안녕하세요. 김진영 입니다.
예금·적금
Q. 적금 선납이연 이렇게 해도 되는건가요..??!
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.1. 6-1-5 방식과는 어떤 차이가 있는지?6-1-5 방식과 1-6-5 방식은 적금 납입을 앞당기고 늦추는 방식은 동일하지만, 납입하는 금액과 시기에 차이가 있습니다.6-1-5 방식은 1개월차에 6개월치 납입, 7개월차에 1개월치 납입, 12개월차에 5개월치 납입을 하는 방식입니다. 이 방식은 납입하는 금액이 가장 많기 때문에, 이자수익을 극대화할 수 있는 방식입니다.1-6-5 방식은 1개월차에 1개월치 납입, 6개월차에 6개월치 납입, 12개월차에 5개월치 납입을 하는 방식입니다. 이 방식은 6-1-5 방식보다는 이자수익이 적지만, 1개월차에 납입하는 금액이 적기 때문에, 목돈이 부족한 경우에도 활용할 수 있는 방식입니다.2. 1-6-5 방식에 문제가 있는지?1-6-5 방식은 6-1-5 방식보다는 이자수익이 적지만, 특별한 문제가 없습니다. 납입하는 금액과 시기에 따라 이자수익이 달라질 뿐, 적금 상품의 기본 구조나 우대금리 조건 등에는 영향을 미치지 않습니다.3. 1-6-5 방식이 아닌 다른 방식을 추천하는게 있으신지?1-6-5 방식은 목돈이 부족한 경우에도 활용할 수 있는 장점이 있지만, 이자수익이 6-1-5 방식보다는 적다는 단점이 있습니다. 목돈이 부족하지 않은 경우라면, 6-1-5 방식을 활용하는 것이 이자수익을 극대화할 수 있는 방법입니다.4. 어떠한 n-n-n 방식이든 상관 없는것인지?어떠한 n-n-n 방식이든 상관은 없습니다. 납입하는 금액과 시기에 따라 이자수익이 달라질 뿐, 적금 상품의 기본 구조나 우대금리 조건 등에는 영향을 미치지 않습니다.5. 등등..!1-6-5 방식을 활용하실 경우, 6개월차에 자동이체를 통해 3,000,000원을 입금하시는 것을 추천합니다. 자동이체를 통해 입금하시면, 입금이 누락되는 등의 오류를 방지할 수 있습니다.또한, 5개월치 납입은 만기 직전일에 하는 것이 좋습니다. 만기 직전일에 납입하시면, 이자가 최대한 많이 쌓일 수 있습니다.위의 내용이 도움이 되었기를 바랍니다.
주식·가상화폐
Q. 코인 선물거래에서 펀딩비와 무기한계약의 개념인 이유가 무엇인가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.펀딩비는 코인 선물거래에서 현물가격과 선물가격의 차이를 조정하기 위한 수단입니다. 코인 선물거래는 현물가격을 추종하는 선물계약을 거래하는 것이므로, 현물가격과 선물가격이 서로 같아야 합니다. 하지만, 시장 상황에 따라 현물가격과 선물가격이 일시적으로 차이가 발생할 수 있습니다. 이러한 차이를 조정하기 위해 펀딩비가 발생합니다.펀딩비는 매 시간마다 정산되며, 현물가격이 선물가격보다 높으면 매수 포지션을 보유한 투자자가 숏 포지션을 보유한 투자자에게 펀딩비를 지급하고, 현물가격이 선물가격보다 낮으면 숏 포지션을 보유한 투자자가 매수 포지션을 보유한 투자자에게 펀딩비를 지급합니다.무기한 계약은 코인 선물거래에서 만기가 없는 선물계약입니다. 따라서, 투자자는 언제든지 계약을 청산하거나, 포지션을 유지할 수 있습니다. 무기한 계약은 전통적인 금융시장에서의 선물거래와는 다른 개념으로, 코인 시장의 특성에 맞게 만들어진 계약입니다.무기한 계약을 도입한 이유는 다음과 같습니다.거래의 효율성을 높이기 위해: 만기일이 없는 무기한 계약은 투자자에게 언제든지 계약을 청산하거나 포지션을 유지할 수 있는 유연성을 제공합니다.거래의 참여를 확대하기 위해: 만기일이 없는 무기한 계약은 투자자에게 매매 기회를 늘려주고, 투자자의 위험을 분산시켜줍니다.코인 선물거래에서 펀딩비와 무기한 계약은 코인 시장의 특성에 맞게 만들어진 개념으로, 코인 투자에 있어 중요한 요소입니다. 따라서, 코인 선물거래를 시작하기 전에 이러한 개념을 이해하고 거래에 활용하는 것이 중요합니다.
