안녕하세요 이호창 전문가입니다.
Q. 왜 보험은 시간이 지날수록 혜택이 줄어드나요?
안녕하세요. 이호창 보험전문가입니다.1. 의학의 발달. 의학이 발전하면서 예전에는 피료가 불가하거나 어렵던 질병도 예전보다 비교적 쉽고 저혐하게 치료가 가능하기 때문입이다. 2. 나이와 건강. 시간이 지나면 사람은 누구나 나이를 먹고 늙습니다.예를들면, 생활 환경이 비슷항 30대와 50대. 누가 더 다치거나 사망할 확률이 높죠? 당연히 50대 입니다.그러니, 보험사에선 같은 보장이라도 50대에게 보험료를 더 비싸게 책정하겠죠?즉. 같은 보험료 기준으로는 혜택이 줄어드는겁니다.다른 이유들도 많겠으나,크게 보면 이 두가지 원인이 가장 크게 작용합니다.제 답변이 도움이 되셨다면, 추천꾹! 부탁드립니다.좋은하루 되세요^^
Q. 암 보험에 관해서 알고 싶은게 있어요
안녕하세요. 이호창 보험전문가입니다.진단금은 높으면 무조건 좋습니다.하지만 보험료 대비 비교를 해보셔야합니다.보험사마다 같은 보험료 대비 진단금을 비교해보시고,보험료사 가장 저렴한 걸로 하시면 됩니다.수술비나 항암치료비 등 꼭 필요한 특약 포함하시면 좀 더 도움이 될것 같구요.입원비 같은 것읔 실손으로 보장이 되니까 굳이 많은 특약을 넣지 마시고현재 실손 갖고 계시다면 암에대해 어떤 특약들을 얼만큼 갖고 있는지 확인하시고부족한 부분만 채우시면 되겠습니다.나이가 젊다고 진단금이 덜필요한 건 아닙니다.다만, 같은 보험을 준비하더라도 한살이라도 젊을때 하면 좀 더 진단금이 높게 책정되겠죠.연령에 따릌 적절한 진단금?! 그런건 없습니다.그냥 본인의 경제상황에 따라 꾸준히 납입할 수 있는 보험료를 설정하고 그에 맞는 가장 높읔 진단금 주는 보험상품을 선택하시면 됩니다.제 답변이 도움이 되셨다면, 추천꾹! 부탁드립니다.좋은하루 되세요^^
Q. 30대 남자 치아 보험 들어야 할까요?
안녕하세요. 이호창 보험전문가입니다.치아가 건강하지 않은 상태라면, 일단 치아검진과 견적을 받아보세요.어디가 안좋고 어떤 치료를 받아야 하며, 얼마나 돈이 들어갈지.그 후에 치아보험 준비하고 2년 지나면 싹 치료받고 보험금 타서 치료비 충당하고해지하시는 것이 현명할 것입니다.
