화 사항은 다음과 같습니다.1. 양도소득세:소액주주: 2023년까지는 주식 보유 기간과 관계없이 양도소득세가 과세되었지만, 2024년부터는 주식 보유 기간에 따라 과세 방식이 달라집니다.2년 이상 보유한 주식: 양도소득세 비과세1년 이상 2년 미만 보유한 주식: 양도소득세 10%1년 미만 보유한 주식: 양도소득세 15%대주주:보유금액 10억원 이상 또는 지분율 1% 이상인 경우: 양도소득세 15%보유금액 1억원 이상 10억원 미만 또는 지분율 0.2% 이상 1% 미만인 경우: 양도소득세 20%보유금액 1억원 미만 또는 지분율 0.2% 미만인 경우: 양도소득세 25%2. 증권거래세:코스피: 2023년 0.08%에서 2024년 0.05%, 2025년 0%로 인하코스닥: 2023년 0.23%에서 2024년 0.20%, 2025년 0.15%로 인하코넥스: 2023년 0.43%에서 2024년 0.35%로 인하3. 금융투자소득세:2년 유예: 2023년 1월 1일부터 시행 예정이었던 금융투자소득세 도입은 2025년 1월 1일까지 2년간 유예되었습니다.4. 기타:주식워런트증권(ELW) 양도소득세: 2023년까지는 ELW 양도소득세가 종목별로 다르게 과세되었지만, 2024년부터는 ELW 종목 구분 없이 양도소득세 15%로 통일됩니다.주식배당금 과세: 2023년까지는 주식배당금에 대한 양도소득세가 과세되었지만, 2024년부터는 주식배당금에 대한 세금이 없어집니다.결론적으로, 2024년 주식 거래 시 세금은 2023년에 비해 소액주주에게는 유리하게, 대주주에게는 불리하게 변경되었습니다. 또한, 증권거래세는 전반적으로 인하되었고, 금융투자소득세 도입은 2년 유예되었습니다.주식 투자 시 세금 변화를 고려하여 투자 전략을 세우는 것이 중요합니다.
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Q. 홍콩달러 환율은 어떻게 되는지요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.홍콩 달러 환율 변동 이유1. 연계 환율제와 변동 폭홍콩 달러는 미국 달러와 1:7.85~7.80의 범위 내에서 연계(페그)되어 있습니다. 이는 홍콩 정부가 시장 개입을 통해 환율을 안정적으로 유지하는 것을 의미합니다. 하지만, 완전히 고정된 환율이 아니라 일정 범위 내에서 변동할 수 있습니다.변동 폭은 비교적 작지만, 최근에는 다음과 같은 이유로 변동성이 다소 커지고 있습니다.2. 변동성 증가 요인1) 미국 금리 인상: 미국 연방준비제도이사회(Fed)의 금리 인상은 미국 달러 강세를 유발하며, 이는 홍콩 달러에도 영향을 미칩니다.2) 중국 경제 불확실성: 중국 경제 성장 둔화와 부동산 시장 불안은 홍콩 경제에도 영향을 미치고, 투자자들의 홍콩 달러 매도 심리를 야기합니다.3) 국제 유동성 변화: 글로벌 금융 시장 변동성이 커지면 투자자들은 안전 자산 선호 심리가 높아지고, 이는 홍콩 달러 약세로 이어질 수 있습니다.4) 홍콩 내부 정치 상황: 홍콩의 정치적 불안정은 투자자들의 불안감을 증폭시키고, 이는 홍콩 달러 약세로 이어질 수 있습니다.5) 국제 자본 이동: 국제 자본 이동에 따라 홍콩 달러 수요와 공급이 변동될 수 있으며, 이는 환율 변동으로 이어질 수 있습니다.3. 향후 전망홍콩 달러 환율은 앞으로도 미국 금리, 중국 경제 상황, 국제 유동성 변화 등 여러 요인에 따라 변동성이 유지될 것으로 예상됩니다. 하지만, 홍콩 정부는 연계 환율제를 유지하기 위해 시장 개입 정책을 지속할 것으로 예상되며, 따라서 큰 폭의 변동은 예상되지 않습니다.홍콩 달러 환율 변동에 영향을 미치는 주요 요인을 꼼꼼하게 살펴보고, 투자 시 참고하는 것이 중요합니다.4. 추가 정보홍콩 금융관리청: https://www.hkma.gov.hk/eng/
