안녕하세요. 김진영 입니다.
대출
Q. 고정금융제와 변동금융제의 차이점
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.고정금융제와 변동금융제의 주요한 차이점은 다음과 같습니다.고정금융제는 은행의 예금금리와 대출금리가 정부나 중앙은행에 의해 규제를 받는 제도입니다. 변동금융제는 시장 수요와 공급에 의해 금리가 자유롭게 결정되는 제도입니다.고정금융제의 장점은 금융안정성 확보, 변동금융제의 장점은 자원배분의 효율성 확보입니다.금융제도는 경제환경 변화, 정책 목표 변화 등에 따라 지속적으로 개선·보완되고 있습니다. 주로 중앙은행과 정부당국이 금융시스템 안정, 효율성 제고 등의 차원에서 정책 방향을 수립합니다.어떤 제도가 더 우수하다고 단정 짓기는 어렵습니다. 경제여건과 정책환경에 따라 적정 수준의 규제와 시장 기능이 조화를 이루는 것이 중요합니다. 대체로 선진국일수록 변동금융제 쪽으로 전환되는 추세입니다.
경제정책
Q. 기업의 사회적책임을 위한 사회공헌비용의 효과성 측정
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.기업의 사회공헌 활동 성과를 측정하고 평가할 수 있는 대표적인 지표들은 다음과 같습니다.LBG(London Benchmarking Group) 모델: 기부금액, 자원봉사 시간, 기부 프로그램의 사회적 가치 등을 측정합니다.SROI(Social Return on Investment): 사회공헌 투자에 대한 사회적 가치와 수익률을 추정합니다.IRIS(Impact Reporting and Investment Standards): 사회적 성과 측정을 위한 지표 체계를 제공합니다.CSV(Creating Shared Value): 공헌활동을 통한 경제적 가치와 사회적 가치 창출을 integrated하게 관리합니다.이외에도 △사회공헌 예산 규모 △활동별 참여 인원 및 시간 △수혜자 수 △수혜 지역 범위 등의 정량/정성 지표들을 사용할 수 있습니다.다양한 모델과 지표들을 적절히 활용하여 기업의 사회공헌 성과를 체계적으로 관리하는 것이 중요합니다.
주식·가상화폐
Q. 주식은 수수료를 어떻게 떼는 건가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.주식 수수료는 주식마다 다르게 책정되어 있습니다. 대략적으로 다음과 같은 기준이 있습니다.-거래금액 기준 : 거래 대금(매수총액 또는 매도수익)의 일정 비율로 수수료가 부과됩니다. 일반적으로 0.01~0.25% 선이며 금액이 클수록 비율이 낮습니다.-거래량 기준 : 매수나 매도하는 주식 수량에 따라 수수료가 부과됩니다. 일반적으로 1주당 100~500원 선입니다.-하이브리드 방식 : 거래 대금과 수량을 기준으로 적용되는 방식입니다.따라서 금액이 큰 거래일수록 절대적인 수수료 금액은 커지지만, 거래 규모 대비 수수료 부담은 작아집니다. 반대의 경우도 마찬가지입니다.주식별로 수수료 정책이 다르니 거래 전에 수수료표를 확인하는 것이 좋습니다.
예금·적금
Q. 미국채권, 미국 국채 두개가 같은 의미일까요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.네, 미국채권과 미국 국채는 의미가 동일합니다.채권이라는 용어는 정부나 기업이 발행하는 채무증권을 의미하는 것으로, 국채는 국가가 발행하는 채권을 말합니다.따라서 미국 국채는 미국 정부가 발행하는 채권을 가리키며, 미국채권이라고 표현하는 것과 같은 의미입니다.맞습니다. 채권을 사면 그 채권을 발행한 정부나 기업에 채무를 빌려주는 것이며, 대신에 이자를 받을 수 있는 권리를 취득합니다.즉, 채권 투자는 채무를 사서 이자수익을 얻는 구조입니다. 따라서 채권 가격이 오르면 이자율이 하락한 것이고, 채권 가격이 떨어지면 이자율이 상승한 것입니다.
