경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
저축성 보험
Q. 보장성 보험과 저축성 보험은 어떤 차이점들이 있는 것인가요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.보장성보험과 저축성 보험의 구분은납입보험료 대비 더 큰 해약환급금이 발생되느냐를 기준으로 생각해 볼 수 있습니다.물론 일부 보장성 보험의 경우 중도해지시내가낸 보험료 보다 더 많은 환급금을 받을 수 있으나 중도해지지 환급금이 거의 없거나 매우 적을 수 있으니 주의해야 합니다.소비자 입장에선암보험 같이 큰 질병이나 사고로 경제적인 어려움이 발생할 때를 대비하여가입하는 것을 보장성 보험장기간에 걸쳐 목돈을 만들거나은퇴후 노후를 대비하기 위한 연금보험이저축성 보험에 해당합니다.저축성 보험도 조기해지할 경우가입자에게 불리할 수 있으므로참고하시기 바랍니다.질문자님 기준으로는 보장성 보험으로가입을 준비하는 것이 좋고여러 보험사의 설계서를 받아 비교해 보시면더 실용적인 공부가 되실 겁니다다만 객관적인 비교를 위해최대한 비슷한 수준으로 보장성 보험을 설계요청하셔서 비교하는 것이 좋습니다.예를들면일반암 3천만원, 소액암 6백만원,뇌혈관 심혈관 진단비 3천만원상해후유장해 1억원질병 상해 5종수술비일상생활배상책임 1억원20년납 100세 만기일반해지환급형으로 설계요청하셔서 비교해 보세요.저렇게 콕찝어서 문의하시면 오히려 더 신경써서 안내해 줄수도 있습니다 :)
의료 보험
Q. 펫보험 가입시 어떤항목을 주의깊게 확인해야하나요??
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.펫보험은 보험사에서도 앞으로 커질 시장을 고려해공을 들이고 있는 모습인데요아직 초기시장이라 보험료 산정을 위한 데이터가 축적되지 않은 상태라 보장대비 보험료나 보장내용을 더욱 꼼꼼히 보시는 것이 좋습니다.보안을 위해 상품명을 가리고 보장내용 비교자료 공유 드리니 보장기준 보험료 비교견적을 받아보시고 결정하시기 바랍니다
저축성 보험
Q. 실비보험은 고액일 경우에 청구하는 게 좋나요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.소액건이라고 횟수가 잦다면 모두 청구하여 보험금 수령하시구요.1년에 한두번인데 소액이면 무사고 할인을 받는게 나을 수 있습니다.
저축성 보험
Q. 실비 보험 두개를 가입할 수 있나요? 기존 실비는 10년 전 것입니다
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.기본적으로 실손은 비례보상이며 중복가입이 어렵습니다.과거 500만원 정도 소액보장되는 상해의료비 같은 경우는 상해 실손의료비 중복가입은 되지만 비례보상됩니다.비례보상이란 여러 보험사에 중복가입된 경우 보험사에서 중복으로 보험금으루지급하는 것이 아니라 비례로 보상한다는 개념으로청구하여 받을 보험금이 10만원이라고 했을 때2개 보험사에 가입되어 있다면 각 보험사에서5만원씩 지급된다고 생각하시면 이해하기 쉬우실거에요.과거 실손과 현재 실손보험애 대한 장단점을 비교해 보시고 본인에게 현재 적합한 실손보험을 유지하는 것을 권장합니다.참고자료 공유 드릴게요 :)
저축성 보험
Q. 보헙가입후 실효된 보험 을 부활하는방법은?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.기간이 애매하네요 정상납부일로부터 2년이 지난 계약은 부활이 불가능한데 2년 이내라면 부활가능합니다.보험사마다 다르지만 우선 콜센터를 통해 부활희망의사를 밝히시고 절차 안내를 받으세요. 모바일로 부활청약 진행할 수 있기도 합니다단 장기간 실효로 부활하는 경우 현재의 건강상태에 대해 고지해야 하고 실효기간동안 보험사고에 대해 접수는 안됩니다.또한, 실효보험료에 대해 연체이자가 가산된 보험료르루납부해야 부활 가능한 점 참고 하시기 바랍니다
