안녕하세요. 김진영 입니다.
예금·적금
Q. 개인형 연금저축과 IRP계좌 최대한 받을수 있는 혜택은?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.연금저축과 IRP(개인종합자산관리계좌)를 활용하면 세제혜택을 받을 수 있습니다.연금저축의 경우, 매년 700만원까지 가입할 수 있고 최대 세액공제 혜택은 140만원입니다.IRP 계좌의 경우, 연 700만원까지 투자하면 15.4%의 세액공제를 받을 수 있습니다. 즉, 최대 환급 혜택이 108만원입니다.따라서 연금저축과 IRP 계좌를 모두 가입한다면, 매년 700만원씩 총 1,400만원을 납입하면 최대 248만원(140만원 + 108만원)의 세제혜택을 받을 수 있습니다.다만 해당 금액을 정확히 맞추기는 어려우므로, 본인의 소득 수준과 세금 납부액을 고려하여 저축 규모를 결정하는 것이 좋습니다.
대출
Q. 은행권 스트레스 DSR제도는 무엇인가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.은행권의 스트레스 DSR(Debt Service Ratio)은 차주의 원리금 상환 능력을 점검하기 위해 도입된 지표입니다.구체적으로는 차주의 연소득 대비 원리금 상환액 비율을 의미합니다. 이를 통해 차주의 상환 부담 수준을 판단합니다.은행권은 다음과 같은 이유로 스트레스 DSR을 시행하고 있습니다.금리인상에 따른 차주의 상환능력 점검가계부채 관리 강화대출 시 대출한도 관리스트레스 DSR 적용 시, 차주의 연소득 대비 원리금 상환액 비율이 40%를 초과할 경우 추가 대출이 제한됩니다.금리는 기준금리+2%p를 적용합니다. 이는 향후 금리인상에 대비한 스트레스 테스트 성격입니다.
경제동향
Q. 최근 몇년간 실질임금 흐름과 명목임금 상승률은 어떤 흐름인가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.최근 근로자들의 실질임금과 명목임금 상승률에 대한 정보는 다음과 같습니다:- 실질임금: 지난해 실질임금은 전년보다 1.1% (3만8천원) 줄었습니다. 이는 물가상승률이 임금 상승률을 초과했기 때문입니다. 실질임금은 근로자들이 받는 명목임금을 소비자물가지수로 나눠 100을 곱한 값으로, 물가를 고려한 임금의 실질적 가치를 나타냅니다. 작년 근로자들의 1인당 월평균 명목임금은 396만6천원으로, 전년 (386만9천원) 대비 2.5% 올랐으나, 소비자물가지수는 3.6%로 더 가파르게 오르면서 실질임금이 후퇴했습니다.- 명목임금 상승률: 지난해 1인당 월평균 명목임금은 396만6천원으로, 전년 (386만9천원) 대비 2.5% 올랐습니다. 그러나 이는 물가상승률을 반영하지 않은 수치입니다. 물가상승률을 반영하면 실질임금은 감소한 것으로 나타납니다. 또한, 최근 5년간 최저임금과 전년 대비 인상률은 2019년 8천350원 (10.9%), 2020년 8천590원 (2.87%), 2021년 8천720원 (1.5%), 2022년 9천160원 (5.05%), 올해 9천620원 (5.0%)으로 나타났습니다.이러한 통계는 물가상승률과 임금 상승률 사이의 괴리를 보여주며, 이는 근로자들의 생활비 부담을 늘리는 주요 요인 중 하나입니다.
주식·가상화폐
Q. 금융위에서 이번에 밸류업 기준미달 상장사들의 상폐를 어떤식으로 진행하겠다는 계획인가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.금융위원회가 밝힌 상장폐지 절차는 다음과 같습니다.먼저, 상장기업이 밸류업(Value-up) 프로그램의 기준을 충족하지 못하는 경우 금융위원회는 해당 기업에 경고를 줍니다.경고를 받은 기업이 1년 내에 기준을 충족하지 못하면, 금융위원회는 이를 거래소에 통보합니다.거래소는 통보를 받은 상장기업에 대해 개선계획을 요구합니다. 개선계획이 미흡하다고 판단되면 거래정지, 상장적격성 실질심사, 상장폐지 등의 조치를 취할 수 있습니다.상장폐지 절차는 다음과 같습니다.거래소가 상장기업에 상장폐지 사전고지상장기업의 이의신청 기간 보장상장기업의 의견 청취거래소 이사회의 상장폐지 결의결의 후 20일 이내 상장폐지
경제용어
Q. 경제학에서 말하는 메뉴효과가 무엇인가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.네, 경제학에서 '메뉴 효과(menu effect)'란 음식점에서 메뉴의 구성과 제시 방식이 소비자의 주문 선택에 영향을 미치는 현상을 말합니다.대표적인 예시로, 음식점 메뉴에서 가장 비싼 술이나 음식을 제일 위나 가장 크게 표시하면 소비자가 그 항목을 선택할 확률이 높아지는 경우가 있습니다. 이는 소비자가 메뉴의 첫 항목이나 가장 눈에 띄는 항목에 주목하고, 그것이 음식점의 대표 메뉴나 추천 메뉴라고 생각하기 때문입니다.또 다른 예시로, Combo 세트 메뉴를 제공하면 소비자가 개별 메뉴 대신 Combo 세트를 주문할 가능성이 높아지는 것도 메뉴 효과의 한 종류입니다.