Q. 종신보험 45세 연금으로 받을 수 있나요 비과세도되고??
안녕하세요. 이호창 보험전문가입니다.제가 약 3년전까지 말씀하신것처럼 회사에 돌아다니며 했던 일이기 때문에장단점을 정확히 적어드릴테니 꼼꼼히 읽어보시고 참고하시길 바랍니다.종신보험은 원래 사망을 대비하여 준비하는 것인데,약 10여년 전부터 종신보험의 사망보험금을 연금으로 받을 수 있도록 상품들이 많이 나왔습니다.어차피 사망보험금으로 지급하던, 연금으로 지급하던, 보험사 입장에선 똑같은 개념인거죠,하지만, 여기서 주의해야 할 점.1. 종신보헌은 연금보험에 비해 사업비가 높기 때문에 환급률이 낮습니다. 중간에 못버티고 해지하면 무조건 손해. 하지만, 납입기간 잘 지키면 이득이긴 해요.2. 2년만 납부하면 된다는 말은 믿지 마세요. 2년 납부 후 자유납입(유니버셜) 기능이 있긴 하지만, 설정한 보험료보다 부족하게 납입하거나 쉬어간다면 햐지환급금에서 차감 하여 충당하는 방식입니다. 제살 잘라먹기죠.3. 보통 5년이상 유지하고, 동시에 맠 45세가 되면 연금전환은 할 수 있습니다. 하지만, 연금 수령액이 얼마 안됩니다. 납입한 보험료에서 1~2만원 많은 정도?4. 중도인출 기능 그런거 생각도 하지 마세요. 어차피 중도인출 하면 해지환급금과 사망보험금도 그만큼 줄어듭니다. 이것도 제살 잘라먹기.하지만 끝까지 잘 유지하고 납입완료 한다면 이점도 있습니다.1. 연금보험은 해지환급금으로 연금을 나눠주지만 종신보험은 사망보험금으로 연금을 주기 때문에 수령 총액이 더 많습니다. 다만, 경제활동을 완전 끝나친 후에 최대한 늦게 연금전환을 하는 것이 훨씬 유리합니다.2. 선택권이 있습니다. 사망했을때 가족에게 사망보험금으로 줄지, 살아있을때 내가 연금으로 받을지.3. 연금보험은 변동이율로, 납입완료 후 이율이 그때의 기준이율로 해지환급금이 굴러갑니다. 현재 말씀하신 종신보험 확정이율 3.5%는 죽을때까지 3.5%라는 말이죠. 보험에서의.기준이율읔 은행과 달리 연복리로 굴러가기 때문에 납입완료 후 길게 가져가면 이득이긴 합니다.만약 가입하게 되신다면,1. 중도인출이 2년 자유납입이고 나발이고 생각하지 말고 그냥 끝까지 가져간다 생각하고 가입하기.2. 납입완료 후엔 바로 연금전환 하지말고 연복리로 불어나는 이자를 엔출해서 연금처럼 활용하다가 최대한 늦게 연금전환 한다 생각하고 가입하기.비과세에 대하여,비과세는 계약자 변경 없이 10년이상 유지하고 해지했을때, 해지환급금에서 세금을 떼지 않고 다 준다는 말입니다. 연말정산 세액공제와는 전혀 상관없는 개념입니다.연말정산 세액공제는 보장성보험 통합으로 연100만원 이내 13.2% 공제됩니다.다만 종신보험과 연금보험은 나중에 연금 수령시 종신연금형으로 수령하면. 연금소득세는 떼지 않습니다.그에반해 연금저축은 세액공제는 많이 해주지만 추후 연금수령시 연금소득세를 냅니다.결국 세금을 앞에서 떼냐 뒤에서 떼냐 문제이기 때문에 어떤것이 훨씬 유리하다 라는 말은 못하겠네요.제 답변이 도움이 되셨다면, 추천꾹! 부탁드립니다.좋은하루 되세요^^
Q. 3인 가족 보험료 48만원 적절한가요
안녕하세요. 이호창 보험전문가입니다.보험료가 적당한지를 묻는 것 자체가 의미가 없습니다.만약 암에대한 가족력이 있으면 암보험을 추가로 준비해야겠고,운전을 많이 하는 직업을 가졌다면 운전자보험을,위험한 직군에서 일한다먼 상해보험을 추가로 준비해야겠죠.3인가족이라도 보험을 많이 준비해야 하는 가족도 있고,5인가족이라도 질문자님보다 더 적게 보험료를 내는 분도 계실겁니다.정말 안전하고, 가족력도 없고, 평소 잔병치레도 없어서 병원도 잘 안다닌다면지금 갖고 계신것만으로도 충분할 수 있습니다.또한 질병이나 상해가 아니더라도 연금이나 변액 등 노후를 보험으로 줔비할 수도 있는거겠죠.보험이라는 것 자체가혹시 모르는 사고나 상해에 대비해서 추후 경제적 어려움을 보장받고자 준비하는 것이니까요.월급의 10%를 보험으로 준비해야 한다느니,연령별 필수 보험이라느니그런말은 모두 보험회사에서 마케팅용으로 만들어낸 멘트들이니,본인의 상황을 잘 따져보시고 그에 맞는 상품을 준비하시기 바랍니다.제 답변이 도움이 되셨다면, 추천꾹! 부탁드립니다.좋은하루 되세요^^