자본시장 전문가 "아는만큼 보인다"
자산관리
Q. 돈을 많은 사람이 더 많이 버는 건가요?
안녕하세요. 최종원 경제전문가입니다.자금시장의 특성상 돈을 많이 번다는 얘기는 돈을 많이 번 경험과 노하우가 쌓였다고 볼 수 있습니다.돈을 많이 번다는 것은 능력과도 직결될 수 있으며, 돈을 많이 번 이후에도 자본을 축척하는 방법을 터득했기 때문에 지속적으로 돈이 늘어나는데 자본이 늘어날 수록 돈을 벌어 들이는 규모도 커질 수 있어서 처음에 큰 돈을 벌기 보다 목돈을 차분히 모아서 눈을 굴리는 것처럼 천천히 불리는 방법을 사용해야 합니다.
의료 보험
Q. 암보험이있어도 실제암에걸리면 국민의료보험으로 커버받는 부분도 있을텐데
안녕하세요. 최종원 보험전문가입니다.개인 암보험은 국민의료보험의 지급과는 무관하게 계약 시 약정된 보상금을 지급하게 됩니다.보험사에 개인적으로 가입하신 암 보험은 암 진단과 수술에 대해서 병원 진단이 확정되게 되면 진단서와 함께 제출 하시면 보장을 받으실 수 있고 국민의료보험과 상관없이 보장이 됩니다. 즉 중복 되서 받으실 수 있으십니다.
경제동향
Q. 미국의 기준금리가 낮아진다는데, 우리나라 경제에도 긍정적인 영향을 줄까요?
안녕하세요. 최종원 경제전문가입니다.미국의 기준금리가 하락하게 되면 미국 시장에 달러화폐의 유동성이 높아지고 국제적으로는 달러가치가 하락하게 됩니다. 특히 우리나라의 경우 최대 수출국인 미국시장에서 환율이 하락하여 원화 가치가 상승하게 되면 가격경쟁력에서 경쟁력이 하락하기 때문에 우리나라 금리도 인하하면서 원화환율 가치를 조절할 가능성이 높습니다.우리나라의 금리가 인하하게 된다면 기업들의 투자가 늘게 되고 개인 대출이 늘어나서 시장에 화폐 유동성이 늘어나고 기업의 확장 투자에 따라 일자리도 늘고 소비도 늘어나서 호황으로 진행되는 것이 일반적입니다.
경제동향
Q. 미국 금리가 내려가면 생기는 일이 무엇이 있을까요?
안녕하세요. 최종원 경제전문가입니다.미국에서 금리를 인하하겠다는 것은 경제 부양책을 쓰겠다는 말과 같습니다.경제를 부양하기 위해서 금리를 낮추면 기업들이 융자를 받아 투자하여 산업을 확장하기 좋은 환경이 만들어지고 사람들도 대출을 받기 유리하기 때문에 새로운 투자 및 부동산 취득 등의 행위를 위해서 대출을 받게 됩니다.결국 시장에 유동자금이 많이 돌기 때문에 달러의 가치가 점차 하락하는데 우리나라의 경우 수출이 주된 산업이다 보니 환율 방어를 위해서 금리를 같이 인하할 가능성이 높습니다. 시기적으로 바로는 아니겠지만 미국의 금리인하와 맞춰 우리나라도 금리 인하하고 경제 부양책을 시행할 것으로 판단됩니다.
경제동향
Q. 고용시장이 안좋으면 왜 금리를 내리는 거죠?
안녕하세요. 최종원 경제전문가입니다.고용시장과 금리는 밀접한 관계가 있습니다.국가에서 금리를 올리게 되면 개인들의 소비가 줄어들고 은행으로 예금이 몰리게 되고, 기업들은 융자를 이용해서 투자하기에는 금리가 부담스럽기 때문에 기업의 확장을 전략적으로 미루게 됩니다. 결국 생산성은 그대로면서 개인들의 소비는 줄어들기 때문에 재고가 쌓이게 되고 기업에서는 고정지출을 줄이기 위해서 임금을 줄이거나 내부 고정비 축소 정책을 펼치게 됩니다. 반대로 금리가 하락하게 되면 기업에서는 융자를 받으면 부담해야 되는 이자가 낮아지기 때문에 사업에 투자와 확장을 전략적으로 시행하게 되고 확장과 맞물려 고용자를 늘려야하는 상황이 발생하기 때문에 금리와 고용시장은 밀접한 관계가 있다고 말할 수 있겠습니다.
