경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
Q. 안녕하세요 아침부터질문하는가난뱅이입니다. 왜 가난은 대물림이 된다고 하나요? 항상 대물림되는거 같지도 않은데말입니다. 제 주변에 보면은
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.이건 전문가 뿐 아니라 개인마다 의견이 달라질 수 있겠지만 오늘은 전문가가 아닌 한명의 대한민국 국민으로써 이야기 해보려고 합니다.가난이 대물림 되는 것은 과거의 경우'빚'이 어느정도 영향을 미쳤을거라 생각합니다.고금리에 연대책임까지 있던 시절이 있었으니까요.하지만 현대사회에서 가난이 대물림 된다는 것은'문화와 경험'의 영향 이라고 생각합니다.가난한 가정에서 자라나 그 환경을 벗어난 경험이 없으면그 문화에 정착하게 될 가능성이 높은것이죠.현대사회에서는 흔히 가난하다 라는 표현이밥을 굶어가는 수준이 아니니 생계에 영향을 과거에 비해 상대적으로 적으니까요.제 의견이 도움이 되셨길 바랍니다.
Q. 은퇴 후 자금 관리 고려해야 할 가장 중요한 요소는 무엇인가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.은퇴 후 자금관리에 있어 가장 중요한 요인은 안정적인 현금흐름을 만들어 주는 것입니다.국민연금과 개인연금 중 종신형 연금을 통해 최소한 의 현금흐름을 확보하시되연금개시 시점을 70세로 설정하여 최소 지급금이 높아지게 설정하는 것이 유리할 수 있죠.(국민연금은 연기연금 신청 시 연간 7.2%를 가산하여 지급)연금저축과 퇴직연금 등을 활용하여은퇴후 부터 70세까지의 공백기간 현금흐름이 발생하도록 관리하고TIF와 같이 현금흐름 확보에 도움이 되는 펀드를 활용하는 것도 좋습니다.그외에 필요한 은퇴생활비는 인컴포트폴리오와 주택연금 또는 추가적인 노동소득을 통해 확보하는 것이 좋습니다.개인마다 은퇴후 생활비는 달라질 수 있겠으나평균적으로 월 250-300만원 수준의 은퇴 생활비를 권장하는 편입니다.고령기에는 의료비용이 추가 발생할 수 있으므로 월 30-50만원 정도 추가 비용을 고려하여 간병보험 등으로 보강하는 것도 좋은 대안입니다.참고해보시고 본 조언이 도움 되었길 바랍니다.
Q. 대출이 가능한지 계속 확인을하면 신용도에 영향을 끼치나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.짧은 기간내 여러번 조회할 경우 신용도에 영향을 미친다고 알려져 있습니다.금융사가 금리를 조정하는 주기를 기준으로1개월에 1회정도 전 금융사 기준 가능이율을 기준으로 비교해 보는 것이 좋습니다.
Q. 자산관리를 어찌 하면 좋을지 궁금합니다!
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.현재 연령을 고려했을 때향 후 근로소득 추가확보가 어려운 시점을 미리 대비하는 것이 좋다고 생각합니다.채무이행으로 자산축적에 어려움이 있는 점을 고려하면 종신으로 연금수령 가능한 연금 충 최저보증이율이 높은 상품을 비교해 보는 것이 좋습니다.
Q. 주식투자를 할때 자산의 몇퍼센트 정도 투자하는게 좋을까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.자산관리 할 때 주식(위험자산) 편입비중은 연령과 재무상황 그리고 투자 성향을 고려해야 합니다.재가 감당할 수 있는 투자수준에 맞게 위험자산을 편입하는 것이 좋고투자 백테스팅을 통해 mdd 를 측정하고 하는게 좋지만단순화하여 본다면0~80% 이내에 주식편입을 하는 것이 좋고 감수할 수 있는 손실율 x 5를 하면 적정 수준으로 체크할 수 있습니다예를들어 -5%를 감수할 수 있다면25%이하로 주식편입을 통제하는 것을 기눈으로 검토해 보세요.