대출
Q. 디딤돌(신생아) 대출 승인까지 소요일은?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.네, 신생아특례를 적용받아 주택담보대출을 받는 경우, 대출 심사와 승인까지의 소요 기간은 보통 5일에서 최대 2주 정도가 소요됩니다.구체적인 절차별 소요일 정리해드리면,대출신청서 제출 후 서류심사: 1-2일현장조사: 1-3일심사결과 확정 및 승인: 1-3일으로 약 5-7일가량 소요됩니다.다만, 서류 미비나 보완요청이 있을 경우 연장될 수 있습니다.따라서 여유를 두고 최소 1-2주 전에 신청할 것을 권장드립니다. 대출 승인이 나온 후 계약일을 잡는 것이 안전합니다.
대출
Q. 카드발급 심사 시 소득이 중요한데 보험료납부증명서 등으로 통과시키는 이유가 뭔가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.네, 프리랜서분들의 소득 파악이 어려운 경우 카드사들이 추가 자료를 요구하는 것이 맞습니다.보통 사회보험료 납부증명서나 개인보험 납부영수증을 통해 일정 수준 이상의 지속적인 소득이 입증될 경우에 심사를 통과시켜 드리고 있습니다.카드사는 이를 통해 지원자의 부채 상환 능력을 확인하고 있다고 보시면 될 것 같습니다.단순 납부 기간만으로 판단하는 것이 아니라 안정적인 소득 추이를 확인하는 차원에서 해당 서류를 요구하고 있다고 하겠습니다.분야별로 소득 수준이 다르기 때문에 개별 심사하고 있음을 양해 부탁드립니다.
경제동향
Q. 경제용어중 슈링코노믹스 시대란 말에 대해 궁금해요
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.'슈링코노믹스(Shrinkonomics)'는 'shrink'와 'economics'의 합성어입니다.'shrink'는 '줄어들다'라는 뜻이고, 'economics'는 '경제학'을 의미합니다.슈링코노믹스란 인구의 감소(출산율 감소)로 인구 구성이 어르신층으로 빠르게 변화하고 있는 현상을 반영한 경제 용어입니다.출산율 하락과 고령화가 진행되면 생산가능 인구의 감소로 경제 성장력이 둔화됩니다. 소비 위축, 재정부담 증가 등의 영향으로 경제가 위축되는 상황을 지칭하는 말로 사용되고 있습니다.일본의 출산율 정체와 고령화가 급격히 진행된 것이 이 용어의 유래가 되었다고 합니다.
주식·가상화폐
Q. 현물 차트와 선물 차트의 각각의 특징과 차이점을 알아보고 싶어요!
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.선물거래와 주식거래의 차이점에 대한 질문 감사합니다.먼저 선물거래는 약속된 장래의 시점에 일정가격에 특정상품을 사고파는 계약을 말합니다.반면 주식거래는 기업의 지분을 실제로 매매하는 것입니다.요약하자면 선물거래는 약속사이의 거래이고 주식거래는 실물의 거래인 점이 다릅니다.구체적으로 선물거래는 증거금 납입을 통한 계약이 이뤄지며, 만기 시 실물 인도 없이 결제가 이뤄지는 차이가 있습니다.또한 선물 시장은 파생상품 시장의 일종으로 주로 위험 회피나 투기의 목적으로 이용되기도 합니다.이외에도 레버리지 비율, 수수료, 손실리스크 등에서 차이를 보입니다.
예금·적금
Q. 우리은행 청년적금 3월3일이 만기일인데 돈 수령은 언제할수있나요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.네, 만기일이 일요일인 적금의 경우 월요일에 해지하면 환급금을 바로 수령하실 수 있습니다.적금의 만기일이 토요일, 일요일 공휴일인 경우, 은행 업무규정에 따라 다음 첫 번째 업무일인 월요일에 해지 처리가 이루어지게 됩니다.따라서 보통 월요일 영업 시작과 동시에 적금 계좌가 해지되면서 동일한 날 중에 환급금을 인출하실 수 있습니다.다만 은행별 정책에 따라 환급일 정책이 달라질 수도 있는 점 참고해 주시길 바랍니다. 마지막 날이 공휴일인 경우 금융기관 방문 전에 미리 확인하시는 것이 좋습니다.