주식·가상화폐
Q. 금융 용어 중에 ELW가 무엇인지 궁금합니다.
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.ELW(주식워런트증권)이란?ELW는 주식에 연계된 권리증서라는 뜻으로, 주식(Equity)에 연계(Linked)된 워런트(Warrant)의 약자입니다. 쉽게 말하면, 미래에 특정 가격에 주식을 사거나 팔 수 있는 권리를 의미합니다.ELW의 특징:옵션과 유사: ELW는 옵션과 유사한 구조를 가지고 있지만, 옵션과 달리 유가증권화되어 거래할 수 있다는 점에서 차이가 있습니다.레버리지 효과: ELW는 적은 투자금액으로 높은 수익률을 기대할 수 있는 레버리지 효과를 가지고 있습니다.만기가 존재: ELW는 만기일이 존재하며, 만기일에 권리를 행사하지 않으면 권리는 소멸됩니다.다양한 종류: ELW는 기초자산, 행사 가격, 만기 등에 따라 다양한 종류가 있습니다.ELW 투자 시 고려해야 할 사항:높은 위험: ELW는 높은 수익률을 기대할 수 있지만, 그만큼 높은 위험도 존재합니다.복잡한 상품: ELW는 복잡한 상품이기 때문에 투자하기 전에 충분히 이해해야 합니다.만기 손실 가능성: 만기일에 기초자산 가격이 행사 가격보다 낮으면 투자금액을 전액 손실할 수 있습니다.최근 미래에셋증권에서 신규 상장한 ELW 296개 종목:코스피200지수 및 코스닥150지수를 기초자산으로 하는 지수형 ELW: 48개 콜 ELW, 42개 풋 ELW종목형 ELW: 168개 콜 ELW, 38개 풋 ELW종목형 ELW 기초자산: 삼성전자, 카카오, POSCO홀딩스, LG생활건강, 에코프로비엠 등ELW 투자는 개인의 판단이며, 위험을 동반합니다. 투자하기 전에 충분히 알아보고 신중하게 결정하시기 바랍니다.
예금·적금
Q. 청년도약계좌를 중도인출하면 불이익이있나요??
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.네, 청년도약계좌를 중도 인출하면 불이익이 있습니다.1. 정부 기여금 및 비과세 혜택 상실:만기 전에 중도 해지하면 정부 기여금을 돌려받아야 하며, 비과세 혜택도 받을 수 없습니다.예를 들어, 1년차에 중도 해지하면 납입한 금액만 돌려받고, 2년차에 중도 해지하면 납입한 금액과 정부 기여금 일부를 돌려받아야 합니다.2. 조기 해지 수수료:은행마다 조기 해지 수수료 정책이 다르지만, 일반적으로 납입금의 0.5%~1% 수수료가 부과됩니다.3. 재가입 제한:중도 해지 후 일정 기간 동안 청년도약계좌에 재가입할 수 없습니다.4. 미래 자금 축적 기회 상실:청년도약계좌는 장기적인 자금 축적을 위한 상품입니다. 중도 해지하면 미래 자금 축적 기회를 놓칠 수 있습니다.5. 신용등급 하락 가능성:일부 금융기관에서 청년도약계좌 중도 해지를 신용등급 평가에 반영할 수 있습니다.따라서, 청년도약계좌를 중도 인출하기 전에 신중하게 결정해야 합니다.다음과 같은 경우에는 중도 인출을 고려해 볼 수 있습니다.사망, 장기요양, 장애 등 특별한 사유가 발생한 경우집 구입, 결혼 등 중대한 지출이 필요한 경우투자 수익률이 예상보다 낮거나, 금융 시장 상황이 악화되어 손실 가능성이 높은 경우중도 인출을 고려하고 있다면, 은행에 문의하여 정확한 불이익 정보를 확인하고 신중하게 결정하시기 바랍니다.
