현재 4세대실비로 전환한지 2년차입니다. 5세대 실비와 4세대실비의 차이가 뭔지 궁금합니다.

Question

기존 2009년도에 가입한 실비를 계속 납입하다가 지인이 건강관리도 잘하고 특별히 지병도 없는데

4세대로 바꾸라는 제안을 받고 보험료가 부담되어서 4세대로 갈아탔습니다. 1년 갱신이지만 부담이 덜 가더라구요. 그러나 진료비가 많아질수록 할증이 되어서 나이가 먹을수록 갈아타는 게 맞는 건지는 결과적으로 모르겠습니다. 요즘에는 5세대 실비도 나왔다고 하던데 4세대 실비와는 무슨 차이가 있나요?

Answer 1

안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.

아직 5세대실비에 대한 정보는 없습니다 다만 년말쯤 되면 윤곽이 들어날꺼라는 말만 있으나 4세대실비보다 본인부담금이 많아지고 3대비급여항목에 대해서는 증상의 경중에 따라 본인부담금을 최고 95%까지 올린다는 말이 있어 비급여 도수치료 체외충격파 치료의 과잉치료를 줄이는 효과는 있으리라 봅니다

Answer 2

안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.

4세대 실손보험으로 전환하셨군요. 5세대는 중증 질환에 더 집중하는 방향으로 개편될 예정이고, 자기부담금도 늘어나서 보장 범위가 축소될 수 있습니다. 아직 출시 일정은 확실하지 않지만, 출시되더라도 자부담이 높아지고, 일부 치료는 보장 제외될 가능성도 있으니, 가입 시 꼼꼼히 확인하는 게 중요합니다.

Answer 3

안녕하세요. 이선희 보험전문가입니다.

5세대는 개정을 앞두고 있어 개혁방안의 주요내용은 비급여는 중증과 비중증으로 나누어 보장내용이 다릅니다.

증증은 상급.종합병원 입원시 500만원 자기부담금이 있으며 비중증은 연간 5천만원에서 연간 1천만원으로,통원회당 20만에서 통원일당 20만원으로,병의원 입원시 회당 300만원으로,자기부담금이 30%에서 50%로,미용.성형,미등재신의료기술,도수치료 등 근골격계치료,비급여주사제 등은 보상을 받을 수 없는 내용으로 바뀔 수 있습니다.

Answer 4

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.

올해 9월에 5세대 실손보험으로 개정될 예정이죠.

5세대도 할증 방식은 4세대와 동일합니다.

비급여 항목 청구금액에 따라 할인/유지/할증은 동일하죠.

다만 차이는?

기존에는 입원이냐, 통원이냐만 따졌다면

이제는 중증이냐, 경증이냐도 따집니다.

암과같은 중증 질환 의료비에 대해서는 기존과 보장이 거의 동일합니다.

비율은 급여 80%, 비급여 70%로 동일하나

하나의 사고에 대한 자기부담금이 500만원 한도로 좀더 유리해졌습니다.

예를 들어 비급여 의료비만 5천만원이 나왔다고 하면

4세대는 30%를 뺀 3500만원을 돌려받지만

5세대는 같은 30%를 빼야하지만

중증 자기부담 한도를 500만원으로 하여

4500만원을 돌려받게되는거죠.

하지만 중증보단 경증치료를 많이 받겠죠?

경증치료에 대해서는
비급여주사제나 도수치료 등이
보장되지 않으며

자기부담금이 50%이상으로 상향되어

돌려받는 금액이 많이 줄어들게됩니다.

결국 '모든'의료비를 위한 보험에서
'큰 병'을 위한 보험으로 변모되고 있는거죠.

Answer 5

안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.

4세대 실손으로 바꾸셨군요? 한가지는 주의를 하셔야 할 것 같습니다. 선생님께서 만약 질병/상해의 이벤트가 생겨서 입원/수술을 할 시 1년에 100만원이상 청구를 하시면 안되십니다.

이유는 100만원청구시 최소 300%의 보험료 인상이 됩니다. 그러므로 1년에 최대 90만원만 청구를 하시길 권고드립니다.

그리고 5세대 실손보험은 만들겠다고 발표만 났을 뿐 아직 출시예정이고 출시가 될지 안될지도 아직 모릅니다. 여러 언론사에서 출시를 한다고 거의 확실시 하고 있지만 아직 모릅니다.

또한 출시를 한다고 해도 올해는 아닙니다.

또한 5세대 실손보험은 자부담이 많이 늘어납니다. 40~50%정도로 생각을 하시면 되고 강제전환이 되는것도 아니구요. 소비자가 원하면 전환을 하는 것입니다.

보험은 사기업이기 때문에 강제로 못합니다.

도움이 되셨길 바래요~