경제동향
Q. 무역활동이 경제에 미치는 영향은 어떤것이 있나요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.무역활동은 경제에 다음과 같은 영향을 미칩니다.생산성 향상: 무역을 통해 자원이 효율적으로 배분되면, 생산성이 향상되고, 경제 성장이 촉진됩니다.소비자 선택권 확대: 무역을 통해 다양한 상품과 서비스를 접할 수 있게 되어, 소비자의 선택권이 확대됩니다.기술혁신 촉진: 무역을 통해 다른 나라의 기술을 접할 수 있게 되어, 기술혁신이 촉진됩니다.소득 증가: 무역을 통해 생산과 소비가 증가하면, 소득이 증가합니다.전쟁으로 인한 무역활동의 차질은 이러한 경제적 영향에 부정적인 영향을 미칩니다.생산성 하락: 무역을 통해 수입되던 원자재와 중간재가 수입되지 못하면, 생산성이 하락할 수 있습니다.소비자 선택권 축소: 무역이 중단되면, 다양한 상품과 서비스를 접할 수 없게 되어, 소비자의 선택권이 축소될 수 있습니다.기술혁신 저해: 무역이 중단되면, 다른 나라의 기술을 접할 수 없게 되어, 기술혁신이 저해될 수 있습니다.소득 감소: 무역이 중단되면, 생산과 소비가 감소하면, 소득이 감소할 수 있습니다.구체적으로, 전쟁으로 인한 무역활동의 차질은 다음과 같은 영향을 미칠 수 있습니다.물가 상승: 수입품의 수입이 중단되면, 국내 물가가 상승할 수 있습니다.실업 증가: 수출입 기업의 생산이 감소하면, 실업이 증가할 수 있습니다.경제 성장 둔화: 무역 활동의 감소는 경제 성장을 둔화시킬 수 있습니다.전쟁으로 인한 무역활동의 차질을 최소화하기 위해서는, 전쟁의 조속한 종결과 무역의 재개가 중요합니다. 또한, 정부의 재정 지원과 정책 지원을 통해 경제적 피해를 최소화하는 것도 필요합니다.
종합소득세
Q. 기타소득 질문 드립니다.....
안녕하세요. 힘진최입니다.네, 88번 지문은 기타소득금액이 연 300만원 이하인 경우, 뇌물과 알선수재 및 배임수재에 의하여 받는 금품 외의 기타소득은 분리과세기타소득으로 분류되며, 납세자가 종합소득과세표준을 계산할 때 그 소득을 합산하려는 경우에는 그 소득을 분리과세기타소득에서 제외한다는 내용입니다.즉, 기타소득금액이 연 300만원 이하인 경우, 납세자는 종합과세와 분리과세 중 선택할 수 있습니다. 만약 분리과세를 선택하는 경우에는 원천징수된 세금으로 납세의무가 종결됩니다. 그러나 종합과세를 선택하는 경우에는 기타소득을 다른 소득과 합산하여 종합소득세를 신고해야 합니다.마지막 줄의 "그 소득을 합산하려는 경우에는 그 소득은 분리과세기타소득에서 제외한다."는 의미는, 기타소득금액이 연 300만원 이하인 경우, 납세자가 종합과세를 선택하는 경우에는 그 소득을 분리과세기타소득에서 제외하여야 한다는 것입니다.예를 들어, 기타소득금액이 200만원인 납세자가 분리과세를 선택하는 경우에는 원천징수된 세금으로 납세의무가 종결됩니다. 그러나 종합과세를 선택하는 경우에는 기타소득 200만원을 다른 소득과 합산하여 종합소득세를 신고해야 합니다. 이 경우, 기타소득 200만원은 분리과세기타소득에서 제외되어 종합소득에 포함됩니다.따라서, 88번 지문의 마지막 줄은 납세자가 종합과세를 선택하는 경우에는 기타소득금액을 분리과세기타소득에서 제외하여야 한다는 의미입니다.