대출
Q. 주택담보대출 같은 은행으로 갈아타는건 안되나요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.네, 주택담보대출을 같은 은행 내에서 낮은 금리 상품으로 변경하는 것도 가능합니다. 하지만, 무조건 유리한 것은 아니며, 신청 전에 꼼꼼하게 비교 분석하는 것이 중요합니다.1. 같은 은행 내 주택담보대출 갈아타기의 장점:절차 간편: 다른 은행으로 갈아타는 것보다 절차가 간편하고 신속합니다.신용 평가 생략: 기존 대출 시 이미 신용 평가를 마쳤기 때문에 다시 평가받을 필요가 없습니다.확실한 금리 인하: 다른 은행 대비 확실한 금리 인하가 가능합니다.상품 선택 다양: 은행마다 다양한 주택담보대출 상품을 제공하며, 상황에 맞는 상품을 선택할 수 있습니다.2. 같은 은행 내 주택담보대출 갈아타기의 단점:모든 상품 대상 아님: 모든 주택담보대출 상품이 갈아타기에 적용되는 것은 아닙니다.상대적으로 낮은 금리 인하 폭: 다른 은행으로 갈아타는 경우보다 금리 인하 폭이 작을 수 있습니다.상품 조건 변경 가능성: 금리 인하와 함께 상환 기간, 대출 한도 등 상품 조건이 변경될 수 있습니다.3. 주택담보대출 갈아타기 고려 사항:금리 인하 폭: 현재 대출 금리와 갈아타기 후 금리의 차이를 비교합니다.상품 조건: 상환 기간, 대출 한도, 수수료 등 상품 조건을 비교합니다.갈아타기 비용: 대출 상환 수수료, 대출 조기 상환 수수료 등 갈아타기 비용을 고려합니다.신용 평가: 다른 은행으로 갈아타는 경우 신용 평가가 다시 이루어질 수 있습니다.4. 정보 확인 및 비교:은행 홈페이지: 각 은행 홈페이지에서 주택담보대출 상품 및 갈아타기 관련 정보를 확인합니다.금융감독원 금융소비자정보포털 파인: 금융감독원 금융소비자정보포털 파인에서 주택담보대출 상품 비교 서비스를 이용합니다.금융상담: 은행 또는 금융감독원 금융상담센터에 문의하여 상담을 받습니다.5. 주의 사항:갈아타기 신청 시점: 금리가 낮을 때 신청하는 것이 유리합니다.다른 은행 상품 비교: 다른 은행의 주택담보대출 상품과도 비교하여 최적의 선택을 합니다.신청 전 확실한 정보 확인: 은행 담당자에게 정확한 정보를 확인하고 신청합니다.결론적으로, 주택담보대출을 같은 은행 내에서 낮은 금리 상품으로 변경하는 것은 신청 전에 꼼꼼하게 비교 분석하여 본인에게 유리한지 판단해야 합니다.
