정탁준 전문가 - 메리츠화재 ㅣ 궁금할 땐, 아하!

저축성 보험약 23시간 전 작성 됨

Q. 변액종신보험은 사업비 언제까지 지출되나요?

안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.사업비는 크게 두 가지로 나뉩니다.1. 초기 사업비 (가입 후 7~10년 차까지 집중적으로 지출됨)보험사에서 설계사 수수료, 계약 관리 비용 등을 이유로 초기 사업비를 많이 가져갑니다.가입 초반일수록 원금 손실이 큰 이유입니다. 10~15년 차부터는 감소하지만, 여전히 사업비는 계속 빠져나갑니다. 2. 운용 사업비 (보험료 납입 기간 동안 지속적으로 부과됨)변액보험은 펀드 운용 수수료가 따로 존재합니다.종신보험의 경우, 보험 유지 기간동안 지속적인 사업비를 지출하게 됩니다. 즉, 사업비는 평생 내지만, 납입 기간이 길어질수록 부담은 줄어듭니다.특히, 초기 10~15년 차까지 손실이 크고 이후에는 점차 안정됩니다. 현재 보장성 채권형 100% 상태라면, 안정적이지만 수익률이 낮습니다. 그리고 변액보험은 펀드 운용 성과가 보험금과 해지환급금에 직접 영향을 줍니다. 펀드 운용 전략을 시기별로 추천드리면1. 손실 회복을 위한 적극적 투자 (13~15년 차, 현재)손실이 크다면, 주식형 펀드 비중을 일부 확대주식형 50% + 채권형 50% 조합 추천장기적으로 수익률을 높이려면, 성장주 중심의 글로벌 펀드 고려 2. 안정적 수익 추구 (15~20년 차 이후)원금 회복 후 주식형 비중 축소, 채권형 확대주식형 30% + 채권형 70% 비중으로 안정성 강화 3. 은퇴 후 안전자산 중심 운영 (20년 차 이후)채권형 80~100%로 전환하여 안정적 운영금리 상황에 따라 배당주 펀드 일부 유지 가능 즉, 손실을 줄이기 위해 지금은 펀드 변경을 적극적으로 고려해야 합니다.단, 무리한 고위험 투자(주식형 100%)는 지양하고 분산 투자 필요합니다. 변액종신보험이 해지가 어려운 이유는 사망보험금이 주목적이므로, 해지하면 보장도 사라지고 손실도 확정되기 때문입니다. 손실이 큰 상태에서 해지하면 환급금이 적어 손해가 큽니다. 보험사에 문의하여 감액 완납이 가능한지, 추후 연금으로 전환이 가능한지 확인하시고 펀드 변경을 통해 적극적으로 관리하시면 손해를 최소화 하실 수 있으실겁니다.

의료 보험약 24시간 전 작성 됨

Q. 일반상해의료비와 실손상해통원의료비 보장이 다른건가요?

안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.일반상해의료비가 실손형이라면 손상해통원의료비 없이도 일정 수준 보장 가능합니다. 다만, 통원치료 한도가 따로 정해져 있는지 확인 필요합니다.일반상해의료비가 정액형이라면 실손처럼 병원비를 100% 보장하는 게 아니므로, 추가적인 통원비 보장이 필요할 수도 있습니다. 일반상해의료비만으로 충분할 가능성이 크고큰 상해(골절, 입원, 수술 등)는 일반상해의료비에서 보장 가능하지만 가벼운 통원 치료(진료비, 약제비)도 포함되는지 확인이 필요하고 일반상해의료비가 실손형인지, 정액형인지 약관을 확인 후 결정하는 것이 좋습니다.

재산 보험1일 전 작성 됨

Q. 보험 상속인 조회를 할 때에 필요한 서류는 무엇이 있나요?

안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.부모님이 돌아가신 후 보험 가입 내역 및 상속인 조회를 하기 위해서는 생명보험협회 또는 손해보험협회를 통해 조회할 수 있습니다. 이를 위해 상속인이 직접 신청해야 하며, 필요한 서류를 준비해야 합니다. 부모님이 가입한 보험 내역을 조회하려면 생명보험협회 또는 손해보험협회의 "내보험찾아줌" 서비스 이용이 가능합니다. 또는 협회에 방문하여 조회가 가능합니다.조회를 위해 필요한 서류는 사망진단서 또는 기본증명서(상세) – 피보험자의 사망 확인, 가족관계증명서(상세) – 상속인 확인, 신청인 신분증(주민등록증, 운전면허증 등), 추가 서류 (상황에 따라 요구될 수 있음), 제적등본 – 가족 관계를 더 자세히 증명해야 할 경우, 상속포기서류 – 다른 가족이 상속을 포기한 경우, 위임장 – 대리인이 신청하는 경우 (신청인과 대리인의 신분증 사본 필요)입니다.보험금 청구 시 필요한 서류는 보험금 청구서 (보험사 양식), 사망진단서(또는 사체검안서) 원본, 보험 계약자의 인감증명서, 상속인의 신분증 및 통장사본, 상속 관련 서류(가족관계증명서, 기본증명서, 제적등본 등)입니다.보험 가입 조회만 한다면, 기본 서류(사망진단서+가족관계증명서+신분증)만으로도 가능합니다.보험금 청구까지 한다면 추가 서류가 필요할 수 있습니다.