자본시장 전문가 "아는만큼 보인다"
예금·적금
Q. 예대마진이란 어떤 것을 가리키는 것인가요?
안녕하세요. 최종원 경제전문가입니다.은행의 주요사업은 예금과 대출에 대한 사업입니다.즉 은행에 예금을 많이 확보해야 하고 사람들이 가입한 예금가입액에 대해서 대출이 필요한 사람이나 기업에게 대출을 일으킴으로써 예금이자와 대출이자에 대한 차이를 사업수익으로 발생시킵니다.이것을 예대마진이라고 합니다. 은행은 중앙은행에서 기준금리로 책정한 금리에 은행별 가산금리를 책정하여 예금이자와 대출이자를 설정하게 됩니다.
자산관리
Q. 현금을 약 2억 5천가지고 있는데 집을 매매하는게 날까요 아님 그냥 전세를 들어가는게 날까요?
안녕하세요. 최종원 경제전문가입니다.우선 주택을 구매 하는데 있어서 주거용인지 투자용인지가 중요할 것으로 판단됩니다.부동산 종사하시는 분들의 의견은 주거용 주택의 경우 서울과 경기도권을 중심으로 상승할 것이라는 전망이 우세하고 물가 상승률을 미뤄 보았을 때 신축 주택의 경우 자재비나 인건비 등으로 인해서 분양가가 하락할 것이라는 전망은 약한 실정입니다. 또한 대출 이자가 고점을 찍고 많이 내려온 상태여서 안정적인 주거와 고정적인 수입으로 생활을 안정화 하는데 주력하신다면 주택 매매가 향후를 보았을 때 좋은 선택이라 생각이 됩니다.
예금·적금
Q. 보통 적금보다 예금이 이자가 더 많다고 하는데
안녕하세요. 최종원 경제전문가입니다.보통 적금의 이자율이 높게 책정되지만 예금의 경우 가입금액이 적금보다 크고 많은 금액을 계약기간 동안 넣어두기 때문에 최종 적으로 받는 이자는 예금이 높게 됩니다.적금의 경우에는 100만원의 경우 첫달 100만원에 대한 1년 이자는 만기시에 모두 받지만 2번째 달은 12분의 11, 3번째 달은 12분의 10으로 계산이 되기 때문에 최종적으로 받는 이자는 예금보다 낮아지게 됩니다.예금을 적극적으로 이용하기 좋은 방법은 새마을금고와 같은 조합으로 형성되어 있는 곳에 회원으로 가입한 후에 3천만원에 대한 세금 우대를 받으시면 효율적으로 이용이 가능합니다.새마을금고 수협, 축협 등이 이에 해당 되겠습니다.
상해 보험
Q. 보험 조회 및 가입 시 인증안하면 불법인가요?
안녕하세요. 최종원 보험전문가입니다.보험 가입 여부와 보험의 변동을 위해서는 보험사에 계약자가 반드시 인증을 해야 조회가 가능합니다.본인의 인증 없이는 조회할 수가 없습니다.
의료 보험
Q. 4세대실손 보험료로 전환시 기존실비는 없어지고 새로 가입하는건가요?
안녕하세요. 최종원 보험전문가입니다.기존에 가입하고 계셨던 실비보험은 해지가 되는 것이고 지금의 4세대 실손보험으로 새로 가입하게 되시는 것입니다.기존 것은 해지, 새로 실손보험 가입이라고 생각하시면 됩니다.
저축성 보험
Q. 실손을 전환하래서 그렇게 하기로 했거든요?
안녕하세요. 최종원 보험전문가입니다.기존에 실손보험을 가입하고 계셨군요.예전 실손보험의 경우에는 지금 가지고 계신 보험처럼 종합보험에 실손보험이 같이 들어가 있었지만 실손보험만 배서를 하고 지금의 4세대 보험으로 전환하게 되시면 따로 실손보험만 가입하게 되십니다. 기존의 실손보험은 사라지게 됩니다. 참고사항으로 실손보험은 모두 갱신형 입니다.
