경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
저축성 보험
Q. 소득에 따라서 보험을 줄이거나 늘려야 하나요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.재무설계나 자산관리 관점에서는보험료의 지출을 소득에 비례하여 관리하는 것을 권장합니다.가입한 보험 중에 유니버셜(자유납입)기능이 있는지, 적립보험료가 설정되어있는지 체크하셔서보험료를 줄이시는 것도 좋은 방법입니다.소득이 일시적으로 감소된 것이라면 보험을 가급적 유지하시는 것이 좋고요.
저축성 보험
Q. 보험설계사 일을 하고 싶어요 저를 도와주실 분 사수를 찾읍니다
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.삼성생명 교보생명 같은 보험사의 전속 설계사가 되거나여러 보험회사 상품을 취급할 수 있는 대리점 설계사로 구분해 볼 수 있는데요.전속설계사의 경우 보험회사의 자체적인 교육시스템 을 통해교육도 받고 영업습관을 들이면서 자격증을 취득하는데 지원을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.다만 보험업 영업 트렌드는 점차 다양한 보험사 상품을 취급할 수 있는대리점으로 전환되는 추세입니다.상담예약을 통해 연락주시면 각 채널의 장단점을 고려하여본인의 커리어 패스를 만들어가는데 도움 드리겠습니다.제가 어떻게 일하고 있는지는 제 프로ㄹ에 블로그 참고해 보시기 바랍니다
의료 보험
Q. 이런 경우 보험의 해지환급금이 있는 것인가요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.실수령금액은 해지했을 때 수령할 수 있는 금액을 의미합니다.보험계약대출이 있거나 하면 해당금액을 제외하고지급되는데 대출은 없으신 것 같네요.
예금·적금
Q. 독립재정상담사가 우리나라에는 없나요?
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.IFA라고 하는 제도가 국내에도 있는데참여하는 기업이 없습니다.해외와 다르게 상담수수료만 받는 모델로 만즐어져 수익성이 없다보니 정식 IFA에 등록된 회사가 전무 한 상태에요
저축성 보험
Q. 개인연금에 가입하려는데 종류가 있다고 하는데 궁금합니다.
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.개인연금은 세액공제를 받지만 연금소득세를 내는 연금저축과 IRP세액공제는 받지 못하지만 비거ㅏ세로 얀금을 수령할 수 있는 비과세 연금 으로 구분해 볼 수 있습니다.연금이 꼭필요한가 에 대한 답부터 드려야 할 것 같은데요."개인차가 있다"라고 답을 드릴 수 있겠습니다.근로소득이나 사업소득이 끊어질 경우자본소득으로 생활비를 충당할 수 있다면연금이 없어도 되겠죠.하지만 대체로 자본소득으로 은퇴 후 생활비 충당이 어렵기 때문에 연금가입을 고민한다고 생각하시면 됩니다.먼저, 현재 국민연금과 퇴직연금으로 노후생활비가 어느정도 충당 되었는지를 점검해 보시기 바랍니다.개인연금 가입 검토가 필요하다면연령과 소득수준을 고려하여연금저축과 비과세 연금의 비률을 정하는 것이 좋습니다.예를들어 연 5천만원의 소득이 있고연말정산 시 세금을 더 내야하는 경우세금추징액을 고려해 연금저축을 가입하고이외 여유자금은 비과세 연금을 가입하는 식 입니다.연금저축의 경우 증권사에 연금저축펀드 계좌 개설 후 TDF를 활용해 적립하시고비과세 연금은 7%최저보증형 연금 위주로 검토해 보시기 바랍니다.알려주신 재무정보가 제한 적이므로 자세한 안내에 어려움이 있네요.구체적인 제안과 상담은 제 프로필에 있는 블로그에서 '연금'으로 검색해 보시거나,상담예약을 통해 자세한 상담 받아보시기 바랍니다.