경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
주식·가상화폐
Q. 현금의 가치가 하락한다는 의미는 정확히 어떤 것을 의미하게 되나요?
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.현금은 현금으로 있을 때가 아니라결국 재화로 교환되었을 때 그 의미가 있다고 볼수 있는데요.재화는 물가상승에따라 현금 교한가치가 상승하기 때문에 상대적으로 현금의 가치가 하락하는거에요
예금·적금
Q. 증권용계좌만들고난뒤 20일제한은 은행계좌만들때랑 별개인가요?
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다비대면 계좌개설 후 타계좌개설 제한은 전 금융사 통합기준이라 증권계좌를 최근 개설했다면 은행계좌 개설에도 제한됩니다
의료 보험
Q. 인플란트 후 치아보험 가입 가능한가요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.치아보험은 치아치료과 완료되면 가입이 가능한데임플란트 한 치아 외 치료해야할 치료가 남아 있다면 가입이후 해당치아에 대한 보장이 안될 수 있으니 진료기록 확인후 가입검토 바랍니다
의료 보험
Q. 응급실에서 치료를 받는 것들은 실손보험 적용이 안 되나요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.응급실 치료는 실손보험에서 보장가능한데요 통원치료이니 만큼 보장한도가 회당 20-25만원으로 제한될수 있습니다
저축성 보험
Q. 자녀들 암보험에 대해 궁금증 질문드려요.
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.삭제를 고려중인 고액 항암치료 특약들은 대체로 갱신형이라 보험료 절감에 상대적으로 영향이 적습니다. 보장기간이 100세로 되어있다면 90세 정도로 설정 변경을 검토해 보시구요.손해보험사에 가입하신거고 최근 가입이라면생명보험사 암보험과 보험료 비교후 갈아타는게 나을수도 있습니다.희망하시면 무료로 비교견적 제공 가능합니다.
예금·적금
Q. 자산관리 다들 어떻게 하시나요?
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.재무설계 쪽에 질문 남겨주시면 더 적합한 내용이긴 하지만제가 재무설계 전문가로 등록되어 있기도 해서 바로 답변드려요.자산관리를 하는 순서는 다음과 같습니다.1. 현재 재무상황 파악하기-지출예산이 어느정도인지를 파악하여 현재 저축할 수 있는 금액이 어느정도인지를확인 해보세요.-지출예산은 연단위로 파악해야 비정기 지출이 누락되는 것을 막을 수 있습니다.2. 재무목표 설정하기-내가 원하는 시점에 희망하는 것을 이루기 위해 필요한 자금이 얼마인지를 정리해 보면매월 얼마씩 저축하거나 투자해야 하는지를 파악할 수 있습니다.예를들어 5년동안 1억을 모으겠다고 생각 했다면매년 2천만원을 모아야겠죠3. 저축금액 정하기-현 재무상황에서 저축가능한 금액과 재무목표 달성을 위해 필요한 저축금액을 비교하여실제 내가 얼마를 저축할지를 정할 수 있습니다.4. 적금 가입하기-종잣돈을 마련하기 위해 적금을 가입하려고 한다면금융소비자 포털 파인 이나 네이버에서 적금금리 비교로 검색하여적금 우대금리 조건 등을 비교하여 가입하시면 좋습니다.적금은 12개월 정도로 불입하여 일정 종잣돈이 모이면 예금으로 묶거나투자자산으로 분산하여 투자할 수 있도록공부하는 것이 좋습니다.
저축성 보험
Q. 정기보험을 몇 세 만기로 하는게 좋을까요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.정기보험은 정해진 기간내 사망했을 경우 보장을 해주는 보험인데요그렇다면 내가 사망했을 때 가계에 가장 재정적으로 리스크가 큰 때가언제인지를 고민해 보시면 됩니다.예를들어 내 명의의 주택담보대출이 60세 까지또는 자녀가 독립할 것으로 예상되는 시점이 55세 재직 중인 회사의 근속기간이 53세 등등 을 고려하시면 좋습니다.희망하시면 관련내용으로 간단한 조언 후 무료 비교견적도 가능하니참고해주세요 :)
저축성 보험
Q. 여행을 떠날 때 여행자 보험이라도 있던데 이것은 어떤 상품인가요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.여행자 보험은 여행 기간 내 다치거나 아파서 치료를 받아야 하거나 후유장애가 남았을 때 보장되는 것이 일반적이고휴대품 분실/도난 등에 대한 것이 보장되도록 가입도 가능 합니다.국내 뿐 아니라 해외 여행 시에도 가입이 가능한 점 참고해 보시기 바라며,국내의 경우 개인보험에서 대체로 보장이 되지만해외의 경우 개인보험의 실손특약에서 해외에서 발생한 질병이나 사고는보장되지 않는 경우가 있으므로해외 여행 시에는 가급적 해외여행자 보험을 가입하는 것이 좋습니다.(국내에 비해 의료비용이 많이 들기도 하니까요.)필요시 개인 문의 주시면 비교견적 후 제안 드릴 수 있으니 참고 부탁드립니다.
대출
Q. 개인 신용등급은 어떤 기준으로 매겨지는건가요?
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.신용등급은 현행으로는 신용점수제도로 변경되어 운영되고 있는데요국내 대표적인 신용평가기관은 KCB와 NICE가 있습니다.각 기관(회사) 별로 신용점수를 산정하는 기준이 달라서약간 점수차이는 있는데요.기본적으로 소득이 일정하고, 적정수준을 지출하고,대출이 소득대비 얼마나 있고대출의 빈도수나 대출을 받은 금융기관이 어디인지현재 보유한 대출일 몇개나 있는 지 등을 종합적으로 평가합니다.KCB기준에서는 어떤 항목들이 있는지첨부링크 참조해 보시기 바랍니다.https://www.allcredit.co.kr/screen/sc0682112929?acpn=pcmain_click_69
주식·가상화폐
Q. 부동산 리츠에 투자방법이 궁금합니다
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.리츠는 국내리츠와 해외리츠가 있는데요.기본적으로 부동산에 지분투자 하는 개념이기 때문에내가 투자하려고 하는 리츠가 어떤 부동산을 소유하고 있고그 부동산의 입지나 임대율(공실이 얼마나 있는지)등을 고려하여투자하시면 좋습니다.관련정보는한국리츠협회 홈페이지를 참고하시면더 자세히 보실 수 있습니다.