대출
Q. 청년도약계좌 가구원 최신화 / 동의 질문드립니다.
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.네, 청년도약계좌 가입 시 가구원 동의는 세대주와 직계비속 중 세대별 주민등록표에 등재되어 있는 자를 대상으로 하고 있습니다.귀하의 경우, 주민등록등본 상 세대 구성원이 본인, 어머니, 동생으로 되어 있다고 하셨습니다.따라서 청년도약계좌 가입 신청 시에는 반드시 본인과 어머니, 동생 모두의 가구원 동의가 필요합니다.동생도 주민등록표 상 동일 세대별 직계비속 family relation에 해당되기 때문에, 가구원 최신화 신청 여부와 관계없이 동생의 가구원 동의도 반드시 필요하다고 보시면 됩니다.
예금·적금
Q. isa 계좌 만기에 자산이 있으면 어떻게 되나요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.네, 회사채나 사모펀드와 같이 유동성이 낮은 자산들이 ISA에 편입되어 있다면 만기 시점에 환매 문제가 발생할 수 있습니다.이 경우 ISA 운용사는 이러한 자산을 현금화할 수 있는 여러 가지 방안을 모색할 것입니다. 우선적으로는 시장에서 직접 매각을 시도하거나, 다른 투자자에게 양도하는 방법을 고려할 수 있습니다.다만 이 과정에서 할인 매각이 불가피할 수도 있어 투자자들의 손실이 발생할 위험이 있습니다. 또한 유동성 위기가 심각할 경우 운용사의 ISA 자금 확보 곤란으로 인해 환매 지급이 제한될 수도 있는 리스크가 존재합니다.따라서 ISA에 유동성이 낮은 자산 배분 시, 이를 충분히 인지하고 투자에 임하는 것이 중요합니다. 안정적인 운용과 리스크 관리를 위해서는 운용사의 역량과 신뢰도를 면밀히 검토할 필요가 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 미국주식 티커 voo와 spy의 차이가 무엇인가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.SPY 대 VOO: 장기 보유시 VOO가 유리한 이유와 SPY의 높은 거래량SPY(Standard & Poor's Depositary Receipts)와 VOO(Vanguard S&P 500 ETF)는 모두 S&P 500 지수를 추종하는 ETF(상장지수펀드)입니다. 여러분이 언급하셨듯이, 두 ETF는 추종 지수의 등락률이 유사하며, 장기적으로 보면 VOO가 더 낮은 보수율(0.03%)로 인해 더 이득일 수 있습니다. 반면, SPY는 더 높은 거래량을 자랑하죠. 이에 대한 설명을 드리겠습니다. 보수율 비교와 장기 투자 이득보수 간 차이: VOO는 0.03%의 낮은 보수를 자랑하며, 이는 SPY의 0.09%에 비해 훨씬 경제적입니다. 장기 투자에서 이러한 비용 차이는 누적되어 상당한 차이를 만들게 됩니다. 장기 성과: 장기적으로 VOO가 SPY보다 약간 더 나은 성과를 보여주었다고 합니다. 거래량이 높은 이유유동성: SPY는 세계에서 가장 크고 유동성이 높은 ETF 중 하나로 꼽힙니다. 옵션 거래: 유동성이 높다는 것은 더 많은 투자자들이 주식, 특히 옵션을 거래하기 쉽다는 의미입니다. 인지도: SPY는 1993년에 첫 선을 보인 이래 많은 투자자들에게 알려져 왔으며, 시장에서 오랜 기간 동안 확고한 위치를 유지해왔습니다. 결론적으로, 장기간에 걸쳐 소규모 비용 차이가 매우 중요할 수 있지만, 많은 투자자들이 유동성과 거래 편의성을 고려하여 SPY를 선호합니다. 다만, 개인의 투자 목표에 따라 더 낮은 비용을 선호한다면 VOO가 더 매력적일 수 있습니다. 여러분의 장기 투자 전략에 가장 적합한 ETF를 선택해보세요!