대출
Q. 집을 매수할 때, 매수 금액에 몇 퍼센트(%)의 대출 비율이 적정 수준일까요?
안녕하세요. 최종원 경제전문가입니다.보통 집을 매수 할 때 매수 금액의 30% 내외로 대출을 받으시는 것이 가계 부채를 관리하시는데 안전할 것으로 판단됩니다. 물론 개개인의 사정에 따라 다르겠지만 매월 나가는 이자를 생각하면서 레버리지를 이용한다고 했을 때 적절한 비율이라고 생각됩니다.매월 고정적이고 안정적인 수입원이 있다고 하면 50%에서 70%까지 레버리지를 이용하여 전략적으로 사용하는 것도 한가지 전략이라고 생각됩니다.
상해 보험
Q. 보험사끼리는 실비청구한거 공유되나요?
안녕하세요. 최종원 보험전문가입니다.보험사 실비의 경우에는 전 보험사에서 공유가 될 가능성이 굉장히 높습니다. 특히 실비의 경우에는 가입 상태에 대해서도 전 보험사가 공유하고 있기 때문에 실비 청구한 부분에 대해서도 공유될 것으로 판단됩니다.
재산 보험
Q. 보험에서 가장 중요한 항목은 무엇일까요?
안녕하세요. 최종원 보험전문가입니다.보험에서는 가장 중요하게 봐야 할 것이 나에게 발생할 수 있는 삶에 대한 큰 위협입니다.경제생활을 할 수 있는 건강한 기간에는 문제 없이 생활 할 수 있지만 나도 모르게 찾아오는 큰 질병이나 상해에 대해서는 크게 고민을 해보신 적이 없어서 더욱 어떻게 해야 할지 모르시는 경우가 많습니다.우리나라에서 가장 큰 병원비가 들어가는 나에게 찾아올 수 있는 질병에 대해서 젊었을 때 부터 준비하면 적은 금액으로 충분히 가입이 가능합니다.큰 병원비가 들어가는 질병으로는 대표적으로 암, 뇌질환, 심장질환 등이 있습니다.내가 병원 치료를 받을 때 얼마가 있어야 괜찮을지 진지하게 생각해 보신다면 관련 사항들에 대해서 충분히 준비가 가능하실 것으로 판단됩니다.
경제동향
Q. 우리나라 조선업이 현재 슈퍼사이클이라고 하는데 이것의 배경이 무엇인지 궁금합니다.
안녕하세요. 최종원 경제전문가입니다.조선업에 슈퍼사이클은 총 4가지 상황에 의해서 발생하게 됩니다.물동량 성장으로 선박수요급증, 중고선 거래량 보다 신조선 발주량 증가, 환경규제, 선가지급방식 입니다.조선업의 특이성은 건조된 선박이 노후화 되고 환경규제가 매년 달라지고 있어서 수리로는 감당이 안되는 것이 조선업입니다. 오래된 선박의 에너지 효율은 하락하게 되고 환경규제에 맞지 않는 연료소모 시스템을 탑제하고 있는 경우가 많이 있어 새로 건조하거나 수리를 해야 하는데 수리 기간 동안 사용하지 못하는 비용이 새로 건조하는 비용을 상회하는 경우가 많이 생깁니다. 30년의 슈퍼사이클은 사실상 30년 전에 건조된 선박의 재구매로 이뤄지기 때문에 슈퍼사이클이 도래한다고 얘기합니다. 또한 매년 달라지고 있는 환경 규제에 따라서 해당 규정에 맞는 선박을 건조할 수 있는 세계적인 조선업은 우리나라가 거의 보유하고 있기 때문에 주기적으로 호황이 올 수 있다고 보는 견해 입니다.수요가 늘어나는 시점에서 공급이 부족한 현상은 조선소에서 선가에 대해서 우위를 가질 수 있어 조선소의 이익을 충분히 반영할 수 있기 때문에 조선업에 유리한 상황이 발생하게 됩니다.
예금·적금
Q. 은행 예금에서 예대마진이라는 용어가 있던데 어떤 의미를 가지는지 알고 싶습니다
안녕하세요. 최종원 경제전문가입니다.은행에서 말하는 예대마진은 예금이자와 대출이자의 마진을 얘기합니다.고객이 가입한 예금에 대한 이자를 지급하고 대출 이자에 대한 수익은 예금대출이자를 제외한 나머지를 은행에서 매출로 잡는 것입니다. 이것이 예대마진이며, 자금을 가지고 운영하는 곳이 은행이기 때문에 재화에 대한 서비스를 제공하면서 수익을 창출하는 것입니다.