예금·적금
Q. 적금 입금 실패시 몇번정도 출금 시도하나요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.네, 국민 청년도약계좌의 경우, 입금 실패 시 2회까지 출금을 시도합니다. 1회차 출금은 입금일이 지난 다음 영업일에, 2회차 출금은 입금일이 지난 다음 다음 영업일에 진행됩니다.따라서, 귀하의 경우, 1월 10일에 입금이 실패한 것으로 판단됩니다. 1회차 출금은 1월 11일에, 2회차 출금은 1월 12일에 진행되었을 것으로 보입니다.이 경우, 1월 13일에 스마트 입금으로 10만원을 입금하셨더라도, 이미 2회차 출금이 진행되었으므로, 1월분 적금은 10만원이 출금된 상태입니다.이러한 출금 시도는 적금 상품의 약관에 따라 정해진 사항입니다. 따라서, 귀하의 경우, 1월분 적금은 10만원이 출금된 상태이며, 2월분 적금은 13일에 입금하신 10만원이 정상적으로 적립될 것으로 예상됩니다.
대출
Q. 신생아특례버팀목대출신청방법!!!!!!
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.신생아특례버팀목대출은 2024년 1월 29일부터 신청이 시작되었으며, 2025년 12월 31일까지 신청이 가능합니다. 출산 예정일이 4월이므로, 출산 후 3개월 이내인 7월 31일까지 신청이 가능합니다.신청 방법은 다음과 같습니다.1. 대출 조건 확인신청 전에 대출 조건을 확인하는 것이 좋습니다. 대출 조건은 다음과 같습니다.대상 : 2024년 7월 31일까지 출산한 자녀가 있는 부부대출 금액 : 최대 5억원대출 기간 : 30년금리 : 연 3.6%~4.6%대출 조건은 주택도시기금 홈페이지 또는 은행에 방문하여 상담을 통해 확인할 수 있습니다.2. 대출 신청대출 조건을 확인한 후에는 대출을 신청합니다. 대출 신청은 온라인 또는 오프라인으로 할 수 있습니다.온라인 신청주택도시기금 홈페이지에서 신청할 수 있습니다. 다음의 절차에 따라 신청할 수 있습니다.주택도시기금 홈페이지에 접속합니다."대출" 탭에서 "신청하기"를 클릭합니다."주택구입자금대출"을 선택합니다."신청하기"를 클릭합니다.신청서를 작성하고, 필요한 서류를 첨부합니다.신청서를 제출합니다.오프라인 신청주택도시기금 수탁은행 지점에 방문하여 신청할 수 있습니다. 다음의 절차에 따라 신청할 수 있습니다.주택도시기금 수탁은행 지점을 방문합니다.창구 직원에게 신생아특례버팀목대출을 신청하고 싶다고 말합니다.신청서를 작성하고, 필요한 서류를 제출합니다.신청서를 제출합니다.3. 자산심사주택도시기금은 신청자의 자산 정보를 수집하여 심사합니다. 자산심사 결과는 신청자의 휴대폰 번호로 전송됩니다.4. 서류제출 및 추가심사자산심사 결과가 "심사 진행"으로 나오면, 신청자는 추가 서류를 제출해야 합니다. 추가 서류는 다음과 같습니다.출산증명서주민등록등본가족관계증명서소득금액증명원재직증명서신분증추가 서류를 제출하면, 주택도시기금은 추가 심사를 진행합니다.5. 심사 통과 시 대출 진행추가 심사 결과가 "승인"으로 나오면, 대출이 진행됩니다. 대출금은 약 2주 이내에 신청자의 계좌로 입금됩니다.신청 시 필요한 서류신청 시에는 다음의 서류가 필요합니다.출산증명서주민등록등본가족관계증명서소득금액증명원재직증명서신분증출산증명서는 출산한 병원에서 발급받을 수 있습니다. 주민등록등본과 가족관계증명서는 주민센터에서 발급받을 수 있습니다. 소득금액증명원은 홈택스에서 발급받을 수 있습니다. 재직증명서는 회사에서 발급받을 수 있습니다. 신분증은 본인이 직접 지참해야 합니다.기타 사항신생아특례버팀목대출은 주택 구입이나 전세 보증금 마련을 위한 대출입니다.대출금은 최대 5억원이며, 금리는 연 3.6%~4.6%입니다.대출 기간은 30년입니다.대출을 받으려면 주택도시기금의 소득 및 재산 기준을 충족해야 합니다.위의 내용을 참고하여 신생아특례버팀목대출을 신청하시기 바랍니다.