예금·적금
Q. 은행도 제1은행권 제2은행권이 있다는데 어떻게 구분을 하나요?
안녕하세요. 최종원 경제전문가입니다.우리나라는 제 1금융권의 은행과 제 2금융권의 은행이 있습니다.제 1금융권은 우리나라의 금융기관 중 자금중개를 담당하는 예금 은행을 말하는 것인데 특수은행, 일반은행, 지방은행, 외국계은행, 인터넷전문은행이 있습니다.특수은행에는 국채은행으로 한국은행, 수출입은행, kdb, ibk가 있고 특수법인 은행은 수협은행과 농협은행이 있습니다.일반은행으로는 흔히 우리가 아는 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행이 있습니다.지방은행은 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주 은행이 있습니다. 인터넷 은행으로는 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크가 있습니다.제 2금융권은 은행법의 적용을 받지 않고 중앙은행의 규제를 받지 않습니다.제 2금융권 은행으로는 저축은행, 새마을금고, 지역농협, 회원수협, 신협, 산림조합등이 있습니다.또한 증권회사, 보험사, 카드사, 캐피탈사가 제 2금융권에 해당이 됩니다.
주식·가상화폐
Q. 코스닥 상장은 어떤 심사과정을 거쳐서 기업상장이 이루어지는것인가요?
안녕하세요. 최종원 경제전문가입니다.코스닥 상장의 구체적인 절차는 크게 8단계로 나눌 수 있습니다.첫번째로 기업이 상장할 수 있는 경영환경이 되게 되면 한국거래소에 지정 감사인을 신청하게 되는데 지정 감사인은 한국거래소에서 지정한 회계법인이 됩니다.둘째로 지정 감사인을 신청하면 기업은 해당 회계법인으로 부터 감사를 받게 되고 적격 판정을 받아 통과하면 회계장부에 대한 신뢰를 확보하게 되고 회계 장부 기준이 완료됩니다.셋째로 대표 주관 계약을 체결하게 되는데 이 계약은 증권회사와 기업 간에 이뤄지게 됩니다. 증권회사가 기업이 주식시장에 상장할 수 있도록 하는 계약입니다.넷째로 예비심사 청구를 하게 되는데 한국거래소는 기업이 제출한 예비심사 청구서를 기반으로 예비심사를 진행하게 되고 보통 45일 정도 소요되게 됩니다.다섯번째로 증권신고서를 제출하게 되는데 보통 400페이지 분량으로 구성되며 기업의 신주 발행 가격을 설정하고 어떤 주식들을 상장시킬지 기업의 내부 구조와 이해관계는 어떠한지 증권신고서에 작성하게 됩니다.여섯번째로 투자설명서를 제출하여 투자자들이 회사에 투자할 수 있도록 가이드라인을 설정하게 됩니다.일곱번째로 수요예측을 통해서 공모 가격을 정하기 위한 진행을 하게 됩니다.마지막으로 청약 및 배정, 주금납입을 통해서 자금 시장에서 공개모집을 통한 자금 조달이 가능하도록 코스닥에 상장하게 됩니다.
경제용어
Q. 경제학에서 규범경제학이란 어떤 경제학을 의미하나요?
안녕하세요. 최종원 경제전문가입니다.겅제학에서 규범경제학을 쉽게 이해하시려면 실증경제학과의 비교가 가장 좋습니다.실증경제학은 경제현상을 있는 그대로 객관적인 사실로 인식하고 분석한 뒤 통계와 같은 구체적인 정보로 받아들이는 것이고 규범경제학은 가치판단이라는 주관이 들어가서 마땅히 되어야 할 경제 상태가 어떤 것인지 파악하는 것입니다.예를 들어서 금리가 1%로 올라가면 연간 대출이 몇% 떨어진다 라는 것은 객관적 지표와 통계를 분석해서 도출해 낸 것이며 실증경제학 입니다.규범경제학은 금리가 1%로 올라가면 대출이 줄어들기 때문에 소비도 줄고, 경제도 악화되고 여러 현상들이 발생할 것이다 라고 하는 것은 과거 일어난 현상과 주관적인 견해가 들어가서 판단합니다.
예금·적금
Q. 지역농축협에서도 실물otp 발급 받을 수 있나요?
안녕하세요. 최종원 경제전문가입니다.지역농축협에서도 실물 otp 발급이 가능하십니다.비용은 5천원정도 발생하고 현금으로 들고 가시는 것을 추천 드리고 해당 은행에 계좌가 있다면 계좌에서 인출도 가능할 것으로 판단됩니다.