경제동향
Q. 기업들이 줄도산하면 국가경제는 그대로 마비되거나 무너지는건가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.기업 파산과 국가 경제의 관계기업 파산이 국가 경제에 미치는 영향은 파산하는 기업의 규모와 영향력, 그리고 국가 경제의 전반적인 상황에 따라 다릅니다.1. 기업 파산이 국가 경제에 미치는 부정적인 영향:실업률 증가: 기업이 파산하면 직원들이 해고되어 실업률이 증가합니다. 이는 사회 불안을 야기하고 소비 위축으로 이어질 수 있습니다.투자 위축: 기업 파산은 투자자들의 불안감을 증폭시켜 투자 위축을 초래할 수 있습니다. 이는 경제 성장을 저해하는 요인이 됩니다.금융 시스템 불안: 기업 파산은 금융기관의 부실채권 증가로 이어져 금융 시스템 불안을 야기할 수 있습니다. 심각한 경우 금융 위기를 초래하기도 합니다.국가 경제 성장률 감소: 기업 파산은 국가 경제의 생산 활동 감소로 이어져 경제 성장률 감소를 초래합니다.2. 중국 경제의 경우:최근 중국 경제는 부동산 시장 침체와 금융 시스템 불안으로 인해 어려움을 겪고 있습니다. 특히, 대형 부동산 개발업체인 에버그랜드의 파산은 중국 경제에 큰 충격을 주었습니다. 에버그랜드의 파산은 다른 부동산 개발업체들로 파산 도미노 현상을 일으킬 수 있다는 우려를 낳고 있습니다.3. 한국 경제의 경우:한국 경제는 현재 비교적 안정적인 상태이지만, 세계 경제의 불확실성이 증가하고 있는 상황에서 기업 파산 가능성을 배제할 수는 없습니다. 특히, 가계 부채 증가, 수출 둔화, 금리 상승 등의 위험 요인들이 존재합니다.4. 기업 파산이 국가 경제에 미치는 영향을 최소화하기 위한 방안:기업의 경영 투명성 강화: 기업의 경영 투명성을 강화하여 투자자들의 신뢰를 높여야 합니다.금융 시스템 안정화: 금융 시스템을 안정화하여 기업들이 자금을 조달할 수 있도록 해야 합니다.실업자 재취업 지원: 실업자들이 재취업할 수 있도록 정부 차원의 지원이 필요합니다.경제 구조 개혁: 경제 구조를 개혁하여 경제 성장 잠재력을 높여야 합니다.결론적으로, 기업 파산이 국가 경제에 미치는 영향은 다양하지만, 적절한 정책 대응을 통해 부정적인 영향을 최소화할 수 있습니다.
대출
Q. 신용등급은 어떻게 매겨지고, 또 어떤상황에서 변하는 건가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.신용등급 매기기신용등급은 개인의 신용정보를 종합적으로 분석하여 산출하는 수치로, 금융거래 시 개인의 신용도를 평가하는 데 사용됩니다. 일반적으로 신용등급이 높을수록 신용도가 높다고 판단되어 금융거래가 용이하게 진행됩니다.신용등급은 다음과 같은 방식으로 매겨집니다.개인의 신용정보 수집: 금융기관은 개인의 신용정보를 신용평가기관에 제공합니다.신용정보 분석: 신용평가기관은 제공된 신용정보를 분석하고 5가지 요소별 점수를 산출합니다.신용거래기록 (35%)신용거래기간 (30%)채무상태 (20%)신용조회내역 (10%)신용성향설문 (5%)신용 점수 산출: 각 요소별 점수를 가중치하여 최종 신용 점수를 산출합니다.신용등급 부여: 신용 점수에 따라 신용등급이 부여됩니다.각 신용평가기관마다 신용 점수 범위와 등급 구분이 다를 수 있지만, 일반적으로 다음과 같습니다.신용점수: 300점 ~ 850점등급: 1등급 ~ 10등급 (1등급이 가장 우수)다만, 신용등급은 정기적으로 업데이트되므로, 개인의 신용정보 변화에 따라 등급이 변동될 수 있습니다.신용등급 변동신용등급은 다음과 같은 상황에서 변동될 수 있습니다.