경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
예금·적금
Q. 은행보다 채권발행시에 이득이 더 많은지 궁금합니다.
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.은행을 이용한 대출과 채권 직접 발행 어떤 차이가 있을까요?배추를 판매한다고 가정해 봅시다.배추살 사람을 직접 찾아 판다면 마트에 납품하는 것 보다 더 많은 이익을 얻을 수 있겠죠.하지만 직접거래를 할 소비자를 구하기 어렵다는 단점이 있습니다.채권을 발행하면 상대적으로 낮은 금리로 자금을 조달할 수 있지만 채권투자금을 모으는데 어려움이 있을 수 있고요은행을 통해 대출받을 경우 상대적으로 자금확보에 용이하지만 더 높은 이자를 지불해야 할 수 있습니다.
예금·적금
Q. 금리와 환율은 서로 어떤 관계를 가지고 있나요?
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.먼저 환율이 어떤 것인지릉 생각해 볼 필요가 있습니다. 환율은 서로 다른 국가 화폐의 교환가치를 의미하는데요.화폐간 상대가격이라고 생각할 수 있어요.만약 A와 B라는 화폐가 있다고 가정했을 때A화폐를 갖고자 하는 경우가 많다면 A화폐가치는 B화폐에 비해 높어지므로 A화폐로 교환하고자 할 때 더 많은 B화폐를 지불해야 합니다.달러환율을 예로 들면사람들이 달러를 보유하고 싶어지면 더 많은 원화를 줘야 달러로 바꿀 수 있다는 거죠.금융시장에서 보면 이렇습니다.미국의 금리가 한국의 금리보다 높다면사람들은 미국 화폐에 대한 수요가 커지겠죠. 달러로 바꿔서 은행에 넣어두면 더 많은 이자를 받을 수 있으니까요.그런데 미국 금리가 올라도 달러가치 상승이 일어나지 않을 수도 있습니다. 오히려 하락할 수도 있죠.기관이든 개인이든 수익을 얻고자 화폐를 교환한다고 가정했을 때 미국 은행예금으로 두는 것 보다 한국 주식애 투자하는 것이 상대적으로 더 높은 수익을 기대할 수 있다면?네, 미국달러 보다 원화를 선호하게 될수도 있는겁니다.정리해 보면 금리는 환율에 영향을 줄 수 있는 요인 중 하나다 라고 생각하시면 됩니다. https://m.blog.naver.com/chgg01/223140021908
대출
Q. 신용도가 올라가면 대출금리가 조절되나요?
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.보통 금리인하가 적용되는 경우는 소득이 증가되었거나 신용점수가 상승한 경우입니다.신용점수가 100점 이상 상승했다면 기존 대출 상품에 대해서도 금리 인하 요구권을 활용하여 금리 인하를 요청해 볼 수 있습니다
대출
Q. 인터넷전문은행에서 신용등급이 높은사람이 대출금리가 더높은 현상이 왜 발생하고 있는건가요?
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.은행도 수익을 내야하는 기업이라는 관점에서 본다면현재 고신용자들에게 많은대출을 해주는 것 보다 중장기적인 관점에서 중신용자 들에게 더 많은 대출을 했을 때 더 유리한 점이 많다고 판단했을 거라 생각합니다.인터넷은행은 그 특성상 사회초년생과 같은 청년의 비중이 높을 것이고 신규 고객 추가확보차원에서 공격적인 영업전략을 취하고 있는게 아닐까 하고요.사회초년생의 경우 상대적으로 신용점수가 높기 어려우므로 합리적인 의심을 하고 있습니다.금융사에 대한 소비자의 반응은 다른 소비재와 달리 특정 금융 상품의 금리나 특판에 상대적으로 둔한 편입니다.따라서 금융거래를 이제 막 시작하는 청년을 대상으로 한 신규 유치의 목적이라 생각합니다.
의료 보험
Q. 40대 초반 남성 보험료가 알고 싶어요
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.일반암 진단비 5천만원이면 충분하다 생각됩니다. 물론 암치료비 특약도 있음 좋겠지만요.가입하셨던 보험에 암치료비 특약이 있는지 살펴보시구요.40대이시면 암보험 외에 심뇌혈관 보장도 준비하시는 것이 좋으며D보험사가 비갱신, 보장범위 면에서 유리합니다. 여러보험사 비교해 보시고 선택하시기 바라며 추가 문의는 상담신청하시면 상세 견적 드리겠습니다