경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
저축성 보험
Q. 변액보험은 투자상품인가요? 보험상품인가요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.변액보험은 그 종류를 크게 2가지로 나누어 볼 수 있습니다.1. 변액종신-일반사망을 보장하며 보험료의 일부를 적립하고 적립 보험료는 펀드로 운용 가능합니다.2. 변액연금-연금개시일에 다양한 방식으로 연금을 수령할 수 있고, 적립보험료를 펀드로 운용하지만 상품에 따라 연 5-7%를 최저보증하는 연금도 있습니다.3. 변액저축보험-3가지 변액보험중 가장 소액의 사업비를 차감하며 10년 이상 유지했을 때 원금대비 수익이 대해 비과세를 적용 받을 수 있어 장기 저축을 목적으로 활용합니다.1. 2. 3. 순서로 사업비가 많고1. 2. 3. 순서로 보장기능이 큽니다.어떤 목적이냐에 따라 적정한 상품 여부가 달라지는데 은행에서 가입하셨다면변액저축보험일 가능성이 높으며모든 변액 보험이 그렇듯가입된 변액보험의 펀드 구성을 살펴보고 관리해 주어야 합니다.만약 관리가 어렵다면 보험사가 재공하는 포트폴리오형 펀드로 불입하거나 시기별로 자산을 재배분 해주는 오토 리밸런싱 기능을 적용시키는 방법도 있습니다.관련하여 잘 관리할 방법이 고민되신다면상담예약을 통해 질문 남겨주세요
저축성 보험
Q. 시중에 나와있는 암보험을 가입해야 할까요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.암으로 진단받게 되면 산정특례를 통해 5년간 일반적인 치료비용에 대해 발생의료비용의 5%만 환자가 부담할 수 있도록 하여 의료비용에 대한 부담을 줄여줍니다.다만 고가의 암치료에 대해서는 보장받기 어렵고 장기치료로 인해 발생하는 간병비 또는 수입감소 또는 실직에 대한 대비는 하기 어렵습니다. 따라서 재정적인 부담을 덜기 위해 적정 수준의 암보장은 준비하는 것이 좋습니다.
주식·가상화폐
Q. 거치식 투자보다 적립식 투자가 확실히 나은 투자 일까요?
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.적립식 투자는 거치식 투자에 비해 상대적으로 투자효율, 성과가 떨어지는 경우가 많습니다.다만 분할매수를 통해 자산가치의 변동성은 축소할 수 있다는 장점이 있죠.적립식으로 운용을 하거나 거치식으로 하더라도 성공자산관리를 위해서는 자산배분 후 리밸런싱을 하는 것입니다.또는 적립식 투자를 하더라도 1년단위로 정산하여 다시 적립식으로 투자하는 방안이 유리할수 있습니다예를들어 월 50만원씩 적립했으면 1년뒤 환매하여 매월100만원씩 다시 적립하는거죠.여러 시나리오 별로 성과 비교한 내용을공유 드리니 참고해 보시기 바랍니다.https://m.blog.naver.com/chgg01/222130343513
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Q. 암진단금은 1억으로 설정을 해야 하나요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.1억까진 없으셔도 되요 ^^;보장성 보험은 월 소득대비미혼 : 5%이하기혼 : 10% 이하로 필요한 수준의 보장만 유지하는게 좋습니다.
저축성 보험
Q. 변액 보험을 해지하는게 맞는지 고민이네요. 조언부탁드려요.
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.변액유니버셜 보험은 불입 보험료가 펀드로 운용됩니다 따라서 펀드관리에 따라서 적립보험료 평가금액이 크게 차이날 수 있어요당장 자금이 급하신 것이 아니라면펀드관리를 통해 평가액을 높이고중도인출 비과세 혜택을 누릴 수 있는 방안으로 관리하는 것이 좋습니다