금융거래 상황 변화:연체 발생: 신용카드, 대출 등의 상환 연체는 신용등급을 크게 낮출 수 있습니다.조기상환 및 일시불상환: 조기상환 및 일시불상환은 신용등급에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.신용거래 이용 빈도 및 거래금액 증가: 신용거래 이용 빈도 및 거래금액 증가는 신용등급에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.채무 상황 변화:채무금액 증가: 채무금액 증가는 신용등급을 낮출 수 있습니다.대출 및 신용카드 이용 한도 대비 사용금액 증가: 이용 한도 대비 사용금액 증가는 신용등급을 낮출 수 있습니다.채무 부담률 증가: 채무 부담률 증가는 신용등급을 낮출 수 있습니다.신용조회 횟수 증가:짧은 기간 내에 과도한 신용조회: 짧은 기간 내에 과도한 신용조회는 신용등급을 낮출 수 있습니다.신용성향설문 결과:낮은 신용성향 점수: 낮은 신용성향 점수는 신용등급을 낮출 수 있습니다.따라서, 신용등급을 높이기 위해서는 다음과 같은 노력이 필요합니다.금융거래를 꾸준히 하고 연체 없이 상환채무 부담률을 낮게 유지신용카드 이용 한도를 적절하게 관리신용조회 횟수를 줄임신용성향설문 참여신용 점수는 정기적으로 확인하는 것이 좋습니다. 신용평가기관 홈페이지 또는 앱을 통해 자신의 신용 점수를 무료로 확인할 수 있습니다.
대출
Q. 신용 점수는 어떻 게 책정을 하는 것인가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.신용 점수 책정 방법신용 점수는 개인의 신용 정보를 종합적으로 분석하여 산출하는 수치로, 대출, 신용카드 발급, 카드론 이용 등 금융거래 시 개인의 신용도를 평가하는 데 사용됩니다. 일반적으로 신용 점수가 높을수록 신용도가 높다고 판단되어 금융거래가 용이하게 진행됩니다.신용 점수는 크게 5가지 요소로 구성됩니다.1. 신용거래기록 (35%)신용카드, 대출 등 금융거래 내역연체 횟수 및 금액, 연체 기간조기상환 및 일시불상환 내역신용거래 이용 빈도 및 거래금액2. 신용거래기간 (30%)최초 신용거래 시작일신용카드, 대출 등 각 금융상품 이용 기간평균 신용거래기간3. 채무상태 (20%)현재 잔존 채무금액대출 및 신용카드 이용 한도 대비 사용금액채무 부담률 (채무금액/연 소득)4. 신용조회내역 (10%)최근 1년간 신용조회 횟수신용조회 목적 (대출 신청, 카드 발급 등)5. 신용성향설문 (5%)KCB 연구진과 서울대학교가 공동 개발한 설문자기통제, 위험감수 등의 심리성향 평가2021년 12월부터 신용평가에 반영각 요소별 비중은 신용평가기관마다 다를 수 있지만, 신용거래기록, 신용거래기간, 채무상태가 가장 큰 영향을 미치는 것으로 알려져 있습니다.신용 점수는 다음과 같은 방법으로 평가됩니다.개인의 신용정보 수집: 금융기관은 개인의 신용정보를 신용평가기관에 제공합니다.신용정보 분석: 신용평가기관은 제공된 신용정보를 분석하고 각 요소별 점수를 산출합니다.신용 점수 산출: 각 요소별 점수를 가중치하여 최종 신용 점수를 산출합니다.신용등급 부여: 신용 점수에 따라 신용등급이 부여됩니다.신용 점수는 일반적으로 300점에서 850점까지이며, 점수가 높을수록 신용도가 높다고 평가됩니다.신용 점수를 높이는 방법은 다음과 같습니다.금융거래를 꾸준히 하고 연체 없이 상환채무 부담률을 낮게 유지신용카드 이용 한도를 적절하게 관리신용조회 횟수를 줄임신용성향설문 참여신용 점수는 정기적으로 확인하는 것이 좋습니다. 신용평가기관 홈페이지 또는 앱을 통해 자신의 신용 점수를 무료로 확인할 수 있습니다.