주식·가상화폐
Q. 해외주식 250만원 수익구간까지 연말에 팔고 연초에 사면 절세 효과가 있을까요?
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.해외증시에 상장된 ETF나 해외주식을 직접 거래중이시군요.절세차원에서 수익금이 250만원에 육박했을때 매도 매수 하여 공제금을 최대한 반영될수 있고록하고 중장기적으로는 상승할것으로 기대하나 현재는 손실중이 종목을 매매하여 손실확정짓고 다시 매수함으로써 타 졸목의 수익분을 상계하는 것으로 세금을 줄일 수 있습니다.한계좌에서 그대로 운용하셔도 무관하니 참고바랍니다
경제동향
Q. 최근 우리나라 환율만 상승하는 이유가 뭔가요??
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.환율이란 각 국가간 화폐의 교환가치를 알 수 있는 지표입니다.원달러 환율이 높아진다는 것은1달러를 바꾸기 위해 우리가 지불해야할 원화를 더 많이 지불해야 한다는 것이므로원화가치가 낮아지고 있다는 의미입니다.타 국가에 비해 더 환율편차가 심하다는 것을 한국 원화 경쟁력이 상대적으로 약하다는 뜻이겠죠.원달러환율 상승기에는 외국의 자금유입이 줄어들거나 국외로 유출되고 있다고 생각할 수 있으므로 코스피나 코스닥에는 단기간 부정적 요인으로 작용할 수 있습니다.
예금·적금
Q. 연금은 몇살부터 수령이 가능한건가요?
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.급여명세서에 있는 연금이라면 국민연금을 의미합니다.국민연금은 연령별로 연금수령시기가 다르지만 현재 만 65세 부터 수령 가능합니다.국민연금은 고령인구증가와 생산가능인구 감소 예상에 따라 매스컴을 통해 중장기적으로 현행 지급율과 지급시기 그리고 보험료율(소득대비 납부보험료비율)을 유지할경우 고갈 될 가능성이 높다는 소식을 접할 수 있습니다.따라서 향후에는 국민연금 지급율이나 납부보험료율 또는 연금지급시기가 달라질 수 있습니다.
저축성 보험
Q. 암재발까지 생각하면 암 보험을 얼마나 넣어야 하나요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.일반암의 경우 3천만원 정도를 권장하는 편이며 가족력 등을 고려 했을때 최대 1억 정도까지 제안하기도 합니다.재발까지 고려한다면 암진단금은 현수준을 유지하시고재발암 관련 특약이나 암치료비나 수술비 에서 회당 지급되는 특약으로 구성한 재발암 대비 플랜으로 암보장을 대비하는 것도 좋습니다.자금여력이 있다면 비갱신 종신 지급으로 일반암 기준 1억까지 생명보험사의 DIY 보험을 활용하여 설계하면 좋습니다.(최근 암보험은 손해보험보다 생보사가 저렴한 편이에요.) 생보사기준 보험료 간편비교 내용 공유드리니 참고해 보세요
저축성 보험
Q. 종신연금은 오래 살수록 유리한 구조이나, 조기 사망하면, 납입한 보험료보다 적은 금액을 받게 되는데 조기 사망에 대한 보전 방법이 있나요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.방법은 두가지 입니다.종신연금 지급보증기간을 80세 이상으로 설정하거나총지급연금액에 대해 최저보증하는연금을 가입하는 방법입니다.이미 가입한 보험에 대한 고민이시라면 첫번째를 기준으로 보험사에 콜센터를 통해 변경요청하실 수 있습니다.또한 연금을 지급받는 조건과 함께연금적립액도 중요하기 때문에공시이율형이라면 최저보증이율과 현재 이율변액보험이라면최저보증옵션과 현재 펀드구성등을 살펴 관리하시기 바랍니다.관련하여 궁금하신 점 있으시면 추가문의 남겨 주세요 :)