대출
Q. 최근 금리상승에 가장취약한 세대는 어느세대이며 이들의 소비는 얼마나 감소할까요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.금리상승의 영향과 취약 계층 분석최근 한국은행에서 금리 변동에 따른 취약 계층 분석에 대한 보고서가 있었으나, 구체적인 세대별 취약성에 대한 직접적인 정보는 아직 파악되지 않은 상황이에요. 그렇지만 몇 가지 일반적인 내용을 고려해볼 때 어떤 계층이 더 취약할지와 예상 소비 감소 추이를 살펴볼 수 있습니다. 금리상승이 영향을 미치는 취약 계층금리가 상승하면 대출 이자 부담이 증가합니다. 특히 고정소득에 의존하는 가계나 부채가 많은 분들이 금리인상의 영향을 본격적으로 느끼기 시작합니다.부동산 대출뿐만 아니라 신용대출, 개인사업자 대출 등 다양한 부채를 갖고 있는 분들의 상환 부담이 커질 것으로 예상됩니다.취약 세대특정 세대보다는 소득 수준이나 대출 부담, 자산 구성 등 다양한 경제적 조건에 따라 영향의 정도가 다를 수 있습니다.고령층이나 청년층 중에는 고정 수입이 적으며 대출 부담이 높은 계층이 특히 더 영향을 받을 수 있지만, 이는 더 많은 데이터와 분석이 필요한 사항입니다.소비 감소 추정금리가 상승하면 가계의 이자 지출이 증가하여 가처분소득이 감소합니다. 이는 소비 감소로 이어질 수 있지만, 구체적인 감소 폭은 여러 경제 상황과 가계의 재정 상태에 따라 다를 수 있습니다.경제적으로 취약한 계층은 소비패턴이 보수적으로 변할 가능성이 높고, 따라서 긴축 재정을 운영할 수 밖에 없으므로 소비 감소가 클 것으로 예상됩니다.
대출
Q. 신용카드를 분실했습니다 어떻게해야하나요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.네, 신용카드를 분실했을 때의 대처방법에 대해 질문 주셨습니다.네, 신용카드사에 분실신고를 하신 후 재발급 신청을 하시면 됩니다.분실카드를 주워도 카드번호와 CVC번호만으로는 결제가 불가능합니다. 카드 인증에는 추가적인 절차가 필요하기 때문입니다.기존 카드가 정지되면, 재발급받는 카드는 카드번호와 CVC번호가 변경되기 때문에 기존 번호를 알고 있어도 결제 불가합니다.따라서 분실 신고 후에는 도용 등의 위험이 크지 않으니 안심하세요. 재발급 절차 문의사항 있으시면 도와드리겠습니다.
주식·가상화폐
Q. 싱가포르가 조세 피난처로 불리게 된 것은 어떤 이유가 있나요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.싱가포르가 조세 피난처로 인식되고 한국인들에게 인기가 높은 이유는 다음과 같습니다.첫째, 싱가포르는 소득세율과 법인세율이 매우 낮습니다. 최고개인소득세율이 22%로 OECD 국가의 평균인 35%보다 훨씬 낮습니다.둘째, 싱가포르는 금융투자소득에 대한 과세가 면제되는 경우가 많습니다. 이를 통해 세금을 회피할 수 있습니다.셋째, 싱가포르는 타국과의 조세정보교환에 소극적인 편입니다. 한국과는 조세협정이 없고, 금융비밀보장이 강화되어 있어서 자금의 흐름을 추적하기 어렵습니다.이 때문에 싱가포르가 불법 자금을 세탁하거나, 세금을 회피하는 조세피난처로 악용될 소지가 있습니다. 정부의 규제강화 노력이 이어지고 있지만 여전히 논란거리입니다.