주식·가상화폐
Q. 연봉1억이면 대한민국 상위 몇% 소득일까요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.2022년 기준으로, 연봉 1억은 대한민국 상위 6% 소득에 해당합니다. 2022년 전체 근로소득자 중 연봉 1억 이상을 받는 사람은 약 120만 명으로, 전체 근로소득자의 6%에 해당합니다.연봉 1억은 한국에서 어느 정도의 수준일까요? 이는 개인의 생활 수준, 가족 구성원 수, 거주 지역 등에 따라 다르게 평가될 수 있습니다. 하지만 일반적으로 연봉 1억은 중산층 이상으로 분류됩니다. 연봉 1억은 서울에서 월세 1,000만 원 정도의 아파트에 거주하고, 자녀를 사립학교에 보내며, 자가용도 보유할 수 있는 수준입니다.자산규모가 9억이면 상위 10%에 해당하는 것은 맞습니다. 2022년 기준으로, 대한민국의 전체 가구 자산 중 상위 10%에 해당하는 가구의 자산규모는 약 9억 원입니다.그럼 상위 10% 소득수준은 어느 정도일까요? 2022년 기준으로, 대한민국의 전체 근로소득자 중 상위 10%에 해당하는 근로자의 연봉은 약 1.29억 원입니다. 상위 10% 소득자는 연봉 1억 이상을 받는 경우가 많지만, 일부 고액 연봉자가 포함되어 있어 평균 소득은 1.29억 원입니다.따라서, 연봉 1억은 대한민국에서 중산층 이상으로 분류되는 소득 수준이며, 상위 10% 소득자의 평균 소득은 1.29억 원입니다.
대출
Q. 해외원화결제차단서비스란 무엇인가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.해외원화결제차단서비스란 해외에서 신용카드를 사용할 때 원화로 결제되는 것을 차단하는 서비스입니다. 해외에서 원화로 결제하면 결제 금액을 원화로 환전해야 하는데, 이때 환전 수수료가 부과됩니다. 환전 수수료는 보통 결제 금액의 3~8% 정도인데, 결제 금액이 크면 수수료 부담이 커질 수 있습니다.해외원화결제차단서비스를 신청하면 해외에서 신용카드를 사용할 때 원화로 결제할 수 없게 됩니다. 따라서 원화 환전 수수료가 발생하지 않아 해외 결제 시 수수료 부담을 줄일 수 있습니다.해외원화결제차단서비스를 신청하는 것이 좋은지 여부는 해외에서 신용카드를 얼마나 자주 사용하는지에 따라 다릅니다. 해외에서 신용카드를 자주 사용하는 경우 해외원화결제차단서비스를 신청하면 수수료 부담을 줄일 수 있어 좋습니다. 반면, 해외에서 신용카드를 거의 사용하지 않는 경우 해외원화결제차단서비스를 신청하지 않아도 별다른 불편이 없습니다.다만, 해외 일부 가맹점은 원화 결제만 가능한 경우가 있습니다. 이러한 가맹점에서 결제하려면 해외원화결제차단서비스를 해제해야 합니다. 따라서 해외여행을 계획하고 있다면 해외원화결제차단서비스 해제 방법을 미리 알아두는 것이 좋습니다.카드발급 시 해외원화결제차단서비스를 신청하는 것은 수수료 부담을 줄일 수 있는 좋은 방법입니다. 하지만 해외에서 신용카드를 거의 사용하지 않는 경우 해외원화결제차단서비스를 신청하지 않아도 별다른 불편이 없으므로, 본인의 사용 패턴을 고려하여 신청 여부를 결정하는 것이 좋습니다.
예금·적금
Q. 알리익스프레스에 국내 대기업이 들어갈것인지 그리고 기업들에게 얼마나 수수료를 받고 있는건가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.먼저, 알리익스프레스에 국내 대기업이 들어갈 것인지에 대한 답변입니다. 알리익스프레스는 한국 시장을 공략하기 위해 K-베뉴를 신설하고, 국내 대기업들의 입점을 적극적으로 유치하고 있습니다. 현재까지 LG생활건강, 애경, 깨끗한나라, 유한킴벌리, 롯데제과, 오리온, 빙그레, CJ제일제당, 대상, 동원F&B, 아모레퍼시픽, 한국토요타, 현대자동차, 기아자동차 등 국내 대표 대기업들이 K-베뉴에 입점해 있습니다.두 번째로, 기업들에게 알리가 얼마나 수수료를 받고 있는지에 대한 답변입니다. 알리익스프레스는 일반적으로 매출의 10~20%를 수수료로 받습니다. 하지만 K-베뉴 입점 업체의 경우, 오는 3월 말까지 수수료를 받지 않기로 했습니다. 이는 최대한 많은 한국 기업이 입점해 물건을 팔도록 하기 위한 조치입니다.따라서, 현재까지 알리익스프레스에 입점한 국내 대기업들은 매출의 10~20%의 수수료를 내지 않고 있습니다. 하지만 3월 말 이후부터는 일반적인 수수료율인 10~20%를 내야 할 것으로 예상됩니다.다만, 알리익스프레스는 K-베뉴 입점 업체들에게 다양한 혜택을 제공하고 있습니다. 예를 들어, 입점 비용과 운영 비용을 전액 지원하고, 한국어 고객 서비스를 제공하며, 현지 마케팅을 지원하고 있습니다. 따라서, 국내 대기업들도 이러한 혜택을 감안하여 알리익스프레스에 입점하는 것으로 판단됩니다.
경제동향
Q. IMF나 주요 월가등에서 올해 소프트랜딩이 가장 우세한 전망인가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.네, IMF나 주요 월가 투자은행들은 올해 소프트랜딩을 가장 우세한 전망으로 보고 있습니다. 이는 인플레이션이 고공행진을 하고 있지만, 아직까지 경기 침체로 이어질 정도는 아니라는 판단 때문입니다.IMF는 2023년 세계 경제 성장률을 3.6%로 전망했습니다. 이는 2022년의 6.1% 성장률에서 크게 하락한 수치이지만, 여전히 전년 대비 성장을 의미합니다. 또한, IMF는 2024년에도 세계 경제 성장률이 3.6%를 유지할 것으로 전망했습니다.주요 월가 투자은행들도 IMF와 비슷한 전망을 내놓고 있습니다. 골드만삭스는 2023년 세계 경제 성장률을 3.7%로 전망했으며, 모건스탠리는 3.6%로 전망했습니다.물론, 소프트랜딩이 이뤄지더라도, 경기 침체로 이어질 수 있는 리스크는 여전히 존재합니다. 가장 큰 리스크는 인플레이션입니다. 인플레이션이 계속해서 고공행진할 경우, 소비자들의 소비가 위축되고, 기업들의 투자가 감소할 수 있습니다. 또한, 러시아-우크라이나 전쟁과 중국의 경제 둔화도 경기 침체로 이어질 수 있는 요인입니다.IMF는 최근 보고서에서 "인플레이션이 지속적으로 높은 수준을 유지하고, 공급망 차질이 장기화될 경우, 소프트랜딩이 아닌 하드랜딩으로 이어질 수 있다"고 경고했습니다. 또한, "러시아-우크라이나 전쟁과 중국의 경제 둔화가 예상보다 장기화될 경우, 세계 경제 성장률이 크게 하락할 수 있다"고 지적했습니다.